3.2. Xây dựng ma trận điều kiện
3.2.2. Cấu trúc role và các mức phêduyệt
a) Cấu trúc role: được xây dựng dựa trên vai trò của các phòng ban, chức vụ thực tế ở ngân hàng, tiến hành gom nhóm các chức vụ có thẩm quyền tương đương. Hiện tại trong hệ thống SMLC, có 3 loại role chính như sau: role của chuyên viên quan hệ khách hàng, role của cấp kiểm soát và role của cấp phê duyệt.
Role của chuyên viên quan hệ khách hàng là role RM (Relationship Manager): là những người làm việc trực tiếp với khách hàng, có quyền khởi tạo hồ sơ khách hàng, soạn thảo, đệ trình hồ sơ tín dụng. Role RM gồm các chức vụ sau: chuyên viên quản lý khách hàng tại chi nhánh, chuyên viên tại các Ban khách hàng Hội sở chính (HSC).
Nhóm role kiểm sốt bao gồm các role: RMTL, GH, SH, bao gồm chức năng của role RM và quyền phê duyệt hồ sơ tín dụng.
- Role RMTL (Relationship Manager Team Lead): gồm các chức vụ sau: lãnh đạo phịng quản lý khách hàng, giám đốc/phó giám đốc Phịng Giao dịch (đối với các phòng có khách hàng doanh nghiệp) tại chi nhánh, lãnh đạo phòng tại các Ban khách hàng HSC.
- Role GH (Relationship Manager Group Head): Phó Giám đốc Quản lý khách hàng (QLKH), chuyên viên Quản lý rủis ro (QLRR)/Phó Giám đốc QLRR tại chi nhánh, Giám đốc chi nhánh, Thư ký Hội đồng tín dụng chi nhánh, Thư ký Hội đồng cơ cấu nợ chi nhánh; Phó Giám đốc/Giám đốc các Ban khách hàng HSC, Phó Tổng Giám đốc/Trưởng khối phụ trách bán buôn.
- Role SH (Sector Head): Chuyên viên, lãnh đạo phòng thuộc Ban Quản lý rủi ro (QLRRTD) tại HSC.
Nhóm role phê duyệt chỉ có quyền nhận và duyệt hồ sơ tồn hệ thống, khơng có quyền khởi tạo, chỉnh sửa hồ sơ khách hàng, tín dụng, bao gồm các role: CA, CC, Exco.
- Role CA (Credit Approver): khối QLRR, phê duyệt tín dụng và đầu tư. Role này gồm các chức danh như: phó giám đốc/giám đốc Ban QLRRTD, phó tổng giám đốc/trưởng khối phụ trách QLRR, tổng Giám đốc QLRR.
- Role CC (Credit Committee): thuộc hôi đồng cơ cấu nợ trung ương và hội đồng tín dụng trung ương, đại diện là các chức danh: thư ký hội đồng tín dụng trung ương, thư ký hội đồng cơ cấu nợ trung ương, ban giám đốc.
- Role Exco (Executive Committee): thuộc hội đồng quản trị, đóng vai trị là cấp phê duyệt cao nhất trong hệ thống và có chức danh đại diện là: thư ký Hội đồng Quản trị (cán bộ phòng Trợ lý ủy ban quản lý rủi ro).
Group Head sẽ được liên kết với một Sector Head. Mỗi Sector Head sẽ được liên kết với một CA, mỗi CA được liên kết với một CC và cấp cao nhất sẽ là Exco. RM có thể được gán là Primary Officer hoặc Secondary Officer khi quản lý một khách hàng. Primary Officer và nhóm của anh ta có thể cập nhật tab cấu trúc Facility/ Collateral để tạo/chỉnh sửa Facility và tài sản bảo đảm, và sau đó có thể tạo và trình CAS. Nếu Secondary Officer là RM RMTL GH SH thì anh ta và nhóm của anh ta có thể truy cập, chỉnh sửa thơng tin khách hàng, thực hiện tạo/chỉnh sửa cấu trúc Facility và tài sản bảo đảm, và chỉ có thể xem CAS.
câp phê duyệt Chức danh
câp 1 RMTL: Leaders of RM Division (Branch, HO)/Sub Branch: Lãnh đạo phòng KHDN (CN, HSC)/Phòng giao dịch
Câp 2 RM Group Head: Leaders of Corp/FI Dept (HO)/Deputy Director of RM (Branch): Lãnh đạo ban KHDN, ĐCTC (HSC)ZPGD phụ trách QLKH (CN)
Câp 3 RM Group Head: Deputy General Director of RM (CorpZFI)ZBranch Director: Phó TGD phụ trách QLKH/Giám
đốc Chi nhánh
Câp 4 RM Sector Head: Credit Approval Officer: Chuyên viên Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Câp 5 RM Sector Head: Leaders of Credit Approval Center: Lãnh đạo phịng Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Câp 6 CA: Director of Credit Approval Center: Giám đốc Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Câp 7 CA: Deputy General Director of Credit Approval Center: Phó TGĐ phụ trách Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Câp 8 Executive Committee (Secretariat) Board of Directors: Hội b) Danh sách các cấp độ phê duyệt:
Hiện nay, tài liệu ngân hàng BIDV cung cấp cho đơn vị triển khai mô tả 14 cấp độ phê duyệt, được chia làm 2 nhóm như sau:
Nhóm 1: đối với khoản tín dụng có rủi ro, cấp độ phê duyệt từ 1-10. Trong đó có sự tham gia của bộ phận thẩm định, kiểm sốt rủi ro tín dụng.
Nhóm 2: đối với khoản tín dung khơng có rủi ro, cấp độ phê duyệt từ 11-14 và khơng có sự tham gia của bộ phận thẩm định, kiểm sốt rủi ro tín dụng.
Danh sách 14 bộ và câp phê duyệt tương ứng:
Lãnh đạo phòng KHDN (CN, HSC), Phòng giao dịch
Cấp 2 RM Group Head: Leaders of Corp/FI Dept (HO)/Deputy Director of RM (Branch): Lãnh đạo ban KHDN, ĐCTC (HSC), PGĐ phụ trách QLKH (CN)
Cấp 3 RM Group Head: Deputy General Director of RM
(Corp/FI)/Branch Director: Phó TGĐ phụ trách QLKH Giám đốc Chi nhánh
Cấp 4 RM Sector Head: Credit Approval Officer: Chuyên viên Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Cấp 5 RM Sector Head: Leaders of Credit Approval Center: Lãnh đạo phịng Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Cấp 6 CA: Deputy Director of Credit Approval Center: Phó Giám đốc Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Cấp 7 CA: Deputy General Director of Credit Approval Center: Phó TGĐ phụ trách Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Cấp 8 CA: General Director: Tổng giám đốc
47
Cấp phê duyệt Chức danh
Cấp 1 RMTL: Leaders of RM Division (Branch, HO)∕Sub Branch: Lãnh đạo phòng KHDN (CN, HSC) Phòng giao dịch
Cấp 2 RM Group Head: Leaders of Corp/FI Dept (HO)/Deputy Director of RM (Branch): Lãnh đạo ban KHDN, ĐCTC (HSC)
PGĐ phụ trách QLKH (CN)
Cấp 3 RM Group Head: Deputy General Director of RM (CorpZFI)ZBranch Director: Phó TGĐ phụ trách QLKH/Giám
đốc Chi nhánh
Cấp 4 RM Sector Head: Credit Approval Officer: Chuyên viên Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Cấp 5 RM Sector Head: Leaders of Credit Approval Center: Lãnh đạo phịng Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Cấp 6 CA: Deputy Director of Credit Approval Center: Phó Giám đốc Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Cấp 7 CA: Deputy General Director of Credit Approval Center: Phó TGĐ phụ trách Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Cấp 8 CC (Secretariat): HO Credit Council: Hội đồng tín dụng trung ương
Lãnh đạo phịng KHDN (CN, HSC) Phòng giao dịch
Cấp 2 RM Group Head: Leaders of Corp/FI Dept (HO)/Deputy Director of RM (Branch): Lãnh đạo ban KHDN, ĐCTC (HSC)ZPGD phụ trách QLKH (CN)
Cấp 3 RM Group Head: Deputy General Director of RM
(CorpZFI)ZBranch Director: Phó TGD phụ trách QLKH Giám
đốc Chi nhánh
Cấp 4 RM Sector Head: Credit Approval Officer: Chuyên viên Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Cấp 5 RM Sector Head: Leaders of Credit Approval Center: Lãnh đạo phòng Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Cấp 6 CA: Deputy Director of Credit Approval Center: Giám đốc Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Cấp 7 CA: Deputy General Director of Credit Approval Center: Phó TGĐ phụ trách Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
49
Câp phê duyệt Chức danh
Câp1 RMTL: Leaders of RM Division (Branch, HO)/Sub Branch: Lãnh đạo phòng KHDN (CN, HSC)/Phòng giao dịch
Câp 2 RM Group Head: Leaders of Corp/FI Dept (HO)/Deputy Director of RM (Branch): Lãnh đạo ban KHDN, ĐCTC (HSC)ZPGD phụ trách QLKH (CN)
Câp 3 RM Group Head: Deputy General Director of RM (CorpZFI)ZBranch Director: Phó TGD phụ trách QLKH/Giám
đốc Chi nhánh
Câp 4 RM Sector Head: Leaders of Credit Approval Center: Chuyên
viên Phê duyệt Tín dụ.ng và Đầu tư
Câp 5 RM Sector Head: Leaders of Credit Approval Center: Lãnh đạo phịng Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Câp 6 CA: Director of Credit Approval Center: Giám đốc Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Lãnh đạo phòng KHDN (CN, HSC)/Phòng giao dịch
Cấp 2 RM Group Head: Leaders of Corp/FI Dept (HO)/Deputy Director of RM (Branch): Lãnh đạo ban KHDN, ĐCTC (HSC)ZPGD phụ trách QLKH (CN)
Cấp 3 RM Group Head: Deputy General Director of RM (CorpZFI)ZBranch Director: Phó TGD phụ trách QLKH/Giám
đốc Chi nhánh
Cấp 4 RM Sector Head: Credit Approval Officer: Chuyên viên Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Cấp 5 RM Sector Head: Leaders of Credit Approval Center: Lãnh đạo phịng Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
Cấp 6 CA: Deputy Director of Credit Approval Center: Giám đốc Trung Tâm Phê duyệt Tín dụng và Đầu tư
51
Cấp phê duyệt Chức danh
Cấp 1 RMTL: Leaders of RM Division (Branch, HO)∕Sub Branch: Lãnh đạo phòng KHDN (CN, HSC)/Phòng giao dịch chi nhánh
Cấp 2 RM Group Head: Leaders of Corp/FI Dept (HO)/Deputy Director of RM (Branch): Lãnh đạo ban KHDN, ĐCTC (HSC) PGĐ phụ trách QLKH (CN)
Cấp 3 RM Group Head: Deputy General Director of RM (CorpZFI)ZBranch Director: Phó TGĐ phụ trách QLKH/Giám
đốc Chi nhánh
Lãnh đạo phịng KHDN (CN, HSC) Phòng giao dịch
Cấp 2 RM Group Head: Leaders of Corp/FI Dept (HO)/Deputy Director of RM (Branch): Lãnh đạo ban KHDN, ĐCTC (HSC)ZPGD phụ trách QLKH (CN)
Cấp 3 RM Group Head: Credit Risk Manager: Chuyên viên Quản lý rủi ro
Cấp 4 RM Group Head: Head Deputy Head of Credit Risk Management: Trưởng phịng/Phó trưởng phòng quản lý RRTD
Cấp 5 RM Group Head: Deputy Director of Credit Risk Management: PGĐ phụ trách QLRR
Cấp 6 RM Group Head Branch Credit Council: Hội đồng tín dụng cơ sở
53
Cấp phê duyệt Chức danh
Cấp 1 RMTL: Leaders of RM Division (Branch, HO)/Sub Branch: Lãnh đạo phòng KHDN (CN, HSC)/Phòng giao dịch
Cấp 2 RM Group Head: Leaders of Corp/FI Dept (HO)/Deputy Director of RM (Branch): Lãnh đạo ban KHDN, ĐCTC (HSC)ZPGD phụ trách QLKH (CN)
Cấp 3 RM Group Head: Credit Risk Manager: Chuyên viên Quản lý
rủi ro
Cấp 4 RM Group Head: Head Deputy Head of Credit Risk Management: Trưởng phịng/Phó trưởng phịng quản lý RRTD
Cấp 5 RM Group Head: Deputy Director of Credit Risk Management: PGĐ phụ trách QLRR
Cấp 6 RM Group Head: Deputy General Director of RM (CorpZFI)ZBranch Director: Phó TGD phụ trách QLKH (doanh nghiệpZĐCTC)ZGiám đốc Chi nhánh
Lãnh đạo phòng KHDN (CN, HSC) Phòng giao dịch
Cấp 2 RM Group Head: Leaders of Corp/FI Dept (HO)/Deputy Director of RM (Branch): Lãnh đạo ban KHDN, ĐCTC (HSC)ZPGD phụ trách QLKH (CN)
Cấp 3 RM Group Head: Deputy General Director of RM (Corp/FI)/Branch Director: Phó TGD phụ trách QLKH/Giám
đốc Chi nhánh
55
Cấp phê duyệt Chức danh
Cấp 1 RMTL: Leaders of RM Division (Branch, HO)∕Sub Branch: Lãnh đạo phòng KHDN (CN, HSC) Phòng giao dịch
Cấp 2 RM Group Head: Leaders of Corp/FI Dept (HO)/Deputy Director of RM (Branch): Lãnh đạo ban KHDN, ĐCTC (HSC) PGĐ phụ trách QLKH (CN)
Cấp 3 RM Group Head: Credit Risk Manager: Chuyên viên Quản lý rủi ro
Cấp 4 RM Group Head: Head Deputy Head of Credit Risk Management: Trưởng phịng/Phó trưởng phịng quản lý RRTD
Cấp 5 RM Group Head: Deputy Director of Credit Risk Management: PGĐ phụ trách QLRR
Cấp phê duyệt Chức danh
Cấp1 RMTL: Leaders of RM Division (Branch, HO)/Sub Branch: Lãnh đạo phòng KHDN (CN, HSC)/Phòng giao dịch chi nhánh
Cấp 2 RM Group Head: Leaders of Corp/FI Dept (HO)/Deputy Director of RM (Branch): Lãnh đạo ban KHDN, ĐCTC (HSC)/PGĐ phụ trách QLKH (CN)
Bảng 3.10: Danh sách cấp phê duyệt Bộ 11
Lãnh đạo phòng KHDN (CN, HSC) Phòng giao dịch
Cấp 2 RM Group Head: Credit Risk Manager: Chuyên viên Quản lý rủi ro
Cấp 3 RM Group Head: Head Deputy Head of Credit Risk Management: Trưởng phịng/Phó trưởng phịng quản lý RRTD
Cấp 4 RM Sector Head: Branch Credit Council: Hội đồng tín dụng cơ sở
Cấp phê duyệt Chức danh
Cấp 1 RMTL: Leaders of RM Division (Branch, HO)/Sub Branch: Lãnh đạo phòng KHDN (CN, HSC)/Phòng giao dịch chi nhánh
57
Bảng 3.12: Danh sách cấp phê duyệt Bộ 13