1.3.1 .Khái niệm về hiệu quả huyđộng vốn ở Ngân hàng thương mại
2.2. Thực trạng hoạt động huyđộng vốn của ngân hàng thương mại cổ phần
2.2.2. Các chính sách huyđộng vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên
Phong chi nhánh Đông Đô
Trong thời gian qua, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Đơng Đơ đã từng bước tìm cho mình những hướng đi mới phù hợp với sự biến động của thị trường .Các sản phẩm huy động vốn ngày càng đa dạng và phong phú đáp ứng tốt cho nhu cầu ngày càng phức tạp của khách hàng. Các sản phẩm huy động vốn của chi nhánh:
STT Tên sp Đặc điểm Tiện ích
1 TG TG được huy động dưới 2 hình thức chính là TG thanh tốn và TGTK
1.1
TG thanh toán
Là TK để nhận, lưu trữ, chi tiêu các khoản tiền của KH, thực hiện giao dịch thanh tốn khơng dùng tiền mặt, không bị hạn chế về số lần KH muốn gửu tiền vào hoặc rút tiền ra.
An toàn,được hưởng LS KKH , được sử dụng các dịch vụ tiện ích của TPB như : chuyển tiền , AFT và dịch vụ thanh toán khác qua NH. Được phát hành séc và miễn phí mở TK cũng như phí gửi tiền/ rút tiền.
1.2 TGTK được phân ra 2 loại chính là TK KKH và TK CKH A KKH được phân ra nhiều loại phù hợp với từng đối tượng KH
thơng thường
dành cho KH có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi NH vì mục tiêu an tồn và sinh lợi nhưng
được hưởng LS KKH, có thể gửi và rút tiền ở bất kỳ điểm giao dịch nào của TPB, được dùng để cầm
không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai.
cố vay vốn NH, được bảo hiểm tiền gửi, được NH phục vụ thu – chi tại nhà… LS bậc thang theo số dư dành cho KH có số tiền lớn tạm thời nhàn rỗi muốn gửi NH nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai,tiền gửi càng nhiều thì LS càng cao
Ngồi các tiện ích của sp TK KKH thơng thường thì khi dùng sp này KH còn được hưởng LS tăng dần theo số dư tiền gửi.
B CKH được phân ra nhiều loại phù hợp với từng đối tượng KH thông
thường
dành cho KH có nhu cầu gửi vì mục tiêu an toàn, sinh lợi và thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai. Kỳ hạn gửi linh hoạt theo tuần, tháng và tối đa là 60 tháng.
được chuyển quyền sở hữu; được bảo hiểm tiền gửi;được dùng để cầm cố vay vốn tại NH; được TPB thu chi tại nhà;được rút một phần gốc hoặc tất toán trước hạn, phần rút trước hạn được hưởng LS KKH, phần còn lại giữ nguyên LS khi gửi tiền…
LS bậc thang theo số dư
LS tăng dần tương ứng với mức tiền gửi,số dư tiền gửi càng lớn, LS càng cao.
Ngồi các tiện ích như sp TGTK CKH thơng thường thì cịn được hưởng mức LS tăng dần theo số dư tiền gửi. Tuy nhiên, không được rút một phần trước hạn, nếu tất tốn trước hạn thì hưởng LS KKH. LS bậc thang theo thời gian
LS tăng dần theo thời gian thực gửi, thời gian gửi càng dài thì LS càng cao, lãi được nhập vào gốc khi đáo hạn.
Ngồi các tiện ích như sp TGTK CKH thơng thường cịn có tiện ích: hưởng mức LS tăng dần theo thời gian thực gửi, có thể tất tốn trước hạn tại bất kỳ thời điểm nào trong kỳ hạn gửi tiền.
LS thả nổi
LS hay đổi theo tần suất xác định LS tuỳ theo sự lựa chọn
Ngồi các tiện ích như sp TGTK CKH thông thường cịn có tiện
của người gửi tiền. Kỳ hạn huy động: 12,18,24,36 tháng. Đây là loại sp dành cho KH sợ rủi ro LS và muốn tự quyết định LS tiền gửi của mình hoặc trong trường hợp dự báo LS tăng trong thời gian gửi.
ích: được tự động tái đáo hạn chuyển sang kỳ hạn tiếp theo, tự động trích lãi hàng kỳ vào tài khoản TGTK KKH của KH và số lãi này được áp dụng LS KKH hoặc LS bậc thang theo số dư. LS linh hoạt theo LS thị trường với mức LS tự điều chỉnh vào đầu mỗi kỳ lĩnh lãi.
Rút gốc linh hoạt
Ngồi tiện ích như sp TGTK CKH thơng thường thì cịn có lợi ích được phép rút một phần gốc hoặc tất toán trước hạn và đảm bảo khoản tiền rút ra được tínhvới LS hấp dẫn, phần gốc còn lại vẫn được hưởng LS ban đầu trên sổ TG
C
TGTK tích luỹ
dành cho KH muốn tích tiểu thành đại để có một số tiền lớn trong tương lai.
được lựa chọn định kỳ tích luỹ 1,3,6 tháng hoặc định kỳ khác; có thể lựa chọn số tiền tích luỹ định kỳ và được hưởng LS hấp dẫn trên số tiền thực gửi.
2 GTCG Có 3 loại chính là kỳ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi
2.1
Kỳ phiếu
Kỳ hạn: 3,4,5,6,7,9,11 tháng và 364 ngày tuỳ theo từng đợt phát hành.Phương thức trả lãi: trước/định kỳ/cuối kỳ.
LS cao, được chiết khấu, được chuyển tiền tự động sang tài khoản TGTK KKH khác.
2.2
Trái phiếu
Là GTCG có kỳ hạn dài từ 3 năm trở lên, có cùng ngày phát hành và ngày hết hạn trong một đợt phát hành.
được cầm cố để vay vốn tại ngân hàng, được chiết khấu, được bảo mật số dư, được xác nhận số dư để chứng minh tài chính, được hưởng LS cao. 2.3 Chứng chỉ tiền gửi Có kỳ hạn ngắn hạn và trung hạn, lãi suất cao. Phương thức trả lãi cuối kỳ hoặc trả lãi định kỳ.
Khi đáo hạn, nếu KH không đến rút tiền, NH sẽ giữ hộ tiền và số tiền gốc được hưởng LS KKH.
Qua bảng trên ta thấy các sản phẩm huy động vốn của Ngân hàng thương mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Đông Đô khá đa dạng, kèm theo nhiều tiện ích để hấp dẫn khách hàng, đáp ứng được nhu cầu đa dạng hiện nay. Nhưng chủ yếu Ngân hàng tập trung vào loại sản phẩm có kỳ hạn ngắn dưới 12 tháng. Các sản phẩm tiết kiệm tích luỹ chưa nhiều loại để khách hàng lựa chọn, các loại GTCG khơng có nhiều tiện ích bằng các sản phẩm TK CKH ngắn, do đó khách hàng chưa có nhiều lựa chọn khi muốn gửi tiền với kỳ hạn dài.