HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ
Uỷ Ban Cao Cấp Kiểm Soát Nội Bộ
BAN ĐIỀU HÀNH
Quản Lý Hệ Thống Đơn Vị Hỗ Trợ Kinh Doanh
Đơn Vị Kinh Doanh
Phịng kế tốn tổng hợp
k.
Khối vận hành Khối TREASURY
r Phịng pháp chế' Phịng tái chính-kế' tốn Khối hành chính và quản lý chất lượng Khối quản lý mạng lưới và kênh phân
phối Khối tổ chức nhân sự Khối cơng nghệ- thơng tin Nguồn: https://www.mbbank.com.vn/
2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của MB trong những năm gần đây Bảng 2.1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 3 năm gần đây
Chi phí lãi và các chi phí tương tự (7.573.533) (8.657.074) (10.240.868)
Thu nhập lãi thuần 7.978.944 14.583.497 11.218.952
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 1.297.890 3.222.839 5.719.062
Chi phí hoạt đơng dịch vụ (615.250) (2.092.163) (3.157.752)
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 682.640 1.130.676 2.561.310 Lãi thuần từ hoạt động kinh
doanh ngoại hối 113.354 201 .772 444.568
Lãi(Lỗ) thuần từ hoạt động mua
bán chứng khoán kinh doanh 101.443 64.089 151.928
Thu nhập từ hoạt động khác 1.019.373 1.633.022 2.421.246
Chi phí từ hoạt động khác (142.554) (523.948) (904.167)
Lãi thuần từ hoạt động khác 876.819 1.109.074 1.517.079 Thu nhập từ góp vốn, mua cổ
phần 102.157 62.157 129.620
TỔNG CHI PHÍ HOẠT ĐỘNG (4.174.688) (5.999.239) (8.733.802) Lơi nhuận thuần từ hoạt động
kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro
5.680.689 7.867.837 10.802.761
Chi phí dự phịng rủi ro (2.030.104) (3.252.111) (3.035.388)
TỔNG LỢI NHUẬN TRƯỚC
THUẾ 3.650.585 4.615.726 7.767.373
Chi phí thuế thu nhập hiện hành (766.870) (1.125.106) (1.575.157)
Chi phí thuế thu nhập hoãn lại (164) (205) (2.315)
nghiệp
LỢI NHUẬN SAU THUẾ 2.883.551 3.490.415 6.189.901
Lợi ích của cổ đơng khơng kiểm
sốt (28.252) (29.212) 77.187
Lãi cơ bản trên cổ phiếu(VND/cổ
Năm 2018 Năm 2017 Thay đổi
Thu nhập lãi thuần 14583 11219 30.0%
Lãi/lỗ từ hoạt động dịch vụ 2566 1131 126.9%
Nguồn: báo cáo tài chính hợp nhất MBbank
Lợi nhuận trước thuế trên báo cáo tài chính riêng của ngân hàng mẹ đạt trên 7.000 tỷ đồng, vượt 8% kế hoạch năm và tăng 31% so với 2017. Nguồn thu từ hoạt động dịch vụ tăng 78%, do đó tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập cũng tăng cao. Hoạt động kinh doanh của 6 cơng ty thành viên có sự phát triển vượt bậc.
MBBank cho biết các nhiệm vụ, chỉ tiêu kinh doanh đề ra từ đầu năm đều được hồn thành.
Tính đến 31/12/2018, theo báo cáo riêng lẻ, tổng tài sản của MB đạt trên 352.000 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2017. Vốn điều lệ đạt trên 21.000 tỷ đồng tăng 19% so với năm 2017.
Huy động vốn đạt gần 250.000 tỷ đồng tăng 11% so với năm 2017. Dư nợ đạt khoảng 210.000 tỷ đồng. Hiệu quả hoạt động nằm trong top các ngân hàng với ROE đạt 18,73%, ROA đạt 1,72%. Nợ xấu quản trị chặt chẽ ở mức 1,21%, thấp hơn rất nhiều so với mức bình quân ngành.
Số điểm giao dịch của toàn hệ thống đạt gần 300 điểm trên toàn quốc với 2 chi nhánh nước ngoài (Lào và Campuchia) và 1 văn phòng đại diện tại Nga.
Trong năm 2018, MBBank cũng triển khai chiến lược giai đoạn 2017-2021; chuyển dịch ngân hàng số với 2,6 triệu users đang hoạt động với sản phẩm chủ lực nhiều tiện ích là ứng dụng App ngân hàng MBBank; thay đổi nhận diện hình ảnh cho 100% điểm giao dịch, triển khai quyết liệt các dự án chiến lược.
Đặc biệt, vào cuối năm 2018, MB tung ra gói sản phẩm “SME Care by MB” thuộc chuỗi các hoạt động hỗ trợ toàn diện cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ với tầm nhìn trở thành ngân hàng thuận tiện nhất cho SME.
Năm 2019, MBBank đặt kế hoạch tổng tài sản dự kiến đạt 390.000 tỷ đồng, huy động vốn tăng 12%, du nợ tăng 15% (hoặc theo đúng quy định của NHNN).
Lợi nhuận truớc thuế mục tiêu tăng 20%; kiểm soát tốt nợ xấu duới 1,5%. Ngoài ra, năm 2019 cũng là năm ngân hàng huớng tới kỷ niệm 25 năm ngày thàng lập Ngân hàng (4/11/1994-4/11/2019).
Lãi/lỗ từ kinh doanh ngoại hối 445 202 120.3%
Lãi/lỗ từ mua bán chứng khoán 300 144 108.3%
Lãi từ hoạt động khác 1517 1109 36.8%
Thu nhập góp vốn mua cổ phần 129.6 62 109.0%
Chi phí hoạt động 8734 5999 45.6%
Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh 10805 7868 37.3%
Chi phí dự phòng 3038 3252
-6.6%
Lợi nhuận truớc thuế 7767 4616 68.3%
Nguồn:Kết quả kinh doanh của MB năm 2018 - BCTC Hợp nhất, đơn vị: tỷ đồng
Lũy kế cả năm 2018, ngân hàng lãi truớc thuế đạt 7.767 tỷ đồng, tăng 68% so với năm 2017. Trong đó, ngân hàng mẹ có lãi hơn 7.000 tỷ, tăng 31%.
Thu nhập lãi thuần cả năm của MB đạt 14.583 tỷ, tăng 30%. Các mảng kinh doanh còn lại đều tăng truởng mạnh mẽ hơn với mức tăng theo cấp số nhân. Theo đó, hoạt động tín dụng chỉ cịn đóng góp 74,5% cho tổng thu nhập hoạt động MB, trong khi năm 2017 là khoảng 80%.
Lãi từ hoạt động dịch vụ và hoạt động kinh doanh ngoại hối năm 2018 lần luợt đạt 2.566 tỷ đồng và 445 tỷ, đều gấp hơn 2,2 lần năm 2017. Hoạt động mua bán chứng khốn cũng có lãi 300 tỷ, tăng 108%. Thu nhập góp vốn mua cổ phần đạt gần 130 tỷ, tăng 109%.
Lãi từ hoạt động dịch vụ của MB tăng mạnh chủ yếu nhờ đóng góp lớn của các cơng ty con bởi lãi từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng mẹ thực tế chỉ đóng góp khoảng 46% trong năm 2018, đạt 1.182 tỷ đồng. 54% cịn lại đến từ các cơng ty con, trong đó chủ đạo là cơng ty bảo hiểm MB Ageas Life. Hoạt động bảo hiểm của MB hợp nhất có lãi hơn 1.335 tỷ đồng, tăng gấp 4,7 lần năm 2017.
Các mảng kinh doanh đạt kết quả tăng truởng cao, MB cũng tăng chi phí hoạt động tới 45,6% lên 8.734 tỷ đồng. Trong đó, chi cho nhân viên là hơn 4.968 tỷ, tăng 42,6%. MB đang là một trong những ngân hàng chịu chi cho cán bộ nhân viên nhất trong những năm gần đây.
BCTC của ngân hàng cũng cho biết, thu nhập bình quân của nhân viên MB (bao gồm cả các công ty con) trong năm vừa qua là 25,89 triệu đồng/ tháng. Còn với nhân viên ngân hàng mẹ, thu nhập bình quân lên tới 30,09 triệu đồng/tháng. Đến cuối năm 2018, ngân hàng hợp nhất có 15.233 nhân viên, tăng hơn 2.000 nguời so với hồi đầu năm. Trong đó ngân hàng mẹ có 8.897 cán bộ nhân viên.
Tại thời điểm 31/12/2018, tổng tài sản của MB đạt 362.361 tỷ đồng, tăng 15,4% so với hồi đầu năm. Trong đó, du nợ cho vay khách hàng tăng 16,2% lên 211.475 tỷ đồng. Huy động tiền gửi của khách hàng tăng thấp hơn với 9% đạt 239.964 tỷ đồng.
Ngân hàng có 2.836 tỷ đồng nợ xấu, tăng 27,9% so với thời điểm đầu năm. Theo đó, tỷ lệ nợ xấu tăng nhẹ từ mức 1,2% lên 1,3%. MB đã trích 3.038 tỷ đồng cho chi phí dự phịng rủi ro trong năm 2018, giảm nhẹ 6,6% so với năm truớc đó.
2.2. THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ 4.0 VÀO CÁC SẢN PHẨM PHẨM
DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI
2.2.1. Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng có ứng dụng cơng nghệ 4.0 mà MB 4.0 mà MB
đang cung cấp
• Thẻ ATM và thẻ VINID MB VISA
• MB Facebook Fanpage(eMBee Fanpage)
• MBBank cịn liên kết với các ví điện tử như:MOMO,AIRPAY,ZALOPAY
2.2.2 Các ứng dụng cơng nghệ 4.0 dành cho ngân hàng áp dụng
• RM SMART
Mỗi RM của Mbbank được cấp một tablet để truy cập thực hiện các chức năng trên ứng dụng mà không cần phải xuống quầy dịch vụ, giúp tiết kiệm thời gian cho cả RM và chuyên viên tư vấn đến 80%,nâng cao hiệu quả bán hàng, hạn chế số lượng
người phải xếp hàng. RM có thể mở code, đăng ký dịch vụ khách hàng, tra thông tin khách hàng, khởi tạo khoản vay,... trực tiếp trên thiết bị. SMART RM cũng nằm trong hệ thống SMART FORM mà MB hướng tới. Khi áp dụng phần mềm này đã rút ngắn thời gian đăng ký mở tài khoản, dịch vụ rút ngắn tới 5 phút. Qua đó nâng cao sự hài lòng của khách hàng, tập trung dữ liệu giúp báo cáo nhanh và hiểu khách hàng hơn.
• T24 temenos (Core-banking)
T24 là hệ thống ngân hàng lõi dành cho ngân hàng theo dõi , quản lý các nghiệp vụ trên phần mềm, hỗ trợ phát triển sản phẩm, dịch vụ. MB là một trong những ngân hàng đầu tiên vận hành T24 trên tồn hệ thống. MB triển khai thành cơng hệ thống T24 từ năm 2008 cho đến nay vẫn chạy ổn định.Hệ thống giúp MB hoạt động hiệu quả hơn, giảm thiểu thời gian xử lý giao dịch, nâng cao chất lượng dịch vụ. Năm 2011, MB nâng cấp hệ thống T24 từ R5 lên R10. Dù vận hành rất sớm và có nâng cấp lên phiên bản R10 nhưng hiện tại thì MB cần nâng cấp lên phiên bản cao hơn nữa để bắt kịp với những tiến bộ và cập nhật những tính năng mới của hệ thống giúp hoạt động hiệu quả hơn nữa. Khắc phục những lỗi từ phiên bản cũ, do các ngân hàng khác cũng đã nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi lên rất nhiều điển hình như Sacombank đã nâng cấp lên phiên bản R17.
• xếp hạng tín dụng CRA
Mbbank nằm trong top 4 những ngân hàng dẫn đầu về xếp hạng rủi ro đối tác theo đánh giá của Moody's
Trong quá trình khởi tạo, đối tượng cần kiểm tra bao gồm tất cả các ứng viên nộp đơn xin vay vốn. Mơ hình có thể được sử dụng để phân tích và học thơng qua dữ liệu lịch sử của các hồ sơ đăng ký vay vốn, qua đó đánh giá liệu một ứng viên mới có đủ tin cậy để được vay hay không nếu các chỉ tiêu đặc trưng của người nộp đơn được cung cấp, như thu nhập, tình trạng hơn nhân, tuổi, lịch sử tín dụng (chẳng hạn đã từng nợ xấu hay chưa),...
Trong quá trình giám sát, hệ thống kiểm tra dữ liệu của người được duyệt vay vốn. Bằng cách sử dụng dữ liệu lịch sử hồ sơ hoàn trả và trạng thái đặc điểm của khách hàng đã hoàn thành tồn bộ q trình vay vốn, chúng ta có thể đào tạo mơ hình khác để đưa ra dự kiến về việc liệu khách hàng này có xác suất lớn hay không khả năng vỡ nợ; bằng cách quan sát hồ sơ hoàn trả của người nộp đơn cho một vài giai đoạn hoàn vốn đầu tiên và thay đổi các đặc tính, mơ hình này sẽ giúp tạo ra các điều chỉnh mới dựa trên thơng tin cập nhật. Quy trình tự động này hiệu quả hơn về thời gian xử lý cũng như tính chính xác so với cách làm truyền thống.
• CRM(Customer Relationship Management ): ứng dụng quản lý quan hệ khách hàng
CRM giúp doanh nghiệp luu giữ thông tin khách hàng nhu ngày sinh nhật, những dịp đặc biệt của khách hàng để bạn có thể xây dựng mối quan hệ thân thiết; là công cụ giúp luu trữ và nhắc khi thời điểm đến; là một bức tranh tổng quan về Marketing, Bán hàng, Chăm sóc khách hàng và Doanh số. Có thể theo dõi nó theo ngày tháng hoặc theo năm tài chính.
• BPM(Business Process Management):Mbbank phối hợp cùng HPT cung cấp gói giải pháp tổng thể gồm 3 thành phần chính
Giải quyết các vấn đề về quản lý dữ liệu
Tồn bộ hồ sơ, tài liệu của ngân hàng đuợc số hóa và luu trữ tại kho dữ liệu hợp nhất Documentum.
Dữ liệu đuợc số hóa, tích hợp dễ dàng với hệ thống BPM giúp kết nối thông tin xuyên suốt giữa các ứng dụng.
Giải quyết các vấn đề tích hợp, liên kết giữa các ứng dụng
Hệ thống thông tin sẵn sàng cho việc nâng cấp, phát triển các tính năng khi MBBank mở rộng quy mô trong tuơng lai.
Kết nối tồn bộ các chi nhánh và phịng giao dịch theo mơ hình quản lý tập trung
Tự động hóa quy trình chuyển tiền quốc tế, chuyển tiền nội địa và cho vay cá nhân.
Các bảng báo cáo có khả năng tuơng tác cho phép theo dõi và phân tích các chỉ số KPI liên quan.
Cung cấp đầy đủ thơng tin hoạt động của các quy trình theo thời gian thực giúp đánh giá hiệu suất quy trình.
Nguồn http://www.hpt.vn/thanh-cong-dien-hinh/7/detail/du-an-tin-hoc-hoa- van-hanh-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-quan-doi-%E2%80%93-mb-bank∕574 01 Enterprise Content Management - ECM 02
Enterprise ServiceBus-ESB
03
Business Process Management - BPM
Đóng vai trị tập trung hợp nhất dữ liệu, thông tin (bao gôm tất cã các loại thơng tin từ có câu trúc đến phi cấu trúc)
Cung cấp khả năng tích họp Iinh hoạt giữa các hệ thống và phần mểm cùa ngân hàng vói nhau.
Số hóa các quỵ trình nghiệp vụ giúp hoạt động của ngân hàng một cách nhanh chóng và hiệu quà.
• Phần mềm quản lý nhân sự HRIS
MB đã ứng dụng phần mềm quản lý nhân sự HRIS trong việc xuất chấm cơng từ vân tay, tính luơng cho các CBNV
Web khai thác thông tin
Hộ thống báo cáo
EJLL nh giá
Chatn cơng Γiiih 1 ưtiíig
Quản tri SO sở dữ liệu MS SQL Hạ tầng mạng - Hộ diéu hành
15 HXH
Cấp phiir
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Chuyển tiền
-Doanh số giao dịch toàn hệ thống (tỷ) 3,165,826 3,826,667 4,407,277
+DSGD qua ebanking 81,253 143,333 230,138
+% Giá trị qua ebanking 2,57% 3,75% 5,2%
Thanh toán hoá đơn
- Doanh số giao dịch toàn hệ thống(tỷ) 6,461 12,569 19,202
• Webmethod: phần mềm khởi tạo hồ sơ vay của khách hàng dành cho
mỗi RM. RM trực tiếp khởi tạo khoản vay trên hệ thống sau đó sẽ được đẩy lên bộ phận thẩm định duyệt. Giúp phân tích tích hợp rất nhiều thơng tin của khách hàng vay. Phần mềm giúp có các nghiệp vụ chính như:
Thơng tin khách hàng
Thơng tin phương án vay mới Thông tin thẩm định
Thông tin phê duyệt
Danh sách phương án vay vốn của khách hàng Danh sách phương án giải ngân
Danh sách tài sản bảo đảm Danh sách phương án soạn thảo
2.2.3. Thực trạng của các sản phẩm dịch vụ áp dụng công nghệ 4.0a. Các chỉ tiêu định lượng a. Các chỉ tiêu định lượng
• Nhóm chỉ tiêu sinh lời
____ Doanh thu từ sản phẩm dịch VU ứng dụngcông nghệ 4.0
E% = * 100%
Tổng doanh thu
Năm 2018, MB thay đổi cơ cấu thu từ hoạt động dịch vụ tăng 5%(2017: 8%, 2018:13%)
Doanh thu riêng của Khối Ngân hàng số MB trong năm 2018 đạt 231 tỷ đồng, gấp 3 lần so với năm 2017 là 77 tỷ đồng, gấp gần 5 lần so với năm 2016