Hiện nay, thị trường trong và ngồi nước đang có nhiều sự biến động phức tạp,vì vậy các ngân hàng thương mại gặp rất nhiều khó khăn. Nhưng có thể nói, Ngân hàng TMCP0Á Châu - Chi nhánh Đơng Đơ là một trong những chi nhánh hoạt động có hiệu quả trong hệ thống chi nhánh ACB trên toàn quốc.
27
Tình hình cho vay của ACB - chi nhánh Đông Đô vẫn đang theo xu hướng phát triển và được đảm bảo theo quy định trần tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Dưới đây là kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Đông Đô trong giai đoạn 2019 – 2021, thể hiện trong bảng dưới đây:
Bảng 2.1. Bảng kết quả hoạt động kinh doanh ACB- chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2019-2021
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Chênh lệch 2020/2019 Chênh lệch 2021/2020 Số tiền Số tiền Số tiền Tuyệt
đối Tương đối(%) Tuyệt đối Tương đối(%) Tổng thu nhập của NH 103,02 113,91 127,72 10,89 10,57 13,81 12,12 Tổng chi phí của NH 45,17 47,65 51,41 2,48 5,49 3,76 7,89 Lợi nhuận trước thuế 57,85 66,26 76,31 8,41 14,54 10,05 15,17 Lợi nhuận sau
thuế 46,28 53,01 61,05 6,73 14,54 8,04 15,17
Đơn vị : tỷ đồng (Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ACB- CN Đông Đô 2019-
2021)
Trong giai đoạn 2019-2021 quả thực là ba năm đầy những biến động, khó khăn đối với các doanh nghiệp và cả nền kinh tế Việt Nam nên ACB- Chi nhánh Đơng Đơ cũng sẽ ít nhiều phải chịu ảnh hưởng này. Nhìn vào bảng, ta cũng thấy được, tổng chi phí cũng có một mức tăng, thay đổi khá tương đồng với tổng thu nhập. Cụ thể, tổng thu nhập năm 2020 có tỷ lệ tăng 10,57% so với năm 2019, và tiếp tục tăng lên tới 12,12% vào năm 2021 tương đương tăng 13,81 tỷ đồng so với năm trước đó. Bên cạnh đó tốc độ tăng trưởng của thu nhập lại tăng mạnh hơn so với chi phí cho thấy ACB- Chi nhánh Đơng Đơ đã biết cách tối ưu hóa chi phí để đạt được lợi nhuận cao hơn. Dù trong hai năm 2020-2021, doanh thu không tăng mạnh nhưng lợi nhuận sau thuế vẫn giữ được
28
một kết quả ổn định và tương đối tốt là 15,17% đã phần nào thể hiện được sự tiến bộ trong khả năng sử dụng vốn hiệu quả hơn của ACB- CN Đông Đô.Ta thấy tỷ suất lợi nhuận trước thuế/ tổng thu nhập của NH vào năm 2020 đã tăng 2,02% so với năm trước đó, đạt mức 58,17% , tới năm 2021 con số này đã lên tới 59,74%. Bên cạnh đó, tỷ suất lợi nhuận sau thuể chiếm 44,80% so với tổng thu nhập của ngân hàng vào năm 2019, con số này tiếp tục tăng trong 2 năm tiếp theo, và tới năm 2021 tỷ suất lợi nhuân sau thuế/ tổng thu nhập đạt mức 47,79%. Điều đó cho thấy sự phát triển, hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả, trong hoạt động tín dụng cũng như trong việc kinh doanh các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Trong đó, việc kinh doanh các sản phẩm, dịch vụ trong hoạt động thanh toán, huy động là yếu tố để khách hàng đến ngân hàng nhiều hơn.
Bảng 2. 2. Kết quả kinh doanh của ACB- Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2019 – 2021. Chỉ tiêu 2019 2020 2021 So sánh 2019/2020 So sánh 2020/2021 Chênh lệch Tỷ lệ (%) Chênh lệch Tỷ lệ (%) A. Cho vay 1.556,74 1.756,79 2.103,45 200,05 12,85% 346,66 19,73% 1. Cho vay KHCN 855,06 1.037,55 1.328,13 182,49 21,34% 290,58 28,01% 2. Cho vay KHDN 701,68 719,24 775,32 17,56 2,50% 56,08 7,80% B. Nợ quá hạn 20,64 26,45 29,55 5,81 -28,15% 3,10 11,72% Nợ xấu 16,63 20,23 23,05 3,6 21,65% 2,82 13,93% Tỷ lệ nợ xấu (%) 1,07 1,15 1,10 0,08 7,47 -0,05 -4,35 Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 1,33 1,51 1,40 0,18 13,53 -0,11 -7,28 Đơn vị: tỷ đồng (Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ACB- CN Đông Đô 2019-2021)
29
Từ bảng báo cáo ta có thể thấy cho vay của nhóm khách hàng cá nhân có xu hướng tăng mạnh qua các năm. Năm 2019 cho vay KHCN là 855,06 tỷ đồng. Đến năm 2020 thì con số này là 1.037,55 tỷ đồng, đã tăng 182,49 tỷ đồng so với năm trước đó, tương đương với khoản tăng khoảng 21,34%. Năm 2021, cho vay KHCN tiếp tục tăng 290,58 tỷ đồng, tương đương 28,01% so với năm 2020. Đây chính là dấu hiệu tốt chứng tỏ chính sách về lãi suất của ngân hàng vẫn rất hiệu quả và đã được kiểm chứng bằng việc doanh số cho vay KHCN của chi nhánh vẫn tăng đều theo từng năm, bất chấp cả những khó khăn của dịch bệnh. Thêm vào đó, trong khoảng thời gian này, ACB cũng đã đưa ra vô vàn các chính sách, ưu đãi mới nhằm tăng lợi thế cạnh tranh so với các ngân hàng khác, qua đó kiếm thêm cho mình một số lượng khách hàng mới khơng nhỏ, khơng những thế, bằng những chính sách tri ân khách hàng cũ thì ACB cũng đã tạo lập được cho mình một nhóm KH trung thành nhất định.
Về cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ vẫn giữ đc mức tăng trưởng dương tại ACB – Chi nhánh Đơng Đơ vào năm 2019 thì con số này là 701,68 tỷ đồng, đến năm 2020 thì tăng thêm 17,56 tỷ đồng lên con số 719,24 tỷ đồng, và rồi đến năm 2021 thì tăng thêm 56,08 tỷ đồng nữa. Ta có thể thấy ở đây, tỷ lệ gia tăng là khoảng 2,05% trong gia đoạn 2019 – 2020 và 7,80% trong giai đoạn 2020 – 2021. Đây là là một tín hiệu tích cực khi đã thu hút thêm nhiều khách hàng qua các năm, cho thấy được nhận diện thương hiệu cũng như uy tín của ngân hàng đã tăng lên. Và đã tạo dựng thêm được sự uy tín cho ngân hàng
Có thể thấy, ACB- chi nhánh Đông Đô đang làm khá tốt trong việc quản lý chất lượng cho vay. Điều này được thể hiện qua tỷ lệ nợ xấu và tỷ lệ nợ quá hạn giai đoạn 2019- 2021 của chi nhánh luôn ở mức dưới 2%. Đây là dấu hiệu đáng mừng, cho thấy ngân hàng đã đặt chú trong nhiều hơn vào quản trị rủi ro. Trong năm 2021, ACB tiếp tục tập trung tăng trưởng dư nợ phát triển kinh tế theo đúng định hướng của NHNNVN. Tổng danh mục cho vay nhóm khách hàng cá nhan và doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm tỉ lệ khá cao trên tổng dư nợ cho vay tồn Ngân hàng. Nhìn chung, hoạt động của ACB CN Đông Đô đều đem lại lợi nhuận tăng dần theo các năm.
30