Biểu đồ 2.5 : Lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ tại VCB từ 2008 2013
2.3. Đánh giá chung về hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại NH
2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Việt Nam nằm trong khối các nước có giao dịch ngoại tệ khiêm tốn trong khu vực và trên thế giới. Với thị trường ngoại tệ còn non trẻ và chỉ mới thực sự phát triển trong khoảng 10 năm trở lại đây cùng với sự mở cửa về kinh tế, hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại các NHTM Việt Nam còn chưa thực sự phát triển. Doanh thu trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn thấp, tập trung cao trong các giao dịch spot, quy mô nhỏ ở thị trường bán lẻ, doanh số giao dịch forward và swap chiếm tỷ lệ nhỏ, đồng USD áp đảo thị trường, thị trường còn khá đơn điệu, ít phục vụ nhu cầu đầu tư hay bảo hiểm rủi ro và còn chịu sự điều tiết mạnh của NHNN.
Đó là cũng là những tồn tại trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ ở các NHTM Việt Nam nói chung và Vietcombank nói riêng. Những tồn tại đó xuất phát từ những nguyên nhân khách quan bên ngồi và từ những yếu tố của chính bản thân Ngân hàng.
a. Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, thiếu một thị trường ngoại hối hoàn chỉnh.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ muốn mở rộng và phát triển thì cần một nền tảng vững chắc là thị trường hối đoái. Hiện nay, thị trường hối đoái ở Việt Nam mới ở giai đoạn sơ khai là thị trường giao dịch ngoại tệ và giao dịch ngoại tệ liên ngân hàng. Trên thị trường chưa có các nhà môi giới ngoại tệ chuyên nghiệp. Hơn
55
nữa đối tượng tham gia thị trường còn hạn chế, chủ yếu là các ngân hàng thương mại. Hiểu biết về thị trường ngoại hối và nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối của cơng chúng cịn hạn chế. Các doanh nghiệp chủ yếu quen với việc mua bán ngoại tệ giao ngay mà chưa có thói quen sử dụng các giao dịch mua bán phái sinh nên các ngân hàng khó có thể mở rộng kinh doanh các nghiệp vụ này ra thị trường. Ngoài ra, việc can thiệp vào thị trường ngoại tệ của NHNN có ảnh hưởng khá lớn đến tỷ giá và các hoạt động của thị trường.
Trong thời gian qua, thị trường ngoại hối Việt Nam có nhiều biến động và chưa ổn định. Từ năm 2008 - 2010, thị trường ngoại hối khan hiếm ngoại tệ, tỷ giá USD/VND được đẩy lên cao gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh. Bắt đầu từ năm 2011, với những chính sách quyết liệt của NHNN, tỷ giá USD/VND được giữ ổn định, tình trạng đơ la hóa có xu hướng giảm, cung - cầu ngoại tệ đã thốt khỏi tình trạng căng thẳng. Thị trường không ổn định cũng tác động không nhỏ đến hiệu quả kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank.
Thứ hai, thiếu nhu cầu thực sự từ phía khách hàng.
Các doanh nghiệp Việt Nam tham gia mua bán ngoại tệ chủ yếu với mục đích thanh tốn xuất nhập khẩu dưới hình thức mua bán giao ngay chứ chưa có thói quen sử dụng các công cụ phái sinh tiền tệ. Một phần là do các doanh nghiệp Việt Nam chưa nhận thức được ý nghĩa của việc sử dụng các giao dịch phái sinh tiền tệ trong phòng ngừa rủi ro về tỷ giá hoặc có thể bởi họ thiếu hiểu biết về các loại giao dịch này. Ngồi ra cịn do việc thực hiện các giao dịch giao ngay khá dễ dàng và đơn giản trong khi tiến hành một giao dịch phái sinh như kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn, khách hàng phải tính tốn kỹ từng chi tiết như tỷ giá thực hiện, lãi suất, mức phí,... Vì thế, mặc dù lợi ích của các sản phẩm phái sinh mang lại là rất lớn nhưng với những hạn chế nhất định về kiến thức, sự e ngại trong việc phán đoán xu hướng thị trường, các khách hàng doanh nghiệp vẫn chưa có nhu cầu nhiều với các sản phẩm phái sinh.
Thứ ba, sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM
Bên cạnh việc thực hiện các nghiệp vụ truyền thống là huy động và tín dụng, hiện nay các ngân hàng đang đẩy mạnh phát triển và mở rộng cung ứng các dịch vụ
56
thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ. Vì thế mà có sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM. Các ngân hàng đưa ra các chính sách, sản phẩm mới nhằm lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng mình. Với các khách hàng có nhu cầu mua bán ngoại tệ lớn, thường được các ngân hàng đưa ra các chính sách hấp dẫn với mức phí thấp, tỷ giá ưu đãi. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank cũng không tránh khỏi sự cạnh tranh với các ngân hàng khác, chính điều này cũng làm ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Tuy Vietcombank vẫn là ngân hàng dẫn đầu trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ nhưng ngân hàng cần chú trọng đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ và công nghệ,... nhằm giữ chân khách hàng cũ và mở rộng mạng lưới khách hàng mới, qua đó góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của mình.
b. Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, hoạt động tự doanh tại Vietcombank tuy đã được triển khai nhưng chưa được quan tâm đúng mức.
Hoạt động tự doanh tại ngân hàng mới dừng lại ở việc mua bán nhằm cân bằng trạng thái hưởng chênh lệch giá. Vietcombank xác định hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp, cá nhân và một số tổ chức tín dụng, phi tín dụng được phép kinh doanh ngoại tệ. Trong khi việc để trạng thái mở dương hoặc âm lại có thể mang lại cho ngân hàng một khoản lợi nhuận lớn. Tuy nhiên thì lợi nhuận càng lớn thì rủi ro càng cao. Do đó, khi thực hiện hoạt động tự doanh thì ngân hàng cũng cần chú trọng vào các công cụ quản lý rủi ro để đạt được hiệu quả cao nhất.
Thứ hai, hệ thống quản trị rủi ro của ngân hàng còn hạn chế.
Trong thời gian gần đây, Vietcombank đã rất quan tâm đến cơng tác phịng ngừa và kiểm soát rủi ro. Tại hội sở chính đã hình thành bộ phận Middle office có trách nhiệm kiểm tra, giám sát sự tuân thủ, chấp hành văn bản chế độ của NHNN và Vietcombank. Ngoài ra Hội sở chính cịn thực hiện quản lý chi nhánh thông qua hệ thống văn bản hành chính, tổ chức kiểm tra và đào tạo cho cán bộ. Mặc dù đã hoàn thành dự án Hiện đại hóa Ngân hàng nhưng hệ thống mới chưa đáp ứng được yêu cầu kiểm soát rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ. Phần mềm quản lý
57
mới chỉ giúp cán bộ giao dịch tại hội sở chính thực hiện nhập giao dịch, vấn tin hạn mức đối tác và khai thác một số ít các báo cáo cần thiết cho công tác quản lý và công tác báo cáo theo yêu cầu của NHNN. Phần mềm này chưa triển khai tại các chi nhánh. Với việc hướng tới phát triển mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc, Vietcombank sẽ gặp phải khó khăn trong công tác quản lý giao dịch và kiểm soát rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ. Hơn nữa, thông tin luồng tiền tại các phân hệ khác trên hệ thống không được liên kết tới phân hệ Treasury khiến cho lãnh đạo bộ phận kinh doanh ngoại tệ gặp khó khăn trong công tác quản lý thanh khoản và dự báo luồng tiền.
Ngoài ra, tổ chức hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng chưa hoàn thiện. Tuy đã thành lập ba bộ phận Front office - Middle office - Back office; trong đó bộ phận Front office thực hiện chức năng giao dịch, Middle office kiểm sốt tính tn thủ quy trình, quy định, Back office thực hiện các công việc sau giao dịch nhưng thực tế chức năng của ba bộ phận này chưa được phân định rõ ràng. Cán bộ giao dịch thuộc bộ phận Front office vẫn phải làm một số công việc của bộ phận Back office như soạn thảo và ký hợp đồng với đối tác, đôi khi còn làm các báo cáo gửi lên cấp trên và NHNN là nhiệm vụ của bộ phận Middle office. Hay bộ phận Back office phải kiêm nhiệm và kiểm soát các giao dịch đã thực hiện. Nhiệm vụ này là thuộc về chức năng nhiệm vụ của bộ phận Middle office.
Thứ ba, sự phối hợp giữa các phòng ban trong ngân hàng chưa tốt.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ liên quan hầu hết đến các phòng ban như phòng kế hoạch tổng hợp, phòng quan hệ khách hàng, phịng thanh tốn quốc tế, phòng dịch vụ khách hàng, phòng quản lý rủi ro... Tuy nhiên sự phối hợp giữa các phòng này còn thiếu đồng bộ, nhịp nhàng nên hạn chế trong việc giới thiệu các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng hoặc gây ra chậm trễ, sai sót trong thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, thanh toán quốc tế,.. ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ của hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Thứ tư, trình độ cán bộ kinh doanh ngoại tệ còn hạn chế.
Do hoạt động kinh doanh ngoại tệ khá phức tạp và chứa nhiều rủi ro nên đòi hỏi cán bộ thực hiện nghiệp vụ phải có chun mơn, am hiểu nghiệp vụ, nắm bắt
58
linh hoạt mọi diễn biến trên thị trường. Tuy nhiên một cán bộ giao dịch có thể kiêm nhiệm nhiều nghiệp vụ: vừa kinh doanh ngoại tê, vừa thực hiện thanh toán quốc tế, vừa thực hiện kế tốn giao dịch. Vì thế mà có thể xảy ra sai sót, nhầm lẫn trong khi thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ. Hơn nữa, hoạt động tự doanh cũng yêu cầu một nguồn nhân lực chất lượng cao, nhạy bén với sự biến động của thị trường. Tuy đã được đào tạo khá bài bản nhưng nguồn nhân lực vẫn cịn hạn chế, thiếu tính nhanh nhạy, chưa đáp ứng được yêu cầu của hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
59
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 của khóa luận đã tập trung trình bày và phân tích thực trạng của hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank từ 2008 - 2013. Qua tìm hiểu thực trạng cho thấy hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank thu được những kết quả đáng ghi nhận thể hiện ở doanh số giao dịch kinh doanh ngoại tệ có xu hướng tăng, lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ ln ở mức cao và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng lợi nhuận, cơ cấu kinh doanh ngoại tệ theo loại tiền và loại giao dịch có sự chuyển biến tích cực, các loại hình nghiệp vụ kinh doanh được mở rộng và đa dạng hóa. Tuy nhiên để có được hiệu quả kinh doanh ngoại tệ tốt hơn, Vietcombank cần khắc phục những hạn chế về công tác quản trị rủi ro, công tác dự báo và phân tích thị trường, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực,... Dựa vào những đánh giá về hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank, chương 3 của khóa luận sẽ nghiên cứu và đề ra các giải pháp nhằm giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHTM CP Ngoại thương Việt Nam.
60
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ NHỮNG KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG
TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
3.1. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ
3.1.1. Định hướng kinh doanh chung của Vietcombank.
Trải qua hơn 50 năm hình thành và phát triển, Vietcombank đã và đang khẳng định vị trí của mình trong hoạt động các ngân hàng Việt Nam. Trong thời gian qua, nền kinh tế có nhiều biến động, ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Năm 2014, tình hình kinh tế vĩ mô dù được dự báo có những dấu hiệu khả quan nhưng khó khăn và thách thức vẫn còn nhiều. Trên cơ sở phân tích mơi trường hoạt động kinh doanh, bám sát định hướng điều hành của Chính phủ và NHNN, Vietcombank đặt ra phương châm: “Đổi mới - Tăng trưởng - Chất lượng”.
Với mục tiêu phấn đấu trở thành ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam đạt tầm khu vực sau năm 2015, ngân hàng định hướng tập trung nâng cao năng lực quản trị đạt chuẩn mực quốc tế thông qua việc hoàn thiện mơ hình hoạt động, từng bước triển khai hệ thống quản lý rủi ro, ứng dụng chuẩn mực Basel II vào hoạt động Ngân hàng từ năm 2015. Ngân hàng tiếp tục đổi mới và phát triển nền tảng Công nghệ, đảm bảo một hệ thống Công nghệ ổn định; có đủ khả năng hỗ trợ hoạt động quản lý và kinh doanh Ngân hàng. Ngoài ra, Vietcombank tiếp tục nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thông qua việc xây dựng cơ chế đánh giá đo lường hiệu quả công việc và đẩy mạnh công tác đào tạo cán bộ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh.
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank.
Với các lợi thế truyền thống về hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, xác định được tầm quan trọng cũng như vai trò của hoạt động kinh doanh ngoại tệ, Vietcombank luôn chú trọng đến nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng. Ngân hàng đã đề ra những định hướng và kế hoạch phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong những năm tới. Đó là tiếp tục hồn thiện
61
qui trình, thủ tục kinh doanh, nâng cao quản lý rủi ro, đa dạng hóa các sản phẩm kinh doanh ngoại tệ, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, mở rộng thị trường hoạt động, củng cố vị trí của ngân hàng trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đảm bảo nhu cầu ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng và nhu cầu ngoại tệ trong tín dụng và thanh toán quốc tế.
Trong thời gian tới, Vietcombank tiếp tục triển khai công tác tiếp thị khách hàng nhằm tìm kiếm khách hàng mới ở các địa phương, đặc biệt là các doanh nghiệp có doanh số xuất nhập khẩu lớn, đồng thời cũng nâng cao chất lượng dịch vụ để duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ với cho khách hàng hiện tại. Ngân hàng cũng tập trung đầu tư vào công nghệ, tập trung đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng, đa dạng hóa các loại hình nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng
3.1.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Thứ nhất, tăng cường hoạt động tự doanh để tăng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Hiện nay, hoạt động tự doanh của ngân hàng đã được triển khai nhưng chưa thu được kết quả như mong đợi, hoạt động của các dealer chủ yếu vẫn là đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Một phần là do hoạt động tự doanh cần một đội ngũ cán bộ có kinh nghiệm, có kiến thức, nhanh nhạy và phải được hỗ trợ trong môi trường công nghệ hiện đại, thông tin nhánh chóng, chính xác. Một phần là do ngân hàng chưa có chỉ tiêu hay cơ chế thưởng phạt rõ ràng với kết quả kinh doanh với cán bộ kinh doanh ngoại tệ.
Do đó để nâng cao hiệu quả của hoạt động tự doanh, ngân hàng có thể tăng cường đào tạo, mở các lớp chuyên sâu nhằm nâng cao trình độ cho cán bộ kinh doanh ngoại tệ, tổ chức một bộ phận riêng hỗ trợ phân tích kỹ thuật cho họ. Ngoài ra, Vietcombank có thể đưa ra hạn mức trong hoạt động tự doanh cho mỗi cán bộ kinh doanh ngoại tệ và các chỉ tiêu, chế độ khen thưởng rõ ràng nhằm tạo động lực thúc đẩy để họ có thể phát huy hết khả năng của mình. Khi có hạn mức trong hoạt động tự doanh, họ có thể được ngân hàng giao cho quyền tự quyết để có thể hồn
62
tồn tự do ra quyết định mua hay bán ở mức tỷ giá mà họ cho là có lợi miễn là cuối kỳ đảm bảo được mức doanh số và lợi nhuận được giao.
Thứ hai, tăng cường hoạt động quản lý rủi ro trong kinh doanh ngoại tệ:
Như đã trình bày, hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong ngân hàng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro nên việc thực hiện quản lý rủi ro là vô cùng cần thiết. Gần đây tuy đã quan tâm đến công tác này nhưng hoạt động quản lý rủi ro trong kinh doanh ngoại