phát cao, chỉ số CPI tăng và rủi ro liên quan tới nợ xử lý nợ xấu ngân hàng, tình trạng trị trệ chưa khởi sắc của thị trường bất động sản, tình hình ngân sách khó khăn… là những thách thức lớn đối với nền kinh tế. Tuy nhiên, kinh tế tăng trưởng và thu nhập dân cư ổn định là điều kiện hết sức quan trọng cho sự phát triển của thị trường BHNT.
2.1.1.1. Tổng sản phẩm quốc nội (GDP)
GDP trong giai đoạn này có sự tăng trưởng mạnh. Sau đây là bảng số liệu thể hiện tổng sản phẩm quốc nội của Việt Nam giai đoạn 2000-2014:
Bảng 2.1: Các chỉ tiêu phát triển kinh tế của Việt Nam giai đoạn 2000-2014 Chỉ Chỉ tiêu Năm Tổng sản phẩm trong nƣớc GDP ( Triệu USD) Mức tăng trƣởng GDP (%) GDP bình quân đầu ngƣời (USD) Thu nhập bình quân đầu ngƣời
(USD) 2000 31172,5 6,79 402 - 2002 35081,3 7,08 440 - 2004 45358,7 7,79 561 - 2006 60818,7 8,23 795 477 2008 97452,0 6,31 1.145 720 2010 110686,0 6,42 1.273 854 2012 171193,0 5,25 1.771 1.150 2014 184000,0 5,98 2.028 1.960
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
Số liệu bảng 2.1 cho thấy, nếu như năm 2000 GDP của Việt Nam chỉ là 31172,5 triệu USD thì đến năm 2010 con số này đạt đến 110686,0 gấp 3 lần so với năm 2000 sau 10 năm phát triển. Hơn thế, năm 2014 vừa qua tổng sản phẩm quốc nội (GDP) đạt được 184 tỷ USD tương đương với 3.937.856 tỷ đồng tăng 5.98% so với năm 2013. Mức tăng trưởng này cao hơn mức tăng 5,25% của năm 2012 và 5,42% của năm 2013 cho thấy dấu hiệu tích cực của nền kinh tế. Với mức tăng trưởng như vậy, Việt Nam trở thành nước có tốc độ tăng trưởng GDP cao thứ 2 thế giới (sau Trung Quốc).
2.1.1.2. Thu nhập dân cư
Trình độ dân trí và mức sống dân cư ảnh hưởng lớn đến sự phát triển của thị trường Bảo hiểm Nhân thọ. Điều đó được minh chứng ở các nước phát triển hoặc đang phát triển, khi trình độ của người dân ngày càng được nâng cao, mức sống dân cư được đảm bảo thì Bảo hiểm Nhân thọ mới xuất hiện và có cơ hội phát triển.
Trong những năm gần đây, thu nhập của người Việt Nam được cải thiện đáng kể. Khi vào năm 1988, tức là cách đây 1/4 thế kỷ, Việt Nam mới đạt 86 USD, là một trong vài chục nước có thu nhập bình qn đầu người thấp nhất thế giới. Hiện tại năm 2014, GDP bình quân đầu người Việt Nam đã đạt đến ngưỡng 2.028 USD/người/năm tương đương với 169 USD/tháng cho thấy một sự chuyển biến lớn trong mức sống và thu nhập của người dân. Từ một nước có thu nhập thấp, năm 2010 Việt Nam đã chuyển vị thế sang nhóm nước có thu nhập trung bình (thấp). Mức tăng thu nhập GDP bình quân đầu người tính bằng USD theo tỷ giá hối đối bình qn đạt 15%/năm.
2.1.2. Điều kiện văn hóa xã hội
2.1.2.1. Dân số
Là một trong những quốc gia có dân số đơng nhất thế giới, Việt Nam có tiềm năng rất lớn về BHNT. Mặc dù trong những năm gần đây dân số nước ta tiếp tục tăng, nhưng tốc độ tăng đã được kiểm sốt, ln thấp hơn 1,5% (theo số liệu Tổng cục thống kê_GSO). Đến nay, quy mô dân số đã đạt mức 90,73 triệu người. Nước ta là một trong những nước đông dân nhất thế giới: đứng thứ 3 khu vực Đông Nam Á, thứ 8 Châu Á và giữ vị trí thế 14 trên thế giới. Thế nhưng số người tham gia BHNT mới khoảng hơn 7 triệu người, chiếm khoảng 8% dân số, so với các nước trong khu
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
vực và trên thế giới thì tỷ lệ này cịn rất khiêm tốn. Chẳng hạn ở Mỹ và Nhật Bản tỷ lệ người tham gia BHNT trên dân số là 90%, tỷ lệ này ở Singapore là 50%, tại Maylaysia là 10%2.
Một điều đáng chú ý, cơ cấu dân số Việt Nam thuộc nhóm dân số trẻ với 52% triệu người trong độ tuổi lao động, chiếm hơn 60% tổng dân số, tuổi thọ trung bình khơng ngừng được cải thiện từ 50 tuổi trong những năm 1960 tăng lên 72 tuổi năm 2005. Với cơ cấu như vậy, Việt Nam trở thành quốc gia có nguồn lao động dồi dào và là tiềm năng lớn cho sự phát triển kinh tế của nước ta.
Theo tính tốn của Liên hợp quốc độ tuổi từ 0 đến 24 chiếm 70,3% dân số 2005 và giảm cịn 64% năm 2010 và dự đốn năm 2020 là 54,6%. Cũng theo dự báo của cơ quan này dân số Việt Nam sẽ đạt khoảng 100 triệu vào năm 2020. Với dân số đông và trẻ, Việt Nam được đánh giá là một thị trường tiềm năng để phát triển sản phẩm Bảo hiểm Nhân Thọ3.
2.1.2.2. Giáo dục
Việt Nam đã đạt được những thành tựu to lớn về giáo dục trong những năm gần đây. Trước hết, chúng ta đã hoàn thành Mục tiêu Phát triển Thiên niên kỷ (MDG) về phổ cập giáo dục tiểu học trước năm 2015. Hơn nữa, Việt Nam đã xây dựng được một hệ thống giáo dục đầy đủ các cấp học ở mọi vùng, miền với nhiều loại hình trường lớp với số lượng học sinh các cấp ngày một tăng. Năm học 2004- 2005, đã có 22 triệu học sinh, sinh viên theo học trong hơn 37000 cơ sở giáo dục – đào tạo. Điều đó cho thấy trình độ dân trí của nước ta ngày càng tăng. Thực tế này cho thấy truyền thống hiếu học của dân tộc ta và cũng cho thấy tiềm năng của BHNT trong những năm tới đối với các sản phẩm bảo hiểm dành riêng cho lứa tuổi học đường, bảo hiểm đến tuổi trưởng thành, bảo hiểm an sinh giáo dục.
2.1.2.3. Văn hóa
Việt Nam là một nước ở phương Đông, chịu ảnh hưởng to lớn của Nho giáo, gia đình và tình cảm ruột thịt ln được người Việt Nam hết sức coi trọng. Với tinh thần tương thân, tương ái, lá lành đùm lá rách, chia sẻ ngọt bùi, mỗi người dân Việt Nam ln sẵn lịng chia sẻ những khó khăn mà đồng bào phải gánh chịu. Chính nét
2 Trích dẫn Báo Lao Động số 159 B.C
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
đặc trưng văn hóa này sẽ là một yếu tố quan trọng để tạo nên một thị trường BHNT hết sức hấp dẫn tại Việt Nam. Bởi vì, BHNT là sự biểu lộ sự sâu sắc trách nhiệm và tình thương bao la đối với người dân và gia đình. Hơn nữa, người Việt Nam cịn có nét đặc trưng về tính cách đó là tiết kiệm, luôn dành dụm để đảm bảo cuộc sống cho mình và người thân trong tương lai. Trong khi đó, BHNT là một cơng cụ hữu hiệu, là giải pháp mới để thực hiện những nhu cầu thiết thực này của người dân.
2.1.3. Công nghệ thông tin
Thế kỷ XXI có thể nói là thế kỷ của khoa học kỹ thuật, với sự ra đời của hàng loạt các phát minh sáng chế, làm cho lĩnh vực khoa học kỹ thuật có những phát triển nhảy vọt. Sự phát triển của khoa học kỹ thuật đã thúc đẩy các nền kinh tế của các quốc gia phát triển với một tốc độ nhanh chưa từng có. Khoa học kỹ thuật đã trở thành lực lượng sản xuất trực tiếp của nền kinh tế. Nhờ có sự phát triển của khoa học kỹ thuật mà BHNT tiếp cận với người dân ngày càng nhanh và dễ dàng hơn. Các sản phẩm BHNT được tìm hiểu khơng chỉ trên các phương tiện truyền thông như tivi, báo chí mà cịn được biết đến rộng rãi trên Internet qua báo mạng, facebook hay các trang báo điện tử. Đó là một lợi thế giúp BHNT ngày càng trở nên gần gũi với người dân Việt Nam.
2.1.4. Môi trƣờng pháp lý
Mặc dù trong những năm gần đây thị trường bảo hiểm Việt Nam đã tăng trưởng ở mức hai con số sau khi Việt Nam mở cửa thị trường và gia nhập Tổ Chức Thương Mại Quốc tế (WTO) năm 2007, nhưng các doanh nghiệp bảo hiểm đang phải vật lộn với những bất ổn kinh tế vĩ mô cũng như các thay đổi về mặt pháp lý của Việt Nam gần đây. Bất kể những trở ngại này, nhu cầu về bảo hiểm tiếp tục tăng và Việt Nam hiện nay có 29 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và 17 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hoạt động dưới sự quản lý của Cục Quản lý và Giám Sát Bảo Hiểm (ISA) trực thuộc Bộ Tài Chính (MOF).
Chính phủ và MOF hiện đang tiến hành tái cơ cấu lĩnh vực bảo hiểm thông qua việc ban hành một loạt văn bản mới tạo ra khung pháp lý chặt chẽ hơn cho các doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng. Đến năm 1993, với sự ra đời của Nghị định 100CP của Chính phủ đã tạo tiền đề pháp lý quan trọng cho sự phát triển của thị
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
trường bảo hiểm Việt Nam nói chung và thị trường Bảo hiểm Phi nhân thọ Việt Nam nói riêng.
Nhận thức rõ tầm quan trọng của việc duy trì thị trường phát triển lành mạnh, ổn định và bền vững, Bộ Tài Chính đã có nhiều nỗ lực để tiếp tục hồn thiện mơi trường pháp lý về kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam. Ngày 09/12/2000 Luật kinh doanh bảo hiểm đã được Quốc hội nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam
thơng qua. Sau đó vào ngày 24 tháng 11 năm 2010, Quốc Hội Việt Nam đã sửa đổi Luật Bảo Hiểm và có hiệu lực vào ngày 1 tháng 7 năm 2011. Trên cơ sở đó, Chính Phủ ban hành Nghị Định số 123/2011/NĐ-CP ngày 28 tháng 12 năm 2011 hướng dẫn thi hành Luật Bảo Hiểm Sửa Đổi. Gần đây MOF đã ban hành Thông Tư số 124/2012/TT-MOF ngày 30 tháng 7 năm 2012 (Thông tư 124) về việc kinh doanh bảo hiểm và Thông Tư số 125/2012/TT-MOF ngày 30 tháng 7 năm 2012 (Thông Tư 125) hướng dẫn chi tiết về chế độ tài chính đối với doanh nghiệp bảo hiểm.
Vào ngày 18 tháng 9 năm 2012, Bộ Trưởng Bộ Tài Chính Việt Nam đã ban hành Quyết Định số 2330/QĐ- MOF về việc phê duyệt kế hoạch trển khai thực hiện các giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam trong giai đoạn 2011 -2015. Kế hoạch này bao gồm nhiều vấn đề trong đó bao gồm đề án tái cấu trúc doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam và phân loại các doanh nghiệp bảo hiểm thành bốn nhóm chính.
Nhìn chung, khung pháp lý về kinh doanh bảo hiểm đã được hình thành tương đối hồn chỉnh, từng bước đi vào cuộc sống và phát huy được những tác dụng tích cực của nó. Hệ thống các văn bản pháp quy này đáp ứng được yêu cầu phát triển thị trường bảo hiểm và là công cụ quan trọng giúp cho việc quản lý thị trường bảo hiểm phát triển an toàn, hiệu quả. Đề án tái cấu trúc ngành bảo hiểm vừa được công bố gần đây đã cho thấy MOF đã thấy được những điểm hạn chế của ngành bảo hiểm hiện nay và đang cố gắng để kiểm tra và giám sát hoạt động này nhằm đạt được sự quản lý hiệu quả hơn đối với doanh nghiệp bảo hiểm, vì lợi ích doanh nghiệp bảo hiểm cũng như của khách hàng4.
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
2.2. Hoạt động kinh doanh của Tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ giai đoạn 2008-2015 2008-2015
2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển
Ngày 22/6/1996, Bộ tài chính ra quyết định số 568/QĐ – BTC thành lập công ty Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam gọi tắt là Bảo Việt Nhân Thọ với tên giao dịch là BaoViet Life. Cơng ty chính thức đi vào hoạt động từ ngày 1/8/1996 với vốn điều lệ là 20 tỷ đồng. Sự ra đời của Bảo Việt Nhân Thọ được coi là một bước đột phá mở cửa thị trường BHNT phát triển ở Việt Nam. Đây là công ty đầu tiên cung cấp dịch vụ Bảo hiểm Nhân thọ ở thị trường Việt Nam.
Năm 1997: Bảo Việt đã bước qua sự lạ lẫm rụt rè của năm 1996, thay vào đó là những bước đi ngày một tự tin và vững chắc. Một loạt các phong trào tổ chức giới thiệt về Bảo hiểm Nhân thọ diễn ra mạnh mẽ tại các hội nghị lớn ở trường học, cơ quan, bệnh viện,… trên khắp cả nước. Đồng thời người dân Hà Nội cũng biết đến Bảo hiểm Nhân thọ qua loa phát thanh của 36 phường nội thành. Kết quả là năm 1997, Bảo Việt Nhân Thọ hoàn thành 270,8% kế hoạch của năm, số hợp đồng khai thác gấp 12 lần năm 1996.
Năm 2000: Thành lập 27 Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ tại các tỉnh.
Năm 2001: Với mơ hình quản lý hiệu quả Bảo Việt được tổ chức BVQI cấp chứng nhận ISO 9001:2000, thể hiện chất lượng quản lý đạt tiêu chuẩn quốc tế. Tiếp tục thành lập 32 Công ty và Chi nhánh Bảo hiểm Nhân thọ tại các tỉnh còn lại. Năm 2003 – 2004: Bảo Việt tách 2 Tổng Cơng ty hạch tốn độc lập đó là Tổng cơng ty Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam (gọi tắt là Bảo Việt Nhân Thọ), với số vốn điều lệ là 1500 tỷ đồng và Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam (Gọi tắt là Bảo Việt Việt Nam) với số vốn điều lệ là 900 tỷ đồng.
Ngày 23/01/2008: Tập đồn Bảo Việt chính thức ra mắt; đồng thời cơng bố thành lập các công ty con do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 100% vốn: Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, Tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ, Công ty Quản lý Quỹ Bảo Việt. Ngày 07/02/2010: Tập đoàn Bảo Việt đạt cúp “Thương hiệu uy tín – sản phẩm chất lượng vàng được người tiêu dùng Việt Nam bình chọn năm 2010”.
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
Ngày 09/10/2010: Tổng Giám đốc Bảo Việt Nhân thọ - Ông Nguyễn Đức Tuấn nhận giải thưởng “100 doanh nhân tiêu biểu – Cúp Thánh Gióng 2010”.
Ngày 30/06/2011: BVNT hồn thành tập trung hóa cơng tác tài chính kế tốn. Đây là bước ngoặt quan trọng đánh dấu sự trưởng thành và thay đổi lớn về chất, hứa hẹn sự tăng trưởng về lượng của BVNT.
Ngày 19/12/2013: Tăng vốn điều lệ lên 2,000.000.000 tỷ đồng Việt Nam, trở thành doanh nghiệp dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ về quy mô vốn.
Sau hơn 50 năm xây dựng và phát triển, Bảo Việt luôn tự hào là một doanh nghiệp lâu đời nhất, lớn nhất và giữ vai trò chủ đạo trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.
2.2.2. Cơ cấu tổ chức
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức của Tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ
Tổng Giám Đốc P.Tổng Giám Đốc P. Tổng Giám Đốc Ph ò n g Ma rk etin g Ph òn g Ph át tr iển sản ph ẩm Ph òn g q uản lý n gh iệp vụ Ph òn g q uản lý rủ i r o Văn p hị ng Ph ịn g tổ c hú c cá n b ộ Ph ịn g T ài ch ín h k ế to án Ph ị n g n g h iên cứ u ph át tr iển T ru n g T âm T h ơ n g tin Ph ịn g Ph át tr iển đ ại lý Ph òn g Qu ản lý – Đào