6. Bố cục của đề tài:
1.1. Tín dụng và rủi ro tín dụng:
1.1.6. Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng
- Đối với nền kinh tế:
Hoạt động ngân hàng liên quan đến hoạt động của các doanh nghiệp và các cá nhân. Ngân hàng gặp khĩ khăn sẽ ảnh hưởng đến nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, doanh nghiệp thiếu vốn sẽ gặp khĩ khăn để sản xuất kinh doanh dẫn đến đời sống cơng nhân gặp khĩ khăn. Sự khủng hoảng từ hệ thống ngân hàng ảnh hưởng rất lớn đến tồn bộ nền kinh tế. Nĩ làm cho nền kinh tế bị suy thối, giá cả tăng, sức mua giảm, thất nghiệp tăng, xã hội mất ổn định.
Mặt khác, mối liên hệ về tiền tệ, đầu tư giữa các nước phát triển rất nhanh nên tác động do khủng hoảng rủi ro tín dụng tại một nước cũng ảnh hưởng trực tiếp đến nền kinh tế các nước cĩ liên quan. Ngày nay nền kinh tế mỗi quốc gia đều phụ thuộc vào nền kinh tế khu vực và thế giới, do đĩ hệ thống ngân hàng của một quốc gia gặp khĩ khăn cũng ảnh hưởng đến nền kinh tế thế giới. Kinh nghiệm cho thấy cuộc khủng hoảng tài chính châu Á (1997), cuộc khủng hoảng tài chính Nam Mỹ
Rủi ro tín dụng
Rủi ro giao dịch Rủi ro danh mục
Rủi ro lựa chọn Rủi ro bảo đảm Rủi ro nghiệp vụ Rủi ro nội tại Rủi ro tập trung
(2001-2002) và cuộc khủng hoảng tài chính Mỹ (2007) đã làm suy thối nền kinh tế tồn cầu.
- Đối với ngân hàng:
Khi gặp rủi ro tín dụng, ngân hàng khơng thu được vốn tín dụng đã cấp và lãi cho vay, nhưng ngân hàng phải trả vốn và lãi cho khoản tiền huy động khi đến hạn, điều này làm cho ngân hàng mất cân đối trong việc thu chi và sút giảm hiệu quả kinh doanh. Khi gặp phải rủi ro tín dụng cao ngân hàng thường rơi vào tình trạng mất khả năng thanh khoản, làm mất lịng tin người gửi tiền, ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng, và cĩ thể bị Ngân hàng Nhà nước đưa vào kiểm sốt đặc biệt hoặc bị phá sản, sáp nhập.
Đối với cán bộ nhân viên, do ngân hàng gặp khĩ khăn trong kinh doanh nên chế độ phúc lợi, thu nhập sẽ bị hạn vì thế những người cĩ năng lực sẽ thuyên chuyển cơng tác, càng gây khĩ khăn cho ngân hàng.
Tĩm lại, rủi ro tín dụng cĩ thể gây những hậu quả: nhẹ nhất là ngân hàng bị giảm lợi nhuận khi khơng thu hồi được lãi cho vay, nặng nhất khi ngân hàng khơng thu được vốn và lãi, nợ thất thu với tỷ lệ cao dẫn đến ngân hàng bị lỗ và mất vốn, cĩ thể bị phá sản, gây hậu quả nghiêm trọng cho nền kinh tế nĩi chung và hệ thống ngân hàng nĩi riêng. Chính vì vậy pháp luật địi hỏi các nhà quản trị ngân hàng buộc phải xây dựng hệ thống quản lý tín dụng thích hợp nhằm giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng.