2.4.1 .3Sự hạn chế của khách hàng
3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro trong tài trợ xuất khẩu sau giao.
Về công nghệ: thường xuyên nghiên cứu để nâng cấp, thay mới các phần mềm
hiện đại liên quan đến việc xử lý nghiệp vụ nhằm đẩy nhanh hơn nữa tốc độ xử lý nghiệp vụ.
Về con người: chủ động phối hợp với Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực và các phòng nghiệp vụ Trụ sở chính thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo cho cán bộ những kiến thức tổng quát, các sản phẩm thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại; kỹ năng bán sản phẩm; quy chế, quy trình,... nhằm tạo ra một đội ngũ cán bộ đạo đức tốt, tinh thơng nghiệp vụ, có tâm huyết nghề nghiệp, đáp ứng sự phát triển của nghiệp vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại.
Về cơ chế vận hành hệ thống, tiếp tục thắt chặt mối quan hệ giữa các chi
nhánh và các phòng ban nghiệp vụ, tạo ra chuỗi xử lý, cung ứng sản phẩm khép kín một cách hiệu quả nhất để phục vụ khách hàng.
3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro trong tài trợ xuất khẩu sau giao hàng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam hàng TMCP Công Thương Việt Nam
3.2.1 Các giải pháp quản lý rủi ro chiết khấu bộ chứng từ và bao thanh toán 3.2.1.1Giải pháp quản lý rủi ro chiết khấu bộ chứng từ L/C-D/P-D/A 3.2.1.1Giải pháp quản lý rủi ro chiết khấu bộ chứng từ L/C-D/P-D/A
Tuân thủ cơ chế kiểm sốt đã đề ra đó là: (i) Chi nhánh – nơi quản lý trực tiếp khách hàng- thường xuyên thực hiện kiểm tra trước, trong và sau khi thực hiện nghiệp vụ chiết khấu. Đánh giá hoạt động sản xuất kinh doanh, tài chính của đơn vị để cấp hạn mức phù hợp, bao gồm khả năng phải hoàn trả chiết khấu nếu bộ chứng từ khơng được thanh tốn. Thẩm tra khả năng thu mua hoặc làm ra lô hàng theo đúng điều kiện, điều khoản hợp đồng đã ký kết để đảm bảo khả năng giao hàng thực sự. Làm việc kỹ với khách hàng về người mua hàng, về các điều khoản hợp đồng để xác định tính xác thực của người mua cũng như nội dung hợp đồng. Theo dõi việc trả nợ của nhà nhập khẩu nước ngồi để xác định uy tín của họ cũng như kịp thời phát hiện các dấu hiệu bất thường, nếu có. (ii) Sở giao dịch – nơi xử lý giao dịch – tuân thủ chế độ kiểm tra tính xác thực của L/C, tên và địa chỉ của ngân hàng thu hộ, tính chân thật của chứng từ
vận tải; theo dõi, tra soát, thống kê giao dịch để đảm bảo kịp thời phát hiện các dấu hiệu bất thường của giao dịch; (iii) Sự phối hợp giữa Chi nhánh và Sở giao dịch phải thực sự hiệu quả trong từng giao dịch, từng khách hàng, từng người mua/hãng tàu, từng ngân hàng phát hành/thu hộ.
3.2.1.2Giải pháp quản lý rủi ro chiết khấu bộ chứng từ chuyển tiền
Ngoài một số nội dung kiểm sốt như đối với bộ chứng từ theo thư tín dụng và nhờ thu nêu trên. Chi nhánh kiểm soát chặt chẽ khách hàng về tổng thể hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính cũng như từng giao dịch một.
doanh.
Chỉ chiết khấu để trả nợ, không tài trợ ứng vốn ngắn hạn để sản xuất kinh
Lưu ý đến các yếu tố có khả năng tiềm ẩn rủi ro như giá trị hàng hóa thay đổi tăng cao; đột biến về phương thức thanh tốn chuyển tiền; khơng chuyển tiền thanh toán về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam; thời gian thanh toán chậm mà khơng có lý do xác đáng;…