Hoàng Mai năm 2019-2021
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2019 đến năm 2021của
Agribank chi nhánh Hoàng Mai
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Tốc độ tăng trƣởng % 2020 so với 2019 2021 so với 2020 Huy động vốn 2.965,99 3.278,45 4.200,89 +10,5% +28,1% Dƣ nợ cho vay 1.972,99 2.274,15 2.400 +15,3% 5,5% Thu nợ tồn đọng 287,4 301,8 306,9 +5,1% +1,7% Lợi nhuận từ HĐKD 329 385 463 +17,1% +20,2% Thu phí dịch vụ 187 212 256 +13,4% +17,2% Lợi nhuận 142 173 196 +21,8% +13,3%
(Nguồn: Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Hoàng
Mai năm 2019-2021)
Bảng số liệu về kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Hoàng Mai năm 2019-2021 thể hiện bức tranh tồn cảnh về tình hình kinh doanh của chi nhánh. Phân tích từng hoạt động qua các năm để thấy rõ hơn thực trạng hoạt động kinh doanh của chi nhánh:
Hoạt động huy động vốn:
Trong bối cảnh nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng vẫn cịn nhiều khó khăn, đƣợc sự quan tâm chỉ đạo của NHNN, của Ban lãnh đạo
26
Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông ThônViệt Nam, cộng với sự chỉ đạo quyết liệt và đồn kết nhất trí cao trong Đảng ủy, Ban giám đốc, sự nỗ lực của toàn thể CBNV chi nhánh Hoàng Mai, hoạt động huy động vốn của Chi nhánh vẫn duy trì ổn định và phát triển. Nhìn vào bảng số liệu có thể thấy tốc độ tăng trƣởng về huy động vốn của Chi nhánh tăng đều qua các năm, tăng trƣởng thấp nhất là 10,5% và cao nhất là 28,1% trong kỳ khảo sát. Năm 2021 là 4.200,89 tỷ đồng tăng 922,44 tỷ so với năm 2020 (3.278,45tỷ ) ; năm 2020 (3.278,45) tăng 312,46 tỷ so với năm 2019 (2.965,99 tỷ
Về nghiệp vụ tín dụng:
Bảng 2.2: Dƣ nợ cho vay của Agribank chi nhánh Hoàng Mai giai
đoạn 2019-2021
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng So với 2019 Giá trị Tỷ trọng So với 2020 Ngắn hạn 1.156,87 58,6% 1.274,15 57,8% +10,1% 1.346,37 56,1% +5,7% Trung,dài hạn 816,12 41,4% 929,98 42,2% +13,9% 1.053,63 43,9% +13,3% Tổng dƣ nợ cho vay 1.972,99 100% 2.204,13 100% +11,7% 2.400 100% +8,9%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2019-2021 của Ngân hàng Agribank chi nhánh Hồng Mai)
Hoạt động tín dụng của Chi nhánh ln bám sát chỉ đạo của NHCT và mục tiêu phát triển KT-XH của Chính phủ, bên cạnh tiếp tục cho vay đối với khách hàng truyền thống, khách hàng chiến lƣợc, cho vay hỗ trợ xuất khẩu, cho vay phát triển nơng nghiệp… Chi nhánh cịn đặc biệt quan tâm tiếp thị thu hút khách hàng tiềm năng mới có tiềm lực tài chính mạnh, có dự án, phƣơng án kinh doanh
27
khả thi, cho vay tiêu dùng, cho vay cá nhân, nhằm đa dạng thành phần khách hàng và đảm bảo cơ cấu tín dụng bền vững, an tồn. Vì vậy về qui mơ dƣ nợ chi nhánh có sự tăng trƣởng qua các năm nhƣng không nhiều. Năm tăng trƣởng nhiều nhất là 2020 với 11,7%, còn lại năm 2021 tăng trƣởng 8,9% và khơng có năm nào tăng trƣởng âm. Dƣ nợ cho vay đến 31/12/2019 đạt 1.972,99 tỷ đồng,. Trong đó: dƣ nợ ngắn hạn là tỷ 1.156,87 tỷ đồng, chiếm 58,6% tổng dƣ nợ, dƣ nợ trung dài hạn là 816,12 tỷ đồng, chiếm 41,4% tổng dƣ nợ.
Năm 2020 dƣ nợ cho vay của Chi nhánh đạt 2.204,13 tỷ đồng, tăng 11,7% so với năm 2019 . Dƣ nợ ngắn hạn là tỷ 1.274,15 tỷ đồng, chiếm 57,8% tổng dƣ nợ, dƣ nợ trung dài hạn là 929,98 tỷ đồng, chiếm 42,2 % tổng dƣ nợ.
Năm 2021 dƣ nợ cho vay và đầu tƣ cuối kỳ của chi nhánh đạt 2.400 tỷ đồng, tăng 8,9% so với năm 2020.
Hoạt động Thanh toán XNK và kinh doanh ngoại tệ
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động thanh toán XNK và kinh doanh ngoại tệ từ năm 2019 đến năm 2021 của Agribank chi nhánh Hoàng Mai
Đơn vị: Triệu USD
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Doanh số thanh toán XKK 5,626 7,606 6,818 Doanh số mua bán ngoại tệ 2,396 3,027 3,003
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Hồng Mai)
Về thanh tốn XNK: Năm 2019, hoạt động xuất nhập khẩu gặp nhiều
khó khăn, do nhu cầu thanh tốn, chuyển tiền ngoại tệ của doanh nghiệp phần nào bị giảm sút nên doanh số thanh toán xuất nhập khẩu cả năm chỉ đạt 5.626 triệu USD, bằng 85% so với năm 2018. Tuy nhiên hiệu quả kinh doanh thu đƣợc từ hoạt động tài trợ thƣơng mại năm 2019 ở mức rất tốt, đạt 167,8 tỷ đồng, bằng 232% so với năm 2018.Năm 2020, hoạt động
28
xuất nhập khẩu gặp một số khó khăn, nhu cầu thanh toán, chuyển tiền ngoại tệ của doanh nghiệp phần nào bị giảm sút nên doanh số thanh toán xuất nhập khẩu cả năm đạt 7.606 triệu USD, tăng 35,7% so với năm trƣớc, hoàn thành 95% kế hoạch. Năm 2021, hoạt động xuất nhập khẩu gặp một số khó khăn, nhu cầu thanh tốn, chuyển tiền ngoại tệ của doanh nghiệp phần nào bị giảm sút nên doanh số thanh toán xuất nhập khẩu cả năm đạt 6.818 triệu USD, hoàn thành 76% kế hoạch.
Về mua bán ngoại tệ:
Để phục vụ khách hàng, bằng nhiều biện pháp tích cực, chi nhánh đã đáp ứng đƣợc hầu hết nhu cầu thanh toán ngoại tệ của khách hàng nhƣ: TCT thăm dị khai thác dầu khí, TCT lƣơng thực miền Bắc, TCT xăng dầu Quân đội, Tập đoàn Xăng Dầu Việt Nam… Doanh số mua bán ngoại tệ năm 2016 là 2.396 triệu USD. Năm 2020 đạt đƣợc kết quả khả quan: 3.027 triệu USD.Năm 2021 đạt 3.003 triệu USD, hoàn thành 89% kế hoạch.
Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử
Đến 31/12/2019 số lƣợng thẻ ghi nợ nội địa kích hoạt lũy kế của Chi nhánh đạt 37.751 thẻ, đạt 42,2% kế hoạch, 5.844 thẻ tín dụng quốc tế kích hoạt lũy kế đạt 100% kế hoạch, 4.784 thẻ GNQT kích hoạt lũy kế đạt 57,2% kế hoạch
Chi nhánh đã chủ động triển khai các biện pháp quảng bá, giới thiệu với khách hàng về tiện tích của dịch vụ ngân hàng điện tử. Đến nay đã có xấp xỉ 200 đơn vị thực hiện trả lƣơng qua thẻ với trên 9 ngàn tài khoản nhận lƣơng; trên 11 ngàn khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Mobilebanking, IPAY với các tính năng nhƣ truy vấn thơng tin, sao kê số dƣ tiền tiền gửi, chuyển khoản… giúp khách hàng tiết kiệm thời gian giao dịch. Bên cạnh công tác phát hành và dịch vụ thẻ, công tác quản lý máy ATM của Chi nhánh cũng đƣợc quản lý an toàn, hiệu quả.
Nghiệp vụ ngân quỹ :
Chi nhánh đƣợc tin tƣởng, giao phó trách nhiệm làm đầu mối ngoại tệ, ấn chỉ quan trọng, … dẫn đến khối lƣợng công việc tăng đột biến, tuy nhiên công tác ngân quỹ vẫn đƣợc chấp hành nghiêm túc, đúng chế độ, đảm bảo an toàn tuyệt đối.
2.2. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HOÀNG MAI
29
Trong xu thế hiện nay, các NHTM thƣờng có xu hƣớng chun mơn hóa lĩnh vực hoạt động kinh doanh nhằm theo đuổi một nhóm khách hàng mà mình có lợi thế cạnh tranh hơn so với các NHTM khác. Do đó, cơ cấu nguồn vốn huy động của mỗi NHTM cũng sẽ tùy thuộc vào lĩnh vực mà ngân hàng đó có lợi thế.
Trong nhóm 4 NHTM có vốn nhà nƣớc lớn, nếu nhƣ ngân hàng Ngoại thƣơng có ƣu thế với nhóm khách hàng hoạt động trong lĩnh vực xuất khẩu và thanh toán quốc tế, Vietinbank là các doanh nghiệp và TCKT, thì nhóm khách hàng thuộc lĩnh vực nơng nghiệp lại là ƣu thế của Agribank. Với các ƣu thế nhƣ vậy, nhóm bốn NHTM thƣờng tập trung vào nhóm đối tƣợng khách hàng là các TCKT và cá nhân hoạt động trong lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp, thƣơng nghiệp và dịch vụ. Do đó, cơ cấu huy động vốn của Agribank chi nhánh Hồng Mai ln đƣợc xác định là tập trung tối đa nguồn lực khai thác nguồn vốn huy động nhóm khách hàng nơng nghiệp và dịch vụ.
Bảng 2.4.Cơ cấu huy động vốn theo đối tƣợng của Agribank chi nhánh Hoàng Mai năm 2019-2021
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng So với
2019 Giá trị Tỷ trọng So với 2020 Huy động từ KHDN 1.867,1 62,9% 2.334,9 71,2% +25,1% 3.140,3 74,7% +34,5% Huy động từ bán lẻ 421,7 14,1% 378,2 11,5% -10,3% 423,1 10,1% +9,3% Huy động từ ĐCTC và các TCTD khác 677,19 23% 565,4 17,2% -16,5% 637,49 15,2% +12,7% Tổng nguồn HĐ 2.965,99 100% 3.278,45 100% +10,5% 4.200,89 100% +28,1%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2016-2019 của Ngân hàng Agribank chi nhánh Hoàng Mai)
30
Trong cơ cấu nguồn vốn củaAgribank chi nhánh Hồng Mai, có thể thấy nguồn vốn huy động từ khách hàng doanh nghiệp đóng góp phần lớn trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng (khoảng trên 60%), vốn huy động từ bán lẻ và từ TCTD và định chế tài chính khác chiếm phần cịn lại. Vốn huy động từ bán lẻ của Agribank chi nhánh Hoàng Mai chiếm tỷ trọng rất nhỏ, thậm chí năm 2020, 2021 số huy động còn giảm: Năm 2019 là 421,7 tỷ đồng, đến năm 2020 là 378,2 tỷ đồng, 2021 là 423,1 tỷ đồng.
Vốn huy động từ TCTD và định chế tài chính khác chỉ chiếm một phần tƣơng nhỏ trong tổng cơ cấu nguồn vốn. Cụ thể: năm 2020, vốn khác giảm so với năm 2019 111,79 tỷ đồng, nhƣng tăng trở lại vào năm 2021 với 637,49 tỷ đồng
Nhìn chung tỷ trọng từ nguồn tiền gửi của ĐCTC và các TCTD khác có xu hƣớng giảm từ năm 2019-2021 tuy nhiên so với nguồn vốn huy động từ bán lẻ vẫn chiếm tỷ trọng cao hơn. Tiền gửi bán lẻ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn cho thấy nguồn vốn huy động của chi nhánh còn chƣa ổn định, bất cứ trạng thái thay đổi nào của thị trƣờng tài chính cũng sẽ tác động lớn đến nguồn huy động vốn của đơn vị
Cơ cấu huy động vốn theo sản phẩm:
Có thể thấy, tốc độ tăng trƣởng và tỷ trọng của các chỉ tiêu huy động vốn đều thay đổi qua từng năm, cụ thể:
Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo sản phẩm của Agribank chi
nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2019-202
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng So với 2019 Giá trị Tỷ trọng So với 2020
Tiền gửi không
kỳ hạn 599,56 20,2% 699,79 21,3% +16,7% 776,45 18,5% +10,9% Tiền gửi có kỳ
hạn (TK, TG có KH,
31
GTCG) +Tiền gửi tiết kiệm, TG có KH 2.056,45 69,3% 2.199,37 67,1% +6,9% 2.994,81 71,3% +36,2% +Giấy tờ có giá 318,98 10,8% 379,29 11,6% +18,9% 429,63 10,2% +13,3% Tổng nguồn HĐ 2.965,99 100% 3,278,45 100% +10,5% 4.200,89 100% +28,1%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2016-2019 của Ngân hàng Agribank chi nhánh Hoàng Mai)
Theo dữ liệu, ta thấy tổng tiền gửi không kỳ hạn qua từng năm nhƣ sau: năm 2019 là 599,56 tỷ đồng, năm 2020 là 699,79 tỷ đồng, năm 2021 là 776,45 tỷ đồng. Điều này chứng tỏ lƣợng khách hàng là doanh nghiệp mở tài khoản và tiền gửi khơng kỳ hạn nhằm mục đích thanh tốn tăng lên làm cho vốn huy động của Ngân hàng tăng lên. Đây là nguồn vốn có chi phí rẻ nên Ngân hàng cần phải có nhiều biện pháp khuyến khích các doanh nghiệp, cá nhân mở tài khoản doanh nghiệp, tài khoản cá nhân tại Ngân hàng, khuyến khích thanh tốn khơng dùng tiền mặt, trả lƣơng qua tài khoản. Điều này phù hợp với xu hƣớng phát triển của Chi nhánh là tăng tỷ lệ vốn huy động không kỳ hạn trong tổng nguồn vốn. Với kết quả trên cho thấy Agribank chi nhánh Hoàng Mai cũng đang rất chú ý đến việc gia tăng loại nguồn vốn này để đáp ứng đƣợc nhu cầu thanh toán của các khách hàng và tổ chức trên địa bàn qua đó làm tăng nguồn vốn huy động của Ngân hàng.
Xã hội ngày càng phát triển thì đời sống của ngƣời dân ngày càng tăng. Đời sống tăng cũng đồng nghĩa với thu nhập tăng và đây chính là gốc rễ của tiết kiệm hay tích luỹ cho các nhu cầu trong tƣơng lai. Hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn đáp ứng đƣợc nguyện vọng này đồng thời mang lại cho ngƣời dân lợi ích hƣởng lãi nên từ khi xuất hiện đến nay, hình thức này đã trở nên quen thuộc đối với quần chúng nhân dân và đối với nƣớc ta nó ngày càng có xu hƣớng tăng. Sự biến động của nguồn tiền này phụ thuộc vào cơ cấu kinh tế, tỷ lệ lạm phát, tâm lý thói quen. Song đặc tính của nguồn này là tính kỳ hạn, ổn định do đó đây là nguồn địi hỏi chi phí huy động khá cao. Điều này buộc Ngân hàng phải
32
căn cứ vào tình hình sử dụng vốn mà có các biện pháp huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn với các chính sách huy động và thời hạn huy động khác nhau. Agribank chi nhánh Hoàng Mai đã rất chú trọng huy động tối đa nguồn tiền này. Huy động tiền gửi tiết kiệm của cá nhân và tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức và tại Agribank có rất nhiều sản phẩm khác nhau để thu hút khách hàng ngồi các sản phẩm tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn thơng thƣờng cịn có các loại sản phẩm khác nhƣ: tiết kiệm KKH lãi suất bậc thang theo số dƣ, tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dƣ, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm đa kỳ hạn, tiền gửi chứng minh tài chính, tiền gửi ƣu đãi tỷ giá, tiết kiệm du học đức, tiền gửi tràn đầu tƣ tự động... Cùng với sự tăng trƣởng của tồn quy mơ vốn huy động, tiền gửi tiết kiệm cũng có những sự tăng trƣởng khả quan: từ 2.056,45 tỷ đồng năm 2019, con số này tăng lên 2.199,37 tỷ đồng năm 2020, năm 2021 tăng lên 10,2% đạt 2.994,81 tỷ đồng
Phát hành giấy tờ có giá là nghiệp vụ huy động vốn của NHTM dƣới hình thức phát hành các chứng từ có giá nhƣ: Chứng chỉ tiền gửi Agribank, trái phiếu Agribank,...Trong nghiệp vụ này, ngân hàng chủ động đứng ra thu gom vốn trong xã hội bằng việc phát hành các giấy tờ có giá nhằm bổ sung nguồn vốn kinh doanh. Nguồn vốn huy động từ giấy tờ có giá năm 2019 là 318,98 tỷ đồng, tăng đều qua các năm 2020 là 379,29 tỷ đồng và năm 2021 là tỷ đồng 429,63 tỷ đồng.
Cơ cấu huy động vốn theo tiền tệ:
Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động theo tiền tệ của Agribank chi nhánh chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2019-2021
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng So với 2019 Giá trị Tỷ trọng So với 2020 Nội tệ 2.471,78 83,3% 2.836,96 86,5% +14,8% 3.756,59 89,4% +32,4%
33 Ngoại tệ (qui đổi) 494,21 17,7% 441,49 13,5% -10,7% 441,49 10,6% +0,6% Tổng nguồn 2.965,99 100% 3.278,45 100% +10,5% 4.200,89 100% +28,1%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2019-2021 của Agribank chi nhánh Hoàng Mai)
Qua bảng trên ta thấy ta có thể thấy nguồn vốn huy động bằng nội tệ chiếm chủ yếu trong cơ cấu huy động vốn. Nguồn vốn nội tệ có sự tăng trƣởng qua các năm, tuy nhiên tốc độ tăng tƣơng đối nhanh. Năm 2020 tăng hơn 14,8% và năm 2021 tăng 32,4%. Cụ thể: năm 2019 vốn huy động nội tệ là 2.471,78 tỷ đồng, năm 2020 là 2.836,96 tỷ đồng và đến năm 2021 là 3.756,59 tỷ đồng.Vì nội tệ chiếm hơn 80% vốn huy động nên tốc độ tăng trƣởng vốn nội tệ cũng chính là tốc độ tăng trƣởng huy động vốn. Agribank chi nhánh Hoàng Mai đã thu hút đƣợc lƣợng nội tệ khá lớn chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn của cá nhân, doanh nghiệp, các tổ chức tín dụng.
Bên cạnh huy động bằng đồng nội tệ Agribank chi nhánh Hoàng Mai cũng rất quan tâm tới việc huy động bằng đồng ngoại tệ. Hiện nay, ở chi nhánh mới chỉ dừng lại huy động đối với đồng USD và EUR và giá trị của đồng ngoại tệ tăng lên theo các năm. Trong năm 2020 đã thu hút đƣợc 441,49 tỷ đồng giảm so