II. Thực trạng hoạt động tớn dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngõn hàng Đầu tƣ và Phỏt triển Việt Nam.
4. Tài trợ dưới hỡnh thức bảo lónh ngõn hàng.
BIDV tiến hành bảo lónh cho doanh nghiệp dưới một số hỡnh thức chủ yếu như: phỏt hành bảo lónh bằng thư/điện (telex/swift), phỏt hành bảo lónh đối ứng và phỏt hành bảo lónh trờn cơ sở bảo lónh đối ứng của cỏc tổ chức tớn dụng khỏc, thụng bỏo bảo lónh, xỏc nhận bảo lónh, ký xỏc nhận bảo lónh trờn cỏc hối phiếu, lệnh phiếu, cỏc hỡnh thức khỏc theo quy định của phỏp luật.
Cỏc điều kiện bảo lónh mà BIDV đưa ra cho khỏch hàng đú là: - Điều kiện chung:
+ Cú đầy đủ năng lực phỏp luật dõn sự, năng lực hành vi dõn sự và chịu trỏch nhiệm dõn sự theo quy định của phỏp luật.
+ Cú đảm bảo hợp phỏp cho bảo lónh theo cầu của BIDV - Điều kiện riờng:
+ Trường hợp bảo lónh vay vốn, bảo lónh thanh toỏn và bảo lónh cú thời hạn trung/dài hạn ngoài cỏc quy định trờn khỏch hàng cần cú thờm cỏc điều kiện như: cú tớn nhiệm trong quan hệ tớn dụng, bảo lónh thanh toỏn với cỏc tổ chức tớn dụng, cú dự ỏn đầu tư hoặc phương ỏn sản xuất kinh doanh khả thi, cú hiệu quả khi đề nghị bảo lónh vay vốn, đỏp ứng cỏc điều kiện đối với khỏch hàng vay vốn được quy định tại bản hướng dẫn của BIDV và quychế cho vay đối với khỏch hàng...
+ Trường hợp phỏt hành bảo lónh thực hiện hợp đồng, bảo lónh đảm bảo chất lượng sản phẩm,... ngoài những điều kiện chung, BIDV sẽ xem xột mức độ tớn nhiệm, khả năng tài chớnh, năng lực chuyờn mụn, biện phỏp đảm bảo cho bảo lónh hoặc ký quỹ để quyết định phỏt hành bảo lónh.
+ Đối với bảo lónh hối phiếu, lệnh phiếu, khỏch hàng phải đảm bảo cỏc điều kiện theo quy định của phỏp luật về thương phiếu.
Đối với khỏch hàng là cỏc tổ chức kinh tế nước ngoài phải được phộp đầu tư kinh doanh hoặc tham gia đấu thầu tại Việt Nam theo cỏc quy định của phỏp luật Việt Nam.
+ Riờng đối với khỏch hàng ký quỹ tương đương 100% trị giỏ bảo lónh và cỏc chi phớ cần thiết, khỏch hàng chỉ cần đỏp ứng điều kiện chung.
+ Trường hợp phỏt hành bảo lónh nhận hàng, khỏch hàng cần gửi đến BIDV cỏc giấy tờ cần thiết như: giấy đề nghị phỏt hành bảo lónh nhận hàng, vận đơn bản sao, hoỏ đơn bản gốc hoặc bản sao, thụng bỏo nhận hàng của hóng vận tải.
Hồ sơ bảo lónh bao gồm: giấy đề nghị bảo lónh, hồ sơ phỏp lý về khỏch hàng, hồ sơ về tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh, tài chớnh, hồ sơ đảm bảo bảo lónh... Căn cứ vào đặc điểm của tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh, khả năng tài chớnh và uy tớn của khỏch hàng, BIDV và khỏch hàng sẽ thoả thuận ỏp dụng cỏc biện phỏp bảo đảm: ký quỹ hoặc cầm cố hay thế chấp tài sản, bảo lónh của bờn thứ ba... Lệ phớ bảo lónh do hai bờn thoả thuận, mức tối đa khụng quỏ 2%/năm tớnh trờn số tiền cũn đang được bảo lónh, mức phớ tối thiểu là 300.000 đồng.