2.1. Mơ hình quy trình phêduyệt hồ sơ tín dụng tại BIDV áp dụng trên SMLC.
2.1.2. Các bước thực hiện phêduyệt hồ sơ tín dụng
Bước 1: Lập Báo cáo đề xuất, nhập liệu
1.2. Đánh giá sơ bộ KH thông qua bộ câu
hỏi Eligibility
1.3. Sàng lọc KH Customer/Screening
1.4. Tạo/Cập nhật điều khoản tín dụng Facility
1.5. Tạo/Cập nhật TSBĐ Collateral
1.6. Tạo hồ sơ Tín dụng Rating, CAS
1.7. Tạo/Cập nhật Điều kiện & Điều khoản Tín dụng
CAS/Terms and Conditions
1.8. Tạo/Cập nhật Danh mục Hồ sơ tín
dụng CAS/Documentations
1.9. Tải biểu mẫu BCĐX từ hệ thống, bổ sung thông tin BCĐX, tải lên hệ thống
thống (Các tab thông tin chi tiết thuộc Thơng
tin khách hàng; Nhóm khách hàng; Hồ sơ tín
dụng)
Riêng tab Documentation, cần kiểm soát danh mục hồ sơ và tài liệu đính kèm.
2.2. Kiểm sốt nội dung báo cáo đề xuất
được đính kèm trên hệ thống. CAS/Executive Summary
Bước Nơi thực hiện
3.1. Rà sốt các màn hình do bộ phận đề xuất nhập
CAS
3.2. Kiểm tra nội dung BCĐX được đính kèm vào hệ thống
CAS/Executive Summary
27 Bước 2: Kiểm sốt BCĐX, thơng tin nhập liệu
Bảng 2.2: Bảng mô tả chi tiết Bước 2
Bước 3: Kiểm sốt BCĐX, thơng tin nhập liệu đảm bảo đầy đủ thông tin theo quy định
Bước Nơi thực hiện 3’.1. Nếu ý kiến của cấp phê duyệt liên quan đến nội
dung TĐRR, cán bộ chuyển sang Bước 4, bổ sung /chỉnh
sửa thông tin theo ý kiến của cấp phê duyệt
AM-Risk
3’.2. Trong trường hợp cần thiết, cán bộ soạn thảo chi tiết
ý kiến và trả hồ sơ về cho bộ phận đề xuất để hoàn thiện
Approval Memo- Risk;
Return CAS
Bước Nơi thực hiện
4.1. Nhập ý kiến tại các tab Ý kiến TĐRR- Khồn tín dụng; ý kiến TĐRR-Tài sản bảo đảm; bổ sung/chỉnh sửa điều kiện tín dụng tại tab Điều khoản & Điều kiện
Approval Memo-Risk-Fac; Approval Memo-Risk-Coll; CAS/Terms & Conditions
4.2. Tải biểu mẫu báo cáo TĐRR từ hệ
thống, bổ sung thông tin và tải lên hệ thống CAS/Executive Summary;Approval Memo-Risk-Attachment Bước 3’: Nghiên cứu ý kiến của cấp phê duyệt
Bảng 2.4: Bảng mô tả chi tiết Bước 3’
Bước 4: Lập Báo cáo Thẩm định Rủi ro, Nhập ý kiến Thẩm định Rủi ro
5.2. Đọc nội dung BCĐX được đính kèm vào hệ thống
CAS/Executive Summary
5.3. Kiêm soát nội dung báo cáo Thẩm định rủi ro
Approval Memo-Risk
5.4. Chỉnh sửa thông tin tại các tab Ý kiến Thẩm định rủi ro-Khoản tín dụng; Ý kiến Thẩm định rủi ro-Tài sản đảm bảo; Bổ sung/chỉnh sửa điều kiện tín dụng tại tab Điều khoản & Điều kiện
Approval Memo-Risk-Fac; Approval Memo-Risk-Coll; CAS/Term & Conditions
29 Bước 5: Kiêm sốt báo cáo thơng tin nhập liệu
Bước Nơi thực hiện
6.1. Rà sốt các màn hình CAS
6.2. Đọc nội dung báo cáo đề xuất được đính
kèm vào hệ thống
CAS/Executive Summary
6.3. Đọc nội dung báo cáo thẩm định rủi ro được đính kèm vào hệ thống
Approval Memo-Risk
6.4. Nhập ý kiến tại tab Ý kiến Phê duyệt- Khoản tín dụng; Ý kiến Phê duyệt-Tài sản đảm bảo; bổ sung/chỉnh sửa điều kiện tín dụng tại tab Điều khoản & Điều kiện
Approval Memo-Credit Approver- Fac;
Approval Memo-Credit Approver- Coll;
CAS/Term & Conditions Bước 6: Xét duyệt_Cấp phê duyệt là cá nhân
mẫu
xin ý kiến, biên bản họp, quyết định phê duyệt từ hệ thống. Hoàn thiện và xin ý kiến các thành viên bên ngoài hệ thống
7.2. Tải Biên bản họp/Quyết định của Hội đồng lên hệ thống
CAS/Documentation
7.3. Căn cứ ý kiến phê duyệt của Hội đồng, nhập ý kiến cuối cùng tại các tab Ý kiến phê
duyệt- Khoản Tín dụng; Ý kiến phê duyệt - Tài sản đảm bảo; Điều khoản & Điều kiên
Approval Memo-CA-Fac; Approval Memo-CA-Coll; CAS/Term & Conditions
31 Bước 7: Xét duyệt_Cấp phê duyệt là Hội đồng
Bước 8: Đơn vị kinh doanh nhận hồ sơ phê duyệt