- Line Tapping: Tổ chức tội phạm có thể gắn các thiết bị ghi âm vào đường dây điện thoại truyền dữ liệu từ máy EDC, máy ATM về hệ thống của ngân hàng để
1.2.4.1 Các nhân tố khách quan
- Hệ thống quản lý, các chủ trương chính sách của cơ quan quản lý nhà nước đối với hoạt động thẻ.
Các chính sách, quy định của Nhà nước trong lĩnh vực kinh doanh thẻ không chỉ tác động đến định hướng phát triển của thị trường thẻ mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ. Nhà nước ban hành các văn bản pháp luật thiết lập duy trì hành lang pháp lý, môi trường hoạt động kinh doanh thẻ. Quy định càng rõ ràng, càng chặt chẽ phù hợp với điều kiện thực tế càng hạn chế được rủi ro trong quá trình kinh doanh thẻ của ngân hàng.
- Sự phát triển của khoa học công nghệ.
Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt ra đời trên cơ sở áp dụng các tiến bộ khoa học công nghệ hiện đại. Khoa học càng phát triển tính bảo mật của sản phẩm thẻ càng được nâng cao. Tuy nhiên khoa học công nghệ phát triển cũng kéo theo sự xuất hiện của nhiều phương tiện, máy móc, thủ đoạn skimming thẻ hiện đại hơn, tinh vi hơn. Cuộc chiến đấu giữa quá trình nghiên cứu
phát triển sản phẩm thẻ mới an toàn hơn với quá trình nghiên cứu máy móc thủ đoạn ăn cắp làm giả thẻ mới của các tổ chức tội phạm thẻ là cuộc chiến đấu vô cùng khắc nghiệt, không ngừng nghỉ có tác động rất lớn đến rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng.
- Nguyên nhân từ phía người sử dụng thẻ.
Bản thân những người sử dụng thẻ mặc dù sử dụng thẻ nhưng lại thiếu hiểu biết về thẻ, có sự quan tâm không đúng mức đến những quy định, những khuyến cáo cần thiết trong quá trình sử dụng thẻ, dẫn đến rủi ro và bản thân họ phải gánh chịu tổn thất. Chỉ khi mọi người có được nhận thức đầy đủ, chính xác về thẻ và thẻ thanh toán được chấp nhận với tư cách là một phương tiện thanh toán rộng rãi trong nền kinh tế thì mới hạn chế được rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ.