2.2. Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển
2.2.3. Công tác giải quyết khiếu nại bồi thường
Với nguyên tắc tăng cường quyền hạn và ý thức trách nhiệm của công ty khu vực cũng như để phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất, tổng công ty Bảo Minh đã quy định phân cấp bồi thường cho các công
nên được Tổng cơng ty quy định hạn mức phân cấp bồi thường đối với nghiệp vụ này là 15.000 USD/vụ.Đối với trường hợp có những hồ sơ vượt quá phân cấp, công ty phải thu thập đầy đủ hồ sơ bồi thường theo quy định và khẩn trương làm báo cáo có kèm theo ý kiến của đơn vị và gửi về Tổng công ty để xem xét bồi thường.
Quy trình giải quyết bồi thường ở Bảo Minh Hà Nội được tiến hành theo các bước như sau :
Tiếp nhận hồ sơ khiếu nại:
Một bộ hồ sơ khiếu nại đối với tổn thất hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển bao gồm :
- Hợp đồng bảo hiểm và giấy sửa đổi bổ sung (nếu có) - Vận đơn đường biển (bản gốc)
- Phiếu đóng gói (bản gốc) - Biên bản giám định (bản gốc)
- Các chứng từ giao nhận hàng của cảng hoặc cơ quan chức năng. - Thông báo tổn thất
- Hợp đồng vận chuyển
- Hoá đơn biên lai của các chi phí khác
- Các chứng từ liên quan (nếu tổn thất phát sinh do lỗi của người thứ ba).
Kiểm tra chứng từ
Khi tiếp nhận hồ sơ, các cán bộ làm công tác giải quyết bồi thường của chi nhánh sẽ kiểm tra cẩn thận tính đầy đủ và hợp pháp của bộ chứng từ. Nếu khơng may có thiếu sót, nhầm lẫn thì phải u cầu khách hàng bổ sung hoặc hiệu đính lại.
Xác minh phí
Bước này để kiểm tra xem người được bảo hiểm có thực hiện và thực hiện đúng nghĩa vụ đóng phí của mình hay khơng, đây là một trong các biện
pháp giúp ngăn ngừa tình trạng gian lận trong bảo hiểm có ý đồ trục lợi cho riêng mình. Nói chung trong mọi trường hợp (trừ khi có thoả thuận khác bằng văn bản) thì việc chưa đóng phí bảo hiểm theo hợp đồng vào thời điểm phát sinh khiếu nại đều đồng nghĩa với việc tổn thất nằm ngoài phạm vi trách nhiệm của bảo hiểm.
Giám định tổn thất
- Lúc này cán bộ làm công tác bồi thường sẽ nghiên cứu những vấn đề sau: - Người khiếu nại có quyền lợi bảo hiểm hay khơng
- Tổn thất xảy ra có trong thời hạn hiệu lực của họp đồng bảo hiểm khơng.
- Tổn thất có phải do những rủi ro loại trừ gây ra không.
- Tổn thất có được bảo hiểm theo các điều kiện bảo hiểm như đã thoả thuận không.
Chỉ cần không đáp ứng một trong các điều kiện trên thì có nghĩa là tổn thất đã nằm ngoài phạm vi trách nhiệm bảo hiểm. Khi đó chi nhánh sẽ lập cơng văn gửi người khiếu nại (bằng fax hoặc gửi bưu điện) để từ chối việc bồi thường tổn thất mà họ yêu cầu.Trong công văn phải nêu tóm tắt sự việc và lý do từ chối trách nhiệm bảo hiểm sao cho rõ ràng và hợp lý nhất.
Nếu tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm thì cán bộ xét bồi thường lúc này phải tính đến số tiền dự tính bồi thường, rồi làm tờ trình để trình lãnh đạo theo phân cấp bồi thường xem xét và cho ý kiến về việc bồi thường.
Thanh tốn bồi thường
Bước cuối cùng trong q trình giải quyết bồi thường là việc thanh toán bồi thường.Sau khi lãnh đạo xem xét và đồng ý phê duyệt bồi thường, cán bộ xét bồi thường phải gửi thông báo số tiền bồi thường để lấy ý kiến chấp nhận từ phía khách hàng đồng thời chuẩn bị hồ sơ để đòi nhà nhận tái bảo hiểm hay
địi người thứ ba nếu có. Khi nhận được ý kiến chấp nhận của khách hàng thì số tiền bồi thường sẽ được chuyển khoản theo số tài khoản của khách hàng.
Bên cạnh hoạt động khai thác, thu phí thì xét giải quyết bồi thường cũng là một khâu then chốt tác động đến số lãi thực thu của chi nhánh nói chung và trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng hố xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển nói riêng, nếu hiệu quả của công tác giải quyết khiếu nại bồi thường nâng lên thì góp phần làm giảm khoản chi, từ đó tăng lợi nhuận cũng như là hiệu quả kinh doanh.
Để hiểu rõ hơn kết quả chi bồi thường tổn thất trong bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Bảo Minh Hà Nội, chúng ta hãy nghiên cứu tình hình thực hiện cơng tác này qua bảng sau:
Bảng 2.5 : Tỷ lệ bồi thường của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Bảo Minh Hà Nội.
Năm Tổng thu phí (triệu đồng) Chi bồi thường (triệu đồng) Tỷ lệ bồi thường(%) 2012 7537,43 3015,79 40,01 2013 6241 2264,23 36,28 2014 8745,4 2339,8 26,75 2015 9508,5 2161,79 22,74
(Nguồn: Số liệu thống kê của Bảo Minh Hà Nội)
Qua số liệu trên cho thấy : tỷ lệ bồi thường có xu hướng giảm qua các năm từ 2012 đến 2015: 40,01% năm 2012 xuống còn 22,74% năm 2015. Tốc độ tăng bồi thường nhỏ hơn tốc độ tăng của doanh thu phí bảo hiểm. Điều này khơng có nghĩa là việc bồi thường của Công ty Bảo Minh Hà Nội là nợ đọng, mà nó nói lên chất lượng của cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất ngày càng tốt, bên cạnh đó các cơng đoạn khai thác, giám định cũng được nâng cao, đảm bảo hợp lý quyền lợi của người được bảo hiểm, nâng cao uy tín cho Cơng ty
như của Tổng Công ty và số lượng khách hàng đến với Tổng Công ty ngày càng nhiều.