PHẦN II : NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
1. Cơ sở lý luận
3.1 Phương hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
3.1.3. Mục tiêu hoạt động
Trong những năm qua, Chi nhánh ln hồn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao; quy mơ và hiệu quả hoạt động ln có sự tăng trưởng, chất lượng hoạt động được đảm bảo. Tuy nhiên, trong giai đoạn kinh doanh mới khi BIDV cổ phẩn hóa, nhận thức và đánh giá được những cơ hội cũng như thách thức trong môi trường hoạt động, Chi nhánh đề ra mục tiêu, định hướng cụ thể như sau:
Kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, từng bước nâng cao tỷ trọng cho vay ngắn hạn, ưu tiên phát triển tín dụng bán lẽ và tài trợ vốn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa kết hợp bán chéo sản phẩm; Đẩy mạnh tín dụng với đối tượng khách hàng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu kết hợp phát triển dịch vụ tài trợ thương mại và kinh doanh ngoại tệ; Bám sát tình hình hoạt động của khách hàng để kiểm soát các khoản vay được tốt hơn nhằm hạn chế phát sinh nợ xấu, đặc biệt chú trọng đến những khách hàng có dư nợ lớn, mang tính quyết định đến hoạt động của Chi nhánh.
- Cùng với các chi nhánh bạn trong khu vực cùng phấn đấu phát triển hoàn thành kế hoạch trung ương giao và kinh doanh an toàn, hiệu quả.
- Củng cố và phát triển hoạt động; tăng tốc, phấn đấu đứng đầu toàn ngành ngân hàng trên địa bàn về năng suất lao động, chất lượng tín dụng, đứng đầu về quy mô tổng tài sản.
- Hoạt động theo mơ hình Chi nhánh bán lẻ có kết hợp bán bn, trong đó tập trung, ưu tiên phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nâng dần tỷ trọng các chỉ tiêu bán lẻ.
- Cơ cấu lại danh mục tài sản nợ có, từng bước tạo sự hợp lý và cân bằng giữa huy động vốn/sử dụng vốn.
- Cơ cấu lại nền khách hàng, bên cạnh việc duy trì và tăng cường hợp tác với các khách hàng lớn, khách hàng truyền thống, tích cực mở rộng quan hệ với các doanh nghiệp nhằm giảm mức độ tập trung khách hàng và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động.
- Tăng năng suất lao động, đảm bảo thu nhập người lao động.
Mục tiêu tăng trưởng bình quân của Chi nhánh trong giai đoạn 2018-2020:
Quy mô hoạt động:
- Huy động vốn cuối kỳ: tăng trưởng bình quân là 20%/năm
- Dư nợ tín dụng cuối kỳ: tăng trưởng bình quân là: 14%/năm - Dư nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ: tăng trưởng bình quân là: 26%/năm
- Định biên lao động: tăng trưởng bình quân là: 5% năm
Cơ cấu, chất lượng hoạt động:
- Tỷ lệ nợ xấu: ≤ 1,0%
- Tỷ lệ dư nợ/HĐV: 1,1
- Tỷ trọng dư nợ TDH/TDN: 35%
- Tỷ lệ nợ nhóm 2/TDN: ≤ 1,0%
Khả năng sinh lời, hiệu quả hoạt động:
- Thu dịch vụ rịng: tăng trưởng bình qn tối thiểu 33%/năm
- Lợi nhuận trước thuế: tăng trưởng bình quân 60%/năm
Để đạt được các mục tiêu trên, BIDV Mỹ Tho đã đề ra các giải pháp trên từng lĩnh vực:
- Về công tác huy động vốn
+ Thực hiện phân đoạn khách hàng đối với từng đối tượng khách hàng, khách hàng VIP, phổ thông, thân thiết… để có chính sách chăm sóc ứng xử phù hợp. Phân công nhiệm vụ tới từng đầu mối cán bộ thực hiện quản lý và phát triển khách hàng.
+ Việc gia tăng huy động vốn vẫn là nhiệm vụ trọng tâm số một, trong đó đặc biệt chú trọng huy động vốn trung dài hạn và nguồn vốn từ dân cư, giảm dần tỷ trọng nguồn vốn huy động từ khách hàng là định chế tài chính để đảm bảo tính ổn định, phát triển bền vững.
+ Tổ chức đào tạo tập huấn cho cán bộ quan hệ khách hàng, giao dịch khách hàng về kỹ năng giao tiếp, bán hàng nhằm nâng cao chất lượng phục vụ và phong cách giao dịch hiện đại, chuyên nghiệp.
+ Gắn chặt công tác huy động vốn, phát triển dịch vụ với cơng tác tín dụng. Gắn chặt trách nhiệm huy động vốn đảm bảo cân đối đầy đủ cho nhu cầu tín dụng đối với từng bộ phận trực thuộc chi nhánh để đảm bảo cân đối chung của tồn chi nhánh.
- Về cơng tác dịch vụ
+ Tăng cường công tác marketing, tiếp thị tới mọi đối tượng khách hàng về những tiện ích và lợi thế mà khách hàng nhận được khi sử dụng những dịch vụ của BIDV. Đặc biệt, cần chú trọng tiếp cận các doanh nghiệp lớn, tiềm năng có uy tín trên địa bàn.
+ Gia tăng và thực hiện tốt các dịch vụ chăm sóc khách hàng để gây dựng niềm tin và sự an tâm của khách hàng vào thương hiệu BIDV.
+ Cải tiến nâng cao tiện ích, các sản phẩm dịch vụ hiện có, chú trọng phát triển sản phẩm dịch vụ mới, nhằm cung ứng sản phẩm tốt nhất tới khách hàng, đồng thời phải chú trọng đến sự chuyên nghiệp trong tác phong phục vụ của đội ngũ cán bộ để gây ấn tượng và tăng tính cạnh tranh lành mạnh của BIDV trên địa bàn.
- Về hiệu quả kinh doanh
+ Nâng cao thu nhập từ lãi thông qua việc nâng cao mức chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu ra đồng thời cần kiểm soát tốt chất lượng tín dụng, hạn chế phát sinh nợ nhóm 2 và nợ xấu.
+ Tăng cường thu nợ ngoại bảng, thu hồi lãi treo thực hiện tiết kiệm chi phí quản lý kinh doanh theo đúng tinh thần chỉ đạo chung của Hội sở chính.
- Cơng tác khác
+ Thực hiện nghiêm túc quy trình quản lý an tồn kho quỹ trên tất cả các khâu để đảm bảo an toàn tuyệt đối, chủ động xác lập cân đối tiền mặt để đáp ứng nhu cầu chi trả cho khách hàng.
+ Thường xuyên quan tâm, động viên cán bộ công nhân viên chức lao động, đồn kết, nỗ lực phấn đấu khắc phục khó khăn để duy trì hoạt động kinh doanh bình thường, từng bước củng cố uy tín, vị thế của một ngân hàng có thương hiệu trên địa bàn.
+ Tiếp tục kiện tồn, bổ sung đội ngũ cán bộ có năng lực, chú trọng đào tạo cán bộ về phẩm chất đạo đức, trình độ nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ cũng như kỹ năng giao tiếp, chăm sóc khách hàng để có thể cạnh tranh với các ngân hàng khác.
+ Xây dựng quy chế làm việc, quy chế giao ban đánh giá cán bộ đảm bảo tính minh bạch, cơng khai, kỷ luật nghiêm minh.
- Định hướng trong hoạt động tín dụng.
+ Về cơ cấu tín dụng: cơ cấu khách hàng sẽ được chuyển dịch phù hợp với xu
thế hiện nay, đó là ưu tiên phát triển tín dụng bán lẻ, và tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Cho vay theo ngành nghề cũng sẽ chú trọng ưu tiên tín dụng xuất khẩu bên cạnh kiểm soát chặt chẽ và giảm dần tỷ trọng cho vay phục vụ xây lắp, bất động sản. Cơ cấu tín dụng cũng sẽ được quy hoạch phù hợp với tiềm năng từng địa bàn, khu vực mở rộng cho vay các địa bàn kinh doanh hiệu quả khả năng sinh lời cao.
+ Về chất lượng hoạt động: thực hiện nghiêm túc đánh giá xếp hạng khách hàng
và phân loại nợ: trích đủ dự phịn rủi ro. Tăng cường kiểm sốt và hạn chế nợ xấu phát sinh, tích cực và quyết liệt trong xử lý nợ xấu. Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng cho khách hàng, đảm bảo tính cân đối giữa tài sản nợ và tài sản có.
- Nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động thông qua điều chỉnh cơ cấu tài sản nợ, tài sản có, giảm dần tỷ trọng tín dụng trung dài hạn, tín dụng ngồi quốc doanh đối với các doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả.
- Đào tạo chuyên sâu đội ngũ cán bộ tinh thông nghiệp vụ, đáp ứng tốt yêu cầu hội nhập ngân hàng, đặc biệt giáo dục phẩm chất đạo đức cho cán bộ.
- Trước sự biến động của thị trường tài chính tiền tệ trong và ngồi nước, thực hiện chính sách tiền tệ linh hoạt nhằm thực hiện cao nhất quản lý và kinh doanh tín dụng trong thời gian tới, lãnh đạo Chi nhánh đã đặt ra yêu cầu với hoạt động tín dụng trong chi nhánh đó là:
+ Chi nhánh triển khai vận hành thơng suốt mơ hình tổ chức theo dự án TA2, gắn việc chuyển đổi mơ hình tổ chức với việc tuân thủ các quy định liên quan đến hoạt động tín dụng như: Quy trình về trình tự, thủ tục cấp tín dụng đối với khách hàng
doanh nghiệp, khách hàng bán lẻ. Thẩm quyền phán quyết tín dụng đối với các cấp điều hành. Quy chế hoạt động của Hội đồng tín dụng các cấp.
+ Tiếp tục thực hiện quản lý, điều hành hoạt động tín dụng thơng qua việc giao các chỉ tiêu giới hạn tín dụng cho các phịng theo tháng, quý nhằm kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng.
+ Phân loại khách hàng để có chính sách chia sẻ hỗ trợ phù hợp, có biện pháp xử lý kịp thời với doanh nghiệp khó khăn, hạn chế thấp nhất rủi ro, tổn thất cho ngân hàng.
- Trước tình hình chất lượng tín dụng của Chi nhánh có dấu hiệu đi xuống, tình hình tỷ lệ nợ q hạn, nợ xấu có dấu hiệu gia tăng, thì giải pháp cụ thể Chi nhánh đặt ra trong hoạt động tín dụng là:
+ Tập trung mọi nguồn lực xử lý nợ, thu hồi nợ xấu, nợ nhóm 2.
+ Duy trì khách hàng tốt, phát triển thêm khách hàng mới có dự án, phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả, phát triển, xác lập cơ cấu tín dụng theo ngành lĩnh vực ưu tiên vốn cho ngành trọng điểm theo nguyên tắc an toàn hiệu quả.
+ Đối với những khách hàng sản xuất kinh doanh gặp khó khăn hiệu quả chưa cao, Chi nhánh cần bám sát hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, tổ chức phân tích đánh giá, từng bước tháo gỡ khó khăn vướng mắc để đưa hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp đi vào hoạt động ổn định, có hiệu quả.
+ Kiểm sốt chặt chẽ hoạt động tín dụng, không để phát sinh thêm nợ xấu, lãi treo.
- Cải tiến mơ hình quản lý, quy trình, thủ tục tín dụng nhằm đẩy nhanh tiến độ xử lý cơng việc nhưng vẫn đảm bảo kiểm soát tốt rủi ro.
+ Rà sốt đánh giá tổng thể mơ hình phân cấp phê duyệt tín dụng tại chi nhánh; loại bỏ các khâu trùng lắp để rút ngắn quy trình tín dụng theo ngun tắc vẫn đảm bảo các khâu độc lập (đề xuất, quản lý rủi ro, tác nghiệp), hồ sơ đến nhanh nhất người có thẩm quyền quyết định.
+ Nghiên cứu xây dựng phần mềm quản lý phê duyệt tín dụng các cấp để theo dõi, đo lường tiến độ thực hiện, giảm thời gian xử lý giấy tờ, đẩy nhanh tiến độ.