3.2. Giải pháp hoàn thiện huy động vốn tại Agribank chi nhánh Hoàng
3.2.2. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn
Để cải thiện đƣợc cơ cấu nguồn vốn huy động, nâng tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hại, đồng thời thu hút đƣợc tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ để mở rộng quy mô nguồn vốn kinh doanh, chi nhánh Agribank Hoàng Mai cần phải đa dạng hóa các hình thức huy động vốn để đáp ứng đƣợc nhu cầu đa dạng của các đối tƣợng gửi tiền, nhất là các đối tƣợng khách hàng có nguồn vốn trung và dài hạn.
Đối với khách hàng, mục tiêu của họ khi sử dụng một sản phẩm của ngân hàng để gửi tiền là vì những tiện ích mà loại hình sản phẩm đó đem lại nhƣ lãi suất mà họ đƣợc hƣởng, kỳ hạn gửi tiền, lợi ích đƣợc hƣởng thêm do ngân hàng cung cấp... Vì vậy, để có thể thu hút đƣợc khách hàng thì ngân hàng cần
56
phải đáp ứng đƣợc nhu cầu đa dạng của họ bằng cách cung cấp cho họ các loại hình sản phẩm dịch vụ phong phú để họ lựa chọn.
Agribank chi nhánh Hồng Mai cần phải đa dạng hóa hình thức huy động vốn, thƣờng xuyên cải tiến hình thức huy động vốn theo hƣớng có lợi cho khách hàng mà ngân hàng vẫn đạt đƣợc hiệu quả. Chi nhánh huy động vốn chủ yếu từ tiền của dân cƣ, các tổ chức kinh tế, các TCTD khác... Tuy nhiên, trong mỗi hình thức vẫn cịn tồn tại nhiều nhƣợc điểm và hạn chế. Đặc biệt là hình thức huy động tiền gửi ngắn hạn cịn rất đơn giản, chƣa đủ hấp dẫn với khách hàng. Vì vậy ngân hàng cần phải phát triển hơn nữa các hình thức huy động vốn cả ngắn, trung và dài hạn.
Đối với loại hình tiền gửi cá nhân, ngân hàng nên chú trọng hơn đến lợi ích mà khách hàng đƣợc hƣởng để đƣa ra các sản phẩm dịch vụ mới hấp dẫn hơn. Chẳng hạn nhƣ các hình thức tiết kiệm cá nhân có dự thƣởng trúng hiện vật hoặc các chuyến đi du lịch...
Ngồi việc đa dạng hóa các loại hình tiết kiệm, các loại tiền gửi cá nhân, trong thời gian tới ngân hàng còn phải đẩy mạnh việc mở tài khoản cho các DN, các tổ chức kinh tế khác. Để làm đƣợc điều này, ngân hàng cần phải bám sát quá trình tổ chức sản xuất kinh doanh, quá trình luân chuyển vật tƣ hàng hóa và kỳ hạn nợ của các tổ chức kinh tế để động viên khách hàng nhanh chóng tiêu thụ sản phẩm. Trong thời gian tới, do sự phát triển của nền kinh tế, các tổ chức kinh tế dần đi vào ổn định và ngày một tăng lên nên số lƣợng tiền gửi của ngân hàng ngày càng tăng lên.
Gần đây, có sự ra đời của nhiều cơng ty bảo hiểm, cơng ty tài chính... vì vậy Agribank chi nhánh Hồng Mai cần đƣa ra các hình thức huy động mới nhƣ: tiết kiệm học đƣờng, gửi góp theo niên kim.
57
Tiết kiệm học đƣờng: là một hình thức tiết kiệm đối với các đối tƣợng học sinh, sinh viên. Do đặc điểm của loại khách hàng này là nhận tiền vào một thời điểm, chi tiêu trong một thời gian hàng tháng vì vậy nếu huy động đƣợc lƣợng tiền nhàn rỗi này thì chi nhánh có thể tìm đƣợc một nguồn vốn tƣơng đối ổn định. Nhƣng do đối tƣợng khách hàng này không phải là nhiều nên khi đƣa ra hình thức này cần tính tốn kĩ lợi nhuận và chi phí. Tiền gửi theo niên kim: đây là hình thức tiết kiệm dựa vào đặc điểm của
dịng tiền, ví dụ khách hàng mỗi tháng gửi một số tiền là a, đến thời điểm nào đó mỗi tháng rút ra một số tiền là a. Đây là hình thức giúp cho khách hàng có một khoản tiết kiệm ổn định cũng nhƣ thu nhập ổn định trong tƣơng lai
Phát hành kỳ phiếu có mục đích: đây là hình thức huy động vốn trung và dài hạn của ngân hàng. Hình thức này giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc huy động vốn để thực hiện các dự án đầu tƣ dài hạn và vốn này có tính ổn định về thời gian và lãi suất
Phát hành trái phiếu: là công cụ huy động vốn trung và dài hạn khá hiệu quả của NHTM nhằm tài trợ cho các dự án, các cơng trình trọng điểm quốc gia
Phát hành CDs: là một loại chứng chỉ tiền gửi khi ngân hàng cần vốn thì ngân hàng có thể phát hành CDs. Khách hàng mua CDs không những đƣợc hƣởng lãi mà có thể đem đi chiết khấu để nhận lại tiền mặt khi cần. CDs có ƣu thế hơn tiền gửi bởi nó tăng tính năng động cho các tài sản của khách hàng, không những khách hàng thu đƣợc lãi mà có thể biến các tài sản thành tiền một cách dễ dàng với chi phí thấp nhất.