1.2 .Năng lực cạnh tranh của Ngânhàng thương mại
3.2. Một số giải pháp đề xuất nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh trong hoạt động
3.2.6. Tăng cường hoạt động marketing, chương trình khuyến mãi
Để có được nhiều khách hàng, PG Bank buộc phải có chiến lược và nghệ thuật làm thế nào để chinh phục khách hàng và làm thế nào để thoả mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng. Như vậy, bên cạnh việc ln hồn thiện chất lượng dịch vụ để thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng, ngân hàng cần phải tăng cường hoạt động marketing
nhằm thu hút, lôi cuốn sự quan tâm đặc biệt của khách hàng đối với PG Bank. PG Bank cần thực hiện các giải pháp:
-I- PG Bank cần thường xuyên đưa ra những chương trình tun truyền mang tính chất quảng cáo về những lợi ích của các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn đang cung cấp, cách thực hiện giao dịch tài khoản tiền gửi trên máy ATM cho khách hàng tại những nơi có nhiều người qua lại như: siêu thị, hội chợ, tại các trường đại học và cao đẳng, trung học dạy nghề,... bởi họ chính là những đối tượng tiềm năng cho sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn trong tương lai. Thu hút khách hàng bằng việc cung cấp những thông tin về thị trường, về các dịch vụ ngân hàng thông qua việc tổ chức hội nghị khách hàng, tận dụng các phương tiện thông tin đại chúng,...
• Tổ chức hội nghị khách hàng để khơng chỉ nhận những lời khen ngợi mà còn là những ý kiến đóng góp thiết thực về những hạn chế của ngân hàng. Tổ chức hội thảo
về các vấn đề nhạy cảm mà khách hàng và ngân hàng đang quan tâm để tìm
tiếng nói
chung trong q trình cải tiến và đổi mới sản phẩm dịch vụ.
• Ngân hàng phải biết tận dụng các phương tiện thông tin đại chúng để truyền đi những tin tức về sản phẩm, dịch vụ huy động vốn mới hoặc hoạt động sắp tới
của ngân
hàng, thông báo cho khách hàng những chính sách ưu đãi, tiện ích khi sử dụng.
Có rất
nhiều cách để xây dựng hình ảnh bằng các hình thức quảng cáo qua tạp chí, sách báo,
truyền thanh, truyền hình, các hoạt động bảo trợ xã hội, hay tham gia hội chợ triển
lãm, tổ chức các chương trình game show để có cơ hội giới thiệu quảng bá sản phẩm,
tính ưu việt của công nghệ ngân hàng. Nhưng điều quan trọng hơn cả là khai
thác lợi
thế của từng phương tiện quảng cáo một cách nghệ thuật và tùy theo từng thời điểm
thích hợp.
-I- Ngày nay, Internet đang trở nên rất phổ biến với người dân, đây cũng là phương tiện marketing có sức lan truyền nhanh mà chi phí đầu tư khơng nhiều, PG Bank nên xây dựng một website phong phú, cập nhật những thông tin cần thiết cho khách hàng, giới thiệu về cơng dụng, tiện ích của sản phẩm dịch vụ huy động vốn mới, hướng dẫn cách sử dụng thẻ, giới thiệu các tiện ích và dịch vụ thẻ,...cũng như cập nhật thường xun các chương trình khuyến mãi, có như vậy thì sản phẩm, dịch vụ huy động vốn của ngân hàng mới trở nên gần gũi hơn với khách hàng.
-I- Bên cạnh đó, PG Bank phải xác định con người là nhân tố quan trọng nhất trong việc thực hiện mục tiêu phát triển các sản phẩm ngân hàng nói chung và phát triển các hoạt động marketing cho sản phẩm, dịch vụ huy động vốn nói riêng. Do đó ngân hàng cần mở rộng và nâng cao công tác đào tạo chuyên viên về marketing ngân hàng. Đội ngũ nhân viên phòng dịch vụ - marketing có trình độ chun mơn cao mới có thể làm cho hoạt động marketing trở nên vững mạnh, phát huy hết sức mạnh tuyên truyền.
-I- Ngân hàng có thể tổ chức các buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm trong nội bộ ngân hàng, mời các chuyên gia marketing giỏi về dạy, cử các cán bộ có kinh nghiệm về marketing theo học những khóa đào tạo chuyên ngành marketing ngân hàng.
3.2.7. Đa dạng hóa đi đơi với cải thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ huy động
vốn tiền gửi
Để đa dạng hóa sản phẩm, PG Bank cần phát triển các sản phẩm mới bên cạnh các sản phẩm dịch vụ truyền thống, hướng tới xây dựng các sản phẩm đặc thù theo từng nhóm khách hàng, từng phân khúc khách hàng mục tiêu bao gồm cả cá nhân lẫn doanh nghiệp. Đặc biệt, các sản phẩm dịch vụ phải dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu của dịch vụ ngân hàng hiện đại cũng như đảm bảo được tính bảo mật. Đối với nhóm sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp cần tập trung xây dựng sản phẩm, dịch vụ phục vụ trọn gói cho các doanh nghiệp, xây dựng bộ sản phẩm gắn với đặc thù hoạt động kinh doanh của khách hàng theo từng ngành nghề, lĩnh vực nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Đối với nhóm sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân cần phân đoạn đối tượng khách hàng, có chính sách khách hàng và sản phẩm phù hợp cho từng loại phân đoạn để phục vụ khách hàng tốt hơn, ngồi các sản phẩm huy động thơng thường cần thiết kế các sản phẩm huy động đặc thù phù hợp với từng phân đoạn nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng.
Cần đa dạng hóa các hình thức huy động vốn. Song song với việc củng cố hồn thiện các hình thức huy động vốn hiện hành như tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi... PG Bank cần áp dụng các hình thức huy động vốn mới như tiết kiệm vàng, tiết kiệm có đảm bảo bằng vàng, phát hành trái phiếu quốc tế, mở rộng nhiều kỳ hạn huy động như tuần, tháng, năm.
Tiếp tục triển khai các sản phẩm huy động vốn trung dài hạn để tranh thủ huy động nguồn vốn dài hạn. Nghiên cứu và đưa ra các hình thức huy động vốn ngoại tệ hấp dẫn nhằm thu hút nguồn thu ngoại tệ của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong nước. Duy trì nguồn vốn ngoại tệ bằng cách triển khai thêm các sản phẩm thu hút nguồn kiều hối.
Tạo các sản phẩm huy động vốn linh hoạt theo chiều hướng lãi suất của thị trường. Xây dựng các sản phẩm gần gũi với nhu cầu khách hàng, các sản phẩm công nghệ cao.
Áp dụng cơ chế bán chéo sản phẩm, xây dựng các sản phẩm hỗ trợ nhằm nâng cao tính cạnh tranh cho sản phẩm, dịch vụ huy động vốn. Xây dựng các sản phẩm huy động kết hợp với bán chéo các dịch vụ tổng thể khác với giá ưu đãi hoặc huy động USD thông qua các loại ngoại tệ khác.
3.2.8. Nâng năng lực cạnh tranh về giá
Phí, lãi suất tiền gửi cũng là yếu tố được khách hàng quan tâm khi lựa chọn sử dụng sản phẩm, dịch vụ. Do đó, PG Bank nên có chiến lược giá hợp lí để có thể thu hút thêm nhiều khách hàng, làm tăng lượng khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ.
Chính sách lãi suất tác động mạnh đến sự hài lòng của khách hàng. Nhằm đảm bảo tính cạnh tranh và phản ánh đúng lãi suất huy động thực tế thì ngồi việc tn thủ lãi suất huy động của NHNN, PG Bank cần linh hoạt đối với từng nhóm khách hàng mà áp dụng chính sách lãi suất huy động phù hợp. Cụ thể, đối với nhóm khách hàng truyền thống, khách hàng sử dụng trọn gói gồm nhiều sản phẩm như tiền gửi, tiền vay, thanh toán mua bán ngoại tệ,...lãi suất huy động nên được tính theo cơ chế tổng lợi ích khách hàng mang lại cho ngân hàng. Lãi suất huy động có thể cao hơn nhóm khách hàng khác nhưng ngược lại PG Bank có thể thu được lợi nhuận từ sản phẩm mua bán ngoại tệ bù đắp được lãi suất huy động cao hơn nhóm khách hàng thơng thường khơng sử dụng trọn gói sản phẩm ngân hàng, đảm bảo cạnh tranh với các ngân hàng khác.
PG Bank cũng nên xây dựng biểu phí dịch vụ theo cơ chế tổng lợi ích khách hàng mang lại cho chi nhánh. Cụ thể phí làm thẻ chỉ có thể bù đắp được một phần chi
phí, cịn phí dịch vụ sử dụng qua thẻ mới là quan trọng và ưu tiên. Do đó, nên có mức phí thẻ khơng q cao cũng khơng q thấp, vừa có thể phù hợp với nhiều đối tượng ở những mức thu nhập khác nhau vừa không làm mất đi giá trị thương hiệu thẻ Flexicard của PG Bank.
Bên cạnh đó, mức giá sử dụng sản phẩm dịch vụ cịn thể hiện giá trị và đẳng cấp của sản phẩm, vị trí của PG Bank. Do đó, PG Bank nên cân nhắc sử dụng các chiến lược giá như:
-I- Sử dụng giá hớt váng đối với những cơng ty, tổ chức chưa có sự xâm nhập của các ngân hàng khác hoặc sản phẩm có sự khác biệt.
-I- Sử dụng giá thấp đối với công ty, tổ chức đã có sự xâm nhập của đối thủ cạnh tranh.
-I- Tạo sự độc quyền về sản phẩm, dịch vụ thông qua giá, như miễn phí phát hành cho một số cơng ty, trường học sử dụng dịch vụ của ngân hàng với số lượng lớn
3.3. Nhóm biện pháp hỗ trợ nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huyđộng vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex
3.3.1. Đối với Chính phủ
-I- Duy trì sự ổn định kinh tế:
Mơi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng rất lớn đến công tác huy động vốn của PG Bank nói riêng và của các NHTM khác nói chung. Để tạo điều kiện cho các NHTM hoạt động và phát triển bền vững, chính phủ cần tiếp tục duy trì sự ổn định kinh tế vĩ mơ, đạt được mục tiêu kiềm chế và kiểm soát được lạm phát, góp phần tăng trưởng kinh tế.
-I- Kiểm sốt lạm phát:
Sự biến động mạnh trong tỷ lệ lạm phát sẽ làm cho các NHTM gặp nhiều khó khăn vì ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất theo kịp tỷ lệ lạm phát. Hơn nữa, tỷ lệ lạm phát cao cũng sẽ làm cho những nỗ lực cải cách chính sách lãi suất nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng cách nâng cao lãi suất tiền gửi sao cho lãi suất thực dương có thể khơng thực hiện được. Do vậy, việc kiểm sốt lạm phát có ý nghĩa rất lớn trong việc tạo điều kiện cho PG Bank huy động vốn từ các thành phần kinh tế trong xã hội.
-I- Duy trì sự tăng trưởng kinh tế:
Nền kinh tế Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển, vai trị của Chính phủ trong việc duy trì tốc độ tăng trưởng kinh tế là rất quan trọng, có ảnh hưởng tích cực
đến sự phát triển của hệ thống các NHTM. Một nền kinh tế tăng trưởng ổn định thì thu nhập của người dân sẽ dần được cải thiện và nâng cao, từ đó họ sẽ có điều kiện tích lũy thu nhập qua hệ thống NHTM.
-I- Hồn thiện mơi trường pháp lý:
Cần tạo môi trường kinh tế, môi trường pháp lý lành mạnh, thơng thống, phù hợp với thông lệ quốc tế.
Nâng cao hiệu lực của bộ máy nhà nước, trong đó quan trọng nhất là giải pháp về nguồn lực để hạn chế sự nhũng nhiễu, quan liêu của các cơng chức nhà nước.
Cần có kế hoạch phát triển kinh tế dài hạn, cơ sở quy hoạch đầu tư phát triển các ngành nghề, các vùng một cách khoa học tránh đầu tư dàn trải mất cân đối.
Nhà nước cần khuyến khích người dân, đặc biệt là các cán bộ, cơng nhân viên sử dụng dịch vụ ngân hàng như trả lương và thanh toán qua tài khoản cá nhân tại ngân hàng, chi trả các khoản chi phí như điện nước, điện thoại qua tài khoản.
Đẩy mạnh thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Chính phủ cần đẩy mạnh hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt thông qua các biện pháp.
Hồn thiện khn khổ pháp lý, bao gồm các luật và các quy định liên quan đến các chủ thể tham gia thanh toán khơng dùng tiền mặt thơng qua hệ thống thanh tốn của các ngân hàng theo hướng phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm của các bên tham gia hoạt động thanh toán khơng dùng tiền mặt, trên cơ sở đó có biện pháp kiểm sốt rủi ro pháp lý thích hợp.
-I- Thơng tin, quảng bá, phổ biến kiến thức trên các phương tiện thông tin đại chúng cho các tổ chức, cá nhân về thanh tốn khơng dùng tiền mặt.
-I- Khuyến khích thanh tốn khơng dùng tiền mặt bằng các chính sách ưu đãi về thuế, phí trong lĩnh vực thanh toán. Huy động nguồn lực để đầu tư, nâng cấp phát triển hệ thống thanh toán.
3.3.2. Đối với ngân hàng Nhà nước
NHNN đứng ra tư vấn và làm đầu mối giúp đỡ về công nghệ ngân hàng để nâng cao năng lực cạnh tranh của toàn hệ thống ngân hàng theo cơ chế thị trường và thông lệ quốc tế, hạn chế và tiến tới xố bỏ việc sử dụng các cơng cụ trực tiếp, nhất là các biện pháp hành chính trong điều hành chính sách và hoạt động ngân hàng. Tăng cường hợp tác quốc tế nhằm khai thông hệ thống các quan hệ ngân hàng và sử dụng vốn, công nghệ từ các nước và các tổ chức quốc tế, trao đổi về lĩnh vực ngân hàng, đào tạo và phổ biến kiến thức kinh ngiệm cho các NHTM. Thơng qua đó, PG Bank có thể tận
dụng các thành quả, thuận lợi đó để nâng cao năng lực cạnh tranh về huy động vốn tiền gửi.
Điều hành chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thận trọng, linh hoạt và hiệu quả trên nền tảng các cơng cụ chính sách tiền tệ hiện đại và cơng nghệ tiên tiến. Mục tiêu bao trùm của chính sách tiền tệ là ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, bảo đảm an tồn hệ thống ngân hàng và góp phần tạo mơi trường thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế. Từ đó, PG Bank có thể xây dựng những chính sách huy động vốn ổn định trong một thời gian nhất định.
Tiếp tục thực hiện có hiệu quả cơ chế tỷ giá hối đối linh hoạt, theo cơ chế thị trường và theo hướng gắn với một rổ các đồng tiền của các đối tác thương mại đầu tư quan trọng tại Việt Nam. Nới lỏng dần biên độ giao dịch của tỷ giá chính thức, tiến tới sử dụng các cơng cụ gián tiếp để điều hành tỷ giá hối đoái. Giảm mạnh và tiến tới xóa bỏ sự can thiệp hành chính vào thị trường ngoại hối. Phát triển mạnh thị trường ngoại hối và các thị trường tiền tệ phái sinh theo các thông lệ quốc tế. NHNN chỉ can thiệp thị trường và đáp ứng các nhu cầu ngoại tệ thiết yếu của đất nước, chủ yếu nhằm thực hiện mục tiêu chính sách tiền tệ và bình ổn thị trường tiền tệ.
Phát huy vai trò của một NHNN, chủ yếu thực hiện các chức năng NHNN như ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng của các ngân hàng, người cho vay cuối cùng, cơ quan điều tiết thị trường tiền tệ và trung tâm thanh toán và các chức năng quản lý nhà nước đối với lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng. Nhiệm vụ của NHNN chủ yếu nhằm mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền kiểm sốt lạm phát, bảo đảm an tồn hệ thống tiền tệ - ngân hàng, góp phần tạo mơi trường vĩ mơ thuận lợi cho tăng trưởng và phát triển bền vững kinh tế xã hội.
Tăng cường công tác thanh tra, giám sát hoạt động của các NHTM nhằm phát hiện, ngăn chặn kịp thời các hình thức cố ý sai phạm như gây thất thoát tài sản ngân hàng, khách hàng, vượt trần lãi suất để lôi kéo khách hàng cạnh tranh không lành mạnh,... bảo đảm hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Để phát triển hơn nữa hoạt động huy động vốn tiền gửi, trước hết bản thân Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex phải khắc phục những hạn chế xuất phát từ bên trong Ngân hàng mình đồng thời Ngân hàng phải định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi trên cơ sở nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh đó, sự hỗ trợ từ các cấp và cơ quan quản lý thơng qua cơ chế, chính sách cũng rất cần thiết cho sự phát triển của ngân hàng và hoạt động huy động vốn tiền gửi. Vì thế, các giải pháp và kiến nghị trong chương 3 đã tập trung thành 2 phần: