Phương thức xác thực bằng SMS token là được sử dụng nhiều nhất, chiếm 59% trên tổng số năm phương thức xác thực tài khoản online, phương thức này rất phổ biến và sự an tồn rất cao. Trong khi đó hai phương thức sử dụng sim ca và usb ca không được sử dụng nhiều, chiếm số lượng rất ít.
2.3. ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ 4.0 TRONG TRONG
CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA MB
2.3.1. Thành tựu đạt được khi áp dụng công nghệ hiện đại vào sản phẩm dịch vụ dịch vụ
Ngân hàng không giấy tờ
Bên cạnh việc thực hiện vượt mục tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2018, đúng cam kết với cổ đông về việc hướng tới một ngân hàng “không giấy tờ” đầu tiên tại Việt Nam, MB đã áp dụng thành công hệ thống MOffice; triển khai áp dụng tới toàn bộ cán bộ nhân viên Ngân hàng trong việc tiếp nhận công văn, xử lý và quản lý cơng việc. Việc áp dụng hệ thống MOffice và IT hóa cách thức tác nghiệp của Ngân hàng này đã giúp MB tiết kiệm hàng chục tỷ đồng, thời gian xử lý và thời gian ký duyệt văn bản giảm đến 60% so với năm 2017.
Mang tới cho khách hàng những trải nghiệm tối ưu về ngân hàng số, trung tuần Tháng 10/2018, MB hợp tác cùng Công ty cổ phần WorkWay cho ra mắt sản phẩm đồng thương hiệu 1Office. Đây là giải pháp đáp ứng nhu cầu quản trị tổng thể của
việt mà IOffice mang lại, sản phẩm là một giải pháp quản trị doanh nghiệp hiện đại, đảm bảo thống nhất, chặt chẽ và toàn diện giúp cho các doanh nghiệp quản trị được thông tin, dữ liệu với mức độ bảo mật an toàn nhất. Đồng thời sự hỗ trợ của MB trong việc tích hợp các sản phẩm dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp mang tới cho khách hàng nhiều tiện ích trong công việc.
Dần đầu sản phẩm công nghệ số
Năm 2018 tiếp tục chứng kiến sự chuyển mình mạnh mẽ của Ngân hàng số MB với hàng loạt các hoạt động ấn tượng trong việc thực thi chuyển dịch số, chiến lược trọng tâm của MB giai đoạn 2018-2022. Tính trên tồn kênh số, MB đã có hơn 41 triệu giao dịch với tổng giá trị lên đến 360.000 tỷ đồng, đảm bảo an toàn, bảo mật, quản trị rủi ro chặt chẽ. Doanh thu riêng của Khối Ngân hàng số MB năm 2018 đạt 231 tỷ đồng, gấp 3 lần so với năm 2017. Với sự phát triển vượt trội này, cuối năm 2018, MB xuất sắc đón nhận 02 giải thưởng của Hiệp hội ngân hàng và Tập đoàn dữ liệu Quốc tế IDG trao tặng, trong đó có giải thưởng “Ngân hàng số tiêu biểu”.
Tích hợp bên trong hệ sinh thái thanh toán đa dạng, sản phẩm chủ lực App Ngân hàng MBBank đáp ứng nhu cầu cao cho khách hàng và các công ty thành viên của MB như MB AgeasLife, mCredit, MBS, bên cạnh đó là khách hàng của đối tác liên kết với MB như VinID. Hầu hết các hình thức thanh tốn từ ứng dụng đã được MB triển khai trên App như thanh toán, chuyển khoản, thanh tốn hóa đơn, topup viễn thơng, mua vé máy bay.
Lần đầu tiên trên thị trường xuất hiện một hình thức rút tiền khơng cần thẻ ATM với mức độ an toàn cao nhất: Rút tiền trên App Ngân hàng MBBank. Sản phẩm này mang lại trải nghiệm hết sức thú vị cho chủ thẻ, chủ tài khoản của MB và thậm chí là người thân khách hàng của MB. Ngay chỉ sau 01 tuần triển khai, số tiền rút từ ATM theo hình thức này ước đạt 3 tỷ VNĐ.
Mini Games “săn ong vàng” và “săn ong Tỷ phú” trên App Ngân hàng
MBBank cũng mang lại cách nhìn mới trong việc thúc đẩy trải nghiệm của khách hàng với các sản phẩm số, gạt bỏ các e ngại và tạo động lực cho khách hàng hứng thú hơn
khi đến với sản phẩm số. Doanh số giao dịch có thời điểm tăng 1.000% so với cùng khoảng thời gian khi chưa có Mini Games. Đầu năm 2019, một khách hàng rất may mắn của MB trúng giải Ong tỷ phú trị giá 1 tỷ đồng.
Ngoài ra, năm 2018 chứng kiến sự ra đời của hàng loạt các sản phẩm vay tự động có và khơng có tài sản đảm bảo với thời gian giải ngân đếm bằng giây. Cụ thể là các sản phẩm vay cầm cố số tiết kiệm số, vay qua thẻ tín dụng, vay theo chính sách cán bộ công nhân viên MB và vay dựa trên dòng tiền của khách hàng trên tài khoản trong quá khứ.
Bên cạnh đó, các sản phẩm sáng tạo, phối hợp với Fintech cũng luôn được MB chú trọng nghiên cứu, triển khai. Cụ thể chú ong vàng trợ lý ảo eMBee vẫn tiếp tục là sự quan tâm của khách hàng trẻ tuổi, thích giao tiếp thơng qua hình thức chát phổ biến trên các mạng xã hội hiện nay. Và các sản phẩm số dựa trên nền tảng công nghệ tiếp tục được Ngân hàng số MB nghiên cứu triển khai cho các lĩnh vực e-KYC - nhận biết khách hàng trực tuyến, chăm sóc khách hàng trung thành, chuỗi cung ứng và Logistics.
MB đã xây dựng chiến lược phát triển công nghệ thông tin giai đoạn 2018-
2022, tầm nhìn 2025 phù hợp với sự phát triển của công nghệ. Rất nhiều nội dung mới
mang hàm lượng công nghệ cao đã được MB đã được đưa vào nội dung chiến lược phát triển CNTT và kế hoạch thực hiện chi tiết nhằm xây dựng và củng cố vững chắc vị trí của MB về ứng dụng quản trị điều hành và sản phẩm dịch vụ, cung cấp các kênh giao tiếp hiện đại, tin cậy, mọi lúc mọi nơi cho tất cả các đối tượng khách hàng. Trong đó có dự án Hồn thành mục tiêu ngân hàng số với smartform với định hướng số
hố, cơng nghệ dữ liệu lớn (Big Data), hệ thống tích hợp đa kênh-Omni Chanel, tăng
cường hạ tầng an ninh, bảo mật,... đây là những nội dung mang tính quyết định đến mơ hình và hoạt động của ngân hàng.
Đến nay MB đang thực hiện đề án phát triển ngân hàng số nhằm ứng dựng
tốt nhất sự thay đổi của cơng nghệ, tiết kiệm chi phí, tăng năng suất lao động, nâng cao khả năng phục vụ và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của từng đối tượng khách hàng, liên tục cập nhật công nghệ mới để ứng dụng vào hoạt động. Trong đó, MB xác định
hiện tại, đồng thời phát triển các sản phẩm số, kết hợp mơ hình kinh doanh truyền
thống và mơ hình kinh doanh số. MB cũng đã xây dựng các nội dung phát triển ngân
hàng số tích hợp vào chiến lược phát triển của MB đến năm 2022 tầm nhìn đến 2025.
Cơng tác triển khai ứng dụng công nghệ 4.0 vào sản phẩm dịch vụ ngân hàng đã đạt được những kết quả đáng kể như sau:
Thứ nhất, MB đã phát triển đa dạng các kênh phân phối, tăng cường tương tác và kết nối giữa các kênh, cụ thể:(1) xây dựng và triển khai cổng giao dịch ebanking cho khách hàng doanh nghiệp trong đó tất cả các giao dịch điện tử của khách hàng trên các kênh khác nhau(internet, mobile) sẽ được thực hiện thống nhất trên cổng giao dịch này;(2) Triển khai nâng cấp hệ thống MB online: nhiều tính năng nổi bật hơn đặc biệt là giao diện đẹp và đồng nhất trên cả web, internet, app, bổ sung cấu phần nghiệp vụ thẻ, thống nhất luồng giao dịch chuyển tiền trên cùng một giao diện;(3) App MBbank: bổ sung tính năng rút tiền qua app nhận tiền tại cây ATM không cần dùng thẻ, bán ngoại tệ, trả nợ vay, quản lý tài chính cá nhân, nhận tiền western union;(4) Đẩy mạnh triển khai kết nối với các đơn vị trung gian thanh toán để đa dạng hoa hệ sinh thái tài chính tiêu dùng cho khách hàng: Hiện đã kết nối với 19/27 đơn vị trung gian thanh toán được NHNN cấp giấy phép.
Thứ hai, tăng mức độ tự động hố quy trình nội bộ và kinh doanh: nghiên cứu giải pháp kỹ thuật, xây dựng những chương trình phục vụ cơng tác tự động hố tác nghiệp, quy trình nghiệp vụ: Chương trình hỗ trợ tác nghiệp theo lơ (thu lãi suất tiền gửi theo lô, hạch tốn theo lơ,..), các giải pháp thu lãi thấu chi, giải pháp trả lãi tiền gửi khách hàng tự động.
Thứ ba, phát triển các sản phẩm dịch vụ có tính sáng tạo tăng cường giao tiếp với khách hàng: (1) Hoàn thành triển khai ứng dụng Smart OTP cho khách hàng
doanh nghiệp: Hệ thống bổ sung một phương thức xác thực cho các kênh giao dịch Internet - Mobile banking tại MB, đảm bảo tuân thủ quy định của NHNN. Hiện tại, việc xác thực Smart OTP đã áp dụng cho hệ thống Ebank phục vụ khách hàng doanh nghiệp. MB đang tích hợp để mở rộng cho tất cả các kênh giao dịch Internet - Mobile
banking; (2) Chatbot TTCSKH đang thực hiện thí điểm (POC) Chatbot của hai đơn vị: FPT và Tecapro. TTCSKH đã xây dựng bộ câu hỏi đào tạo BOT. Hiện tại, TTCSKH đang trong quá trình hồn tất đánh giá và báo cáo kết quả POC. Sơ bộ đánh giá cho thấy 2 BOT POC đều có khả năng trả lời câu hỏi đuợc đào tạo, tuy nhiên một số tình huống BOT chua nắm đuợc ý định của nguời hỏi dẫn đến trả lời khơng chính xác. Khả năng xử lý ngôn ngữ tiếng việt chua đuợc thể hiện trong cả 2 BOT - POC. Ngoài ra, TTCNTT cũng đang triển khai thí điểm Chatbot trong mảng hỗ trợ CNTT. (3) đang nghiên cứu sản phẩm Blockchain và dự kiến sẽ áp dụng cho sản phẩm bảo lãnh, các API của hệ thống thẻ Cadencies (đã hoàn thành việc nghiên cứu kỹ thuật, trong thời gian tới sẽ bổ sung thêm các dịch vụ về thẻ lên các kênh giao dịch). (4) triển khai mPOS phục vụ khách hàng thanh toán tận nơi, cơng nghệ thanh tốn khơng tiếp xúc Samsungpay/ Androipay/applepay, thanh tốn QRcode. (5) việc thay đổi hình thức hỗ trợ, giao tiếp với khách hàng thông qua mạng xã hội (Facebook, instagram, linkedin) và các ứng dụng chat (Facebook, messenger, viber, skype,...) hết sức hiệu quả, thời gian phản hồi nhanh chóng với chi phí thấp và đuợc khách hàng đánh giá cao.
Thứ tư, MB trang bị giải pháp phân tích dữ liệu lớn (Bigdata) để hỗ trợ ra quyết định: MB đã thành lập tổ nghiên cứu giải pháp phân tích dữ liệu lớn, tổ cơng
tác đang nghiên cứu nền tảng cơ sở hạ tầng, các giải pháp kỹ thuật để có thể chủ động về mặt kỹ thuật phục vụ việc triển khai giải pháp trên thực tế tại MB. MB đã và đang triển khai dự án tu vấn chiến luợc phát triển hệ thống MIS tại MB giai đoạn 2019 - 2025.
Hợp tác chặt chẽ với các fintech để triển khai các dịch vụ mới: MB nhìn nhận khách quan và đánh giá cao khả năng của các công ty fintech trong việc cung cấp sản phẩm dịch vụ công nghệ hiện đại. Trong những năm qua MB đã hợp tác rất chặt chẽ với một số fintech để triển khai dịch vụ mới nhu thanh tốn/ nạp tiền phí dịch vụ viễn thơng, điện, nuớc, vé máy bay, chuyển tiền qua tài khoản, liên kết các dịch vụ thẻ, mua hàng trực tuyến Qrcode,.
Trong những năm gần đây MB liên tiếp giành đuợc những giải thuởng .Năm 2018,tại Lễ trao giải thuờng niên của Tổ chức Thẻ Quốc tế Visa (Visa Annual Leadership Awards) diễn ra tại Thành phố Hạ Long, Tỉnh Quảng Ninh, Ngân hàng
TMCP Quân Đội (MB) vinh dự nhận đồng thời 02 giải thưởng “Ngân hàng có tốc độ
tăng trưởng doanh số giao dịch cao nhất năm 2018” ở hạng mục giải thẻ Visa
doanh nghiệp và Visa cá nhân.(Nguồn: http://cafef.vn/)
MB đã tập trung đẩy mạnh sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao nhằm đảm bảo an toàn và tránh rủi ro cho khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ như tính năng xác thực giao dịch trực tuyến MB 3D Secure và công nghệ chuẩn bảo mật PCI DSS version 3.2.1
Tối 28/11/2018, tại Thành phố Hồ Chí Minh, trong khn khổ Diễn đàn Ngân hàng Bán lẻ 2018 (Vietnam Retail Banking Forum 2018) do Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) và Tổ chức dữ liệu Quốc tế IDG đồng tổ chức, đã diễn ra lễ trao giải thưởng Ngân hàng Việt Nam tiêu biểu (VOBA) năm 2018. Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) xuất sắc nhận 2 giải thưởng “ngân hàng số tiêu biểu” và “ngân hàng vì
cộng đồng tiêu biểu”.(Nguồn: http://cafef.vn/)
2.3.2. Hạn chế trong việc áp dụng công nghệ 4.0 vào sản phẩm dịch vụ Thứ nhất, mặc dù MB đã có định hướng về hợp tác với các fintech và đang nỗ
lực triển khai, tuy nhiên:
MB vẫn chưa nghiên cứu, phân tích đánh giá, nhìn nhận rõ nét về xu hướng cạnh tranh của các bigtech tại Việt Nam trong thời gian tới
Với định hướng hợp tác với fintech, MB cần có thêm những nghiên cứu, phân tích định kỳ hơn, rõ nét hơn về xu hướng phát triển của fintech trên thế giới và Việt Nam từ đó xác định các xu hướng, sản phẩm chính có thể mang lại lợi ích, hiệu quả cho MB từ đó xác định ra các fintech đại diện mà MB cần hợp tác
Thứ hai, các sản phẩm số, các biện pháp nâng cao trải nghiệm khách hàng của
MB đã được tập trung đẩy mạnh, tuy nhiên hệ sinh thái end - end của MB, cũng như các ngân hàng khác, vẫn bị đánh giá kém đa dạng, năng động và phong phú hơn so
với các fintech. Bên cạnh đó cơng tác truyền thơng, quảng bá sản phẩm cũng chua
đuợc thực sự linh hoạt nhu các fintech.
Thứ ba, có thể đánh giá việc ứng dụng, thử nghiệm cơng nghệ mới của MB là
khá tích cực, tuy nhiên theo kinh nghiệm trên thế giới, việc thử nghiệm cần đuợc đánh giá hiệu quả thuờng xuyên và đối với những thử nghiệm mang lại hiệu quả tốt cần có kế hoạch nhân rộng, đẩy mạnh cụ thể. Bên cạnh đó cũng theo kinh nghiệm trên thế giới khơng một ngân hàng nào có đủ nguồn lực, tài chính để triển khai tồn bộ các dự án cơng nghệ số cùng một lúc và không phải dự án nào cũng mang lại hiệu quả tốt nhất. Theo đó, MB nên có biện pháp định huớng các ứng dụng, thử nghiệm vào những mảng hoạt động có tiềm năng và mang lại hiệu quả cao nhất cho MB.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 đã khái quát tồn bộ bức tranh về q trình hình thành và tình hình hoạt động kinh doanh của MBbank trong giai đoạn năm 2016-2018 đông thời khắc hoạ về thực trạng ứng dụng công nghệ 4.0 vào sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Sau nhiều năm nỗ lực không ngừng. MB vẫn giữ vững là một trong những ngân hàng top đầu và đặc biệt từng bước đạt được mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng số đi đầu thể hiện rõ ràng nhất trong năm 2018 vừa qua, mặc dù trước đó, MBbank khơng phải là những ngân hàng mạnh về công nghệ. Ngân hàng Quân Đội đã đạt được nhiều giải thưởng trong và ngoài nước từ những tổ chức danh giá. Tuy vậy, bên cạnh những thành tựu đã đạt được thì vẫn cịn nhiều hạn chế và thách thức nhất định trong quá trình cung cấp và cho ra mắt các sản phẩm dịch vụ.
Việc phân tích những tồn tại, hạn chế trong chương 2 này sẽ là cơ sở đề xuất, kiến nghị các giải pháp cụ thể ở chương 3, nhằm giúp cho MBbank khắc phục và phát triển hơn nữa các sản phẩm dịch vụ có ứng dụng cơng nghệ hiện đại. Đồng thời giúp cho MB tăng cường khả năng cạnh tranh và hội nhập mạnh mẽ hơn nữa với cuộc CMCN 4.0.
CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ 4.0 TRONG SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ ỨNG DỤNG
CÔNG
NGHỆ 4.0 ĐẾN NĂM 2025 CỦA MB
Công nghệ thông tin giữ vai trị rất quan trọng trong nền kinh tế và khơng thể thiếu trong ngành ngân hàng. Đặc biệt trong thời đại 4.0 khi các ngân hàng đẩy mạnh áp dụng công nghệ thông tin vào các sản phẩm dịch vụ. Hiện đại hoá ngân hàng là mục tiêu quan trọng trong chiến luợc phát triển của ngành ngân hàng trong những năm gần đây
Công nghệ thông tin là công cụ giúp các ngân hàng thuơng mại nâng cao khả năng thanh toán, xây dựng ngân hàng số, ngân hàng điện tử, cũng nhu nâng cao năng