Một số kiến nghị

3.3.1. Kiến nghị với Nhà nƣớc, Chính phủ

- Tạo lập và duy trì sự ổn định mơi trường kinh tế. Kinh doanh NH luôn

chịu sự chi phối trực tiếp từ mơi trƣờng xung quanh, chính vì vậy, một sự ổn định của mơi trƣờng kinh tế có vai trị quyết định đến hoạt động kinh doanh cũng nhƣ mức độ rủi ro trong kinh doanh của NH. Thực tiễn thời gian qua cho thấy môi trƣờng kinh tế vĩ mô của nƣớc ta rất bất ổn, điều này đã và đang tiếp tục tác động rất xấu đến hoạt động kinh doanh của hệ thống NH, trong đó có Agribank chi nhánh Hồng Mai, biểu hiện là tình hình sản xuất kinh doanh của hầu hết các tổ chức kinh tế, cá nhân đều bị suy giảm nghiêm trọng, thị trƣờng bất động sản trì trệ kéo dài, dẫn tới các NHTM khơng chỉ khó khăn trong “đầu ra” là hoạt động cho vay mà còn ảnh hƣởng rất lớn đến công tác huy động vốn. Môi trƣờng kinh tế bát ổn cũng khiến cho thị trƣờng tài chính ln tiềm ẩn rủi ro cao và biến động rất phức tạp, biểu hiện ở chỗ thị trƣờng chứng khoán rất thất thƣờng và xu hƣớng chỉ số chứng khốn giảm điểm liên tục, tình trạng đầu cơ trên các thị trƣờng ngoại hối và vàng có giai đoạn diễn biến rất phức tạp khó kiểm sốt, các cuộc chạy đua tăng lãi suất huy động diễn ra trong một thời gian khá dài cho dù NHNN đã đƣa ra nhiều quyết sách để xử lý... điều này đã gây ra rất nhiều khó khăn cho các NHTM, trong đó có Agribank, trong việc duy trì các hoạt động kinh doanh, nhất là đối với công tác huy động vốn, hệ quả tất yếu là rủi ro diễn biến phức tạp trên hầu hết các

64

hoạt động. Những diễn biến phức tạp này hiện nay ít nhiều đã đƣợc kiểm sốt, tuy vậy, các bất ổn tiềm tàng vẫn cịn hiện hữu bởi ngun nhân của tình trạng vẫn chƣa đƣợc xử lý hiệu quả. Một trong các ngun nhân đó là mơi trƣờng kinh tế còn diễn biên phức tạp, đà suy giảm kinh tế đƣợc chặn lại song chƣa bền vững, điều này là tất yếu bởi Việt Nam đã thực thi chiến lƣợc phát triển kinh tế theo hƣớng mở, theo đó thị trƣờng thế giới vừa là “đầu vào” cũng đồng thời là “đầu ra” của hoạt động kinh doanh, chính vì vậy, khi kinh tế quốc tế cịn bị suy thối thì Việt Nam chƣa thể thốt khỏi tình trạng này. Tuy vậy, một trong các vấn đề quan trọng đó là Chính phủ phải thay đổi mục tiêu, tức là thay vì giữ mục tiêu tăng trƣởng kinh tế cao bằng mọi giá nhƣ hiện nay, thì Chính phủ nên chuyển sang mục tiêu ƣu tiên ổn định kinh tế vĩ mơ, khi đó các rủi ro bất trắc của môi trƣờng kinh tế sẽ đƣợc loại bỏ, điều này là rất quan trọng cho sự phát triển lành mạnh của thị trƣờng tài chính, qua đó, sẽ tạo nền tảng thuận lợi cho các NHTM thuận lợi trong công tác huy động vốn.

- Tăng cường kiểm sốt hoạt động của thị trường tài chính bảo đảm sự ổn định lành mạnh của thị trường này. Sự ổn định bền vững của thị trƣờng tài

chính là nhân tố quan trọng bảo đảm sự an toàn trong kinh doanh NH, cũng là điều kiện tiền đề để các NHTM nâng cao công tác huy động vốn. Thực tế những năm qua cho thấy rằng mặc dù đã có nhiều cố gắng nhằm tăng cƣờng kiểm soát thị trƣờng tài chính, song nhìn chung sự kiểm soát thị trƣờng tài chính vẫn cịn khá lỏng lẻo, cho dù một số ý kiến lại nhận định rằng thời gian qua chúng ta kiểm soát quá chặt thị trƣờng này. Ý kiến này có vẻ hợp lý ở chỗ hiện có quá nhiều qui định liên quan đến sự vận hành của thị trƣờng tài chính và chúng thƣờng xuyên đƣợc bổ sung, chỉnh sửa để phù hợp với điều kiện và hồn cảnh mới. Tuy vậy, nhìn một cách thực chất thì sự kiểm sốt thị trƣờng 143 này chƣa chặt, khiến tiềm ẩn các nguy cơ rủi ro, biểu hiện là ở chỗ hệ thống giám sát tài chính cịn biệt lập nhau theo các “chun ngành” trong khi

65

thị trƣờng tài chính hiện nay có tính “liên thơng” rất cao dẫn tới một số hoạt động trên thị trƣờng này không đƣợc kiểm sốt hoặc kiểm sốt khơng hiệu quả. Để khắc phục bất cập này địi hỏi Chính phủ phải nghiên cứu và cải cách hệ thống giám sát tài chính cho phù hợp với tình hình hiện nay.

- Tiếp tục hồn thiện mơi trường pháp lý. Hiện môi trƣờng pháp lý của

Việt Nam cịn có những bất cập, gây khó khăn cho sự vận hành của thị trƣờng tài chính nói chung, biểu hiện rõ nhất là tình trạng một số văn bản khác có luật liên quan đến kinh doanh NH cịn thiếu hoặc chƣa qui định rõ hoặc tính khả thi chƣa cao, thậm chí có những văn bản cịn chƣa thống nhất với một số qui định của ngành NH, nhất là về xử lý tài sản đảm bảo, về các qui định huy động và cho vay lẫn nhau giữa các tổ chức tài chính... điều này rất có thể gây nên những rủi ro trong hoạt động NH.

- Có quy định cụ thể hơn nữa trách nhiệm xã hội của Agribank chi nhánh Hoàng Mai, trên cơ sở đó chi nhánh vừa làm tốt nhiệm vụ chính của mình, đem lại lợi nhuận cho NH, phục vụ tốt hơn nữa KH ở khu vực nông thôn, lĩnh vực nông nghiệp, đồng thời thực hiện tốt trách nhiệm xã hội của 1 DN hàng đầu.

- Tiếp tục thực hiện những biện pháp kích cầu, nhằm giải phóng nguồn vốn huy động hiện nay của các NHTM, trong đó có Agribank chi nhánh Hoàng Mai.

- Trong hai năm qua, đại dịch Covid-19 diễn biến phức tạp trên toàn cầu với những biến thể mới, cản trở đà phục hồi của nền kinh tế thế giới. Ở trong nƣớc, tình hình dịch bệnh đã ảnh hƣởng cả ở trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đến tất cả các khía cạnh của đời sống, đặc biệt trong lĩnh vực kinh tế.

Dịch bệnh Covid-19 đã tác động lớn đến nền kinh tế-xã hội nên Nhà nƣớc cần có chính sách tiền tệ linh hoạt, phù hợp để giảm lạm phát, ổn định kinh tế

66

đồng bộ, điều chỉnh linh hoạt với những biến động của thị trƣờng. Để thực hiện các giải pháp trên, cần thực hiện tốt Nghị quyết về chính sách tài khóa, tiền tệ để hỗ trợ chƣơng trình phục hồi và phát triển kinh tế-xã hội cũng nhƣ các Nghị quyết khác. Ngoài ra, Quốc hội cũng cần có chính sách giám sát việc triển khai các gói hỗ trợ, chính sách tài khóa, tiền tệ một cách hiệu quả.

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam

Ngân hàng Nhà nƣớc có chức năng quản lý và điều hành hệ thống Ngân hàng Thƣơng mại và là Ngân hàng của các Ngân hàng Thƣơng mại, Ngân hàng Nhà nƣớc có tầm quan trọng rất lớn đối với chiến lƣợc huy động vốn của các Ngân hàng, đồng thời cũng định hƣớng cho các Ngân hàng hoạt động kinh doanh. Ngân hàng Nhà nƣớc với chính sách hợp lý và cách thức điều hành đúng đắn sẽ là tiền đề tốt, tác động tích cực đến cơng tác huy động vốn của Ngân hàng Thƣơng mại.

NHNN cần tiếp tục xây dựng và hồn thiện các chính sách tiền tệ tín dụng thúc đẩy phát triển nghiệp vụ Ngân hàng. Do hoạt động huy động vốn của NHTM phụ thuộc rất nhiều vào chính sách tiền tệ của NHNN trong từng thời kỳ. Có lúc NHNN quản lý quá lỏng lúc chặt quá gây ra khó khăn cho hoạt động của các tổ chức này. Vì vây, các cơng cụ của chính sách tiền tệ phải sử dụng linh hoạt, không quá cứng nhắc, phù hợp với quy luật cung cầu trên thị trƣờng để đẩy mạnh việc cung ứng vốn cho nền kinh tế.

Tiếp tục tuyên truyền và bồi dƣỡng kiến thức về nghiệp vụ thị trƣờng mở cho các Tổ chức tín dụng để khuyến khích các tổ chức tín dụng đủ điều kiện tham gia vào thị trƣờng mở. Đồng thời, sử dụng hiệu quả công cụ thị trƣờng mở trong việc kiểm soát cung cầu tiền thay cho công cụ dự trữ bắt buộc, hay lãi suất tái chiết khấu.

67

Cơ cấu lại hệ thống thanh tra giám sát hoạt động của các Tổ chức tín dụng để đảm bảo sự tuân thủ pháp luật mọi nghiệp vụ trong hoạt động kinh doanh của các Tổ chức tín dụng, góp phần nâng cao chất lƣợng của các Tổ chức tín dụng, tạo điều kiện cho hoạt động của Ngân hàng lành mạnh, ổn định và bền vững.

Do không phải lúc nào nguồn vốn huy động đƣợc cũng đáp ứng đƣợc nhu cầu sử dụng của Ngân hàng. Vì thế, NHNN cần có những giải pháp cần thiết để tạo điều kiện cho thị trƣờng liên Ngân hàng hoạt động có hiệu quả, nhằm đảm bảo cho các Ngân hàng có thể dễ dàng huy động vốn bằng cách vay vốn trên thị trƣờng khi cần thiết.

NHNN cần xem xét để dần bỏ trần huy động lãi suất, tạo sự cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng, đi đúng quy luật của thị trƣờng, giúp các NHTM thu hút thêm nguồn vốn từ dân cƣ

Mọi chính sách tiền tệ trên thế giới đều hƣớng đến ổn định giá cả và tạo một nền tảng tài chính vững chắc. Và từ sau Nghị quyết 11/NQ – CP kèm việc triển khai hàng loạt các chính sách tiền tệ với trợ lực của trần lãi suất tiền gửi đã giúp kinh tế vĩ mô Việt Nam dần đi vào quỹ đạo ổn định (dấu hiệu chỉ mới tích cực trong ngắn hạn). Điều này có thể nhận thấy thơng qua chỉ số CPI , GDP và sự tái lập trật tự ở thị trƣờng tài chính. Do đó, vai trị của trần lãi suất khơng thể phủ nhận về tính hiệu quả trong các cơng cụ chính sách tiền tệ. Tuy nhiên, sự hiệu quả này chỉ tồn tại trong ngắn hạn, về dài hạn thì các cơng cụ chính sách tiền tệ gián tiếp phản ánh nguyên tắc thị trƣờng. Mặt khác lý do tồn tại trần huy động đã hết, một số ngân hàng kém đã đƣợc sát nhập và phân nhóm, động lực cạnh tranh khốc liệt khơng cịn. Hầu nhƣ khơng có nƣớc nào trên thế giới áp trần huy động. Việt Nam cũng nên theo thông lệ quốc tế, dỡ bỏ trần lãi suất huy động khi nền kinh tế đã dần đi vào ổn định và phát triển.

68

3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Thôn Việt Nam

Công tác huy động vốn ngày càng phải chịu sự cạnh tranh gay gắt, chi phí huy động vốn ngày càng tăng cao, do tăng lãi suất huy động, tăng chi phí khuyến mại, quảng cáo. Để khuyến khích hoạt động huy động vốn, nên đề xuất với Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam cho Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai chủ động áp dụng lãi suất linh hoạt để cạnh tranh. Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chỉ nên ban hành lãi suất trần huy động.

Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam cần tăng cƣờng công tác kiểm tra giám sát để từ đó giúp Ngân hàng Nơng Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam chi nhánh Hồng Mai giải quyết kịp thời các khó khăn, vƣớng mắc và tuân thủ đúng các quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc.

Thƣờng xuyên tổ chức các lớp đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao cả về lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán bộ nhân viên làm công tác huy động vốn.

Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động mới nhằm thu hút khách hàng dân cƣ và các doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Nâng cấp đƣờng truyền tạo điều kiện cho chi nhánh xử lý các nghiệp vụ và giao dịch với khách hàng một cách chính xác và nhanh chóng, tránh tình trạng “treo máy”, lỗi hệ thống… khiến mọi nghiệp vụ xử lý trên máy phải ngừng lại, tạo điều kiện tiền đề cho việc ứng dụng các công nghệ Ngân hàng hiện đại. Phát triển hệ thống thông tin hiện đại vừa giúp cho năng suất lao động của cán bộ Ngân hàng đƣợc nâng cao mà còn giúp giảm bớt thời gian

69

giao dịch và đảm bảo an toàn cho khách hàng khi đến Ngân hàng gửi tiền. Ngồi ra, cơng nghệ thơng tin còn ảnh hƣởng trực tiếp đến chất lƣợng dịch vụ của Ngân hàng, hơn nữa trong thời buổi hiện nay thì Ngân hàng nào có cơng nghệ thơng tin hiện đại thì chính là một lợi thế so sánh lớn so với Ngân hàng khác.

Nâng cao sự chủ động trong cơ chế điều hành lãi suất mua bán vốn, có cơ chế thƣởng phạt đánh giá định kỳ về sự phối hợp trong công tác huy động vốn giữa trụ sở chính và chi nhánh.

Trụ sở chính cần nhanh nhạy, điều chỉnh kịp thời lãi suất mua bán vốn với diễn biến thị trƣờng, phối hợp nhịp nhàng kịp thời gian với chi nhánh. Ngoài ra cần phải xây dựng cơ chế đánh giá sự phối hợp giữa chi nhánh với trụ sở chính thơng qua chỉ tiêu KPI, đánh giá 360 độ giữa các phòng ban liên quan để nâng cao hiệu quả của hoạt động huy độn vốn nói riêng, tính chun nghiệp, lợi nhuận và giá trị của ngân hàng nói chung.

Từ đầu năm 2020, tình hình dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp, ảnh hƣởng sâu rộng đến tình hình phát triển kinh tế - xã hội cũng nhƣ đời sống nhân dân trong cả nƣớc vì vậy ngân hàng nên triển khai các chính sách tín dụng hỗ trợ khách hàng, thực hiện đơn giản hóa thủ tục vay vốn nhƣng vẫn đảm bảo an toàn vốn vay và phù hợp với các quy định của pháp luật, nâng cao khả năng thẩm định để rút ngắn thời gian giải quyết cho vay, tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận vốn tín dụn

70

TIỂU KẾT CHƢƠNG 3:

Căn cứ vào lý luận đã trình bày trong chƣơng 1, thực trạng đã phân tích ở chƣơng 2. Dựa vào định hƣớng hoạt động của Agribank chi nhánh Hoàng Mai, chƣơng 3 luận văn đã đề xuất một hệ thống các giải pháp đồng bộ, khả thi nhằm tăng cƣờng huy động vốn của Agribank chi nhánh Hoàng Mai trong thời gian tới. Để triển khai tốt các giải pháp này, ngoài nỗ lực của bản thân Agribank chi nhánh Hồng Mai cịn cần sự hỗ trợ từ phía Chính phủ, NHNN và Ngân hàng Nơng Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam đó là cần có chính sách thiết thực, vừa thúc đẩy Agribank chi nhánh Hoàng Mai tăng trƣởng nguồn vốn vừa khơi dậy đƣợc tiềm năng về vốn trên địa bàn nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn cho hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Hồng Mai, góp phần vào sự phát triển của chi nhánh nói riêng và hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam.

71

KẾT LUẬN

Với sự hội nhập ngày càng sâu rộng của nền kinh tế Việt Nam vào khu vực và thế giới, vốn ngày càng đóng vai trị quan trọng trong các hoạt động của các Ngân hàng, quyết định năng lực cạnh tranh của các Ngân hàng. Hoạt động huy động vốn đã và đang sẽ là một trong những hoạt động có tầm quan trọng hàng đầu của các Ngân hàng. Để nâng cao năng lực cạnh tranh của mình, tạo tính chủ động trong hoạt động kinh doanh, đòi hỏi các Ngân hàng khơng ngừng đổi mới, đƣa ra các giải pháp thích hợp với từng lĩnh vực kinh tế, từng khu vực dân cƣ để huy động đƣợc tối đa nguồn vốn nhàn rỗi. Vì vậy ngoài việc nỗ lực phấn đấu của toàn bộ tập thể cán bộ trong Ngân hàng, việc nghiên cứu tìm ra những giải pháp để “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thơn Việt Nam chi nhánh Hồng Mai ” là một yêu cầu hết sức cần thiết.

Trên cơ sở sử dụng tổng hợp các phƣơng pháp nghiên cứu, luận văn đã hoàn thành những nhiệm vụ sau:

1. Nghiên cứu những lý luận cơ bản về NHTM và hoạt động huy động