- Dư nợ trun g dài hạn
3.1 Quan điểm về mở rộng tớn dụng của chi nhỏnh ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Lỏng Hạ.
nghiệp và phỏt triển nụng thụn Lỏng Hạ.
Đối với ngõn hàng thương mại, việc mở rộng qui mụ tớn dụng là một vấn đề hết sức cấp bỏch, bởi ngõn hàng khụng chỉ tăng cường cung ứng vốn đỏp ứng cho nhu cầu phỏt triển của nền kinh tế mà cũn là vấn đề quyết định sự tồn tại và phỏt triển của bản thõn ngõn hàng. Do vậy, bất cứ một ngõn hàng thương mại nào cũng đều cố gắng tỡm ra những giải phỏp nhằm mở rộng qui mụ tớn dụng tuỳ theo đặc điểm riờng của từng ngõn hàng, mục tiờu theo đuổi riờng và tỡnh hỡnh phỏt triển của nền kinh tế thời kỡ đú mà mỗi ngõn hàng cú quan điểm về mở rộng tớn dụng riờng và cố gắng tỡm ra những giải phỏp thớch hợp cho mỡnh. Đối với chi nhỏnh ngõn hàng nụng nghiệp Lỏng Hạ - một ngõn hàng trẻ nhất hệ thống - nằm trờn địa bàn Hà Nội, một mụi trường kinh doanh đầy sụi động, nhưng cũng nhiều rủi ro, hoạt động với mục tiờu" Kinh tế phỏt triển, an toàn vốn, tụn trọng phỏp luật, lợi nhuận hợp lý ", thỡ quan điểm mở rộng tớn dụng là:
- Mở rộng tớn dụng luụn đi đụi với việc bảo đảm chất lượng tớn dụng của chi nhỏnh. Muốn vậy, mở rộng tớn dụng cần hướng tập trung vào cỏc doanh nghiệp lựa ăn cú hiệu quả. Đặc biệt chỳ trọng đầu tư vào cỏc doanh nghiệp nhà nước cú dự ỏn trung, dài hạn mang tớnh khả thi, phự hợp với định hướng phỏt triển kinh tế của đất nước cũng như đặc thự kinh tế trờn địa bàn Hà Nội. Nhưng, việc mở rộng tớn dụng khụng cú nghĩa là mở rộng một cỏch tràn lan, mà phải nằm trong khả năng quản lý và kiểm soỏt của chi nhỏnh, vỡ nếu ngõn hàng chỉ chạy theo khối lượng tớn dụng cung cấp cho nền kinh tế mà khụng quan tõm đến khả năng kiểm soỏt của ngõn hàng thỡ chất lượng tớn dụng giảm sỳt, nợ khú đũi sẽ tăng là một điều tất yếu.
- Mở rộng tớn dụng nhưng phải đảm bảo nhu cầu và lợi ớch của khỏch hà ng, lợi nhu ậ n v à an t oà n cho ng õ n h à ng, đồng thời phải đỳng luật.
- Mở rộng tớn dụng phải đảm bảo phự hợp với tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế.
- Mục tiờu phấn đấu trong cụng tỏc tớn dụng của chi nhỏnh là:
+ Năm 2000, tổng dư nợ đạt 800 tỷ đồng, bằng 153% tổng dư nợ năm 1999.
+ Năm 2001, tổng dư nợ đạt 900 tỷ đồng, bằng 173% tổng dư nợ năm 1999.
+ Năm 2005, tổng dư nợ đạt 1000 tỷ đồng, bằng 192% tổng dư nợ năm 1999.
+ Tốc độ tăng trưởng bỡnh quõn là 18,4%.
+ Phấn đấu từ năm 2000 đến 2005 sẽ giữ ở mức tỷ lệ nợ quỏ hạn khoảng 1% so với tổng dư nợ.
Để đạt được điều đú, về cụng tỏc tớn dụng, chi nhỏnh ngõn hàng nụng nghiệp Lỏng Hạ xỏc định:
- Thực hiện việc kiểm tra, kiểm soỏt chặt chẽ cỏc dự ỏn đó đầu tư trong cỏc năm trước, nắm bắt diễn biến của nền kinh tế, từng ngành từng nghề, doanh nghiệp, từ đú mở rộng và phỏt triển tớn dụng trờn cơ sở nõng cao chất lượng tớn dụng gắn với hiệu quả hoạt động của cỏc loại hỡnh doanh nghiệp trờn địa bàn thủ đụ, cỏc dự ỏn của tổng cụng ty bưu chớnh viễn thụng, tổng cụng ty xăng dầu Việt Nam, cỏc tổng cụng ty 90-91 và cỏc doanh nghiệp nhà nước lớn khỏc. Thực hiện đầu tư theo dự ỏn hoặc hợp vốn đầu tư với cỏc ngành kinh tế, đồng tài trợ với cỏc ngõn hàng thương mại khỏc.
Phỏt huy kinh nghiệm đó lựa được trong năm 1998 và 1999 để tiếp tục mở rộng đối tượng khỏch hàng vay vốn là cỏc doanh nghiệp lớn, kinh doanh cú hiệu quả gồm cỏc tổng cụng ty đúng trờn địa bàn Hà Nội, sẽ được ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam cam kết cung ứng vốn cho những dự ỏn lớn và chiến lược phỏt triển kinh doanh của từng ngành.
Như vậy, từ khi thành lập đến nay và cả trờn quan điểm mở rộng tớn dụng trong những năm tiếp theo, chi nhỏnh ngõn hàng nụng nghiệp Lỏng Hạ khụng chỳ trọng nhiều vào việc mở rộng quan hệ tớn dụng đối với cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Với mục tiờu "Vừa mở rộng, tăng trưởng, vừa củng cố chất lượng và an toàn " thỡ ngõn hàng quả là rất ngại quan hệ tớn dụng với cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh - cỏc doanh nghiệp được coi là chứa đựng nhiều rủi ro nhất trong mụi trường kinh doanh đầy biến động hiện nay. Đõy cũng là tõm lớ chung của hầu hết cỏc ngõn hàng. Thiết
http://www.ebook.edu.vn 71
nghĩ, nếu ng õ n h àng n à o cũng đổ xụ đi tỡm c ỏ c doanh nghiệp n h à nước l ớ n,
lựa ăn cú hiệu quả, cỏc tổng cụng ty 90-91 để ra sức đầu tư mà khụng quan tõm đến cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh thỡ điều gỡ sẽ sảy ra ? Một sự phỏt triển khụng cõn đối của nền kinh tế, cỏc doanh nghiệp nhà nước ngày càng lớn mạnh, cũn cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh thỡ bị kỡm hóm, khụng thể phỏt triển do thiếu vốn, khụng thể phỏt huy được vai trũ của mỡnh. Một sự cạnh tranh khụng cõn sức xảy ra giữa doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp ngoài quốc doanh, và chắc chắn cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh khụng thể tồn tại, nền kinh tế sẽ khụng thể phỏt triển. Cũn cỏc ngõn hàng thương mại cạnh tranh quyết liệt để tranh dành cỏc doanh nghiệp nhà nước lựa ăn cú hiệu quả, cỏc tổng cụng ty 90 - 91... Chắc chắn cú những ngõn hàng khụng thể cạnh tranh nổi, lựa ăn thua lỗ và cú thể phỏ sản. Một sự đổ vỡ của hệ thống ngõn hàng sẽ sảy ra. Hơn nữa, nhà nước đang thực hiện mạnh mẽ cụng tỏc cổ phần hoỏ cỏc doanh nghiệp nhà nước, chỉ giữ lại một số doanh nghiệp cụng ớch, cỏc tổng cụng ty, cỏc doanh nghiệp nhà nước phải giữ vị trớ chi phối. Do vậy cũng sẽ khụng cũn một hệ thống cỏc doanh nghiệp nhà nước đồ sộ như trước để đầu tư. Do vậy chi nhỏnh ngõn hàng nụng nghiệp Lỏng Hạ cần phải nhận thức lại và cú quan điểm mở rộng tớn dụng tập trung hơn nữa vào cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh, nhằm giỳp cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh phỏt triển và ngày càng phỏt huy vai trũ to lớn của nú đối với nền kinh tế, đồng thời ngõn hàng cũng thực hiện một trỏch nhiệm lớn lao của mỡnh là " mạch mỏu của nền kinh tế ". Muốn vậy, chi nhỏnh ngõn hàng nụng nghiệp Lỏng Hạ cần phải cú những giải phỏp phự hợp trong hoạt động tớn dụng của mỡnh đối với cỏc donh nghiệp ngoài quốc doanh.