nhằm đáp ứng được nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Trong thời gian tới, Vietinbank - chi nhánh Hai Bà Trưng đã có những định hướng nhằm đưa hoạt động này phát triển hơn nữa. Cụ thể:
-Phấn đấu tăng kinh ngạch thanh toán XNK đặc biệt là thanh toán L/C. Đồng thời Một trong những sản phẩm đặc trưng và có sức cạnh tranh trên thị trường hiện nay là sản phẩm Thư tín dụng trả chậm, thanh tốn trả ngay (UPAS LC).
-Phát triển và mở rộng mạng lưới hoạt động : thành lập thêm chi nhánh, phòng giao dịch cũng như các điểm giao dịch thuận lợi phục vụ khách hàng trên mọi địa bàn cũng như mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng các nước trên thế giới nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu xuất nhập khẩu của doanh nghiệp trong nước. Việc mở rộng số lượng sẽ đi kèm với việc mở rộng chất lượng.
-Hội nhập quốc tế theo hướng tích cực xây dựng mơ hình ngân hàng hiện đại, tăng cường hợp tác với các định chế tài chính trên thế giới.
-Chú trọng hơn vào hoạt động Marketing của Ngân hàng để đề ra chính sách khách hàng hợp lý , dự đoán và nghiên cứu khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong thời gian tới để có chiến lược Marketing phù hợp.
-Tiếp tục quan tâm và đào tạo cán bộ giỏi về chuyên môn, vững về nghiệp vụ để đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng khác.
-Nâng cao chất lượng công nghệ thông tin để ứng dụng vào quy trình thanh tốn nhằm nâng cao chất lượng thanh tốn cũng như phát triển sản phẩm dịch vụ.
3.2. Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ TMQT bằng phương thức tíndụng dụng
chứng từ tại Ngân hàng TMCP Công Thương - chi nhánh Hai Bà Trưng 3.2.1. Xây dựng, duy trì và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao
Con người là yếu tố quan trọng quyết định sự phát triển của NHTM. Do đó, tư tưởng chủ đạo trong chiến lược phát triển nguồn nhân lực của NHCT VN là" Con người là vốn quý nhất. Đầu tư vào con người có ý nghĩa sống cịn đối với sự thành đạt của ngân hàng". Do đó, trình độ của đội ngũ thanh tốn viên được u cầu rất khắt khe
về nghiệp vụ chuyên môn cũng như khả năng thành thạo trong kinh doanh và ngôn ngữ quốc tế. Trong thời gian tới, chi nhánh nên tập trung vào một số biện pháp sau:
- Công tác tuyển dụng cán bộ:
+ Đây là khâu hết sức quan trọng quyết định chất lượng nhân sự. Chi nhánh cần xây dựng quy chế tuyển dụng lao động với các điều kiện, tiêu chuẩn cụ thể với từng vị trí nhằm tuyển chọn được đội ngũ lao động chất lượng và phù hợp với vị trí cơng tác.
- Cơng tác đào tạo:
+Vietinbank cần thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo nghiệp vụ chun mơn tài trợ thương mại, đào tạo từ trong nội bộ. Thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo chuyên đề, các cuộc thi nghiệp vụ cho chi nhánh nhằm nâng cao kiến thức cũng như giải quyết các khó khăn mà các nhân viên gặp phải trong quá trình làm việc, hơn nữa để rút ra kinh nghiệm cho các cá nhân.
+Thường xuyên tổ chức các kì thi khảo sát và sát hạch để nắm bắt được trình độ của các cán bộ nhân viên từ đó có kế hoạch hợp lý và kịp thời để tổ chức bồi dưỡng nghiệp vụ đồng thời tạo ý thức ham học hỏi cho nhân viên tránh tình trạng chây ì.
+Nâng cao thái độ phục vụ khách hàng: Thái độ phục vụ khách hàng sẽ làm thỏa mãn sự hài lòng của khách hàng, đây là yếu tố quan trọng làm nên văn hóa và thương hiệu cho Ngân hàng.
-Cơng tác thi đua, khen thưởng: Ngân hàng cần duy trì và phát triển các phong
trào thi đua gắn với hoạt động chuyên môn, trở thành động lực thúc đẩy hoạt động kinh doanh của toàn đơn vị và toàn hệ thống. Cần phải có chế độ khen thưởng kịp thời với những cán bộ giỏi về chuyên môn, hồn thành xuất sắc cơng việc được giao và có nhiều sáng tạo trong cơng việc.Đây là động lực giúp đội ngũ nhân viên hoàn thành tốt chỉ tiêu và cống hiến hết mình cho tổ chức. Song song là chế độ kỷ luật nghiêm khắc những cán bộ khơng hồn thành nhiệm vụ được giao, thái độ không đúng với đồng nghiệp và với khách hàng.
3.2.2. Nâng cao cơ sở vật chất và phát triển, hiện đại hóa cơng nghệ
Hiện nay đối với nghiệp vụ TTQT và tài trợ Thương mại đều được tập trung chuyển về Trung tâm thanh tốn và tài trợ thương mại. Do đó, q trình Thanh tốn quốc tế và tài trợ thương mại còn phụ thuộc nhiều vào Trung tâm tại Hội sở. Do đó, cần cải thiện cơng nghệ để q trình thực hiện nghiệp vụ giữa chi nhánh và Trung tâm
Hội sở diễn ra nhanh chóng hơn và thuận lợi hơn. Ví dụ như liên kết với các tập đồn cơng nghệ trong nước như FPT, Q-Soft... để cải tiến và nâng cao cơng nghệ kỹ thuật cho Ngân hàng.
Ngồi ra một hệ thống cơ sợ vật chất đầy đủ với trang thiết bị hiện đại, công nghệ cao sẽ tạo điều kiện thuận lợi để cho chi nhánh đưa ra những sản phẩm mới, có lợi thế cạnh tranh hơn và thu hút khách hàng hơn.
3.2.3. Phát triển nguồn vốn để phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế
theo phương thức tín dụng chứng từ
Hoạt động tài trợ TMQT cần nguồn vốn ngoại tệ lớn bởi lẽ giá trị các hợp đồng ngoại thương thường rất lớn và nhu cầu là thường xuyên và có cả bất thường. Do đó, Chi nhánh nói riêng cũng như Ngân hàng nói chung cần có các biện pháp để nâng cao năng lực tài chính và tăng cường nguồn vốn để giải quyết kịp thời các nhu cầu bằng các biện pháp như sau :
+Đa dạng hóa các loại hình huy động, các hình thức gửi tiền nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi bên cạnh đó phát triển và khuyến khích hơn nưã việc mở tài khoản cá nhân, mở thẻ ATM...
+Áp dụng các chính sách ưu đãi với các doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ, giảm phí dịch vụ để tăng cường sự thu hút khách hàng mới, ưu đãi về lãi suất khi khách hàng có nhu cầu vay ngoại tệ.
+Quảng bá và thu hút nguồn ngoại tệ từ dịch vụ chuyển đổi kiều hối.
3.2.4. Đẩy mạnh giới thiệu sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế đến các doanh
nghiệp
Giới thiệu sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế là một trong những chiến lược phát triển quan trọng của bất kì Ngân hàng nào nhằm thu hút khách hàng.Thực trạng phát triển hoạt động của chi nhánh có thể thấy ở trên là đa số các khách hàng là khách hàng truyền thống, một số sản phẩm tài trợ như Chiết khấu bộ chứng từ thì doanh số rất thấp gần như khơng đáng kể. Do đó, trong thời gian tới, Chi nhánh cần quan tâm hơn nữa đến những giải pháp nhằm điều tra thị trường, tìm kiếm khách hàng mới thì hoạt động tài trợ thương mại mới thực sự có một bước tiến vượt :
Thứ nhất, Chi nhánh cần nghiên cứu kỹ từng mảng thị trường để nắm được tập quán,
cạnh tranh hiện tại và trong tương lai của ngân hàng để thấy được điểm mạnh để phát huy, điểm yếu để kịp thời khắc phục. Nắm bắt xu hướng thay đổi thói quen tiêu dùng của thị trường để kịp thời đưa ra những chính sách phù hợp với chi nhánh mình.
Thứ hai, tăng cường cơng tác tiếp thị và quảng bá hình ảnh của ngân hàng về các dịch
vụ của ngân hàng để thu hút các doanh nghiệp có nhu cầu TTQT- TTTM hoặc mua bán ngoại tệ.
Thứ ba, cần hoàn thiện và tiếp tục nâng cao chất lượng các dịch vụ TTQT - Tài trợ
thương mại đang có. Nghiên cứu thêm một số tiện ích phù hợp với đặc điểm đất nước để đưa vào sản phẩm tạo sự khác biệt. Kết hợp chính sách sản phẩm và chính sách giá cả nhằm thu hút khách hàng.
Thứ tư, xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý linh hoạt. Đây là một trong những vấn
đề quan trọng của hoạt động marketing ngân hàng. Cần phải dựa trên nhu cầu, mong muốn và cách thức sử dụng dịch vụ của khách hàng để đưa ra chiến lược đúng đắn, cụ thể. Để xác định được điều đó, trước tiên phải phân loại khách hàng để tìm hiểu và thu thập đẩy đủ thông tin về từng đối tượng khách hàng. Việc phân loại khách hàng phải được thực hiện thường xuyên, liên tục nhằm đảm bảo quyền lợi, đáp ứng đẩy đủ nhu cầu của khách hàng cũng như giúp ngân hàng thực hiện được mục tiêu của mình.
Chi nhánh nên áp dụng chính sách khách hàng linh hoạt, mềm dẻo tạo khả năng cạnh tranh cao, giữ chân khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng tiềm năng.
Tuy nhiên, để các biện pháp trên thực sự có hiệu quả thì chi nhánh nên lập một bộ phận cán bộ chuyên trách về hoạt động marketing của ngân hàng. Có như thế thì marketing mới đạt hiệu quả của một hoạt động hỗ trợ cho chi nhánh.
3.2.5. Quản lí, cải tiến và hồn thiện quy trình , thủ tục với chất lượng tốtnhất nhất
Chi nhánh sẽ là nơi tiếp nhận hồ sơ và trực tiếp làm việc với khách hàng rồi sau đó sẽ chuyển lên Trung tâm ở Hội sở. Do đó, ngay từ bước đầu các thanh tốn viên tại chi nhánh cần phải có sự linh hoạt trong những tình huống cụ thể để đưa ra quyết định hợp lý để vẫn đảm bảo uy tín và an tồn cho khách hàng. Bên cạnh đó, Ban lãnh đạo phải
thường xuyên kiểm tra việc chấp hành các quy chế, quy trình TTQT - TTTM, phát hiện các sai sót trong xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra.
Để nâng cao chất lượng quản lý thì phải nâng cao cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ:
- Cần xây dựng một quy trình kiểm tra, kiểm sốt cụ thể. Kiểm tra việc chấp hành các
quy chế, quy trình TTQT - TTTM, phát hiện các sai sót trong xử lý quy trình nghiệp
vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy ra.
- Cán bộ kiểm tra, kiểm sốt cần được đào tạo tồn diện các mặt nghiệp vụ, am hiểu
lĩnh vực TTQT - TTTM.
- Thực hiện tốt công tác dự báo về nhu cầu thanh toán, tài trợ cũng như diễn biến tình
hình kinh tế chính trị trong nước và nước bạn để tránh rủi ro trong thực hiện nghiệp
vụ.
- Thực hiện thu thập thông tin về bạn hàng của khách hàng thông qua các kênh thông
tin như tham tán thương mại, ngân hàng đại lý.. qua đó tư vấn cho khách hàng những
rủi ro có thể gặp phải để khách hàng có quyết định giao dịch hay khơng, hoặc giúp
khách hàng khơng bị bất lợi khi ký hợp đồng thương mại quốc tế...
- Xác định chính xác thơng tin về khách hàng như tình hình hoạt động kinh
doanh, thị
phần hoạt động, giá trị lô hàng và tiềm năng của lơ hàng để có thể tư vấn sản
phẩm tài
trợ phù hợp nhất.
3.2.6. Đa dạng hóa sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức thanh
- Đối với hàng hố được kinh doanh qua trung gian có thể áp dụng loại thanh tốn phù
hợp như tín dụng thư giáp lưng, tín dụng thư chuyển nhượng.
- Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay hàng được giao thường xuyên theo chu kỳ nên áp dụng phương thức tín dụng chứng từ đặc biệt như tín dụng thư tuần hồn.
- Đối với những sản phẩm hàng hố là thực phẩm nơng sản phẩm mau hư hỏng
nên áp
dụng tín dụng thư dự phịng để đảm bảo việc thực hiện hợp đồng của cả hai bên xuất
nhập khẩu.
Bên cạnh đó, sản phẩm UPAS L/C ( Thư tín dụng trả chậm, thanh tốn trả ngay) là một trong những sản phẩm hợp tác cực kỳ hiệu quả và thuận lợi giữa Vietibank và BTMU do Nhà NK có thể mua hàng hóa theo phương thức thanh toán trả chậm nhưng thỏa mãn được yêu cầu thanh toán trả ngay của nhà xuất khẩu. Chi nhánh có thể căn cứ vào những ưu điểm của các loại sản phẩm tài trợ này mang lại để tư vấn cho khách hàng, mở rộng việc sử dụng các sản phẩm tài trợ của Ngân hàng đến với khách hàng.
3.2.7. Phát triển mạng lưới chi nhánh, quan hệ ngân hàng đại lí
Trong quan hệ thanh tốn quốc tế nói chung và tài trợ TMQT nói riêng, hệ thống ngân hàng đại lý đóng vai trị vơ cùng quan trọng, nhất là trong quan hệ toàn cầu. Hiện nay, hệ thống ngân hàng trên thế giới đang trong giai đoạn mới với hệ thống khách hàng phức tạp hơn và cạnh tranh gay gắt hơn. Để phát triển các mối quan hệ này cũng như đáp ứng như cầu trong thời kỳ mới, chi nhánh cần xây dựng đường lối chiến lược cho công tác quan hệ đại lý, đó là quan hệ đại lý phải gắn liền với quan hệ khách hàng:
-Hồn thiện hệ thống thơng tin nội bộ, xây dựng chương trình thơng tin, quản lý về ngân hàng đại lý cũng như có các chính sách thương mại quốc tế phù hợp với mỗi ngân hàng tham gia giao dịch
-Tôn trọng các quy ước, cam kết và các tập quán quốc tế để không ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng cũng như mối quan hệ đại lý giữa hai ngân hàng
-Tiếp tục giữ vững mối quan hệ đại lý đã có sẵn đồng thời không ngừng mở rộng mạng lưới, thiết lập mối quan hệ với các ngân hàng tại địa bàn mới bằng cách hợp tác
-Bên cạnh việc mở rộng quan hệ đại lý, Chi nhánh cần phải cân đồi nguồn ngoại tệ dự trữ tại các ngân hàng thường xun có quan hệ thanh tốn nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán khi cần thiết.
3.3. Kiến Nghị
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng nhà nước3.3.1.1. Kiến nghị với Chính phủ 3.3.1.1. Kiến nghị với Chính phủ
3.3.1.1.1. Ơn định nền kinh tế vĩ mơ
Mơi trường vĩ mơ ổn định sẽ có tác động tích cực cho điều kiện kinh doanh thuận lợi cho các doanh nghiệp XNK, từ đó tác động đến quy mơ tài trợ XNK của NHTM thông qua phương thức TDCT và các phương thức tài trợ khác mà trong đó 2 yếu tố quan trọng nhất là lạm phát và tỷ giá . Trong điều kiện môi trường kinh tế nhiều bất ổn như hiện nay thì Chính phủ cần có những chính sách đảm bảo quản lý kinh tế vĩ mơ tốt thì mới có thể tạo một khoảng đệm chính sách và đối phó được với những khó khăn trong tương lai. Chính phủ cần tiếp tục củng cố tài khóa, đẩy nhanh cải cách cơ cấu và tăng dự trữ ngoại hối sẽ giúp giảm bớt các bất lợi đến tỷ giá.
3.3.1.1.2. Xây dựng và phát triển chính sách thương mại phù hợp
Để thực hiện hiệu quả trong thời gian tới, Chính phủ cần có những chính sách cụ thể nhằm khuyến khích đẩy mạnh xuất nhập khẩu, cải thiện cán cân thanh toán quốc tế Việt Nam. Bên cạnh đó cần có các chính sách kiểm sốt tốt công tác hải quan, tránh thất thốt thuế cho Nhà nước, chính phủ cần mở rộng và nâng cao công tác kinh doanh đối ngoại, quan hệ đa phương hóa.
Năm 2016, cán cân thương mại thặng dư hơn 2,52 tỷ. Đây là một tín hiệu tốt, Chính phủ cần xây dựng các chính sách khuyến khích mạnh mẽ tới mọi thành phần kinh tế tham gia xuất nhập khẩu để thúc đẩy xuất khẩu bằng cách xây dựng các quỹ hỗ trợ xuất khẩu, ngân hàng xuất khẩu....
Bên cạnh đó, Chính Phủ cần tập trung thu hút phát triển nhanh các ngành công nghiệp hỗ trợ để sản xuất thay thế các mặt hàng nhập khẩu. Để nâng cao hiệu qủa hoạt động xuất nhập khẩu, không những cần gia tăng khối lượng hàng xuất khẩu mà quan trọng hơn là không ngừng phát triển công nghiệp hỗ trợ, sử dụng nguyên liệu trong nước và cung cấp nguyên vật liệu cho các ngành sản xuất, lắp ráp, thành phẩm.
Nhà nước cần phối hợp với các cơ quan, tổ chức chuyên ngành tiến hành các giải