Sơ đồ 2.1 Tổ chức Trung tâm Nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế
2.3. Đánh giá hoạt động hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương
2.3.1. Kết quả đạt được
2.3.1.1. Xây dựng một số quy định đảm bảo an tồn
Khi SHB tiếp nhận hồ sơ thanh tốn ứng trước lần đầu của khách hàng nhập khẩu thì SHB sẽ kiểm tra uy tín khách hàng, xem khách hàng NK này đã từng nhập hàng với người XK này hay chưa, người NK này có được hợp đồng NK này thơng qua môi giới hay đã biết nhau từ trước. Nếu cần thiết bị thì bộ phận TTQT nhờ bộ phận tín dụng thẩm định thêm thơng tin cũng như uy tín của khách hàng nhằm tránh trường hợp nhà XK và NK có thể thơng đồng rửa tiền. Ngồi ra, nhân viên TTQT cũng phải kiểm tra mặt hàng NK có thuộc diện cấm NK hay khơng. Theo quy định của SHB là 45 ngày sau khi chuyển tiền thanh toán ứng trước cho đối tác nước ngoài, nhà NK bổ sung các chứng từ liên quan (tờ khai hải quan, hóa đơm thương mại, vận đơn,...).
Kiểm tra ngay khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu xem có phải do người bán trực tiếp gửi hay khơng. Nếu khơng có thỏa thuận trước thì SHB khơng nhận chứng từ do người bán gửi trực tiếp. Đồng thời kiểm tra ngay số lượng chứng từ được liệt kê trên thư ngân hàng với chứng từ thực nhận và có đủ số bản gốc chứng từ vận tải không để thông báo ngay cho nhà NK chọn phương án xử lý trả ngay hay tra soát ngân hàng chuyển nhượng chứng từ. Khi giao bộ chứng từ nhờ thu cho nhà nhập khẩu đi nhận hàng, SHB yêu cầu nhân viên ngân hàng xem xét chữ ký và mẫu dấu đăng ký tại SHB đồng thời có những biện pháp đảm bảo đủ tài sản để thanh toán cho nước ngồi nếu là thanh tốn D/P. Nếu là thanh tốn D/A thì tại thời điểm nhà nhập khẩu chấp nhận hối
phiếu để lấy bộ chứng từ đi nhận hàng cũng phải kiểm tra mẫu dấu, chữ ký và xuất trình hợp đồng ngoại thương (bản sao y) cho SHB.
Khi SHB tiếp nhận đơn xin mở L/C lần đầu tiên của khách hàng, SHB đã yêu cầu cụ thể, đầy đủ các chứng từ sau:
- Thư yêu cầu phát hành L/C (theo mẫu của SHB).
- Hồ sơ pháp lý: Giấy đăng ký kinh doanh, Giấy đăng ký mã số thuế, Bản sao Giấy chứng nhận đăng ký mã số doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
- Hồ sơ mở L/C: Giấy đề nghị mở thư tín dụng, Bản sao hợp đồng mua bán ngoại
thương, Giấy cam kết thanh toán (thanh toán L/C bằng vốn tự có và L/C bằng vốn vay).
- Đối với L/C phát hành bằng vốn vay, khách hàng cần bổ sung thêm vào hồ sơ xin mở L/C: Giấy đề nghị vay vốn, Hợp đồng kinh tế hoặc phương án sản xuất, kinh doanh lô hàng nhập khẩu...
Khi nhận được các chứng từ trên thì SHB sẽ tiến hành thẩm định khách hàng. Khi nhận được bộ chứng từ hàng nhập khẩu:
- Kiểm tra chứng từ qua ba tay: giao dịch viên, kiểm soát viên, Giám đốc Trung tâm Nghiệp vụ quốc tế để xác định tình trạng của bộ chứng từ theo UCP600 trước khi thông báo cho khách hàng.
- Nếu bộ chứng từ hợp lệ, thông báo cho khách hàng và yêu cầu khách hàng nộp tiền thanh tốn trong vịng 5 ngày làm việc kể từ khi nhận được thông báo.
- Nếu bộ chứng từ bất hợp lệ, thông báo cho khách hàng và đề nghị khách hàng cho ý kiến về tình trạng bộ chứng từ. Nếu khách hàng không đồng ý bất hợp lệ bằng văn bản thì tiến hành thơng báo từ chối thanh tốn cho ngân hàng xuất trình trong vịng 5 ngày làm việc sau ngày nhận chứng từ. Trong thơng báo từ chối thanh tốn nêu rõ những bất hợp lệ và chờ ý kiến của ngân hàng xuất trình. Trong trường hợp ngân hàng xuất trình bác bỏ các điểm bất hợp lệ của SHB phù hợp với UCP600, ISBP681, ISBP745 và khách hàng từ chối thanh toán, SHB phải chịu trách nghiệm thanh tốn cho ngân hàng xuất trình.
- Trong trường hợp nhà xuất khẩu là khách hàng của SHB khi biết bộ chứng từ có sai sót thì thường u cầu SHB chuyển chứng từ đi để thanh toán theo phưong thức nhờ thu, SHB nên tư vấn về các vấn đề rủi ro sẽ gặp phải và khi đã tư vấn một cách rõ ràng rồi nhưng khách hàng vẫn đề nghị thì cân nhắc khi chấp nhận đề nghị của khách hàng chuyển việc thanh tốn bộ chứng từ sang hình thức nhờ thu. Việc cân nhắc này dựa trên các điều kiện: người mua và người bán có sự thơng hiểu lẫn nhau, có thiện chí.
- Đối với những bộ chứng từ địi tiền có số lượng chứng từ nhiều và lắt nhắt, SHB quy định phải kiểm tra kỹ về số tiền trên các invoice với số tiền địi thanh tốn; kiểm tra có địi tiền những hàng mẫu hay hàng giao bằng DHL ngồi L/C hay địi phí bưu điện khơng. Kiểm tra tồn bộ chứng từ phát hiện ra phải đánh điện báo ngay cho ngân hàng nước ngoài biết là SHB khơng chấp nhận thanh tốn.
2.3.1.2. Nâng cao cơng tác phịng ngừa rủi ro
Thường xun bổ sung hồn chỉnh cơng tác phịng ngừa rủi ro. Chủ động nắm bắt thông tin thị trường, giá cả, biến động của từng ngành hành, đặc biệt là diễn biến tăng giảm giá của một số mặt hàng XNK có liên quan đến lĩnh vực tín dụng tại SHB như tơm cá, dệt may, sắt thép,... kịp thời cảnh báo đến các phịng nghiệp vụ để thận trọng hơn trong cơng tác tài trợ mở L/C nhập khẩu hay chiết khấu hàng xuất khẩu.
Trên cơ sở phân tích, đánh giá tình hình hoạt động của các doanh nghiệp, bộ phân Phòng ngừa rủi ro đã phân loại, sàng lọc khách hàng và đưa ra các đề xuất định hướng phòng ngừa rủi ro đối với từng loại khách hàng như điều chỉnh tỷ lệ ký quỹ, quy mô tài sản thế chấp, hạn mức mở L/C, hạn mức chiết khấu,...
Từng bước mở rộng cơng tác phịng ngừa rủi ro sang các lĩnh vực khác như ngoại tệ (rủi ro tỷ giá), thơng tin (rủi ro chính trị),...
Từng bước bổ sung hoàn chỉnh và nâng cao Quy chế phịng ngừa rủi ro tồn diện trong nghiệp vụ TTQT tại SHB.
2.3.1.3. Tăng cường lực lượng nhân sự làm công tác phòng ngừa rủi ro
SHB tăng cường lực lượng cán bộ làm cơng tác phịng ngừa rủi ro. Tuyển dụng những lao động có kinh nghiệm làm việc thực tế lâu năm tại các doanh nghiệp, nhạy bén trong cơng việc để có thể dự báo phịng ngừa những rủi ro có thể xảy ra trong hoạt
động TTQT một cách hiệu quả.
Củng cố, phân công và giao nhiệm vụ cụ thể cho từng lãnh đạo phòng trực tiếp phụ trách nhằm đảm bảo thực hiện đúng quy định về thông tin hai chiều theo đúng tinh thần của Ban lãnh đạo để phát huy hết vai trị của cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro trong hoạt động TTQT.
Tăng trưởng và trẻ hóa đội ngũ cán bộ, nhân viên TTQT, có kế hoạch quy hoạch, đào tạo, bồi dưỡng cán bộ có tâm huyết với nghề, sàng lọc và kiểm soát cán bộ, nhân viên để giảm rủi ro về đạo đức; thu hút, đãi ngộ cán bộ, nhân viên giỏi; bồi dưỡng nghiệp vụ, quy trình của SHB và các ngân hàng hàng đầu trên địa bàn để giảm rủi ro trong quy trình nghiệp vụ, nâng cao kỹ năng tư vấn, xử lý nghiệp vụ TTQT nhanh chóng, khắc phục rủi ro chun mơn và phục vụ thỏa mãn mọi nhu cầu ngày một tăng cao và đa dạng của khách hàng.