6. Kết cấu của bài nghiên cứu
2.2 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụngtại Techcombank
2.2.4 Nội dung khác trong quản trị rủi to tín dụng
2.2.4.1 Bảo đảm tiền vay
Phương án kinh doanh khả thi, hiệu quả là tiêu chí quyết định trong việc xem xét cho vay. Tuy nhiên những RRTD rất đa dạng và có những rủi ro nằm ngồi tầm kiểm sốt của con người mà thẩm định tín dụng khơng thể lường hết được. Do đó việc áp dụng các biện pháp bảo đảm tiền vay sẽ nâng cao tính chịu trách nhiệm và chia sẻ rủi ro của hàng với ngân hàng. Do đó, tỷ lệ cho vay có bảo đảm bằng tài sản có xu hưởng gia tăng, góp phần giảm thiểu tổn thất khi rủi ro xảy ra.
Để chuyển tải cơ bản một cách chi tiết, đầy đủ các quy định hiện hành Quy pháp luật, đồng thời bổ sung những quy định phù hợp về giao dịch bảo đảm trong cho vay cũng như đảm bảo sự thống nhất áp dụng trong toàn bộ thống về bảo đảm tiền vay, từ khâu xem xét, thẩm định, đánh giá, chấp nhận biện pháp bảo đảm và TSDB cũng như kiểm tra, rà soát, đánh giá lại tài sản và xử lý tài khi khách hàng vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ.
Theo đó, quy định này sẽ hướng dẫn chi tiết cách thức tiến hành định giá TSĐB tiền vay, các loại giấy tờ cần thiết đối với từng loại tài sản, cách thức thực hiện một cách hợp pháp, hợp lệ khi tiến hành các thủ tục với các cơ quan nhà nước có thẩm quyền khác trong việc cầm cố, thế chấp tài sản, tỷ lệ thể chấp của từng loại tài sản.
2.2.4.2 Lãi suất cho vay
Trong giai đoạn nền kinh tế nhiều biến động hiện nay, tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng không ổn định, và một khi khách hàng vay gặp khó khăn trong kinh doanh thì ngân hàng cũng bị ảnh hưởng không nhỏ, như vậy nguy cơ phát sinh nợ quá hạn sẽ tăng cao do khách hàng kinh doanh khơng có hiệu quả, khơng có khả năng trả nợ. Vì vậy, để tạo điều kiện cho khách hàng giảm bớt áp lực về chi phí lăi vay trong điều kiện khó khăn như hiện nay, Techcombank đã có những chính sách lăi suất hỗ trợ kịp thời và phù hợp với chỉ đạo của NHNN. Thực
tế cho thấy chính sách lăi suất là một trong những cơng cụ cần thiết trong quản trị RRTD nhằm có những giải pháp can thiệp kịp thời để hạn chế tối đa RRTD xảy ra 2. 2.4.3. Quản lý và xử lý nợ xấu
Xác định quyền chủ động, tự chịu trách nhiệm của các cấp điều hàn trong quá trình thực hiện cơng việc quản lý và xử lý nợ xấu, cơ cấu lại thời hạn trả nợ và gia hạn bảo lănh.
Bảo đảm quá trình quản lý và xử lý nợ xấu, cơ cấu lại thời hạn trả nợ và gia hạn bảo lănh diễn ra thống nhất, khoa học, hạn chế, phòng ngừa rủi ro và khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng.
Phản ánh đúng thực trạng tín dụng, đảm bảo quản lý và xử lý nợ xấu, cơ câu lại thời hạn trả nợ và gia hạn bảo lănh đúng bản chất khoản nợ, nguồn thanh toán khoản nợ.