CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG
2.3. Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng của Ngân hàng BIDV Từ Liêm gia
2.3.1. Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng BIDV Từ Liêm từ năm
năm 2015 – 2017
Bảng 2.1 : Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng BIDV Từ Liêm từ năm 2015 – 2017
(Đơn vị: triệu đồng)
Chỉ
tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Chênh lệch 2016 với 2015 2017 với 2016 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọn g Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Doan h số CVTD 180.874 100 322.832 100 443.198 100 141.958 78,4 8 120.366 37,28 Ngắn hạn 68.524 37,88 117.211 36,31 155.063 34,99 48.687 71,0 5 37.852 32,29 Dài hạn 112.350 62,12 205.621 63,69 288.135 65,01 93.271 83,0 2 82.514 40,13
Qua bảng số liệu trên, ta nhận thấy doanh số CVTD của Chi nhánh tăng mạnh qua các năm. Doanh số CVTD năm 2015 là 180.874 triệu đồng. Năm 2016, doanh số cho vay là 322.832 triệu đồng tăng 141.958, tương ứng là 78,48% so với năm 2015. Đây là mức tăng trưởng rất tốt, do hoạt động CVTD đang ngày càng được mở rộng và chất lượng CVTD đã được cải thiện hơn. Đối với khách hàng, Chi nhánh luôn thực hiện việc tiếp thị giúp khách hàng hiểu rõ sản phẩm dịch vụ của mình, thời gian từ lúc khách hàng nộp hồ sơ đến khi khách hàng nhận tiền được rút ngắn. Năm 2017, doanh số CVTD cũng tăng 37,28 %, tuy ít hơn năm 2016, Sự giảm này là do nền kinh tế gặp nhiều khó khăn nên các cá nhân, tổ chức giảm chi tiêu, mua sắm. Vì vậy, Chi nhánh đã áp dụng những chính sách hỗ trợ, đa dạng các sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dân.
Trong tổng doanh số CVTD thì cho vay, trung dài hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong giai đoạn 2015-2017. Năm 2015, doanh số CVTD trung và dài hạn chiếm 62,12%. Sang năm 2016 cho vay trung và dài hạn chiếm 63,69% trên tổng doanh số CVTD, năm 2017 cho vay trung và dài hạn tăng lên 288.135 triệu đồng so với năm 2016, chiếm 65,01% trên dư nợ CVTD. Nguyên nhân là do Ngân hàng đang phát triển mạnh các loại hình cho vay mua nhà, sửa chữa nhà, mua ô tô. Đây đều là những sản phẩm có thời gian cho vay tương đối dài. Thơng thường đối với loại hình cho vay mua, sửa chữa nhà ở phải trả góp vốn lãi hàng tháng hoặc hàng quý nên chi nhánh có thể kiểm sốt được nguồn thu nhập của khách hàng, hạn chế rủi ro. Bên cạnh đó CVTD trong ngắn hạn cũng có doanh số tăng dần qua các năm. Năm 2016 tăng 71,05% so với năm 2015, năm 2017 chỉ tăng 32,29% so với năm 2016. Các khoản vay ngắn hạn thường là các khoản cho vay bổ sung vốn kinh doanh của các các hộ kinh doanh cá thể, ngân hàng có thể quay vịng vốn nhanh hơn, phù hợp với nguồn vốn mà ngân hàng huy động được. Tuy nhiên doanh số cho vay ngắn hạn tăng về số tuyệt đối, nhưng số tương đối lại giảm. Do các khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất cao hơn, vì vậy CVTD ngắn hạn chưa thu hút được CVTD. Chi nhánh nên có những chính sách hấp dẫn CVTD ngắn hạn để doanh số CVTD tăng lên, mang lại hiệu quả kinh doanh cho Chi nhánh, tạo uy tín cho ngân hàng.
Nhìn chung, trước những khó khăn và trở ngại rất lớn của nền kinh tế trong thời gian gần đây, mức tăng về doanh số cho vay của Chi nhánh là tương đối tốt, đây là sự gia tăng số lượng và quy mô các khoản CVTD mà Chi nhánh cung cấp trong 3 năm vừa qua. Để đáp ứng nhu cầu vốn CVTD ngày càng tăng lên, Chi nhánh đã đưa ra những chính sách mở rộng cũng như nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay tiêu dùng. Nếu quản trị rủi ro và thẩm định khách hàng vận hành hiệu quả thì việc mở rộng này sẽ mang lại nguồn lợi nhuận cao cho ngân hàng trong thời gian tiếp theo. Ngược lại, nếu công tác thẩm định và quản trị rủi ro khơng tốt Chi nhánh sẽ phải đối mặt những khó khăn nhất định trong tương lai. Vì vậy, điều quan trọng cần xem xét tiếp theo là việc thu nợ các khoản giải ngân, nó ảnh hưởng trực tiếp tới lợi nhuận thu được và đánh giá hiệu quả cho vay của Chi nhánh.