1.2. Thẩm định tín dụng tại ngân hàng thương mại
1.2.4.4. Thẩm định tài sản bảo đảm
Bảo đảm tiền vay là việc TCTD áp dụng các biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi được các khoản nợ đã cho khách hàng vay. Bảo đảm tín dụng có thể thực hiện bằng nhiều cách: bảo đảm bằng tài sản thế chấp, bảo đảm bằng tài sản cầm cố, bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay và bảo đảm bằng hình thức bảo lãnh của bên thứ ba. Nói chung bất kỳ tài sản hoặc các quyền phát sinh từ tài sản có thể tạo ra ngân lưu đều có thể dùng làm bảo đảm tiền vay. Tuy nhiên thông thường điều kiện về bảo đảm tiền vay là:
Giá trị bảo đảm phải lớn hơn nghĩa vụ được bảo đảm
Tài sản dùng làm bảo đảm nợ vay phải tạo ra được ngân lưu
Có đầy đủ cơ sở pháp lý để người cho vay có quyền xử lý tài sản dùng làm bảo đảm tiền vay
Tài sản đảm bảo nợ vay được chia làm 2 loại:
Bất động sản: nhà + đất, đất
Động sản: phương tiện vận tải, phương tiện di chuyển như xe máy, xe ơtơ, giấy tờ có giá,…
1.2.4.5. Thẩm định khả năng đáp ứng thời hạn vay và nhu cầu khách hàng
Trước khi ra quyết định có cho vay hay không, NHTM cần quan tâm tới những vấn đề sau:
- Các thơng tin thu được có chính xác, hợp lý khơng?
- Tính tốn, xác định mức cho vay hợp lý đảm bảo được các tỷ lệ an toàn trong hoạt động của NHTM.
- Xác định nhu cầu vay của khách hàng, thời hạn và phương thức trả nợ phù hợp.