2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG
2.3.2. Những hạn chế về huy động vốn tại Agribank chi nhánh Hoàng
Hoàng Mai
Thứ nhất, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động thấp, thiếu sự bứt phá
Nhƣ đã đề cập, Ngân hàng hiện có nhiều yếu tố để có thể tăng trƣởng hơn nữa. Là một Ngân hàng thƣơng mại nông nghiệp, hoạt động ổn định trên thị trƣờng, NHTM Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam có một lợi thế hơn rất nhiều so với những NHTM khác là sự uy tín. Sự tin tƣởng của khách hàng luôn là một yếu tố quan trọng ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng.
Với tình hình kinh tế trên địa bàn tăng trƣởng đáng kể trong những năm gần đây, thu nhập bình quân của tất cả các thành phần kinh tế đều tăng, điều này dẫn tới sự tăng theo của nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cƣ. Hơn thế nữa, tình hình xã hội ổn định, tỷ lệ tệ nạn xã hội và tỷ lệ thất nghiệp thấp, điều này tạo ra tâm lý gửi tiết kiệm dƣới nhiều hình thức của dân chúng.
43
Qua những điều trên, có thể thấy, đây là một mơi trƣờng kinh doanh vô cùng tiềm năng của Ngân hàng. Thế nhƣng Ngân hàng chƣa tận dụng đƣợc hết những lợi thế này.
Thứ hai, các sản phẩm huy động vốn cịn nghèo nàn, các tiện ích thanh tốn, dịch vụ khác chưa đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng:
Các sản phẩm huy động vốn với số lƣợng và tiện ích sản phẩm chƣa nhiều và chƣa đổi mới thƣờng xuyên để đáp ứng kịp nhu cầu khách hàng và xu thế phát triển dịch vụ tƣơng lai, các sản phẩm ra đời thƣờng muộn và tiện ích chƣa khác biệt so với các dịch vụ cùng loại của ngân hàng bạn. Thiếu các sản phẩm bán chéo, liên kết và các sản phẩm trọn gói. Các cơng cụ thanh tốn phát triển ở mức rất hạn chế :thanh tốn khơng dùng tiền mặt của cá nhân còn chƣa phổ biến; Thẻ ATM chủ yếu đƣợc sử dụng với mục đích rút tiền. Bên cạnh đó các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử này cũng mới chỉ tập trung phát triển ở các đơ thị, các khu dân cƣ có trình độ văn hố cao chứ chƣa phổ biến rộng rãi trong đại bộ phận quần chúng.
Bên cạnh hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch hoặc các điểm ATM, POS của NH đƣợc đầu tƣ phát triển đáng kể trong thời gian qua, kênh phân phối điện tử của NH tuy đã bƣớc đầu đã có nhiều phát triển những cũng bộc lộ khá nhiều yếu điểm. Kênh giao dịch mới- ngân hàng điện tử đã đƣợc triển khai nhƣng mới dừng lại ở mức độ đơn giản. Dịch vụ SMS banking chỉ mới cung cấp các tính năng cơ bản nhƣ: truy vấn thông tin, tra cứu số dƣ, tra cứu lịch sử các giao dịch,chuyển khoản và thực hiện giao dịch đơn giản với giá trị nhỏ. Phần lớn các giao dịch phức tạp hoặc các giao dịch với giá trị lớn các khách hàng vẫn phải đến tận văn phòng giao dịch của ngân hàng
Các dịch vụ khác nhƣ: tƣ vấn tài chính, tƣ vấn đầu tƣ, dịch vụ gia tăng khác nhƣ bảo quản tài sản tuy bƣớc đầu đã đƣợc triển khai nhƣng chƣa thu hút đƣợc nhiều khách hàng sử dụng và sử dụng một cách thƣờng xuyên.
44
Thứ ba, Công tác chỉ đạo, điều hành hoạt động HĐV còn chưa thực sự linh hoạt, kênh HĐV khá lớn song chưa khai thác hiệu quả ưu thế này.
Cơ chế điều hành về hoạt động HĐV và kinh doanh nguồn vốn hiện nay tại Agribank mang tính tập trung cao, song cịn kém linh hoạt, nặng ý chí chủ quan, áp đặt, thiếu tính liên kết và chƣa thực sự gắn với định hƣớng phát triển kinh tế xã hội, đặc thù kinh doanh của từng vùng, miền, hạn chế tính chủ động sáng tạo của địa phƣơng.
Thứ tư, hoạt động chăm sóc KH cịn chưa chun nghiệp.
Chi nhánh chƣa có bộ phận chun quản về cơng tác nguồn vốn, chƣa có trung tâm chăm sóc, tƣ vấn KH hoạt động 24h/7 ngày nhƣ một số NHTM khác. Chƣa xây dựng tiêu chí KH VIP, KH lớn, KH truyền thống, KH phổ thơng để có thể phân loại KH và có các chế độ chăm sóc phù hợp, chƣa có sản phẩm, dịch vụ, chăm sóc vƣợt trội, xứng tầm với nhóm KH VIP.
Thứ năm, tỷ trọng huy động vốn trung, dài hạn có dấu hiệu giảm
Mặc dù lãi suất tiết kiệm ngắn hạn thấp hơn lãi suất tiền gửi trung, dài hạn nhƣng ngƣời dân vẫn ƣu tiên lựa chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn do kỳ vọng lãi suất huy động sẽ tăng trong tƣơng lai. Mặt khác, tâm lý sợ lạm phát cũng làm ngƣời dân ít gửi tiết kiệm kỳ hạn dài khiến ngân hàng gặp khó khăn trong việc huy động vốn trung và dài hạn.