1.3.1 .Khái niệm về hiệu quả huyđộng vốn ở Ngân hàng thương mại
2.1. Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Đông Đô.
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên
Phong chi nhánh Đông Đô
2.1.4.1. Đặc điểm địa bàn kinh doanh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Đông Đô:
Chi nhánh Đông Đô tọa lạc trên trục đường Khuất Duy Tiến của quận Thanh Xuân- nơi có mật độ dân cư đơng đúc, xung quanh có nhiều tòa nhà văn phòng lớn, trường học và chung cư nhà dân. Đây là một lợi thế giúp cho chi nhánh có thể dễ dàng tiếp cận khách hàng. Tòa nhà cũng nằm gần đường Lê Văn Lương dẫn ra đường Trần Duy Hưng kết nối với các khu đô thị lớn và các khu trung tâm thương mại.
Tuy nhiên, chi nhánh cũng phải canh tranh với rất nhiều các chi nhánh của Ngân hàng khác trên trục đường Khuất Duy Tiến do những lợi thế của con đường này. Bên cạnh đó, địa bàn hoạt động của chi nhánh khơng phải là nơi có nhiều doanh nghiệp nên việc tiếp cận doanh nghiệp sẽ có bất lợi.
2.1.4.2. Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Đông Đô.
Nhận thức được tầm quan trọng sống còn của vốn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. TPB Đông Đô đã bằng nhiều cách đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, tận dụng các thế mạnh của mình để thu hút nguồn vốn từ các thành phần kinh tế khác nhau.
Các hình thức huy động vốn chủ yếu của ngân hàng:
+Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác trong nước và nước ngồi dưới các hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
+Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của TPBank.
+Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, uỷ thác của Chính phủ, chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của TPBank.
+Vay vốn các tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và tổ chức tín dụng nước ngồi khi được Tổng Giám đốc cho phép bằng văn bản.
+Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Bảng 2.2:Tình hình huy động và sử dụng vốn của TP Bank, chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2019-2021
ĐVT: tỷ đồng Khoản mục Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Giá trị Giá trị 2020/ 2019 Giá trị 2021/ 2020 Tổng nguồn vốn huy động (a) 2,495 2,890 395 3,528 638 Cho vay (b) 1,996 2,312 105 2,822 116 Phần dư vốn huy động (c=a-b) 499 578 79 706 128
Nguồn: BCTC của Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2019-2021.
Sự tăng lên về nguồn vốn huy động của ngân hàng qua các năm từ bảng số liệu trên ta có thể thấy được:
- Tính đến thời điểm 31/12/2019, tổng nguồn vốn đã huy động của các phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm là 2.495 tỷ đồng và đến 31/12/2020 con số này tăng lên đến 2.890 tỷ, tăng 395 tỷ so với năm 2019 với tỷ lệ tăng là 15,83%.
- Đến 31/12/2021, tổng nguồn vốn huy động tiếp tục tăng tăng so với năm 2020 là 638 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 22,07%.
Tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng qua các năm đều tăng. Đặc biệt năm 2021 có sự dịch chuyển lớn về vốn cũng như hình thức huy động. Huy động từ tiền gửi truyền thống đã dịch chuyển sang huy động thơng qua phát hành giấy tờ có giá,
giúp quy mô huy động vốn tăng cao. Thêm vào đó, nguồn vốn huy động cũng được bổ sung từ thu hút các tổ chức quốc tế, giúp đa dạng hóa nguồn tài trợ, khẳng định được vị thế và uy tín của TPB trên thị trường.
Bảng 2.3: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của TPB chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2019-2021
ĐVT: tỷ đồng Nội dung 2019 2020 2021 So sánh 2020/2019 So sánh 2021/2020 +/- % +/- %
Thu nhập lãi thuần 2.097 3.104 3.540 1.007 48,02 436 14,05
Thu nhập khác 341 355 410 14 4,11 55 15,49
Chi phí 1.105 1.208 1.260 103 9,32 52 4,30
Lợi nhuận sau
thuế 557 590 615 33 5,92 25 4,24
Nguồn: : BCTC của Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2019-2021. Tổng thu nhập lãi thuần
Thu nhập hoạt động lãi thuần năm 2020 đạt 3.104 tỷ đồng, tăng 1.007 tỷ đồng ( tỷ lệ tăng 48,02%) so với năm 2019, và năm 2021 thu nhập lãi thuần đạt 3.540 tỷ đồng tăng so với năm 2020 436 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 14,05%.Tổng thu nhập lãi thuần năm 2019, 2020, 2021 là khá cao nhờ sự tăng trưởng mạnh trong các hoạt động cốt lõi của ngân hàng, thu lãi kinh doanh chứng khốn thành cơng, đồng thời duy trì được bảng cân đối hiệu quả. Đóng góp lớn nhất vào sự tăng trưởng này chủ yếu nhờ tăng trưởng cho vay, huy động vượt bậc, cải thiện cơ cấu nguồn và sử dụng nguồn hiệu quả, cơ cấu nguồn thu tiếp tục được cải thiện theo hướng tăng các nguồn thu ngồi lãi.
Chi phí
Có thể thấy rằng tăng trưởng chi phí ln được kiểm sốt ở mức hợp lý và phù hợp với mức tăng trưởng của quy mơ và thu nhập.
Chi phí hoạt động có biến động tăng: Năm 2020 chi phí hoạt động lên tới 1.208 tỷ đồng, tăng 103 tỷ đồng (tốc độ tăng 9,32%) so với năm 2019 và năm 2021 chi phí hoạt động là 1.260 tỷ đồng, tăng 52 tỷ đồng (tốc độ tăng 4,3%) chủ yếu tăng cho chi phí nhân sự, chi phí quản lý nhằm đáp ứng cho các hoạt động tăng trưởng kinh doanh,
các chương trình kinh doanh trọng điểm và hồn thiện các hệ thống nền tảng, mơ hình tổ chức trong quá trình chuyển đổi của Ngân hàng.
Lợi nhuận sau thuế
Lợi nhuận sau thuế năm 2020 đạt 590 tỷ đồng, tăng 33 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 5,92% so với năm 2019. Lợi nhuận sau thuế tiếp tục tăng lên 25 tỷ đồng (tốc độ tăng 4,24%) khi so năm 2021 với năm 2020.