Biểu đồ 2.5 : Số tiền chi trả bảo hiểm của Bảo Việt Nhân Thọ qua các năm
6. Kết cấu luận văn
3.3. Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Nhân Thọ đến
3.3.2. Nhóm giải pháp về sản phẩm
3.3.2.1. Đối với các sản phẩm bảo hiểm trợ cấp
Do Bảo hiểm xã hội của nước ta thực sự tồn tại nhiều bất cập và chưa phát triển, đáp ứng được nhu cầu cho người dân. Vì vậy, việc phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm trợ cấp nhằm khai thác thị trường bảo hiểm hưu trí mà hiện tại Bảo hiểm xã hội còn bỏ ngỏ là một việc làm hết sức có ý nghĩa, vừa thể hiện tính nhân văn, vừa mang lại hiệu quả kinh doanh cao. Các sản phẩm bảo hiểm trợ cấp hướng tới những yếu tố tiết kiệm và mong muốn có thu nhập ổn định khi về già, tăng thêm thu nhập ngồi lương hưu. Đây là những sản phẩm rất có tiềm năng tại Việt Nam vì nó hướng vào đúng tâm lý người Á-Đơng có xu thế tiết kiệm, an nhàn về già.
3.3.2.2. Đối với các sản phẩm bổ trợ
Với thống kê 8 tháng đầu năm 2014, doanh thu phí hợp đồng bổ trợ tăng cao. Theo số liệu của Cục quản lý, giám sát bảo hiểm Tài chính vừa cơng bố, doanh thu phí khai thác mới 8 tháng đầu năm của thị trường nhân thọ ước đạt 5.045 tỷ đồng, tăng 23,7% so với cùng kỳ. Đây là đánh giá cho thấy các sản phẩm bổ trợ khi đi kèm với sản phẩm chính sẽ đạt được hiệu quả trong sản phẩm và đáp ứng được yêu cầu tốt hơn cho khách hàng. Trong những năm qua, việc triển khai các sản phẩm bổ
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
trợ của Bảo Việt Nhân Thọ còn manh mún và chưa thực sự rõ nét, đa phần chỉ hướng về sản phẩm chăm sóc sức khỏe và miễn phí cho các bệnh hiểm nghèo. Trong khi các sản phẩm bổ trợ của công ty đối thủ rất đa dạng như Prudential với số lượng thống kê 2,88 hợp đồng bổ trợ/1 hợp đồng chính, Dai-ichi Việt Nam 2,81 hợp đồng bổ trợ/1 hợp đồng chính… Chính vì vậy, những sản phẩm bổ trợ nên là tâm điểm để Bảo Việt Nhân thọ nghiên cứu và khai thác trên các phân đoạn thị trường khác nhau. Những sản phẩm Bảo hiểm bổ trợ mà Bảo Việt Nhân thọ nên bổ sung:
Đối với những sản phẩm bổ trợ về bệnh hiểm nghèo: Bổ sung danh sách bệnh
hiêm nghèo của Bảo Việt Nhân thọ. Danh sách bệnh hiểm nghèo hiện tại của BVNT chỉ có 36 bệnh lý, trong khi đó một số cơng ty cạnh tranh như Prudential là 37 bệnh, đặc biệt trên thị trường có Great Eastern là 45 bệnh. Điều đó khuyến khích được khách hàng khi mua thêm sản phẩm bổ trợ này.
Đối với nhóm sản phẩm bổ trợ miễn phí: Nghiên cứu và cho ra đời các sản
phẩm bổ trợ miễn phí cho mối quan hệ hơn phối (vợ-chồng) khi vợ hoặc chồng gặp rủi ro. Tại Prudential đã phát triển sản phẩm này, còn tại Bảo Việt Nhân thọ chưa triển khai.
Đối với nhóm sản phẩm bổ trợ dành cho các đối tƣợng khác: Các sản phẩm bổ
trợ dành riêng cho nhóm nghề nghiệp nơng dân chưa có tại bất kỳ cơng ty Bảo hiểm Nhân thọ nào. Trong khi đó nơng dân chiếm 80% dân số tại Việt Nam và xếp loại rủi ro thuộc nhóm 4 (Nhóm gặp nhiều nguy hiểm về cuộc sống) và nếu họ chỉ mua sản phẩm chính thì mức phí cao và khơng được bảo hiểm nhiều. Bởi vậy những sản phẩm bổ trợ với mức phí thấp và có những ưu tiên dành riêng cho nhóm đối tượng này sẽ khuyến khích họ tham gia Bảo hiểm nhân thọ nhiều hơn, giúp bảo vệ được một phần lớn dân cư Việt Nam sống ở những khu vực khó khăn gặp nhiều nguy hiểm.
3.3.2.3. Phát triển các sản phẩm bảo hiểm nhóm
Bảo hiểm nhóm dành cho doanh nghiệp, các tổ chức để cung cấp các quyền lợi dành riêng cho người lao động của các doanh nghiệp và người phụ thuộc dưới hình thức doanh nghiệp tài trợ tồn phần hoặc một phần phí bảo hiểm. Bảo hiểm nhóm bao gồm nhiều loại như: sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm nhóm, bảo hiểm tử kỳ nhóm, bảo hiểm tai nạn nhóm, bảo hiểm y tế nhóm và các sản phẩm bổ trợ Bảo hiểm tử
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
vong và thương tật do tai nạn, Bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm hỗ trợ viện phí và bảo hiểm hỗ trợ thu nhập. Bảo hiểm nhóm có nhiều đặc điểm tiềm năng có khả năng phát triển tại thị trường Việt Nam:
Thứ nhất, Bảo hiểm nhóm bảo hiểm cho một nhóm người, thay vì chỉ bảo hiểm
cho một người như trong hợp đồng bảo hiểm cá nhân.
Thứ hai, Phí trong hợp đồng bảo hiểm nhóm được đóng góp phụ thuộc vào việc
hợp đồng đó thuộc loại nào. Trong bảo hiểm nhóm khơng cùng đóng phí, tồn bộ phí do người sử dụng lao động đóng, nhân viên khơng phải đóng phí. Trong sản phẩm nhóm cùng đóng phí, các thành viên phải đóng tồn bộ hoặc một phần nào đó phí bảo hiểm, phần cịn lại do người sử dụng lao động nộp.
Thứ ba, thơng thường bảo hiểm nhóm có mức phí thấp hơn so với hợp đồng bảo
hiểm cá nhân; mặt khác người được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm nhóm có quyền chỉ định người thụ hưởng.
Hiện tại trên thị trường chỉ có một số cơng ty triển khai bảo hiểm nhóm như Generali, AIA, Dai-ichi Việt Nam có thu nhập cao từ bảo hiểm này. Trong khi đó Bảo Việt Nhân thọ cũng cho ra đời những gói sản phẩm nhóm: Bảo hiểm tích lũy nhóm, An Nghiệp Thành Công, Bảo hiểm đầu tư. Những sản phẩm này vẫn chưa được chú trọng và triển khai mạnh trên thị trường và chỉ tập trung vào đối tượng là các doanh nghiệp Việt Nam. Bảo Việt Nhân thọ cần mở rộng các sản phẩm nhóm dành cho các tổ chức, cơ quan như: Nhà trường, bệnh viện, các tổ chức xã hội mua bảo hiểm nhân thọ để khuyến khích các cán bộ làm việc. Thường ở các cơ quan này có Bảo hiểm xã hội, nhưng mức chi trả khơng cao và khơng được bảo vệ tồn diện nên việc triển khai bảo hiểm nhóm tại đây nên hướng đến.
3.3.2.4. Phát triển các sản phẩm kết hợp giữa bảo hiểm, tiết kiệm và đầu tư
Các sản phẩm liên kết rất linh hoạt giữa bảo vệ tài chính và tích lũy tiết kiệm và đầu tư. Các sản phẩm liên kết đầu tư thường mang lại những giải pháp bảo vệ vững chắc và an tâm về mặt tài chính cho khách hàng. Hơn nữa, những sản phẩm này đóng phí cũng rất linh hoạt và thuận tiện với tài chính người Việt.