Trong phần này sẽ đưa ra giải pháp cải tiến module phân cấp thẩm quyền với ý tưởng mơ hình cải tiến dựa trên ma trận các yếu tố đầu vào, tiến hành so sánh để cho ra danh sách cấp phê duyệt bắt buộc.
Hình 3.1 : Mơ hình tổng qt đề xuất
Mô tả: Khi người khởi tạo gửi yêu cầu đệ trình CAS lên hệ thống, module
nhận CAS, so sánh với ma trận gồm các tiêu chí điều kiện và role. Hệ thống sẽ chạy các bộ điều kiện theo thứ tự được thiết lập trong ma trận và dừng lại khi khớp với một bộ điều kiện nào đó, hiển thị danh sách ra màn hình của người đệ trình. Với
Bộ tiêu chí về role: dựa theo cấp bậc và chức năng từng vị trí chức vụ trong thực tế tại ngân hàng, tiến hàng gom nhóm, phân loại các cấp cán bộ theo các role tương ứng. Điều này nhằm mục đích xác định ai làm gì, quyền hạn như thế nào trong hệ thống, phân định rõ trách nhiệm của từng người trong quy trình ra quyết định cấp và quản lý tín dụng, đảm bảo khơng có trùng lắp hoặc nhầm lẫn về chức năng, nhiệm vụ, mục tiêu hoạt động, các mối quan hệ báo cáo và kiểm soát hồ sơ tín dụng. Sau đó dựa trên bộ tiêu chí điều kiện để xây dựng bộ danh sách các cấp phê duyệt theo trình tự thực tế khi ngân hàng tiếp nhận yêu cầu vay vốn từ khách hàng và tiến hành trình lên các cấp có thẩm quyền nhất định để phê duyệt hay từ chối khoản vay. Điều này dựa trên thông tư, văn bản ngân hàng BIDV quy định và ban hành.
Bộ tiêu chí điều kiện: là các tiêu chí của hồ sơ tín dụng giúp ngân hàng xác định tính chất, quy mơ, mức độ quan trọng, mức độ rủi ro khi ra quyết định cấp tín dụng cho khách hàng. Các tiêu chí này dựa trên các thơng tư, văn bản quy định được BIDV ban hành.
Ma trận điều kiện được kết hợp dựa trên bộ tiêu chí điều kiện và các role thẩm quyền được cài đặt trong hệ thống. Mỗi dòng điều kiện sẽ tương ứng với một bộ danh sách các cấp thẩm quyền. Hệ thống cần so sánh các tiêu chí điều kiện trong ma trận với các tiêu chí trong hồ sơ tín dụng để ra được cấp phê duyệt tín dụng cuối cùng.