3.2. Các nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả phòng chống rửa tiền qua hệ thống
3.2.1. Nhóm giải pháp đối với Nhà nƣớc
3.2.1.1.Hoàn thiện hệ thống luật pháp
Để nâng cao tồn diện chất lƣợng cơng tác phịng, chống rửa tiền, hƣớng tới đáp ứng các chuẩn mực quốc tế trong lĩnh vực này, một trong những nhiệm vụ cấp bách cần đƣợc triển khai ngay chính là việc hồn thiện khung pháp lý về phòng, chống rửa tiền. Khung pháp lý này cần tập trung vào một số lĩnh vực nhƣ:
- Triển khai các biện pháp ngăn chặn có hiệu lực
- Gia tăng hiệu lực của các báo cáo về giao dịch đáng ngờ - Tăng cƣờng công tác quản lý và giám sát.
Việt Nam đã ban hành Luật phòng, chống rửa tiền từng bƣớc đáp ứng yêu cầu của quá trình hội nhập và tuân thủ các cam kết quốc tế. Từ đó nâng cao đƣợc uy tín của Việt Nam, tránh tâm lý e ngại cho nhà đầu tƣ nƣớc ngoài đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp trong nƣớc kinh doanh ở nƣớc ngồi.
Tuy nhiên cơng tác triển khai luật đến nay chƣa đạt hiệu quả vì chƣa có nghị định, thơng tƣ mới hƣớng dẫn. Do đó hoạt động phịng, chống rửa tiền vẫn đƣợc thực hiện dựa vào Nghị định 74 và thông tƣ 22 ban hành trƣớc đó. Với các quy định mang tính định tính nhƣ hiện nay nên việc giám sát, báo cáo các giao dịch đáng ngờ có dấu hiệu rửa tiền trong hoạt động ngân hàng đang trở nên khó thực hiện, mỗi nơi thực hiện một kiểu. Vì vậy, để ngăn chặn hành vi rửa tiền, NHNN cần phối hợp với các bộ, ngành nhanh chóng trình nghị định hƣớng dẫn Luật phịng, chống rửa tiền để Chính phủ ban hành.
3.2.1.2.Hạn chế thanh tốn tiền mặt
Ở Việt Nam, thanh tốn bằng tiền mặt cịn rất phổ biến trong nền kinh tế. Tiền mặt vẫn là phƣơng tiện thanh toán chiếm tỷ trọng lớn trong khu vực doanh nghiệp và chiếm đại đa số trong các giao dịch thanh toán của khu vực dân cƣ. Việc sử dụng tiền mặt quá lớn trong thanh toán ở nƣớc ta hiện nay là điều kiện lý tƣởng của tội phạm rửa tiền. Vì vậy, vấn đề hạn chế sử dụng tiền mặt trong thanh toán là yêu cầu bức thiết đặt ra để hạn chế nạn rửa tiền. Khuyến khích sử dụng thanh tốn bằng tiền điện tử, mọi hoạt động tài chính của mỗi ngƣời sẽ đƣợc quản lý chặt chẽ và dễ dàng hơn. Nhận thức đƣợc tầm quan trọng đó, Nhà nƣớc cũng đã đƣa ra nhiều biện pháp để hạn chế lƣợng tiền mặt trong thanh toán nhƣng vẫn chƣa đem lại kết quả nhƣ mong đợi. Sau đây là một đề xuất đối với Chính phủ trong việc khuyến khích phát triển thanh tốn khơng dùng tiền mặt:
- Bổ sung, hồn thiện khn khổ pháp lý và các cơ chế chính sách hạn chế thanh toán tiền mặt. Các cơ chế, chính sách thanh tốn khơng dùng tiền mặt phải đƣợc chỉnh sửa, thay thế cho đồng bộ, đầy đủ đặc biệt là những vấn đề liên quan đến thanh toán điện tử và thƣơng mại điện tử để có thể phù hợp với thông lệ quốc tế và nhu cầu ngƣời sử dụng.
- Nâng cao chất lƣợng và phát triển cơ sở hạ tầng kỹ thuật. Xây dựng các phƣơng án miễn, giảm thuế nhập khẩu để giảm nhẹ gánh nặng đầu tƣ cho các đơn vị đầu tƣ trang thiết bị phục vụ hoạt động thanh toán.
- Phát triển thanh toán điện tử với nhiều sản phẩm, dịch vụ mới đa dạng, an toàn, thuận tiện. Xây dựng các phƣơng án miễn giảm thuế giá trị gia tăng đối với các thanh tốn qua ngân hàng, xây dựng cơ chế tính phí dịch vụ thanh tốn hợp lý đối với các giao dịch thanh tốn liên ngân hàng. Trên cơ sở đó tác động tới tồn bộ cơ cấu tính phí của các tổ chức tín dụng nhằm tạo lập một mức phí hợp lý cho khách hàng, nhằm khuyến khích sử dụng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, dần dần thay đổi thói quen thanh tốn tiền mặt trong dân cƣ.
- Đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền, hƣớng dẫn trong tồn xã hội. Đối với một số giao dịch có giá trị lớn nhƣ: chuyển nhƣợng quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, mua bán ô tô…Khi tiến hành đăng ký chuyển quyền sử dụng, sở hữu thì bắt buộc phải có chứng từ thanh tốn qua ngân hàng.
- Đẩy mạnh các giải pháp hỗ trợ khác nhƣ đẩy mạnh hợp tác quốc tế để nhận đƣợc sự hỗ trợ, tƣ vấn kỹ thuật; tăng cƣờng phối hợp giữa các cơ quan, ngành trong việc triển khai các giải pháp; tăng cƣờng nâng cao chất lƣợng cán bộ, đặc biệt là cán bộ tham gia xây dựng chính sách, tăng cƣờng kiểm tra, giám sát đối với các hoạt động thanh toán trong nền kinh tế.
3.2.1.3. Tăng cường cơng tác phịng, chống các loại tội phạm, đặc biệt là tội phạm tham nhũng
Để cơng tác phịng, chống rửa tiền đạt hiệu quả thì việc phịng, chống các loại tội phạm nguồn nhƣ: ma túy, buôn lậu, trốn thuế… và đặc biệt là tham nhũng cần phải đƣợc quan tâm đúng mức. Sau đây là một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả phịng, chống tham nhũng, qua đó đẩy lùi hoạt động rửa tiền:
- Thực hiện nguyên tắc công khai, minh bạch trong hoạt động của các cơ quan nhà nƣớc. Tăng cƣờng cải cách hành chính thơng qua việc đơn giản hóa, cơng khai hóa các thủ tục hành chính, áp dụng phƣơng thức quản lý theo cơ chế “một cửa”.
- Cần có những cơ chế kiểm sốt chặt chẽ nguồn thu nhập của công chức, nhất là đối với số cơng chức có vai trị lãnh đạo, quản lý. Quy định cơng chức phải kê khai tài sản, nhằm giúp các cơ quan chức năng kiểm soát đƣợc tài sản của cán bộ, công chức. Trong trƣờng hợp xảy ra tham nhũng, nếu công chức không chứng minh đƣợc nguồn gốc tài sản của mình thì đó là tài sản do tham nhũng mà có.
- Coi trọng cơng tác giáo dục nhận thức, đạo đức liêm chính cho mọi ngƣời dân, nhất là đội ngũ cán bộ công chức. Đƣa nội dung phòng, chống tham nhũng vào giảng dạy trong các trƣờng học để giáo dục ngay từ nhỏ về đạo đức trong sáng, lối sống lành mạnh, cách ứng xử văn minh, lịch thiệp đối với thế hệ trẻ; Đẩy mạnh công tác tuyên truyền về tham nhũng cũng nhƣ hậu quả, tác hại của nó đến mọi ngƣời dân để ngƣời dân nhận diện đƣợc các hành vi tham nhũng, có thái độ lên án và tinh thần kiên quyết đấu tranh chống tham nhũng. Ban hành các văn bản quy định cụ thể về đạo đức của cán bộ công chức đặc biệt là những viên chức cao cấp trong từng ngành, từng lĩnh vực, qua đó nâng cao hiệu quả của cơng tác phịng, chống tham nhũng.
- Đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên sâu cho hoạt động phòng, chống tham nhũng: Những cán bộ phòng, chống tham nhũng phải tinh thông nghiệp vụ, có phƣơng pháp, cách thức tổ chức phù hợp; thƣờng xuyên học tập, trao đổi, tích lũy kinh
nghiệm. Đặc biệt, cán bộ phòng, chống tham nhũng phải có bản lĩnh vững vàng, dám đƣơng đầu với những thế lực bao che cho tham nhũng; phải kiên nhẫn, đừng để mất tinh thần sớm. Đảm bảo mức thu nhập cao cho cán bộ, cơng chức để hạn chế tình trạng tham nhũng.
- Sử dụng sức mạnh của ngƣời dân, các tổ chức xã hội trong việc phát hiện, tố giác các hành vi tham nhũng. Cơng tác phịng, chống tội phạm chỉ thành cơng khi có sự tham gia đơng đảo của quần chúng bởi quần chúng luôn là các nguồn thông tin vô tận có giá trị liên quan đến các vụ việc tham nhũng. Xây dựng cơ chế, chính sách bảo vệ ngƣời tố giác, góp phần khuyến khích, động viên ngƣời dân tham gia phịng, chống tham nhũng.
3.2.2.Nhóm giải pháp đối với NHNN
3.2.2.1.Đẩy mạnh cơng tác tun truyền về phịng, chống rửa tiền
- Luật phịng, chống rửa tiền đã đƣợc ban hành và cơng tác phòng, chống rửa tiền đã đƣợc các Bộ, ngành, đơn vị, địa phƣơng tích cực triển khai thực hiện. Tuy nhiên, để tạo ra phong trào sâu rộng trong xã hội thì cần thiết phải triển khai công tác tuyên truyền, phổ biến cho các tầng lớp nhân dân và vận động tồn dân cùng tham gia vào cơng tác này. Thƣờng xuyên phát động các chiến dịch gia tăng sự hiểu biết của cộng đồng về phòng, chống rửa tiền. Cụ thể là cần phải tuyên truyền cho ngƣời dân hiểu về giao dịch phải báo cáo, đó là việc các ngân hàng ghi lại và báo cáo về các giao dịch nhƣ là một nghiệp vụ nội bộ của ngân hàng. Các thông tin này nằm trong nội bộ ngân hàng và vẫn đƣợc đảm bảo bí mật và chỉ đƣợc cung cấp cho cơ quan có thẩm quyền khi có yêu cầu.
- NHNN cần phối hợp với Hiệp hội ngân hàng mở các lớp tập huấn về cơng tác phịng, chống rửa tiền cho cán bộ nhân viên ngân hàng, để có những giải thích kịp thời cho khách hàng, tránh tâm lý e ngại của khách hàng khi đến giao dịch với ngân hàng.
3.2.2.2.Tổ chức nghiên cứu, ứng dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật trong cơng tác phịng, chống rửa tiền
- Việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin chính là mấu chốt trong phòng, chống rửa tiền. Tuy nhiên, ngân sách dành cho việc đầu tƣ cơng nghệ thơng tin cịn hạn chế. Do đó, hệ thống cơng nghệ thơng tin cần đồng bộ hóa và nâng cấp tại các ngân hàng theo hƣớng đáp ứng quy định của pháp luật, phân tích giao dịch, khách hàng, hỗ trợ sàng lọc, nhận biết khách hàng, báo cáo, lƣu trữ thông tin…
- NHNN cần đi đầu trong việc đầu tƣ, nhận sự hỗ trợ về kỹ thuật của các tổ chức nƣớc ngoài, sử dụng hiệu quả các phần mềm phát hiện và ngăn chặn các giao dịch đáng ngờ. Tuyển chọn đội ngũ nhân viên giỏi, sẵn sàng trả mức lƣơng tƣơng xứng để chuyển biến, phát triển phần mềm trong nƣớc cũng nhƣ ứng dụng các phần mềm nƣớc ngoài phù hợp với tình hình thực tế tại Việt Nam.
- Cục phịng, chống rửa tiền cần phải đƣợc đầu tƣ, trang bị hệ thống cơng nghệ thơng tin hiện đại để có thể thu thập, phân tích thơng tin về các giao dịch phải báo cáo, các giao dịch đáng ngờ từ các ngân hàng một cách nhanh chóng và kịp thời. Từ đó, có thể phát hiện chính xác, nhanh chóng những giao dịch có nguy cơ rửa tiền, đƣa ra cảnh báo với các NHTM và chuyển dữ liệu cho cơ quan điều tra.
3.2.2.3.Tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát các NHTM
- Tính đến nay, hầu hết các NHTM đều đã ban hành quy định nội bộ về phịng, chống rửa tiền nhƣng chỉ có một số ngân hàng lớn mới thực sự triển khai quy định này. Nguyên nhân là do NHNN chƣa ban hành quy chế giám sát việc tuân thủ các quy định về phòng, chống rửa tiền. Việc ban hành quy chế giám sát sẽ giúp cho Cơ quan thanh tra và Cục phòng, chống rửa tiền chủ động trong việc thanh tra, giám sát các NHTM. Từ đó đƣa ra các biên pháp hữu hiệu yêu cầu các ngân hàng thực hiện nghiêm chỉnh các quy định về phịng, chống rửa tiền. Bên cạnh đó, NHNN cần đƣa tiêu chí tuân thủ các quy định về phòng, chống rửa tiền vào trong bộ tiêu chuẩn đánh giá xếp hạng các NHTM, cũng nhƣ là cho phép thực hiện các nghiệp vụ thanh
toán quốc tế, phê duyệt mở rộng mạng lƣới, chi nhánh các ngân hàng này. Đối với các ngân hàng khơng tn thủ cần có một số giải pháp cụ thể nhƣ:
+) Các ngân hàng không tuân thủ các quy định của NHNN về thành lập hệ thống phòng, chống rửa tiền tại ngân hàng nhƣ: chƣa ban hành quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền; chƣa thành lập bộ phận chống rửa tiền hoặc không tổ chức tập huấn cơng tác phịng chống rửa tiền cho nhân viên… NHNN sẽ yêu cầu ngân hàng thực hiện trong một thời gian nhất định; nếu chậm trễ sẽ có văn bản nhắc nhở; trong trƣờng hợp nghiêm trọng có quyền ra quyết định xử lý kỹ luật ngƣời đứng đầu: Tổng giám đốc, Trƣởng ban phòng chống rửa tiền tại Hội sở…
+) Các ngân hàng không thực hiện báo cáo, lƣu trữ thông tin khách hàng theo yêu cầu của NHNN nhƣ: không thực hiện nghĩa vụ nhận biết khách hàng, lƣu trữ hồ sơ, tài liệu về giao dịch đã thực hiện; không thực hiện báo cáo các giao dịch đáng ngờ; cố tình thực hiện giao dịch với các tài khoản ẩn danh, vô danh hoặc với khách hàng khơng có giấy tờ chứng minh danh tính của họ; vi phạm các quy định về bảo mật, tiết lộ thông tin, từ chối, ngăn cản công tác kiểm tra, điều tra chống rửa tiền… NHNN cho phép NHTM sửa chữa các sai phạm đó trong thời gian nhất định; trong trƣờng hợp nghiêm trọng có thể áp dụng mức phạt tiền đối với ngân hàng và cá nhân chịu trách nhiệm. NHNN cần quy định mức phạt vi phạm hành chính với số tiền hợp lý đủ sức răn đe đối với những trƣờng hợp khơng thực hiện nghiêm chỉnh các biện pháp phịng, chống rửa tiền.
- Cơng tác phịng, chống rửa tiền tại các NHTM phải đƣợc thanh tra, giám sát thƣờng xuyên. NHNN giữ vai trò trung tâm, làm đầu mối để các ngân hàng thƣờng xun trao đổi thơng tin về tình hình tội phạm rửa tiền tại các ngân hàng. Từ đó, NHNN tiếp nhận đƣợc các ý kiến phản hồi của các NHTM trong việc thực hiện các biện pháp phòng chống rửa tiền và là cơ hội để các ngân hàng trao đổi kinh nghiệm với nhau, hạn chế các hành vi lợi dụng hệ thống ngân hàng để thực hiện hành vi rửa tiền.
3.2.2.4.Tăng cường phối hợp chặt chẽ với các cơ quan trong nước và quốc tế về phòng, chống rửa tiền
- Hoạt động rửa tiền thực chất là tội phạm phái sinh của các loại tội phạm khác. Chính vì vậy, việc phịng, chống loại tội phạm này cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa NHNN với các bộ, ngành khác nhƣ Bộ Công an, Bộ Tài chính, Bộ Cơng thƣơng, Bộ Tƣ pháp, Bộ Xây dựng... trong việc hƣớng dẫn, kiểm tra chấp hành các biện pháp phòng chống rửa tiền của các tổ chức thuộc thẩm quyền quản lý. Đặc biệt, cần có sự phối hợp đồng bộ và hiệu quả giữa ngành ngân hàng và công an trong việc thực hiện phòng, chống rửa tiền nhƣ:
+) Cần có sự trao đổi thông tin với nhau: Cục phòng, chống rửa tiền thƣờng xuyên cập nhật “danh sách đen” từ Bộ Công an, để cung cấp danh sách cho ngân hàng theo dõi, đánh giá. Bộ Công an căn cứ vào các báo cáo giao dịch đáng ngờ đƣợc gửi từ Cục phòng, chống rửa tiền, tiến hành điều tra, báo cáo kết quả.
+) Cục phòng, chống rửa tiền, Cơ quan cảnh sát điều tra Bộ Cơng an và các cơ quan có liên quan nên cộng tác nghiên cứu các loại hình rửa tiền, chia sẻ phƣơng pháp, kinh nghiệm để cơng tác phịng, chống rửa tiền đạt hiệu quả.
- Trong hoạt động phòng chống tội phạm rửa tiền, hợp tác quốc tế đóng vai trị quan trọng vì đây là loại tội phạm thƣờng đƣợc thực hiện ở nhiều quốc quốc gia và liên quan đến tội phạm có tổ chức, xuyên quốc gia. Đấu tranh phịng chống loại tội phạm này phải có sự hợp tác, phối hợp giữa các quốc gia trong khu vực và trên thế giới.
Hợp tác quốc tế về phòng chống tội phạm rửa tiền thể hiện trƣớc hết ở việc tham gia, ký kết các điều ƣớc quốc tế là những văn bản pháp lý có hiệu lực chung giữa các quốc gia thành viên. Từ đó, hợp tác trên những lĩnh vực cụ thể nhƣ trao đổi thông tin, dẫn độ tội phạm, tịch thu tài sản, xây dựng đội ngũ cán bộ, cơ sở vật chất… Thông qua việc trao đổi này, cơ quan điều tra của các quốc gia liên quan
giúp nhau phát hiện và hoàn thiện hồ sơ để xử lý các băng nhóm tội phạm xuyên