c) Hoạt động phát hành thẻ và thanh toán thẻ.
2.3.3. Những hạn chế trong cơng tác phịng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm
dụng tại chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm
Rủi ro tín dụng của Ngân hàng TMCP Cơng thương- chi nhánh Hồn Kiếm là thấp so với tồn Ngân hàng Cơng thương nói chung, cũng như so với tồn ngành ngân hàng. Nhưng do số lượng khách hàng ngày càng tăng, khối lượng tín dụng mở rộng, Ngân hàng chưa kiểm sốt được khả năng xảy ra các khoản
cho vay trong tương lai, vì thế, rủi ro tín dụng tiềm ẩn vẫn cịn, gây ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tại ngân hàng.
Những hạn chế là:
-Cơ cấu tín dụng chưa hợp lý. Tỷ trọng cho vay trung, dài hạn khá lớn luôn lớn hơn 50%, chủ yếu tập trung cho các DNNN (lớn hơn 70%) tổng dư nợ. Vì vậy, xét về tổng thể rủi ro được phân tán và khả năng xảy ra rủi ro ở quy mô lớn là cao hơn.
-Dư nợ đối với khách hàng là hợp tác xã và cá nhân có xu hướng gia tăng những chưa cao, thiếu ổn định. Cho vay dự án còn hạn chế nhất là đối với các dự án trên 5 năm đây là vấn đề của tồn bộ hệ thống NHCT Việt Nam nói chung và của chi nhánh nói riêng.
-Tỷ trọng cho vay khơng có tài sản đảm bảo tuy đã giảm vẫn còn ở mức cao. Điều này mang lại rủi ro mất vốn cho chi nhánh khi mà dự án sản xuất kinh doanh gặp khó khăn.
-Phương thức cho vay còn thiếu sự phong phú, chủ yếu là cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức tín dụng cịn cho vay theo dự án đầu tư cịn ít do đây là lợi thế của Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam, cho vay hợp vốn cũng hạn chế vì nó liên quan tới nhiều Ngân hàng khác nhau nên việc phân chia quyền lợi và nghĩa vụ rất khó khăn.
- Nhận thức, tinh thần trách nhiệm, ý thức tự giác, năng lực làm việc của một số cán bộ cịn yếu. Sự thích ứng của cán bộ tác nghiệp chưa theo kịp thay đổi môi trường kinh doanh.
Nhìn chung, NH TMCP Cơng thương- chi nhánh Hồn Kiếm đã đạt được những thành cơng đáng kể trong việc quản trị rủi ro tín dụng. Tăng trưởng tín dụng cao và ổn định, tỷ lệ nợ q hạn trên tổng dư nợ ln duy trì ở mức thấp, lợi nhuận cao…trong những năm vừa qua, đã khẳng định thêm uy tín cũng như vị thế của Ngân hàng TMCP Cơng thương- chi nhánh Hồn Kiếm nói
riêng và tồn hệ thống ngân hàng TMCP Cơng thương nói chung. Bên cạnh những kết quả đã đạt được trong kiểm sốt rủi ro tín dụng, chi nhánh cịn tồn tại những hạn chế nhất định. Để đảm bảo hoạt động tín dụng tại chi nhánh an tồn và có hiệu quả trong những năm tiếp theo, địi hỏi chi nhánh phải có các định hướng phát triển rõ ràng trong hoạt động kinh doanh và hoạt động tín dụng nói riêng cùng với những giải pháp cần thiết để hạn chế rủi ro tín dụng.
Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM