1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay
1.4.2. Nhân tố khách quan
- Môi trường kinh tế vĩ mô, như tăng trưởng kinh tế, lạm phát, việc làm, thu nhập, thâm hụt ngân sách, nợ công,… lảm ảnh hưởng tới hoạt động của khách hàng. Nhất là khi các văn bản luật trong nước vẫn cịn tình trạng chồng chéo, không nhất quán, hay thay đổi dẫn đến rất nhiều khó khăn, rủi ro cho các ngân hàng. Thêm vào đó là pháp luật nước ngoài cũng là một vấn đề lớn với các khách hàng muốn mạo hiểm đầu tư ra nước ngồi.
- Trình độ quản lý điều hành và năng lực tài chính của doanh nghiệp, của khách hàng vay vốn. Với khách hàng là doanh nghiệp, sử dụng vốn vay không hiệu quả, sử dụng vốn vay khơng đúng mục đích dẫn đến mất vốn,… từ đó doanh nghiệp khó có thể trả nợ cho ngân hàng dẫn đến RRTD. Đối với khách hàng là cá nhân, nguồn trả nợ chủ yếu là thu nhập của người vay, do đó bất kỳ một sự mất ổn định nào từ người vay như ốm đau bệnh tật, tai nạn,… đều có thể làm giảm khả năng trả nợ của người vay, làm ảnh hưở ng trực tiếp đến RRTD.
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài chính
SV: Nguyễn Khắc Mạnh 31 Lớp: CQ56/15.08
- Những thảm hoạ tự nhiên như: động đất, hạn hán, dịch bệnh,… tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, đặc biệt là các ngành nghề phụ thuộc vào môi trường tự nhiên như nông nghiệp, ngư nghiệp, dịch vụ,… từ đó ảnh hưởng đến nguồn trả nợ cho ngân hàng.
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài chính
SV: Nguyễn Khắc Mạnh 32 Lớp: CQ56/15.08
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Thông qua nghiên cứu lý thuyết chung về quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại,chúng ta thấy rằng muốn đánh giá hiệu quả quản lý của rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thì phải xem xét các quy trình quản lý rủi ro và các kết quả thực tế đạt được của ngân hàng đó. Đồng thời phải đi từ các nguyên nhân khách quan và chủ quan, nguyên nhân bên trong và bên ngoài của các đối tượng trong hoạt động cho vay của ngân hàng thì ta mới có thể đưa ra các nhận xét đánh giá đúng về hoạt động cho vay và đưa ra các giải pháp cụ thể, tích cực và hiệu quả trong việc hạn chế các nguy cơ rủi ro cho vay của ngân hàng.
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài chính
SV: Nguyễn Khắc Mạnh 33 Lớp: CQ56/15.08
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN