Cá nhân Doanh nghiệp <=1 năm 2-5 năm >5 năm <=1 năm 2-5 năm >5 năm
Nhân viên chuyên nghiệp, tư vấn rõ ràng, thực hiện giao dịch chính xác
2,32 2,36 2,51 2,42 2,61 2,72
Nguồn: Phòng tổng hợp tại PG Bank
Thời gian chờ đợi sáp nhập giữa Vietinbank và PG Bank quá lâu ảnh hưởng đến hoạt động và tinh thần của ngân hàng. Nhân sự thì người ra đi, người ở lại khiến số lượng nhân viên năm 2015 sụt giảm. Tuy nhiên cùng với chính sách thu hút nhân sự, chính sách phúc lợi cạnh tranh, chính sách đánh giá, phát triển nhân viên, tăng cường gắn kết với ngân hàng, số lượng nhân viên PG Bank có sự gia tăng đáng kể, năm 2016 tăng 25% so với năm 2015, nâng tổng số nhân viên lên 1.500 người. Hiện tại PG Bank có 81 điểm giao dịch ứng với số lượng nhân viên là 1.500 người, đáp ứng được nhu cầu công việc của các bộ phận, chi nhánh PG Bank.
Tính đến cuối năm 2016, số lượng lao động của Viet Capital Bank có quy mơ gần bằng PG Bank là 1400 lao động, chất lượng nguồn lao động của Viet Capital Bank ngày càng được nâng cao do thu hút được phần lớn lao động trẻ, có trình độ và chun mơn nghiệp vụ cao.
về chất lượng nhân lực: Tính đến năm 2016, tổng số nhân viên của PG Bank
là 1500 người. Trong đó, cán bộ có trình độ đại học trở lên chiếm tỷ lệ cao là 90,2%, và có trình độ trên đại học chiếm 10,71% tổng số cán bộ. Điều này xuất phát từ việc tuyển dụng, lựa chọn cán bộ của ngân hàng có yêu cầu cao về trình độ để đảm bảo phù hợp với tính chất cơng việc ngành ngân hàng, đồng thời ngân hàng có chính sách động viên, khuyến khích cán bộ tự học tập nâng cao trình độ để có cơ hội ln chuyển sang các vị trí cơng việc khác có u cầu và mức thu nhập cao hơn. Tuổi đời bình quân của cán bộ ngân hàng năm 2014 là 35 tuổi, trong đó cán bộ dưới 30 tuổi chiếm tỷ lệ 58% tổng số cán bộ. Do vậy, có thể nói PG Bank đang dần thu hút lực lượng lao động trẻ, năng động, sáng tạo và mang tính cạnh tranh cao.
PG Bank ln chú trọng đến trình độ, chun mơn của nhân sự ln có chế độ bổ sung kiến thức cho nhân sự dù PG Bank chưa có trung tâm đạo tạo riêng. PG Bank thuê địa điểm từ bên ngoài với các lớp tập trung lớn và tổ chức tại chi nhánh, hội sở với các lớp số lượng nhỏ để bổ sung, cập nhật kiến thức cho nhân viên. Năm 2015 đã tổ chức 75 khóa đào tạo cho 1.500 lượt cán bộ nhân viên tham gia, trong đó có 65 lớp nội bộ và 10 khóa đào tạo bên ngồi. Chương trình được tổ chức chun nghiệp, bài bản và toàn diện về các định hướng cho nhân viên mới, đào tạo nghiệp vụ chuyên nghành: huy động vốn, tín dụng, thanh tốn xuất nhập khẩu, thẻ, kinh doanh vàng, kho quỹ...và đào tạo kỹ năng mềm cần thiết trong cơng việc.
Bảng 2.6: Ket quả khảo sát về trình độ của nhân viên ngân hàng (Rất hài lịng: 3d, Hài lịng: 2d, Bình thường: 1d, Chưa hài lịng: 0d)
Nguồn: Ket quả khảo sát của tác giả
Nhìn vào kết quả bảng khảo sát, ta thấy nhận định đánh giá của khách hàng về trình độ chun mơn nhân viên ngân hàng khá cao, lớn hơn trung bình 2d. Điều này thể hiện chất lượng đội ngũ nhân viên ngân hàng rất chuyên nghiệp, được đào tạo bài bản nên tư vấn, giải đáp rõ thắc mắc, hướng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng và thực hiện chính xác các giao dịch.
về chế độ đãi ngộ và khen thưởng: PG Bank luôn chú trọng đến quyền lợi của
người lao động, thực hiện đầy đủ các chế độ, chính sách đối với người lao động. Ngân hàng quan tâm đến chế độ lương của nhân viên, có chính sách tăng bậc lương hàng năm. Bên cạnh việc chú trọng đến chính sách lương, PG Bank rất chú trọng đến chế độ khen thưởng nhân viên và đơn vị kinh doanh xuất sắc trong công việc, nhằm khuyến khích nhân viên nâng cao năng suất lao động và doanh thu cho PG Bank hàng năm. Ngồi ra, trong cơng việc PG Bank luôn tạo điều kiện cho nhân viên thể hiện khả năng sáng tạo của mình, hàng năm PG Bank có tổ chức cuộc thi tìm kiếm các sáng kiến của nhân viên và có chính sách khen thưởng cho nhân viên có những đóng góp sáng kiến thiết thực cho PG Bank. Nhằm tạo điều kiện cho nhân viên thể hiện năng lực của mình, PG Bank ln ưu tiên ứng tuyển nội bộ cho nhân viên khi nhân viên có nhu cầu
Tính đến cuối năm 2016, số lượng lao động của Viet Capital Bank có quy mơ gần bằng PG Bank là 1400 lao động, chất lượng nguồn lao động của Viet Capital Bank ngày càng được nâng cao do thu hút được phần lớn lao động trẻ, có trình độ và chun môn nghiệp vụ cao. Số lượng lao động của Kienlongbank có quy mơ lớn nhất trong 3 NHTM có cùng quy mơ tổng tài sản, tính đến cuối năm 2016 là 3.584 người, trong đó có 2.008 nhân viên chính thức và 1.576 cộng tác viên.
Tùy thuộc vào cơ chế, chính sách, chiến lược kinh doanh mà mỗi ngân hàng có nguồn nhân lực khác nhau. Chẳng hạn PG Bank và Viet Capital Bank có cùng quy mơ vốn nhưng số lượng lao động ít hơn rất nhiều so với Kienlongbank bởi 2 ngân hàng này chú trọng vào công tác nâng cao chất lượng nhân sự, chế độ khen thưởng và đãi ngộ với nhân viên nhiều hơn.
Kết luận: Nói tóm lại, qua phân tích và kết quả khảo sát ở trên, có thể thấy nguồn nhân lực ở PG Bank đang ngày càng được hoàn thiện cả về số lượng và chất lượng. Để có nguồn nhân lực dồi dào, có chất lượng cao nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh với ngân hàng đối thủ, tôi nghĩ ngân hàng cần có nhiều chế độ, chính sách tốt hơn nữa để thu hút và giữ chân các cán bộ có kinh nghiệm ở lại.
-I- Năng lực quản trị và cơ cấu tổ chức của PG Bank Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức PG Bank
về năng lực quản lý: Theo như sơ đồ tổ chức ở trên, bộ máy lãnh đạo của PG
Hội đồng quản trị (HĐQT): là cơ quan quản lý cao nhất của PG Bank, HĐQT
của PG Bank tuân thủ theo qui định của Luật các tổ chức tín dụng, các quy định của chính phủ về tổ chức và hoạt động của NHTM và các quy định khác có liên quan của pháp luật. Nhiệm kỳ của HĐQT là 5 năm, các thành viên của HĐQT có thể được bổ nhiệm lại. HĐQT có 8 người, trong đó có Chủ tịch HĐQT.
Ban kiểm soát: thực hiện các chức năng kiểm soát/kiểm toán nội bộ theo quy
định hiện hành và điều lệ của PG Bank. Ban kiểm sốt có 3 thành viên, trong đó có 1 thành viên là trưởng ban, 2 thành viên cịn lại là ủy ban kiểm sốt
Tổng giám đốc, ban điều hành và bộ máy giúp việc: Tổng giám đốc PG Bank là
đại diện theo pháp luật của PG Bank, là người chịu trách nhiệm trước HĐQT, trước pháp luật về việc điều hành hoạt động hàng ngày theo nhiệm vụ, quyền hạn quy định. Trợ giúp cho Tổng giám đốc trong cơng việc gồm các Phó tổng giám đốc, Ke tốn trưởng và bộ máy các phịng ban chun mơn, nghiệp vụ.
Với cơ cấu tổ chức này, việc giám sát các hoạt động kinh doanh của PG Bank được tăng cường và giúp cho các mục tiêu đề ra của PG Bank được kiểm soát chặc chẽ và đạt hiệu quả cao. Ban lãnh đạo của PG Bank có kinh nghiệm trong quản lý kinh doanh, hoạt động lâu trong công tác quản lý - điều hành kinh doanh, có trình độ cao (đa phần có bằng thạc sỹ, một số được đào tạo ở nước ngồi). Do đó có thể nói năng lực quản trị điều hành của PG Bank là tốt và dần hoàn thiện để hội nhập quốc tế.
về cơ cấu tổ chức bộ máy: Cơ cấu tổ chức của PG Bank hiện nay được thực
hiện theo định hướng kinh doanh và hỗ trợ. Các bộ phận kinh doanh gồm có phịng khách hàng cá nhân, phòng doanh nghiệp nhỏ và vừa, phòng doanh nghiệp lớn, phòng kế tốn, phịng dịch vụ - marketing. Các đơn vị hỗ trợ gồm có bộ phận cơng nghệ thơng tin, phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ, phịng hành chính - nhân sự.
PG Bank đã tách bạch hoạt động giữa bộ phận quản lý, hành chính với bộ phận kinh doanh trực tiếp theo mơ hình “Back-office” và “Frontoffice”. Theo đó bộ phận “Front-office” sẽ trực tiếp giao dịch với khách hàng, bộ phận “Back-office” quản lý, lưu giữ hồ sơ, thực hiện kiểm tra chéo giữa các bộ phận. Mơ hình này đã tiến hành mơ tả và phân loại cơng việc rất cụ thể và chi tiết, cho phép mỗi bộ phận hoạt động độc lập và hiệu quả hơn. Hội sở là nơi điều phối vốn cho toàn bộ các phòng nghiệp vụ và phòng giao dịch, cung cấp vốn cho các phòng giao dịch cần vốn và nhận huy động vốn của các phòng giao dịch khi chưa sử dụng. Đồng thời nơi đây cũng đưa ra các chính sách về lãi suất, tổ chức các chương trình ưu đãi trong tồn ngân hàng. Hoạt động kinh
Chỉ tiêu PG Bank Vietcapital Bank Kienlongbank
doanh của Hội sở được chuyển giao cho các phòng nghiệp vụ. Tổng giám đốc điều hành chung toàn ngân hàng và phân cơng các giám đốc trực tiếp chỉ đạo phịng khách hàng cá nhân, phòng doanh nghiệp, một giám đốc vận hành trực tiếp chỉ đạo phòng kế tốn, phịng dịch vụ - marketing, phòng tiền tệ ngân quỹ.
Cách tổ chức này có ưu điểm là thơng suốt, nhất qn chính sách làm việc từ trên xuống dưới, cơng bằng giữa các phịng nghiệp vụ, phòng giao dịch và tốt cho khách hàng khi giao dịch. Bên cạnh đó, số liệu được cập nhật nhanh chóng, kịp thời cho mục đích điều hành.
Kết luận: Là một trong những NHTM triển khai mơ hình tổ chức thơng suốt và tạo sự nhất quán trong toàn ngân hàng, PG Bank đã thu hút được sự quan tâm của khách hàng, tạo ra lợi thế cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi.
-I- Năng lực tài chính của PG Bank
Năng lực tài chính thể hiện qua rất nhiều chỉ tiêu: vốn tự có, tỷ suất sinh lời ROA, ROE... Tuy nhiên, trong phạm vi tài sản của ngân hàng và các yếu tố mà khách hàng quan tâm khi gửi tiền tại ngân hàng, tác giả xin đề cập đến vốn tự có của PG Bank.
Để mở rộng qui mơ hoạt động và đảm bảo chuẩn mực an toàn vốn, sau hơn 20 năm hoạt động, PG Bank đã có nhiều đợt tăng vốn điều lệ và đến năm 2012, vốn điều lệ của ngân hàng là 3.000 tỷ đồng. Đợt tăng vốn điều lệ năm 2012 là bước quan trọng cuối cùng, đây được xác định là nguồn lực tài chính quan trọng để PG Bank tập trung phát triển hạ tầng công nghệ, mở rộng mạng lưới và phát triển sản phẩm, đạt kỳ vọng của các nhà đầu tư trong giai đoạn tiếp theo.
Hiện tại, cổ đông lớn nhất của PG Bank là Tập đoàn Xăng dầu Petrolimex nắm giữ 40% vốn cổ phần, các cổ đông chiến lược khác: Thành viên HĐQT, Ban Tổng Giám đốc,...
Tuy nhiên, từ năm 2012 đến nay, do việc kéo dài thương vụ sáp nhập với Vietinbank nên vốn điều lệ của ngân hàng vẫn giữ nguyên. Vì vậy, PG Bank cần quyết liệt hơn nữa việc sáp nhập hay khơng sáp nhập để ổn định lại tình hình tài chính, nâng cao thị phần huy động vốn tiền gửi của ngân hàng.
Kết luận: Năng lực tài chính của PG Bank thể hiện qua vốn tự có khơng được tốt do thương vụ sáp nhập kéo dài. Trong tương lai, PG Bank cần tái cơ cấu lại toàn hệ thống để nâng cao năng lực cạnh tranh nói chung và cụ thể là hoạt động huy động vốn tiền gửi.
Các quy trình cạnh tranh của PG Bank
Các quy trình cạnh tranh của PG Bank được hiểu là những khả năng, những hoạt động mà ngân hàng sử dụng để nâng cao năng lực cạnh tranh của mình, bao gồm những yếu tố sau:
-I- Khả năng mở rộng mạng lưới hoạt động của ngân hàng
Sự thuận tiện của mạng lưới hoạt động có tác động lớn đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng.Vì vậy, mở rộng mạng lưới hoạt động có ý nghĩa rất lớn trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh huy động vốn tiền gửi của ngân hàng. Hiểu được điều đó, PG Bank rất xem trọng cơng tác tiếp thị, mở rộng mạng lưới hoạt động tại các tỉnh thành trong nước. Tuy áp lực cạnh tranh đã gây ra nhiều khó khăn cho PG Bank trong công tác phát triển mạng lưới nhưng dưới sự chỉ đạo kịp thời của ban lãnh đạo cũng như nỗ lực của toàn thể nhân viên, ngân hàng đã đạt được một số kết quả khả quan.
Phòng giao dịch 63 25 76
Cá nhân Doanh nghiệp <=1 năm 2-5 năm >5 năm <=1 năm 2-5 năm >5 năm
Giao diện website của PG Bank dễ sử dụng và hiệu quả
2,76 2,54 2,43 2,32 2,31 2,53
Sự thuận tiện trong giao dịch với ngân hàng 1,13 1,53 2,02 1,21 1,72 2,11
Nguồn: Báo cáo thường niên các năm Kênh phân phối truyền thống: Trong năm 2016, PG Bank đã mở mới 1 phòng
giao dịch, nâng tổng số phòng giao dịch lên 63 với 74 máy ATM. Nếu so với ngân hàng Kienlongbank thì số lượng phịng giao dịch của PG Bank vẫn cịn ít nhưng nhiều hơn hẳn so với Vietcapital Bank. Tính đến cuối năm 2016, Vietcapital Bank có 25 phịng giao dịch trong tồn tỉnh thành nhưng Kienlongbank có đến 76 phịng giao dịch và 103 điểm giao dịch đóng tại các Ủy ban nhân dân xã. Đó cũng là một lợi thế cạnh tranh của Kienlongbank so với 2 ngân hàng còn lại do mạng lưới dày đặc nên công tác huy động vốn tiền gửi được đẩy mạnh và tăng trưởng cả về số lượng và chất lượng.
Kênh phân phối tự động: Nhằm đảm bảo thời gian phục vụ khách hàng 24/7,
PG Bank triển khai thêm kênh phân phối tự động bên cạnh kênh phân phối truyền thống. Chi nhánh đã lắp đặt 4.117 thiết bị POS tại các tổ chức kinh tế, hộ kinh doanh nhằm tạo kênh thanh tốn khơng dùng tiền mặt tiện lợi cho khách hàng thơng qua đó thu hút nhiều hơn khách hàng sử dụng dịch tiều gửi. Ngồi việc kết nối thành cơng với tổ chức chuyển mạch thẻ Banknetvn, PG Bank tiếp tục thực hiện kết nối hệ thống máy ATM của PG Bank với hệ thống chuyển mạch Smartlink nhằm tích hợp hệ thống thẻ của các ngân hàng trong nước, đem lại sự tiện dụng cao nhất cho khách hàng. Với việc kết nối này, tất cả các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa Smartlink của các ngân hàng thành viên đều có thể rút tiền mặt và xem số dư tại tất cả các máy ATM của PG Bank trên tồn quốc một cách nhanh chóng, tiện lợi, mọi lúc mọi nơi, an tồn và bảo mật thông tin. Mặc dù việc triển khai kết nối với hệ thống chuyển mạch Smartlink là một trong những nỗ lực của PG Bank trong việc tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng trong việc giao dịch với ngân hàng thay vì chỉ có thể sử dụng thẻ tại máy ATM của ngân hàng phát hành, tuy nhiên cũng giống như các ngân hàng khác, dịch vụ được cung cấp qua kênh phân phối tự động rất hạn chế, chủ yếu là nhận và rút tiền với số lượng nhỏ, chuyển khoản giữa các tài khoản cùng hệ thống... Ngoài ra máy ATM của PG Bank vẫn chưa nhận tiền gửi tiết kiệm trực tiếp tại máy.
Kênh phân phối điện tử: Với sự phát triển về công nghệ, PG Bank là một
trong những ngân hàng ứng dụng công nghệ hiện đại vào xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng và không ngừng đưa ra các sản phẩm dịch vụ điện tử nhằm đưa ngân hàng tới gần khách hàng như dịch vụ Internet banking, Home banking, SMS banking, Phone banking. Đây là kênh phân phối phục vụ khách hàng mọi lúc mọi nơi thông qua hệ thống internet, điện thoại. Kênh phân phối điện tử giúp mở rộng tối đa thời gian và không gian phục vụ khách hàng bên cạnh hai kênh phân phối truyền thống và tự động. Có thể thấy rằng, kênh phân phối điện tử cho phép PG Bank phục vụ khách hàng mọi lúc và mọi nơi mà hệ thống viễn thơng có thể phủ sóng được.