Chương i rủi ro tớn dụng trong ngõn hàng thương mại
2.1.4. Tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh tại ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt
phỏt triển nụng thụn Hà Nội năm 2005
Trong năm vừa qua, ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Hà Nội đó tận dụng thuận lợi, khắc phục khú khăn hoàn thành mục tiờu phỏt triển kinh tế Thủ đụ do uỷ ban nhõn dõn thành phố Hà Nội đề ra. Với mục tiờu
Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng kinh doanh Phòng KDNT & TTQT Phòng Kế tốn Kế hoạch tổng hợp Phịng thẩm định Phịng tổ chức hành chính Phịng kiểm tra kiểm toán nội bộ
khụng ngừng hỗ trợ cỏc thành phần kinh tế trong hoạt động sản xuất kinh doanh, ngõn hàng đó liờn tục khai thỏc nguồn vốn, đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn, mở rộng và nõng cấp mạng lưới, mở rộng đầu tư tớn dụng, đặc biệt đầu tư cho vay cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Ngoài ra, trong năm 2005, ngõn hàng cũng khụng ngừng mở rộng cỏc loại hỡnh dịch vụ, khai thỏc nguồn ngoại tệ, đỏp ứng đầy đủ kịp thời cỏc nhu cầu xuất, nhập khẩu, thanh toỏn ngoại tệ đối với cỏc doanh nghiệp và khỏch hàng trờn địa bàn Hà Nội. Sau đõy là tỡnh hỡnh hoạt động cụ thể của ngõn hàng:
2.1.4.1. Nguồn vốn
Đối với mỗi ngõn hàng, huy động vốn là một hoạt động khụng thể thiếu vỡ vốn là một yếu tố giỳp ngõn hàng tồn tại và phỏt triển. Nú quyết định quy mụ, cơ cấu cho vay và từ đú tạo ra lợi nhuận cho ngõn hàng. Nhận thức được điều đú, ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Hà Nội đó chỳ trọng đến cụng tỏc huy động vốn. Do vậy,năm 2005, nguồn vốn của đạt 11.601 tỷ VND, tăng 2.325 tỷ so với năm 2004, đạt 103,5% kế hoạch TW giao. Đạt được kết quả như vậy là do ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Hà Nội đó thực hiện đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn, với 11 chi nhỏnh cấp hai, 38 điểm huy động vốn và nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ớch đối với khỏch hàng gửi tiền như huy động tiền gửi bậc thang, tiết kiệm khuyến mại, tiết kiệm khuyến mại bằng hiện vật, tiết kiệm dự thưởng…
Bảng 1: Tỡnh hỡnh huy động vốn trong năm 2005
Đơn vị tớnh: Tỷ đồng
Chỉ tiờu Số tiền Tỷ trọng Tăng trưởng so với 04 Tuyệt đối Tương đối
Tổng nguồn vốn 11.601 100 2.325 20,04
1. Theo đối tượng
- Tiền gửi dõn cư 2.965 26 437 14,73
- Tiền gửi TCKT 4.915 42,36 954 13,4
- Tiền gửi TCTD 403 3,5 257 63,77
- Tiền gửi kho bạc 3.234 27,9 1.106 34,19
- Tiền ký quỹ 84
2. Theo thời gian
- Tiền gửi khụng kỳ hạn 4.661 40,2 1012 21,6 - Tiền gửi < 12 thỏng 3.457 29,8 728 21,05 - Tiền gửi > 12 thỏng 1.920 16,6 463 24,11
- Tiền gửi > 24 thỏng 959 8,3 87 9,07
- Tiền gửi khỏc 604 5,1 35 5,79
3. Theo loại tiền
- VND 10.485 90,4 2.128 20,29
- Ngoại tệ quy VND 1.116 9,6 197 17,65
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh ngõn hàng Nụng nghiệp Hà Nội)
2.1.4.2. Hoạt động tớn dụng
Năm 2005, tổng dư nợ của ngõn hàng đạt 2.690 tỷ, đạt 99,6% chỉ tiờu kế hoạch ngõn hàng nụng nghiệp Việt Nam giao. Kết quả này đạt được là do trong năm, ngõn hàng đó tập trung đầu tư chủ yếu cho cỏc phương ỏn, dự ỏn thực sự cú hiệu quả, khụng phõn biệt thành phần kinh tế, tạo điều kiện cho cỏc
doanh nghiệp và cỏc thành phần kinh tế làm ăn cú hiệu quả, nõng cao khả năng cạnh tranh hàng hoỏ và sản phẩm của mỡnh trong cơ chế thị trường và chuẩn bị hội nhập AFTA. Ngồi ra, ngõn hàng đó mở rộng phương thức cho vay đồng tài trợ với cỏc ngõn hàng thương mại khỏc trờn địa bàn đối với những dự ỏn lớn cú hiệu quả.
Khụng những mở rộng tớn dụng mà ngõn hàng nụng nghiệp Hà Nội cũn chỳ ý đến chất lượng tớn dụng. Cụ thể là chi nhỏnh đó quan tõm chỉ đạo sỏt sao ngay từ đầu năm cụng tỏc thẩm định mún vay, kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay đươc thực hiện nghiờm tỳc và chặt chẽ. Đặc biệt ngõn hàng đó thực hiện quy định 493 về việc cơ cấu và phõn loại nợ theo nhúm, đồng thời rà soỏt, đỏnh giỏ lại toàn bộ dư nợ hiện tại theo thời điểm, từ đú đưa ra những giải phỏp xử lý nghiờm tỳc nhằm đảm bảo xỏc định đỳng chất lượng tớn dụng đang lưu hành. Đến nay, chất lượng tớn dụng đó được nõng lờn rừ rệt nhờ sự phỏt triển của cỏc doanh nghiệp, sự chỉ đạo chặt chẽ, nghiờm tỳccủa ban giỏm đốc và tinh thần trỏch nhiệm của cỏn bộ tớn dụng. Do vậy, tỷ lệ thu lói bỡnh qũn đạt trờn 97% lói phải thu; tỷ lệ nợ xấu từ nhúm 3 đến nhúm 5 chiếm 3,5% tổng dư nợ lưu hành.
2.1.4.3. Hoạt động kinh doanh đối ngoại
Ngõn hàng nụng nghiệp Hà Nội tiếp tục mở rộng quan hệ đại lý và thanh toỏn với trờn 800 ngõn hàng nước ngoài nờn doanh số hoạt động tăng trưởng tương đối cao. Vỡ kinh doanh đối ngoại là một mặt nghiệp vụ rất quan trọng, cú liờn quan đến phỏt triển kinh tế của đất nước cũng như của từng doanh nghiệp cú liờn quan đến xuất khẩu nờn năm 2005, ngõn hàng chỳ trọng mở rộng quan hệ với ngõn hàng nước ngồi nờn kết quả đó cú những chuyển biến tớch cực. Cụ thể là trong năm 2005, lói kinh doanh ngoại tệ đạt 2.028.000 triệu VND và thu phớ dịch vụ đạt 335.000 USD.
Tuy nhiờn, trong năm 2005, ngõn hàng cũng cũn gặp một số khú khăn về ngoại tệ nhưng đó tỡm mọi giải phỏp đỏp ứng cơ bản cỏc nhu cầu thanh toỏn quốc tế. Để cú nguồn ngoại tệ cung ứng kịp thời cho cỏc thành phần kinh tế, ngõn hàng đó mua trờn 170 triệu USD (quy đổi); bỏn trờn 169 triệu USD (quy đổi); mua 335 triệu JPY, mua gần 9 triệu, bỏn gần 8,5 triệu EUR .
2.1.4.4. Hoạt động phỏt triển dịch vụ ngõn hàng
Trong năm 2005, việc tiếp tục triển khai cỏc loại hỡnh dịch vụ được ban giỏm đốc đặc biệt quan tõm chỉ đạo ngay từ đầu năm. Đến nay, ngõn hàng đó triển khai nhiều hỡnh thức dịch vụ: chuyển tiền nhanh, dịch vụ thanh toỏn, dịch vụ bảo hiểm, FONE-BANKING, WESTERN UNION, dịch vụ thanh toỏn biờn mậu, dịch vụ bảo lónh, ATM, thanh toỏn thẻ tớn dụng, thẻ ghi nợ, Master card, Visa card, American express, thanh toỏn sộc du lịch...Mặt khỏc, trong năm, ngõn hàng đó thu đổi 13,5 triệu USD, tương đương với 210 tỷ VNĐ và gần 900 ngàn EUR tương đương với 2 tỷ VNĐ; ngoài ra ngõn hàng cũn thực hiện thu đổi nhiều loại ngoại tệ khỏc như GBP, CHF, CAD, JPY, AUD…với số lượng cũn hạn chế.
Hơn nữa, ngõn hàng cũng đa dạng hoỏ cỏc kờnh chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam thụng qua dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union. Đến nay, đó chi trả được trờn 1,5 triệu USD, dịch vụ chi trả kiều hối thụng qua tài khoản đạt 1,3 triệu USD. Thanh toỏn sộc du lịch 150 ngàn USD, thanh toỏn thẻ quốc tế 100 ngàn USD…phỏt hành thẻ Success, ATM đạt 28000 thẻ với số dư bỡnh quõn trờn 45 tỷ đồng, tăng 18000 thẻ so với năm 2004. Ngoài ra, ngõn hàng cũng đó triển khai ký hợp đồng chi trả lương qua tài khoản cho 27 đơn vị và mở rộng đại lý thu đổi ngoại tệ tại cỏc nhà hàng, khỏch sạn…