CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG NHÀ NƯỚC
3.1 Một số giải pháp đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam
3.1.2- Đổi mới và hồn thiện cơ chế, chính sách tín dụng đầu tư và tín dụng xuất
dụng xuất khẩu
Cải cách hành chính: Tăng cường và đẩy mạnh việc cải cách hành chính trong thủ tục xét duyệt cho vay, khắc phục các phiền hà dẫn đến chậm trễ ở tất cả các khâu trong quá trình cho vay.
Thay đổi tư duy về tín dụng Nhà nước: Thay vì thực hiện theo kế hoạch được giao, nay cần căn cứ vào danh mục đầu tư của nhà đầu tư trong và ngoài nước để lập ra kế hoạch đầu tư, miễn sao đầu tư đúng mục đích, đúng quy định và bảo đảm
thu hồi vốn. VDB phải phát triển theo hướng như một ngân hàng xuất - nhập khẩu, theo đó, khơng chỉ cung cấp tín dụng cho người bán (doanh nghiệp trong nước) mà còn tiến tới cung cấp cả tín dụng cho người mua (doanh nghiệp nhập khẩu nước ngoài)
Kế hoạch TDĐT và TDXK của Nhà nước phải được xây dựng trên cơ sở bảo đảm an tồn nguồn vốn, bảo đảm chất lượng tín dụng, dự án đầu tư phải phát huy hiệu quả, không thể chỉ dựa vào nhiệm vụ được Thủ tướng Chính phủ giao hàng năm. Cụ thể, dự án nào Chính phủ đã giao thì buộc phải thực hiện, song có những dự án mà Chính phủ chưa giao, VDB vẫn có thể mở rộng cho vay, miễn là cho vay đúng đối tượng, đúng mục đích.
Xây dựng và áp dụng hệ thống giới hạn tín dụng: để hạn chế rủi ro tín dụng, VDB cần xây dựng và áp dụng hệ thống giới hạn tín dụng đối với một dự án; giới hạn cho vay đối với một khách hàng và một nhóm khách hàng liên quan theo quy định tại Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN; giới hạn cho vay đối với từng ngành nghề, lĩnh vực; khu vực địa lý.
Đa dạng hoá để phân tán rủi ro tín dụng: VDB cần đẩy mạnh thực hiện các hình thức tài trợ hiện tại và thực hiện thêm các hình thức tài trợ, đầu tư theo hướng thị trường; đối với hoạt động tín dụng ĐTPT, để tiến hành đa dạng hoá VDB cần phải quy định và áp dụng hệ thống giới hạn tín dụng như đã phân tích ở trên.
Mở rộng cho vay có đảm bảo: Để đảm bảo hạn chế rủi ro, nhất là rủi ro đạo đức và hạn chế tổn thất khi rủi ro xảy ra thì VDB cần phải tăng cường mở rộng việc cho vay có tài sản bảo đảm theo hướng: khơng đồng nhất tất cả các dự án vay vốn cùng chung một điều kiện bảo đảm tiền vay; yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản bảo đảm tiền vay nếu thấy cần thiết…
Tăng cường cơ chế kiểm sốt tín dụng: Q trình vận động của một món vay là khoảng thời gian được bắt đầu từ khi người vay có nguyện vọng xin vay cho đến khi hoàn trả nợ gốc và lãi. Q trình đó địi hỏi một cơ chế kiểm soát chặt chẽ từ khâu thẩm định dự án, quyết định cho vay đến khâu thu hồi nợ, xử lý nợ … Vì vậy
để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay VDB cần hồn thiện cơ chế kiểm sốt tín dụng.
Phân loại nợ và quản lý rủi ro: đổi mới hoạt động TDĐT của Nhà nước theo thông lệ quốc tế là một trong những cam kết của Việt Nam về hội nhập quốc tế trong lĩnh vực tài chính-ngân hàng. Vì vậy quản lý rủi ro trong cho vay đầu tư cũng như các nghiệp vụ cấp tín dụng khác của VDB phải được thực hiện phù hợp với thông lệ quốc tế, mà trước hết là quy định về phân loại nợ vay, chế độ trích lập và sử dụng dự phòng.
Xây dựng, hồn thiện hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro: để có thể triển khai có hiệu quả các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng thì VDB phải xây dựng và khơng ngừng hồn thiện hệ thống thông tin phịng ngừa rủi ro thơng qua việc tăng cường thu thập thông tin về khách hàng, dự án, thông tin về kinh tế - xã hội; ngành hàng, thị trường … thông qua các kênh thông tin khác nhau; đồng thời phải sàng lọc, xử lý và lưu trữ thông tin khoa học để các Chi nhánh tham khảo.
Đối với dư nợ, VDB cần thực hiện theo tiêu chí xếp hạng và phân loại nợ của NHNN Việt Nam theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng nhằm đối phó với rủi ro do khơng thu được nợ. VDB cần nghiên cứu ban hành Quy trình xử lý rủi ro đối với các khoản nợ xấu, trong đó có quy định cụ thể các biện pháp và điều kiện thực hiện và phân cấp trong xử lý rủi ro. VDB cũng cần đẩy nhanh quá trình xử lý nợ xấu bằng nhiều biện pháp khác nhau để khai thác tối đa nguồn thu từ các khoản nợ gặp rủi ro. Làm tốt công tác này sẽ giúp VDB giảm thiểu những tổn thất về tài sản cho VDB.