2.2. Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển
2.2.2. Cơng tác giám định hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường
biển
Khâu giám định hàng hố nói chung và hàng hố xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển nói riêng là một khâu mà Bảo Minh quy định hết sức chặt chẽ theo một trình tự nhất định nhằm tiến hành đánh giá, giám định tổn thất xảy ra một cách chính xác, hiệu quả và tiết kiệm, bảo đảm quyền lợi của cả hai bên: bên bảo hiểm và bên được bảo hiểm.
Khi tổn thất xảy ra, Bảo Minh (cụ thể ở đây là Công ty Bảo Minh Hà Nội) sẽ xem xét tổn thất đó thuộc trách nhiệm bảo hiểm của mình hay khơng
và nếu có thì mức độ tổn thất là như thế nào.Nguyên tắc chung của Công ty khi tiến hành giám định đó là:
Bảo đảm kịp thời, đầy đủ, trung thực và khách quan, bảo đảm phục vụ tốt nhất cho việc bồi thờng của Công ty.
Bảo Minh Hà Nội có thể trục tiếp giám định hoặc có thể nhờ các Bảo Minh ở các khu vực khác giám định hộ hoặc chỉ định đại lý của mình ở trong và ngoài nước.
Trừ những trường hợp đặc biệt, nhiệm vụ chính của giám định hàng hố là giám định và thực hiện bồi thường tổn thất cho hàng hoá được bảo hiểm tại Bảo Minh.
Quy trình giám định của cơng ty như sau :
Quy trình giám định tổn thất của Bảo Minh
- Nhận yêu cầu giám định:
Khi phát hiện có xảy ra tổn thất hoặc nghi ngờ có tổn thất người được bảo hiểm phải gửi ngay yêu cầu giám định đến Bảo Minh Hà Nội, yêu cầu ban đầu có thể bằng điện thoại tuy nhiên ngay sau đó phải bổ sung ngay bằng giấy u cầu chính thức có thể lưu trong tập hồ sơ giám định.
Tiếp theo, cán bộ giám định sẽ đề nghị có sự phối hợp, giúp đỡ của người yêu cầu giám định trong suốt quá trình giám định, đồng thời yêu cầu họ cung cấp các giấy tờ cần thiết như sau:
Hợp đồng bảo hiểm
Vận đơn đường biển
Hoá đơn thương mại
Quy cách đóng gói
Các chứng từ giao nhận hàng hoá giữa tàu và cảng, COR (biên bản hư hỏng đổ vỡ), ROROC (chứng từ kế toán nhận hàng với tàu) hoặc biên bản
giao nhận của người chuyên chở và các chứng từ liên quan để chứng minh tổn thất nếu giám định viên yêu cầu.
- Tiến hành thực hiện việc giám định.
Công việc này được thực hiện tại nơi xảy ra tai nạn. Cán bộ giám định của Công ty sẽ thực hiện các công việc sau:
Giám định bên ngoài kiện hàng, so sánh đối chiếu với sự miêu tả trong chứng từ vận chuyển.
Giám định bên trong kiện hàng.
Xác định mức độ tổn thất.
Trong quá trình giám định, cán bộ giám định ln chú ý một cách chính xác lượng hàng bị thiếu, số lượng từng loại bị hưhỏng và mức độ hư hỏng như thế nào.Đồng thời ước tính các khoản chi phí khắc phục, sửa chữa, tỷ lệ giảm giá và giá trị còn lại của hàng hố để có thể xác định mức độ tổn thất hợp lý nhất.
- Xác định nguyên nhân gây tổn thất.
Để có thể tìm ra ngun nhân, địi hỏi các cán bộ giám định phải có khả năng quan sát và phán đốn hết sức nhạy bén cũng như cần có trình độ chun mơn cao, phải hiểu rõđặc tính của hàng hố bảo hiểm, đặc điểm của tuyến hành trình, điều kiện khí hậu thuỷ văn, trạng thái kỹ thuật của con tàu, ý thức và trình độ của sỹ quan thuỷ thủ, thuyền viên.
Phân định dạng tổn thất: Hàng hố vận chuyển bằng đường biển có thể gặp phải các tổn thất: mất mát, hao hụt, hỏng do bị nước ngấm vào, bị cong, bẹp, méo, xước, vỡ, bao kiện bị mốc rách, hàng bị ô nhiễm mùi vị hoặc bị lấm bẩn, bị mốc, ơi thiu, bị cháy…
Mỗi dạng tổn thất có thể phát sinh do nhiều nguyên nhân có xuất xứ khác nhau, vì vậy khi tìm ra nguyên nhân gây ra tổn thất thì cần phải xác định rõ cả nguồn gốc phát sinh ra nguyên nhân.
Sau khi hoàn tất việc giám định, giám định viên chọn lọc các chi tiết cơ bản đế phản ánh tồn bộ những gì đã chứng kiến tại hiện trường vào "biên bản giám định".Đây là kết quả của quá trình giám định và cũng là cơ sở pháp lý để khiếu nại người có trách nhiệm với vụ tổn thất đó.
Nội dung của biên bản giám định phải đảm bảo các yêu cầu trung thực, chính xác, rõ ràng, cụ thể, các số liệu trên biên bản phải phù họp với thực tế tổn thất và thống nhất với các tài liệu khác liên quan đến chuyến hành trình. Điểm quan trọng nhất, cũng là nội dung chính của biên bản giám định là phải ghi rõ mức độ và nguyên nhân gây ra tổn thất
- Cung cấp biên bản giám định và thu phí giám định.
Sau khi lên biên bản giám định, cán bộ giám định của Bảo Minh sẽ cung cấp cho người hoặc tổ chức yêu cầu giám định.Việc cấp thêm biên bản cho bất cứ người nào khác phải được sự đồng ý của người yêu cầu giám định bằng văn bản và phải tính thêm phí.
Đối với các chi phí và cơng lao động đã thực hiện trong q trình giám định, theo yêu cầu của người nhận hàng, giám định viên có thể ghi thêm vào biên bản giám định và phải ghi thêm vào chứng từ, hoá đơn đầy đủ về các chi phí đó. Về ngun tắc, chi phí giám định chỉ được thu trực tiếp từ người yêu cầu giám định nếu lơ hàng khơng tham gia. Tại Bảo Minh thì phí giám định được tính vào số tiền hàng bồi thường hoặc Bảo Minh tự chịu trong trường hợp tổn thất khơng thuộc trách nhiệm của mình.
Ngồi ra trong trường hợp Bảo Minh Hà Nội giám định hộ các đơn vị khác trong cơng ty thì phí giám định sẽ được tính vào số tiền bồi thuờng, số tiền này đơn vị nhờ giám định sẽ phải trả cho Bảo Minh Hà Nội.
Tình hình chi cho giám định trong mối quan hệ với chi bồi thường của Công ty trong thời gian qua:
Bảng 2.4: Chi giám định cho nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển.
Năm Chi phí giám định ngồi trách nhiệm bồi thường
( triệu đồng)
Chi phí giám định thuộc trách nhiệm bồi thường (triệu
đồng) a B C 2012 36,1 189,4 2013 35,7 183,6 2014 38,5 298,2 2015 43,3 317,8
(Nguồn: Số liệu thống kê của Bảo Minh Hà Nội)
Dựa vào bảng 2.3 ta thấy, về số tuyệt đối thì chi phí giám định thuộc trách nhiệm bồi thường năm 2013 giảm 5,8 triệu so với năm 2012, ở đây không phải do năm 2013 chi cho giám định bồi thường ít hơn so với năm 2012 mà do doanh thu cũng như số đơn bảo hiểm của năm 2013 ít so với 2012 bởi những khó khăn về kinh tế. Năm 2014 tăng 14,6 triệu đồng so với năm 2013 và năm 2015 tăng 19,6 triệu đồng so với năm 2014.
Đối với khoản chi ngoài trách nhiệm bồi thường, đây là chi cho các tổn thất có nguyên nhân là các rủi ro loại trừ.Ta thấy mức này giảm nhẹ từ năm 2012 đến năm 2013, và tăng trở lại trong năm 2014, 2015, tuy nhiên lượng tăng giảm này không đáng kể. Do vậy, ta cũng có thể nhận ra rằng số vụ tổn thất ngoài trách nhiệm của Bảo Minh đang dần được ổn định.