1.3 Quản trị rủi ro tín dụng của Ngânhàng thương mại
1.3.2 Vai trị của quản trị rủi ro tín dụng
a) Vai trò chung của quản trị rủi ro ngân hàng
Xu hướng tự do hố trong lĩnh vực tài chính đã tạo ra cơ hội cho các nhà ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động về mặt địa lý, giúp cho các ngân hàng hạn chế được những tổn thất do những thay đổi điều kiện kinh tế trong nước. Tuy nhiên cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính trên phạm vi tồn cầu cũng tạo ra một thị trường tài chính rủi ro hơn. Trong khi đó, bản chất hoạt động kinh doanh của các NHTM là dùng uy tín để thu hút nguồn và dùng năng lực quản trị rủi ro để sử dụng nguồn và phát triển dịch vụ khác với tư cách là người đứng giữa các lực lượng cung và các lực lượng cầu về các dịch vụ Ngân hàng. Hoạt động kinh doanh của các NHTM do đó bao gồm rất nhiều loại rủi ro.
Bởi vậy, nhiều ý kiến cho rằng các Ngân hàng cần đánh giá cơ hội kinh doanh dựa trên mối quan hệ rủi ro - lợi ích nhằm tìm ra những cơ hội đạt được những lợi ích xứng đáng với mức rủi ro có thể chấp nhận được. Ngân hàng sẽ hoạt động tốt nếu mức rủi ro mà Ngân hàng gánh chịu là hợp lý và kiểm sốt được chứ khơng thể chối bỏ rủi ro.
Trong bối cảnh đó, khơng có một ngân hàng hay một tổ chức tài chính nào có thể tồn tại mà khơng có hệ thống quản trị rủi ro hữu hiệu. Việc xây dựng một hệ thống quản trị rủi ro nói chung và quản trị rủi ro tín dụng nói riêng có vai trị sống cịn đối với hoạt động ngân hàng. Hoạt động quản trị rủi ro giúp xác định và kiểm sốt rủi ro ở mức có thể chấp nhận được. Walter Wriston2 đã nói lên vai trị quan trọng của hoạt động
quản trị rủi ro như sau: “Toàn bộ cuộc sống trong hoạt động ngân hàng là quản trị rủi ro ". Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại tùy thuộc vào năng lực quản trị rủi ro. Nói một cách ví von có thể coi quản trị rủi ro là nghiệp vụ chủ đạo và là thước đo năng lực “sống " hay là " chết " của một NHTM .
b) Vai trò điển hình của quản trị rủi ro tín dụng
Là một nội dung hạt nhân của hoạt động quản trị rủi ro, quản trị rủi ro tín dụng đóng vai trị vơ cùng quan trọng do hoạt động tín dụng ln là mảng chính của hầu hết các ngân hàng. Do vậy mang tính chất quyết định trong việc mang lại thành cơng cho các ngân hàng thương mại. Quản trị rủi ro tín dụng giúp đảm bảo mức độ RRTD mà ngân hàng gánh chịu không vượt quá khả năng về vốn và tài chính của ngân hàng. Hoạt động quản trị rủi ro hiệu quả có thể cho phép ngân hàng đạt được tương quan hợp lý giữa rủi ro mà ngân hàng mong muốn (ở mức chi phí tương xứng) với rủi ro mà ngân hàng muốn giảm thiểu.
Khi rủi ro được kiểm sốt một cách hợp lý thì ngân hàng sẽ có điều kiện tối đa hố các lợi ích thu được từ những RRTD để thông qua nhiều cách như: chấp nhận, giảm nhẹ, loại bỏ, hay chuyển đổi rủi ro tín dụng. Quản trị rủi ro tín dụng giúp hạ thấp rủi ro tín dụng, nâng cao mức độ an toàn cho kinh doanh của mỗi NHTM bằng các chính sách tín dụng cũng như các biện pháp quản lý, giám sát các hoạt động tín dụng khoa học và hiệu quả.