II. Tái bảo hiểm tài sản
2. Những điều khoản cơ bản trong hợp đồng tái bảo hiểm tài sản
Hợp đồng tái bảo hiểm tài sản về cơ bản sẽ dựa vào nội dung của hợp đồng bảo hiểm tài sản gốc, tuy nhiên có những điểm khác nhau giữa hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời và hợp đồng tái bảo hiểm cố định.
2.1. Hợp đồng tái bảo hiểm tài sản tạm thời
Do tính chất vụ việc của các hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời nên tr−ớc khi cấp đơn bảo hiểm, công ty bảo hiểm gốc phải chào tái bảo hiểm cho các công ty nhận tái bảo hiểm. Trong q trình chào tái bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm gốc phải đ−a vào toàn bộ các điều khoản của đơn bảo hiểm gốc bao gồm trách nhiệm của công ty bảo hiểm, những rủi ro đ−ợc bảo hiểm, các loại trừ, tỷ lệ phí bảo hiểm, điều khoản khiếu nại, những điều khoản chung … để ng−ời nhận tái bảo hiểm xem xét, chấp nhận. Nếu ng−ời nhận tái bảo hiểm có ý kiến hay sửa đổi gì về nội dung hợp đồng bảo hiểm gốc, công ty bảo hiểm sẽ phải th−ơng l−ợng lại với ng−ời đ−ợc bảo hiểm về những sửa đổi đó cho đến khi có đ−ợc sự thoả thuận của cả bên đ−ợc bảo hiểm và bên nhận tái bảo hiểm.
Nh− vậy, sau khi công ty nh−ợng tái đã cấp đ−ợc đơn bảo hiểm gốc, nội dung của hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời hình thành giữa công ty nh−ợng và nhận tái bảo hiểm chủ yếu bao gồm những điều khoản của hợp đồng bảo hiểm gốc đó. Ngồi ra có một số điều khoản đặc tr−ng cho hợp đồng tái bảo hiểm nh− hạn mức trách nhiệm của ng−ời nhận tái bảo hiểm; hoa hồng tái bảo hiểm và phí tái bảo hiểm.
2.2. Hợp đồng tái bảo hiểm tài sản cố định
Hợp đồng tái bảo hiểm cố định th−ờng đ−ợc hình thành dựa trên việc xem xét tình hình khai thác dịch vụ, tổn thất và bồi th−ờng của công ty bảo hiểm gốc trong một thời gian dài (ít nhất là từ 3 -5 năm). Từ đó, cơng ty nh−ợng tái bảo hiểm và cơng ty nhận tái bảo hiểm có thể đ−a ra một thoả thuận về hợp đồng cố định trong đó đ−a ra những điều kiện giới hạn những phạm vi bảo hiểm, rủi ro, loại trừ để căn cứ vào đó, các dịch vụ bảo hiểm phù hợp với điều kiện của hợp đồng trong thời gian hiệu lực sẽ tự động chuyển sang cho ng−ời nhận tái bảo hiểm. Các điều khoản chủ yếu bao gồm:
− Loại hợp đồng: nêu rõ ph−ơng pháp tái bảo hiểm sử dụng, là ph−ơng pháp số thành, mức dôi, v−ợt mức bồi th−ờng hay v−ợt tỷ lệ bồi th−ờng.
− Thời hạn hợp đồng (thông th−ờng là một năm) − Các rủi ro đ−ợc bảo hiểm
− Các điểm loại trừ − Các điều khoản chung
− Mức giữ lại của ng−ời nh−ợng tái bảo hiểm − Hạn mức trách nhiệm của hợp đồng
− Các điều khoản về phí, hoa hồng tái bảo hiểm: cách tính phí, hoa hồng tái bảo hiểm, hoa hồng theo lãi (nếu có)
− Tỷ lệ tham gia của công ty nhận tái bảo hiểm − Các điều khoản thanh toán
− Các điều khoản khiếu nại, tố tụng