5. Kết cấu khóa luận
2.2 Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á Chi nhánh
2.2.2.3 Tỷ trọng huy động vốn theo khách hàng
Ngân hàng là tổ chức tín dụng huy động vốn dễ sử dụng vốn”, huy động vốn là hoạt động Ngân hàng nhận tiền gửi của khách hàng và vay tiền của khách hàng. Vì vậy, hoạt động huy động vốn đóng vai trị quan trọng đối với tất cả các Ngân hàng, là cơ sở để Ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của mình, nó phản ánh quy mơ hoạt động và tiền để cho các Ngân hàng cạnh tranh trên thị trường.
Với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận mà vẫn đảm bảo được lợi ích cho khách hàng cùng với những phấn đấu của mình, trải qua nhiều năm hoạt động Ngân hàng đã chiếm được vị trí cao trong lịng khách hàng.
Đối với Ngân hàng TMCP Việt Á đối tượng khách hàng tham gia vào các sản phẩm tiền gửi tại Ngân hàng bao gồm các TCTD, doanh nghiệp và khách hàng là cá nhân, bên cạnh đó Ngân hàng cịn phát hành các giấy tờ có giá trị khác.
Tình hình huy động vốn theo đối tượng của Ngân hàng TMCP Việt Á biến động không đồng đều theo các năm qua bảng 2.3.
0 10.000.000 20.000.000 30.000.000 40.000.000 50.000.000 60.000.000 70.000.000 80.000.000 2 0 1 9 2 0 2 0 2 0 2 1 TỔNG HUY ĐỘNG VỐN Tổng huy động vốn
38
Bảng 2. 3 Kết quả huy động vốn theo khách hàng VAB
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2019 2020 2021 So sánh 2020/2019 So sánh 2021/2020 Số tiền Tỉ trọn g Số tiền Tỉ trọn g Số tiền Tỉ trọng Số tiền % Số tiền % Tiền gửi của DN- TCKT 12.748.638 19,89 13.601.194 17,23 22.730.033 24,23 852.556 6,7 9.128.839 67,12 TG của cá nhân 41.417.780 64,63 59.399.741 75,26 67.927.911 72,40 17.981.961 43,4 8.528.170 14,36 Phát hành giấy tờ có giá 1.249.345 1,95 1.357.635 1,72 1.886.790 2,01 108.290 8,67 529.155 38,98 TG của TCTD khác 8.667.837 13,53 4.565.799 5,79 1.277.851 1,36 -4.102.038 -47,3 -3.287.948 -72,01 Tổng nguồn HĐV 64.083.600 100 78.924.369 100 93.822.585 100 14.840.769 23,1 14.898.216 18,8
( Nguồn: Báo cáo tài chính VAB- Chi nhánh Hà Nội) Năm 2019, Ngân hàng thu hút được đối tượng khách hàng là các DN-TCKT với tỷ trọng 19,89% trong tổng số các đối tượng khách hàng, các DN-TCKT tham gia gửi tiền tại Ngân hàng đạt 12.748.638 triệu đồng. Điều đó cho thấy, ngân hàng đã thật sự tạo được lòng tin đối với các DN-TCKT thông qua việc hoạt động trên địa bàn khá lâu và thơng qua các chương trình là nhóm marketing để đưa thương hiệu, hình ảnh cũng như chất lượng phục vụ uy tín của Ngân hàng đến với rộng rãi các doanh nghiệp. Tiếp đến là khách hàng cá nhân tham gia các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng chiếm tỷ trọng cao 64,63%, đạt 41.417.780 triệu đồng, chiếm tỷ trọng tương đối là nhóm khách hàng TCTD với số vốn huy động đạt 3.895.361 triệu đồng chiếm 34,7%, cuối cùng là phương thức huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá đạt 1.249.345 triệu đồng chiếm 1,95% trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng.
39
Qua năm 2020 là năm thể hiện sự khởi sắc của nền kinh tế rõ rệt nhất trong 3 năm 2019 đến 2021 vì các nguồn vốn huy động được đều tăng. Cụ thể, tiền gửi của DN- TCKT tăng lên 852.556 triệu đồng tương ứng 6,69% so với năm 2019, tuy nhiên tỷ trọng của khoản mục này chỉ còn 17,23% trên tổng nguồn vốn trong khi tỷ trọng của các khoản mục khác lại tăng ở năm này, tiền gửi cá nhân chiếm 75,26% tăng 43,42% so năm 2019, phát hành giấy tờ có giá chiếm 1,72% tăng 8,67% và tiền gửi của TCTD khác chiếm 5,79% giảm 47,32% so với cùng kỳ năm 2019.
Cùng với sự thuận lợi của nền kinh tế, sự hỗ trợ của Ngân hàng Nhà nước từ chính sách tăng lãi suất cơ bản nhằm kiềm lạm phát, với chính sách đó đã làm tăng lãi suất huy động từ đó Ngân hàng đã thu được số lượng lớn tiền gửi từ khách hàng cá nhân tham gia sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, một lý do khác dẫn đến tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng cá nhân tăng lên là do Ngân hàng mở rộng quy mô thành lập thêm chi nhánh đa dạng hóa các loại hình hoạt động đánh mạnh vào đối tượng là cá nhân... Năm 2019 tiền gửi của khách hàng là cá nhân đạt 59.399.741 triệu đồng, tăng 17.981.961 triệu đồng ứng với 43,42% so với năm 2019. Đối tượng là TCTD giảm 4.102.038 triệu đồng giảm 47,32% so với năm 2019, cuối cùng là huy động vốn thông qua phát hành các giấy tờ có giá cũng tăng lên 108.290 triệu đồng tăng lên 8,67% so với năm 2019.
Từ trước đến giờ năm 2020 được nhìn nhận là năm tình hình kinh tế khó khăn nhất trong số 3 năm khảo sát với các lý do đã được nêu rõ ở những phần trên. Sự biểu hiện rõ rệt là mức huy động ở các kênh đều giảm chỉ riêng huy động vốn từ tiền gửi của DN-TCKT tăng lên 9.128.839 triệu đồng với tỷ lệ là 67,12% so với năm 2019. Trong khi đó 3 kênh huy động vốn từ khách hàng cá nhân, phát hành giấy tờ có giá, tiền gửi của TCTD lần lượt giảm với tỷ lệ cao là 40,23%, 12.74%, 73,62% so với năm 2021, một tỷ lệ giảm hết sức đáng kinh ngạc đều này đã thể hiện rõ kết quả kinh doanh năm 2021 vì sao lại thấp hơn 2020. Sự giảm sút này cũng từ phía nền kinh tế cũng từ phía chính Ngân hàng, sự thắt chặt chính sách tiền tệ khiến cho tình trạng giảm lãi suất huy động từ các Ngân hàng khiến cho người dân e ngại gửi tiền từ đó lượng vốn huy động giảm ở các khoản mục.
Qua kết quả trên cho thấy, Ngân hàng cần quan tâm nhiều đến đối tượng khách hàng cá nhân, TCTD. Vì hiện nay các đối tượng này chiếm tỷ trọng thấp tại Ngân hàng, trong khi nhu cầu gửi tiền của họ lại rất cao đặc biệt là đối tượng khách hàng cá nhân.
40
Cần mở rộng mạnh hơn nữa chương trình quảng bá thương hiệu, các chương trình khuyến mãi hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng, cố gắng thiết lập quan hệ để tạo được lòng tin cũng như sự trung thành của khách hàng. Cần tạo ra nhiều sản phẩm tiền gửi tiện ích dành cho khách hàng cá nhân, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân và các tổ chức kinh tế.