1.3. Chất lượng thẩm định tín dụng tại ngân hàng thương mại
1.3.4.1. Nhóm nhân tố chủ quan
- Đội ngũ CBTĐ: Kể cả người quản lý và CBTĐ là nhân tố quyết định trực tiếp đến chất lượng thẩm định tín dụng. Nếu nhà quản lý nhận thức đúng ý nghĩa của thẩm định tín dụng thì họ mới tạo những điều kiện thuận lợi cho CBTĐ. Nếu CBTĐ có năng lực chun mơn tốt, thực hiện tốt quy trình thẩm định thì kết quả thẩm định tín dụng thường đáng được tin cậy. Do tính chất phức tạp và phạm vi liên quan của tín dụng, CBTD nói chung và CBTĐ tín dụng nói riêng khơng những phải có kiến thức chun mơn sâu mà cịn phải hiểu biết rộng, có phẩm chất đạo đức tốt.
- Chất lượng của những thông tin thu được: Thơng tin khơng đầy đủ, thiếu chính xác cũng là một trong những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng. Nhiều CBTD cịn q lệ thuộc vào thơng tin đó đã chính xác hay chưa. Về phía khách hàng, họ thường đưa ra những thơng tin tốt, có lợi cho họ để có thể vay được vốn của Ngân hàng. Nếu thông tin không được thu thập một cách đầy đủ và chính xác thì kết quả thẩm định tín dụng sẽ bị hạn chế, quyết định đầu tư sai. Tính chính xác của thơng tin là điều kiện để các CBTĐ đưa ra những nhận xét đánh giá đúng đắn chọn lọc được khách
hàng, dự án đầu tư khả thi, mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng và khách hàng, góp phần phát triển kinh tế đất nước.
- Trang thiết bị, công nghệ: Đây là nhân tố ảnh hưởng tới thời gian và độ chính xác của kết quả thẩm định tài chính dự án với trang thiết bị hiện đại, việc thu thập và xử lý các thông tin sẽ được tiến hành một cách nhanh chóng và chính xác, các cơ hội đầu tư sẽ được nắm bắt kịp thời.
- Quá trình và phương pháp thẩm định: Quy trình và phương pháp thẩm định hợp lý, khoa học sẽ giúp CBTD phân tích, đánh giá hồ sơ vay vốn một cách nhanh chóng, tin cậy, chính xác, tiết kiệm thời gian và chi phí, giúp cho việc ra quyết định cho vay đúng đắn. Ngược lại, quy trình và phương pháp thẩm định khơng khoa học, nhiều thủ tục phức tap, rườm rà, gây mất thời gian, tiền bạc và thậm chí cịn làm mất cơ hội đầu tư của khách hàng sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của Ngân hàng và giảm khả năng cạnh tranh, uy tín của Ngân hàng.
- Tổ chức cơng tác thẩm định tín dụng: Do thẩm định tín dụng được tiến hành theo nhiều giai đoạn nên tổ chức cơng tác thẩm định có ảnh hưởng không nhỏ tới sự thành bại của công việc thẩm định. Nếu công tác này được tổ chức một cách khoa học, hợp lý trên cơ sở phân công trách nhiệm cụ thể cho từng cá nhân, có kiểm tra, giám sát chặt chẽ, kết quả thẩm định tín dụng sẽ cao.