Ngân hàng công thơng
Đơn vị: Tỷ đồng TPKT Năm DNNN HTX Công ty cổ phần, TNHH DN t nhân DN liên doanh DN 100% vốn n- ớc ngoài Các DN khác Tổng số 1996 7702 120,7 3878 1228 35,2 0,921 2884 15848,8 1997 9202,3 116,4 4038 1022,5 90 23,9 5638,5 20131,6 1998 12842,5 128 4016,6 923,2 312 58,6 5917,6 24198,5 1999 18085 143,1 5392,5 702,3 392 89 2842,1 27646 2000 22450,8 170,6 6200 932 373 384,2 4440,4 34951
(Nguồn: Ngân hàng Công thơng Việt Nam)
Bảng 2.7 đã cho ta thấy d nợ tín dụng của NHCT cho các thành phần kinh tế đều tăng qua các năm (trừ doanh nghiệp t nhân) đáng kể là các DNNN, các công ty liên doanh, các công ty 100% vốn nớc ngoài. Sự sụt giảm d nợ cho vay đối với các DNTN là do trong giai đoạn này các DNTN hoạt động không hiệu qủa, làm ăn gian lận phi pháp gây mất uy tín đối với các ngân hàng song tỷ lệ giảm không đáng kể từ 1228 tỷ đồng năm 1996 xuống 932 tỷ đồng vào năm 2000.
Song song với sự tăng trởng tín dụng qua các năm, hệ thống NHTM đang nâng dần tỷ trọng cho vay trung dài hạn đối với các DNVVN. Trớc đây các ngân hàng thờng cho vay ngắn hạn là chủ yếu đối với loại hình doanh nghiệp này để tránh rủi ro có thể xảy ra do thời gian cho vay trung và dài hạn thờng là một khoảng thời gian khá dài, rất nhiều biến động mà khó ai có thể l- ờng trớc đợc. Các DNVVN có thể sẽ giải thể, phá sản trong thời gian đó. Và ngân hàng là ngời phải gánh chịu hậu quả nhiều nhất. Nhng gần đây theo chủ trơng chính sách của Đảng và Nhà nớc ta khuyến khích phát triển các DNVVN và theo yêu cầu, ý kiến của doanh nghiệp trong các buổi tọa đàm, tiếp xúc giữa DNVVN với ngân hàng do Phòng Thơng mại và Công nghiệp Việt Nam tổ chức, các ngân hàng đã sẵn sàng giúp đỡ các DNVVN thông qua việc mở rộng cho vay, nâng dần tỷ trọng cho vay vốn trung và dài hạn. Tiêu biểu là ngân hàng công thơng (NHCT), ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo), riêng ngân hàng ngoại thơng trong năm 2001 đã hình thành Quỹ cho vay DNVVN trị giá 500 tỷ đồng. Theo báo cáo của NHCT thì năm 2001 d nợ tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng đã chiếm 31% so với rổng d nợ trong khi các năm trớc đó con số này chỉ chiếm hơn 10% tổng d nợ.
Nhờ đó các DNVVN đã vay đợc vốn ngân hàng nhiều hơn nhất là nguồn vốn trung và dài hạn. Với nguồn vốn này, các DNVVN sẽ đầu t đổi mới thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuất nhằm nâng cao chất lợng sản phẩm, tăng
khả nămg cạnh tranh trên thị trờng với các doanh nghiệp khác tạo ra sự phát triển cả về chiều rộng lẫn chiều sâu cho doanh nghiệp.
Tóm lại các DNVVN đã tiếp cận đợc với nguồn vốn vay từ ngân hàng
dễ dàng thuận lợi hơn nhờ có sự hỗ trợ cuả nhà nớc về tài chính, về mơi trờng pháp lý... và đặc biệt là sự hỗ trợ của ngân hàng thơng qua việc đa dạng hố các hình thức cho vay, đổi mới và hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng, nâng cao trình độ chun mơn của cán bộ tín dụng, nới lỏng các điều kiện vay vốn, đơn giản hoá các thủ tục vay vốn. Từ đó tạo điều kiện cho các DNVVN phát huy đợc những lợi thế nhất định của quy mô vừa và nhỏ.
Tuy nhiên bên cạnh đó, các DNVVN vẫn cịn gặp nhiều khó khăn khi vay vốn ngân hàng. Đó là các ngân hàng vẫn cha mạnh dạn cho các DNVVN vay vốn, chấp nhận tình trạng đóng băng vốn hơn là mở rộng cho vay đặc biệt là cho vay trung và dài hạn càng khó hơn. Hơn nữa ngân hàng cho vay DNVVN chủ yếu theo phơng thức cho vay từng lần với lãi suất cao, thủ tục phức tạp, phiền hà làm chậm tiến độ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Các cán bộ tín dụng thiếu tính năng động linh hoạt trong các trờng hợp cho vay, hoàn toàn tuân theo các quy định của ngân hàng, của nhà nớc một cách thụ động mà không xem xét nghiên cứu trong từng trờng hợp cụ thể. Khó khăn lớn nhất mà các DNVVN gặp phải là họ khơng có tài sản thế chấp, khơng có phơng án sản xuất kinh doanh khả thi. Quy định của ngân hàng khi vay vốn bắt buộc phải có tài sản thế chấp vơ tình đã đa nguồn thu nợ dự phịng thành nguồn thu nợ quan trọng nhất. Vì vậy DNVVN khơng có tài sản thế chấp hoặc giá trị tài sản thế chấp quá nhỏ so với tổng lợng vốn muốn vay từ ngân hàng thì khó có thể đợc ngân hàng chấp nhận cho vay mặc dù có phơng án sản xuất kinh doanh khả thi. Về phơng án sản xuất kinh doanh khả thi, nhiều DNVVN khơng có khả năng tạo lập cũng nh chứng minh tính khả thi của phơng án làm lỡ mất cơ hội tiếp cận đợc với nguồn vốn vay.
Trớc tình hình các DNVVN khó tiếp cận với vốn vay ngân hàng nh vậy, nhà nớc cũng nh ngân hàng đã có những hỗ trợ hết sức thiết thực về luật pháp, chính sách tín dụng, năng lực tài chính để các DNVVN có đủ điều kiện vay vốn ngân hàng. Sau đây là những phân tích, đánh giá về kết quả đạt đợc cũng nh những hạn chế gặp phải trong quá trình hỗ trợ DNVVN tiếp cận vốn vay ngân hàng thời gian qua.
2.3. Đánh giá Thực trạng hỗ trợ DNVVN tiếp cận vốnvay ngân hàng vay ngân hàng
2.3.1. Kết quả