Chương i rủi ro tớn dụng trong ngõn hàng thương mại
3.2. Giải phỏp hạn chế rủi ro tớn dụng tại ngõn hàng nụng nghiệp Hà
3.2.3. Xõy dựng hệ thống phõn loại và xếp hạng khỏch hàng tự động
Tại ngõn hàng nụng nghiệp Hà Nội khỏch hàng là doanh nghiệp hay cỏ nhõn đều được phõn thành 10 loại theo mức độ rủi ro giảm dần. Việc phõn loại này dựa trờn điểm số tớn dụng của mỗi khỏch hàng tổng hợp từ nhiều yếu tố như tỡnh hỡnh tài chớnh, tư cỏch phỏp nhõn, quan hệ với ngõn hàng, tài sản thế chấp…Dựa vào điểm số này, ngõn hàng cú thể ra cỏc quyết định khi cấp tớn dụng cho khỏch hàng. Tuy nhiờn, hiện nay cỏn bộ tớn dụng vẫn phải chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng bằng tay. Cỏch làm đú cú rất nhiều nhược điểm như mất thời gian, dễ sai sút, nhầm lẫn do khối lượng chỉ tiờu lớn, dễ bị chi phối bởi ý kiến chủ quan. Do vậy, để giảm thiểu những yếu tố cú thể dẫn đến sai lệch trong điểm số tớn dụng và hạng của khỏch hàng; ngõn hàng cần xõy dựng một phần mềm chấm điểm và phõn loại. Như vậy, ngõn hàng cú thể giảm thời gian ra quyết định mà vẫn cú được kết quả chớnh xỏc. Tuy nhiờn, hệ thống chấm điểm tự động đú phải điều chỉnh để phự hợp được những thay đổi của nền kinh tế như giỏ cả, mức sống, yếu tố cạnh tranh… Khi cú sự thay đổi đú, cần phải xếp hạng và đỏnh giỏ lại mức độ rủi ro của khỏch hàng để cú mức phõn bổ dự phũng, điều chỉnh giới hạn cấp. Ngoài ra, định kỳ nờn phõn loại khỏch hàng để loại dần những khỏch hàng làm ăn khụng hiệu quả, thu hỳt những khỏch hàng tài chớnh lành mạnh để đầu tư. Như vậy, với hệ thống phõn loại và xếp hạng khỏch hàng tự động, ngõn hàng cú thể mở rộng tớn dụng mà vẫn đảm bảo hạn chế rủi ro xảy ra.