- Line Tapping: Tổ chức tội phạm có thể gắn các thiết bị ghi âm vào đường dây điện thoại truyền dữ liệu từ máy EDC, máy ATM về hệ thống của ngân hàng để
THƯƠNG VIỆT NAM
2.2.5.1 Nguyên nhân khách quan
Có rất nhiều nguyên nhân khách quan xảy ra các rủi ro thẻ tại Vietcombank nhưng nhìn chung có 4 nguyên nhân khách quan chính sau đây:
- Rủi ro từ sự phát triển của khoa học công nghệ:
Do sự tiến bộ nhanh chóng của khoa học công nghệ, đặc biệt là sự xâm nhập nhanh chóng của Internet vào đời sống xã hội khiến cho những người bình thường chỉ cần với một máy tính có khả năng kết nối internet đã có khả năng tiếp cận những thông tin nhạy cảm về nhiều thẻ tín dụng và chủ thẻ. Chính điều này đã làm nảy sinh tội phạm thẻ trên thế giới nói chung và ở Việt Nam nói riêng.
- Rủi ro từ nền kinh tế và hành lang pháp lý.
Việt Nam là một nước đang trong quá trình chuyển sang nền kinh tế thị trường, với chính sách mở cửa và hội nhập, đây là thị trường tiềm năng cho du lịch và đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, trong chừng mực nào đó đây là điều kiện thuận lợi cho tội phạm.
Thị trường bán lẻ đang bùng nổ, với tổng doanh thu năm 2010 là 1.561 tỷ đồng và dự kiến sẽ còn tiếp tục phát triển trong năm 2011. Các tập đoàn bán lẻ đang xâm nhập thị trường Việt Nam là tiền đề cho thị trường thẻ phát triển và cũng là cơ hội cho bọn tội phạm len lỏi vào.
Việt Nam mới tham gia vào thị trường thẻ nên hành lang pháp lý còn chưa chặt chẽ, chưa có nhiều chế tài đối với các trường hợp gian lận thẻ, khi có vi phạm các cơ quan hành pháp chủ yếu dựa vào luật dân sự để xử lý.
Thị trường thẻ Việt Nam được đánh giá là phát triển rời rạc và cắt khúc do mỗi ngân hàng tự đầu tư hệ thống ATM và người sử dụng phải chạy tìm đúng máy ATM của ngân hàng phát hành thẻ mới có thể rút tiền được. Hạn chế này được khắc phục một phần sau khi bốn liên minh thẻ được thành lập, trong đó liên minh lớn nhất do Vietcombank chủ trì với hơn 20 ngân hàng khác.
- Rủi ro từ người sử dụng
Chủ thẻ không thực hiện đúng quy định, quy trình, không bảo mật số pin, thông tin thẻ, không bảo quản thẻ, để thẻ bị mất cắp, thất lạc.
Chủ thẻ cố tình thực hiện hành vi gian lận như mở thẻ với thông tin giả mạo, thực hiện giao dịch rồi từ chối, chủ thẻ cố tình cấu kết thông đồng với các tội phạm để thực hiện các giao dịch gian lận.
Đối với thẻ tín dụng quốc tế, chủ thẻ sử dụng thẻ nhưng mất khả năng hoàn trả nợ cho ngân hàng dẫn đến ngân hàng không thu được nợ.
Phần lớn các chủ thẻ không đọc kỹ các hợp đồng dịch vụ sử dụng thẻ, hóa đơn thanh toán, xem sơ sài rồi ký dẫn đến nhầm lẫn mất tiền hay khiếu nại tranh chấp bồi hoàn.
- Rủi ro từ ĐVCNT
Do nhận thức chưa đầy đủ của các ĐVCNT cũng như các ngân hàng thanh toán thẻ ở Việt Nam về rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ, không thấy mức độ thiệt hại cũng như nhũng tổn thất mà ngân hàng, ĐVCNT sẽ phải gánh chịu nên không có các biện pháp kịp thời ngăn ngừa, đối phó kịp thời với làn sóng gia tăng đột biến của các giao dịch giả mạo thẻ. Phần lớn các ĐVCNT là nơi trực tiếp bán hàng, nhận thẻ, kiểm tra thẻ, nhận dạng khách hàng... còn quá ít kinh nghiệm. Buông lỏng việc định danh khách hàng, muốn bán hàng bằng mọi giá nên chủ quan, không ý thức được việc phòng ngừa rủi ro, kẻ gian sẽ lợi dụng sơ hở này để hoạt động.
Ngoài ra có một số ĐVCNT thông đồng với chủ thẻ: đánh cắp dữ liệu thẻ sử dụng vào mục đích bất hợp pháp hoặc thông đồng với chủ thẻ chấp nhận thanh toán thẻ giả; ĐVCNT gian lận thực hiện giao dịch không đúng loại hình giao dịch đã đăng ký, sửa đổi số tiền giao dịch, không xin chuẩn chi theo thoả thuận qui định;