Trong những năm vừa qua, ABBANK đã đạt được những thành tựu đáng kể, nhưng để đạt được những điều đó, Ngân hàng cũng phải trải qua những khó khăn thử thách. Sau đây em xin đưa ra một số kiến nghị để phát triển chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại ABBANK.
- Tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động thanh toán xuất khẩu tai ABBANK Hưng Yên.
Hoạt động thanh toán L/C xuất khẩu tuy có phần an toàn hơn hai nghiệp vụ chuyển tiền và nhờ thu nhưng vẫn chứa đựng những rủi ro tiềm ẩn gây thiệt hại thất thoát cho Ngân hàng và khách hàng. Tuy nhiên hiện nay chưa có một văn bản nào chính thức được ban hành trong Ngân hàng để thực hiện quy trình L/C xuất khẩu theo UCP 600. Việc này dẫn đến sự không thống nhất về quy trình tại các chi nhánh của ABBANK. Tuy được tập huấn về nghiệp vụ một cách thường xuyên song việc
sớm ban hành quy trình kỹ thuật nghiệp mới áp dụng theo UCP 600 là rất cần thiết cho các nghiệp vụ thanh toán phòng TTQT.
- ABBANK phải đổi mới cơ chế, chính sách, đầu tư cơ sở vật chất và nâng cao trình độ, năng lực của thanh toán viên.
- Thực thi chính sách chi phí mềm dẻo, cung cấp hệ thống các dịch vụ trọn gói, chấp nhận lỗ hoạt động này để thi lãi ở các hoạt động khác.
- Phân loại khách hàng, chăm sóc, duy trì các khách hàng truyền thống, nhất là các khách hàng lớn và có những ưu đãi đối với họ; phát triển khách hàng mới, chú trọng đến các khách hàng doanh nghiệp tại các khu đô thị, khu công nghiệp, khu chế xuất…
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở đưa ra những lý luận liên quan đến lĩnh vực nghiên cứu tại chương 1, phân tích thực trạng hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu tại chương 2, chương 3 của chuyên đề đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển và hoàn thiện các hoạt động và thanh toán hàng xuất khẩu tại Chi nhánh ABBANK Hưng Yên trong bối cảnh gia nhập WTO.
KẾT LUẬN
Trong công cuộc đổi mới nền kinh tế, phát triển kinh tế đối ngoại là một trong những nội dung quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế đất nước. Trong đó hoạt động xuất khẩu đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế nói chung và trong hoạt động TTQT nói riêng. Chương 1 và chương 2 trình bày thực trạng của hoạt động thanh toán xuất khẩu bằng phương thức L/C tại Ngân hàng đã cho thấy TTQT là hoạt động mang tính nhạy cảm cao, hơn nữa thực trạng thanh toán L/C của Chi nhánh ABBANK Hưng Yên còn nhiều thiếu xót. Từ thực tiễn đó, chuyên đề xác định đề tài nói trên nhằm đưa ra một hệ thống các giải pháp góp phần phát triển và hoàn thiện phương thức thanh toán L/C xuất khẩu tại Chi nhánh ABBANK Hưng Yên.Chuyên đề đã hoàn thành những nhiệm vụ chủ yếu sau:
Một là, tổng hợp và hệ thống hóa có chọn lọc những lý luận cơ bản về hoạt động thanh toán L/C xuất khẩu và vai trò của phương thức này trong quá trình phát triển kinh tế theo xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế; mà trực tiếp thể hiện trong hoạt động thanh toán của Ngân hàng TMCP.
Hai là, dựa trên cơ sở lý luận về TTQT và hoạt động thanh toán L/C xuất khẩu của Chi nhánh ABBANK Hưng Yên, chuyên đề phân tích đánh giá thực trạng một các toàn diện, sâu sắc hoạt động thanh toán L/C xuất khẩu tại ABBANK Hưng Yên. Qua đó rút ra những mặt được, chưa được và những nguyên nhân gây ra khó khăn trong hoạt động thanh toán L/C xuất khẩu tại Chi nhánh.
Ba là, chuyên đề đưa ra những giải pháp và kiến nghị để đẩy mạnh hoạt động thanh toán L/C xuất khẩu, góp phần phát triển và hoàn thiện nghiệp vụ này tại Ngân hàng, nâng cao hiệu quả cạnh tranh của Chi nhánh cũng như của toàn bộ hệ thống Abbank,rộng hơn nữa là của toàn hệ thống NHTM Việt Nam.
Trong phạm vi kiến thức còn hạn chế, việc hoàn thành đề tài này không thể tránh khỏi những sai sót về cách hành văn cũng như các nghiệp vụ. Do đó, em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp từ thầy cô và các bạn đọc để bài khóa luận của em được hoàn thiện hơn.
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU...9
CHƯƠNG 1...12
LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN BẰNG L/C VÀ NGHIỆP VỤ XUẤT KHẨU...12
1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN BẰNG L/C.. 12
1.1.1. Khái niệm phương thức thanh toán L/C...12
1.1.2. Các văn bản pháp lý điều chỉnh L/C...13
1.1.3.Các chủ thể tham gia vào phương thức thanh toán L/C...16
1.1.4.Quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C...19
1.1.5. L/C và các loại L/C...20
1.2. Những vấn đề cơ bản về nghiệp vụ L/C xuất khẩu...24
1.2.1. Nghiệp vụ L/C xuất khẩu...24
1.2.2. Tầm quan trọng của nghiệp vụ thanh toán L/C xuất khẩu...27
1.3. NHỮNG NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN VIỆC PHÁT TRIỂN THANH TOÁN HÀNG XUẤT KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC L/C...29
1.3.1. Môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế...29
1.3.2. Mối quan hệ và uy tín của Ngân hàng trên thị trường quốc tế...30
1.3.3. Công nghệ ngân hàng...30
1.3.4. Trình độ nhân viên ngân hàng:...30
1.3.5. Hệ thống đại lý:...31
1.3.6.Sản phẩm dịch vụ của ngân hàng...31
1.3.7. Khách hàng...31
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1...32
CHƯƠNG 2...33
THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ L/C XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH- CHI NHÁNH HƯNG YÊN...33
2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH- CHI NHÁNH HƯNG YÊN...33
2.1.2. Khái quát tình hình hoạt động của ABBANK Hưng Yên...35
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ THANH TOÁN L/C XUẤT KHẨU TẠI ABBANK HƯNG YÊN...40
2.2.1. Cơ sở pháp lý điều chỉnh nghiệp vụ thanh toán L/C tại ABBANK ...40
2.2.2. Thực trạng thanh toán bằng L/C tại ABBANK Hưng Yên...41
2.2.3. Thực trạng nghiệp vụ thanh toán L/C xuất khẩu tại Chi nhánh ABBANK Hưng Yên...46
2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ THANH TOÁN L/C HÀNG XUẤT TẠI ABBANK HƯNG YÊN...53
2.3.1. Những kết quả đạt được...53
2.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân...54
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2...57
CHƯƠNG 3...59
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN L/C XUẤT KHẨU ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH- CHI NHÁNH HƯNG YÊN...59
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ...59
3.1.1. Định hướng phát triển nghiệp vụ xuất nhập khẩu của Việt Nam năm 2012...59
3.1.2. Định hướng hoạt động NHTMCP An Bình trong năm 2012...60
3.1.3. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán L/C xuất khẩu nói riêng tại ABBANK Hưng Yên trong thời gian tới...60
3.2. GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN BẰNG L/C TẠI CHI NHÁNH ABBANK HƯNG YÊN...61
3.2.1. Nâng cao trình độ nghiệp vụ và kinh nghiệm của cán bộ TTQT...61
3.2.2. Phát triển và nâng cao chất lượng Ngân hàng đại lý...62
3.2.3. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ tài trợ TMQT...63
3.2.4. Khuyến khích doanh nghiệp thanh toán hàng xuất khẩu bằng L/C...63
3.2.5. Quản trị rủi ro...64
3.2.6. Tuân thủ triệt để nguyên tắc lập L/C và thanh toán L/C xuất khẩu theo yêu cầu của Ngân hàng phát hành...65
3.2.7. Hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng...65
3.3.1. Kiến nghị đối với khách hàng...66
3.3.2. Kiến nghị đối với Chính phủ và các bộ nghành liên quan...66
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước...67
3.3.4 Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP An Bình Hưng Yên...68
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3...69
TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHẦN TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT
1. Báo cáo, bài báo, website, quy chế.
1) www.sbv.gov.vn Ngân hàng nhà nước Việt Nam 2) www.mpi.gov.vn Bộ kế hoạch và đầu tư
3) www.mof.gov.vn Bộ tài chính
4) www.dddn.com.vn Diễn đàn doanh nghiệp
5) www.vneconomy.com.vn Thời báo kinh tế Việt Nam 6) www.cpv.org.vn Báo điện tử cộng sản Việt Nam
7) Báo cáo thường niên của NHTMCP ABBANK Việt Nam
8) Báo cáo kết quả kinh doanh của NHTMCP ABBANK Hưng Yên 2009,2010,2011
9) Bảng cân đối kế toán của NHTMCP ABBANK Hưng Yên năm 2009,2010,2011
10) Báo cáo doanh số thanh toán quốc tế của NHTMCP ABBANK Hưng Yên năm 2009,2010,2011
11) Quy trình thanh toán L/C nhập và L/C xuất NHTMCP ABBANK
12) Website www.abbank.vn
13) Tạp chí: Ngân hàng, tài chính, thị trường TC-TT ,Ngoại thương, thương mại, nghiên cứu kinh tế, thời báo kinh tế Việt Nam
14) Luật Ngân hàng và các TCTD 15) Tạp chí Ngân hàng 2009,2010,2011 16) Thời báo Ngân hàng 2009, 2010, 2011 17) Tạp chí tiền tệ 2009,2010,2011
2. Giáo trình
18) Giáo trình “ Thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại thương” ( PGS.TS. NGuyễn Văn Tiến- Học viện Ngân Hàng)
19) Giáo trình “ Cẩm nang tài trợ Thương mại quốc tế” NXB Thống kê, 2008 20) Giáo trình “ Cẩm nang thanh toán Quốc tế bằng L/C” NXB Thống kê 2009
21) Giáo trình “ Kỹ thuật kinh doanh xuất nhập khẩu” Võ Thanh Thu ,NXB Thống kê,2005
22) Giáo trình “ Bảo hiểm trong kinh doanh” Hoàng Văn Châu, NXB Lao Động -Xã hội 2006
TÀI LIỆU TIẾNG ANH
23) The Uniform Custom and Practice for Documentary Credit (UCP 600) 24) International Comerce Terms 2010 ( Incoterms)
25) ICC banking Commision,2003, ISBP- International Standard Banking Practice for the examination of documents under documentary credit, Published by ICC, the word business organization.
Ý KIẾN CỦA ĐƠN VỊ TIẾP NHẬN THỰC TẬP
Ngân hàng TMCP An Bình- Chi nhánh Hưng Yên xác nhận:
Sinh viên : Chu Duy Khánh
Trường : Học viện Ngân hàng
Khoa : Ngân hàng
Chuyên ngành : Thanh toán quốc tế
Sinh viên Chu Duy Khánh đã hoàn thành quá trình thực tập tại Ngân hàng TMCP An Bình- Chi nhánh Hưng Yên trong thời gian từ 02/04/2012 đến 06/06/2012. Em đã thực hiện đúng nội quy của Ngân hàng, đi thực tập đầy đủ, chủ động tìm kiếm và học hỏi các nghiệp vụ liên quan đến ngành TTQT trong thực tế của Ngân hàng, có khả năng tiếp nhận chuyên môn nhanh.
Chuyên đề: “ Giải pháp hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ L/C xuất khẩu tại Ngân hàng TMCP An Bình- Chi nhánh Hưng Yên” đã hệ thống hóa các vấn đề về hoạt động TTQT nói chung và nghiệp vụ L/C xuất khẩu nói riêng tại ABBANK Hưng Yên, từ đó nêu lên một số giải pháp để phát triển và hoàn thiện nghiệp vụ L/C xuất khẩu của Ngân hàng.
Hưng Yên, ngày…... tháng……năm 2012