Chương i rủi ro tớn dụng trong ngõn hàng thương mại
3.1. Định hướng hoạt động tớn dụng tại ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt
thụn Hà Nội trong năm tới
Năm 2005, kinh tế cả nước núi chung và kinh tế Hà Nội núi riờng tiếp tục phỏt triển với tốc độ tăng trưởng cao đó tạo mụi trường kinh doanh thuận lợi cho cỏc doanh nghiệp cũng như cỏc ngõn hàng, trong đú cú ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Hà Nội. Ngoài ra, nhiều cơ chế chớnh sỏch liờn quan đến hoạt dộng tớn dụng, quản trị điều hành… được chỉnh sửa, hoàn thiện theo hướng phự hợp với thụng lệ nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng như quyết định 127/2005/QĐ/NHNN; quyết định 493/2005/QĐ/NHNN và cỏc văn bản khỏc ngay từ những thỏng đầu năm đó cú tỏc động rất lớn đến ngõn hàng nụng nghiệp Hà Nội, đặc biệt là hoạt động tớn dụng. Hơn nữa, ngõn hàng cũng phải đối mặt vúi một khú khăn nữa là sự cạnh tranh ngày càng quyết liệt giữa cỏc tổ chức tớn dụng về thị phần và lói suất, mà trong đú lói suất cho vay của ngõn hàng nụng nghiệp lại cao hơn cỏc ngõn hàng khỏc. Từ những thuận lợi và khú khăn đú, ngõn hàng nụng nghiệp Hà Nội đó đề ra những định hướng cho hoạt động tớn dụng trong năm tới như sau:
- Tập trung mở rộng hoạt động tớn dụng cựng với việc nõng cao chất lượng tớn dụng, khụng để nợ quỏ hạn khú thu phỏt sinh mới, hạn chế việc cơ cấu lại nợ và phỏt triển cỏc hoạt động kốm theo như bảo lónh, phỏt hành thẻ…
- Đẩy mạnh cụng tỏc thu hồi nợ đó được xử lý rủi ro - Tăng cường kiểm tra kiểm soỏt theo chuyờn đề
- Chỳ trọng cho vay cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, cỏc cụng ty đó cổ phần hoỏ làm ăn cú hiệu quả
- Triển khai mạnh việc cho vay ngoại tệ đối với khỏch hàng ở ngõn hàng quận để từ đú đẩy mạnh cụng tỏc thanh toỏn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ ở ngõn hàng quận.
- Phõn loại nợ sỏt theo tỡnh hỡnh thực tế để cú thể đỏnh giỏ đỳng chất lượng tớn dụng
Căn cứ vào định hướng trờn, cỏc chỉ tiờu tớn dụng năm 2006 được cụ thể hoỏ như sau:
Bảng 8: Phõn loại nợ quỏ hạn 2003 – 2004 và nợ xấu 2005 theo TPKT
Đơn vị tớnh: tỷ đồng Chỉ tiờu Thực hiện 2005 Kế hoạch 2006
Tăng trưởng 06 so với 05 Tuyệt đối Tương đối
Tổng dư nợ 2.690 2.780 90 5,5
Nội tệ 1.960 1.940 -20 -1,02
Ngoại tệ 730 840 110 15,06
Bảng 9: Cơ cấu dư nợ phõn theo thời hạn cho vay Đơn vị tớnh: Tỷ đồng Chỉ tiờu Thực hiện 2005 Kế hoạch 2006
Tăng trưởng 06 so với 05 Tuyệt đối Tương đối
Tổng dư nợ 2.690 2.780 90 5,5
Cho vay ngắn hạn 1.631 1.648 17 1,04
Cho vay trung dài hạn 1.059 1.132 73 6,89
(Nguồn: Kế hoạch kinh doanh năm 2006 Ngõn hàng Nụng nghiệp Hà Nội )
Trong đú, nợ từ nhúm 3 đến nhúm 5 chiếm <=5% tổng dư nợ, số tuyệt đối là 83 tỷ. Đồng thời năm 2006, ngõn hàng cú kế hoạch trớch lập rủi ro là 57 tỷ , trong đú dự phũng chung khoảng 5 tỷ và dự phũng cụ thể phải trớch 52 tỷ đồng trờn nợ được cơ cấu lại để xử lý rủi ro cỏc khoản nợ quỏ hạn và nợ tiềm ẩn rủi ro, phấn đấu hết năm 2006 ngõn hàng sẽ khụng cũn nợ quỏ hạn khú thu, nợ tiềm ẩn rủi ro và tỷ lệ thu lói phải đạt trờn 98% lói phải thu.