- Line Tapping: Tổ chức tội phạm có thể gắn các thiết bị ghi âm vào đường dây điện thoại truyền dữ liệu từ máy EDC, máy ATM về hệ thống của ngân hàng để
THƯƠNG VIỆT NAM
2.2.5.2 Nguyên nhân chủ quan
Từ phía nội bộ ngân hàng Vietcombank cũng đã tồn tại nhiều vấn đề là nguyên nhân dẫn đến các rủi ro trong kinh doanh thẻ.
- Rủi ro do thực hiện quy trình nghiệp vụ không đúng.
Trung tâm Thẻ Vietcombank đã xây dựng một quy trình nghiệp vụ đầy đủ từ trung ương đến chi nhánh, từ phát hành, thanh toán đến quản lý rủi ro và giải quyết tra soát khiếu nại. Tuy nhiên tại chi nhánh việc nắm và áp dụng các quy trình nghiệp vụ này còn chưa đầy đủ, phát sinh nhiều sai sót trong quá trình xử lý nghiệp vụ.
Tại nhiều chi nhánh còn phát sinh việc phát hành thẻ tín dụng khi chưa thẩm định kỹ khách hàng. Phần lớn công việc phát hành thẻ tại các chi nhánh được giao cho cán bộ tín dụng, tiếp thị khách hàng nhận hồ sơ và thẩm định hạn mức tín dụng, sau đó trình ban lãnh đạo phê duyệt. Với sức ép công việc và chỉ tiêu số lượng thẻ được giao nên nhiều cán bộ tín dụng còn sai sót trong việc xác thực thông tin khách hàng, dẫn đến mở thẻ tín dụng tín chấp với hạn mức cao trong khi thu nhập và nguồn trả nợ của khách hàng không đủ. Thêm vào đó việc theo dõi chủ thẻ không chặt chẽ nên đã xảy ra trường hợp khách hàng lợi dụng, sử dụng thẻ khi đã nghỉ việc hoặc chuyển công tác đi nơi khác.
Tại các chi nhánh vì chạy theo chỉ tiêu nên đã dễ dãi trong việc kí hợp đồng với các ĐVCNT. Theo quy định chỉ những doanh nghiệp và cá nhân có địa điểm kinh doanh và giấy đăng ký kinh doanh hợp pháp trong lĩnh vực cung ứng hàng hóa, dịch vụ tại Việt Nam mới được phép làm ĐVCNT. Nhưng do không kiểm tra kĩ nên nhiều chi nhánh đã ký hợp đồng với ĐVCNT gian lận, mục đích của ĐVCNT này là chỉ để thanh toán thẻ gian lận cho đồng bọn, thực chất không cung cấp hàng hóa và dịch vụ.
Do hệ thống công nghệ thông tin chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu hiện đại hóa. Hệ thống bảo mật chưa an toàn, lỗi phần cứng và các thiết bị liên quan thường xuyên xảy ra, lỗi đường truyền ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ.
Do các đơn vị cung cấp dịch vụ cơ sở hạ tầng như điện, đường truyền thông, các đơn vị hợp tác cung cấp phần mềm chất lượng dịch vụ kém nên ảnh hưởng đến hệ thống kỹ thuật của ngân hàng.
Do trình độ, kỹ năng của một số cán bộ công nghệ thông tin tại các chi nhánh chưa đáp ứng được yêu cầu công việc, chưa hỗ trợ kịp thời hoặc hỗ trợ không hiệu quả các sự cố xảy ra.
- Rủi ro do đạo đức cán bộ nhân viên
Cán bộ nhân viên là những người nắm rõ các quy trình nghiệp vụ, biết được các khe hở trong quá trình làm việc do vậy rất dễ xảy ra hiện tượng cán bộ nhân viên vì lợi ích trước mắt mà gian lận. Ở Vietcombank đã xảy ra một số trường hợp gian lận như vậy.
Tại một chi nhánh của Vietcombank, do thiếu nhân sự và tin tưởng vào nhân viên, chi nhánh đã giao nhân viên thực hiện toàn bộ quy trình phát hành thẻ, từ tiếp nhận hồ sơ mở thẻ đến khi giao nhận thẻ cho khách hàng. Lợi dụng sơ hở, cán bộ này đã đổi mật khẩu và lấy trộm tiền trong thẻ của khách hàng.
CHƯƠNG 3