2.1.3.4 .Hoạt động KDNT
3.2.1. Về phía NHTMCPCTV N CN1 TPHCM
3.2.1. 1. Chủ động khai thác các nguồn ngoại tệ
Mở rộng và thu hút nguồn ngoại tệ tiền gửi dân cư bằng các biện pháp như quảng cáo, lãi suất cạnh tranh, thái độ phục vụ khách hàng.
Thu hút ngoại tệ từ nguồn kiều hối, để lượng ngoại tệ kiều hối được bán cho Ngân hàng thì chính sách tỷ giá cạnh tranh là vấn đề hết sức quan trọng. Ngân hàng cần tạo sự tiện ích cho khách hàng để khách hàng trực tiếp tiếp cận với Ngân hàng hoặc bán ngoại tệ cho Ngân hàng.
Nắm bắt tình hình của khách hàng xuất khẩu, hạn chế tình trạng khách hàng xuất khẩu chuyển ngoại tệ qua các Ngân hàng khác để bán.
Mở rộng các đại lý thu đổi ngoại tệ trên địa bàn để thu hút một phần nguồn ngoại tệ trên thị trường tự do vào Ngân hàng.
3.2.1.2. Đa dạng hóa, hồn thiện các nghiệp vụ KDNT và quảng cáotuyên truyền các sản phẩm phái sinh đến khách hàng tuyên truyền các sản phẩm phái sinh đến khách hàng
Đa dạng hóa các nghiệp vụ KDNT sẽ giúp NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM mở rộng quy mô kinh doanh, tạo sự tăng trưởng cả về lượng và chất trong hoạt động KDNT, đồng thời góp phần vào sự phát triển tổng thể các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Qua phân tích thực trạng hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM, nhìn chung chủ yếu là khách hàng chỉ sử dụng nghiệp vụ giao ngay cịn các nghiệp vụ phái sinh thì chỉ tìm hiểu chứ chưa sử dụng. Điều này chưa thúc thẩy việc mở rộng hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
Ngày nay khi hoạt động TTXNK ngày càng đa dạng, phong phú và phát triển không ngừng thể hiện qua các phương tiện thanh toán như: nhờ thu, tín dụng chứng từ, bảo lãnh, bao thanh tốn. Điều này địi hỏi NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM không chỉ cải tiến, nâng cao chất lượng nghiệp vụ mà còn phải giới thiệu, quảng bá các nghiệp vụ mới giúp khách hàng thấy được tiện ích và hiệu quả khi sử dụng các sản phẩm phái sinh. Để nâng cao hiệu quả hoạt động KDNT thông qua giải pháp đa dạng hóa và hồn thiện các nghiệp vụ NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM cần thực hiện tốt các công việc sau:
Triển khai, giới thiệu, quảng bá và tiếp thị cho khách hàng về các ưu điểm khi sử dụng các sản phẩm phái sinh ngoại tệ. Nên tổ chức buổi nói chuyện với các khách hàng xuất nhập khẩu về lợi ích của sản phẩm
phái sinh và tư vấn cho khách hàng từng bước sử dụng. Khi khách hàng đã sử dụng và quen dần với các sản phẩm phái sinh thì đây là bước để mở rộng hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
Tiếp tục nghiên cứu tìm hiểu các nghiệp vụ mới để khi có nhu cầu thì triển khai thực hiện. Trước mắt là nghiệp vụ hoái đoái giao sau, trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế và nền kinh tế phát triển như hiện nay thì nghiệp vụ hối đối giao sau có thể sẽ phổ biến trong thời gian tới. Do đó, NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM phải chuẩn bị đầy đủ nguồn nhân lực, kỹ năng và các điều kiện cần thiết để triển khai các nghiệp vụ này khi được phép.
Cung cấp miễn phí các dịch vụ kèm theo như tư vấn tài chính – tiền tệ, tỷ giá, phương thức thanh tốn …
Tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo: rất ít doanh nghiệp xuất nhập khẩu chủ động tìm hiểu những dịch vụ sản phẩm mới để xem xét nên sử dụng dịch vụ nào và vận dụng như thế nào cho nhu cầu của mình mà có thói quen sử dụng sản phẩm “như cũ”, ngại phải tìm hiểu sản phẩm mới. Vì vậy, cần phải tuyên truyền, quảng cáo, tổ chức các buổi hội thảo với khách hàng để giới thiệu các sản phẩm mới và các tiện ích kèm theo. Những buổi hội thảo có vai trị hết sức quan trọng để khách hàng biết đến các sản phẩm của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM, cũng như những sản phẩm đó đem đến cho khách hàng những lợi ích gì và giảm thiểu được những rủi ro nào mà khách hàng có thể gặp phải. Hơn nữa, qua các cuộc hội thảo khách hàng có dịp trình bày những ý kiến, vướng mắc gặp phải trong quá tình giao dịch với NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM nói chung và các vướng mắc về KDNT nói riêng, qua đó nắm bắt được nhu cầu của khách hàng và có các giải pháp hỗ trợ cụ thể.
Tuy nhiên, một hai ngày hội thảo nghiệp vụ KDNT chỉ mới tạo cho khách hàng các khái niệm ban đầu về sản phẩm, còn việc thực
hiện như thế nào, chi tiết cụ thể ra sao thì cần phải thơng qua bộ phận tư vấn và tiếp thị. Tiếp thị, tư vấn có vai trị vơ cùng quan trọng, giúp khách hàng nắm bắt thông tin mới, cách thực hiện nghiệp vụ mới … cũng như nắm bắt được ý kiến, nguyện vọng của khách hàng.
Đưa vào kinh doanh nhiều loại ngoại tệ khác nhau: NHTMCP CTVN có quan hệ rộng rãi với nhiều Ngân hàng đại lý trên thế giới và nhu cầu ngoại tệ của khách hàng ngày càng đa dạng không chỉ có USD, JPY, EUR.. mà cịn có các loại ngoại tệ khác như: MYR, INR … Do đó để đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách tốt nhất NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM cần mở rộng nhiều loại ngoại tệ khác nhau nhất là các nước có thương mại với Việt Nam và các quốc gia mà Việt Nam hay mua hàng nhất.
Tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác đối ngoại với các Ngân hàng nước ngồi để có cơ hội học hỏi những kinh nghiệm trong KDNT, học hỏi về nghiệp vụ và triển khai sản phẩm mới.
Vấn đề lựa chọn thời điểm để thanh toán của khách hàng cần có sự tư vấn của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM do khách hàng không chuyên về KDNT, không đủ thông tin và phương tiện cần thiết, khó nắm bắt được xu hướng của tỷ giá. NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM cần giúp khách hàng nắm được xu hướng biến động tỷ giá và phương thức thực hiện thanh toán trong các hợp đồng ngoại thương. Điều này làm cho khách hàng cảm thấy không thể thiếu những thơng tin tư vấn hữu ích từ NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM trong hoạt động kinh doanh của mình, qua đó khách hàng càng trở nên gắn bó hơn với NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
3.2.1.3. Tăng cường công tác quản trị trong hoạt động KDNT
Quản trị hoạt động KDNT có vai trị quan trọng nhằm sắp xếp một cách khoa học giữa các bộ phận, công việc trong ngân hàng, đồng thời l sự phối hợp, giúp đỡ và kiểm tra giữa các bộ phận nhằm tăng hiệu quả công việc
và hạn chế rủi ro nghiệp vụ. Việc tăng cường công tác quản trị hoạt động KDNT được thực hiện qua các giải pháp:
- Xây dựng quy chế phối hợp giữa các Phòng/Ban liên quan đến hoạt động KDNT nhằm phục vụ nhanh chóng, hiệu quả các giao dịch với khách hàng đồng thời nắm bắt kịp thời nhu cầu cũng như phản ánh từ phía khách hàng. Thực tế hoạt động KDNT có liên quan đến nhiều Phòng/Ban như Phòng Khách hàng Doanh nghiệp lớn, Phịng Kế tóan, Phịng tiền tệ kho quỹ, các Phịng giao dịch.
- Xây dựng hệ thống thu nhập, xử lý thơng tin có hiệu quả, kịp thời để phục vụ cho việc ra quyết định có độ chính xc cao.
- Thiết lập chế độ kiểm tra chéo trong hoạt động kế tốn. Đảm bảo việc hạch tóan chính xác các giao dịch được thực hiện, giúp lãnh đạo nắm bắt và có hướng xử lý các giao dịch bất thường.
3.2.1. 4. Kiến nghị NH TMCP CT VN cho phép CN1 TPHCM đượcphép hoạt động KDNT trên thị trường liên ngân hàng phép hoạt động KDNT trên thị trường liên ngân hàng
Để được NHTMCP CTVN cho phép NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM được hoạt động KDNT trên thị trường liên ngân hàng thì NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM cần phải có nền tảng KDNT vững chắc, có kết quả KDNT hằng năm đạt hiệu quả cao để làm căn cứ đề xuất NH TMCP CT VN cho phép NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM được giao dịch trên thị trường liên Ngân hàng.
Ngoài ra, NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM phải đưa ra kế hoạch từng bước và lâu dài. Việc kiến nghị NH TMCP CT VN phải là kế hoạch lâu dài và đưa ra kế hoạch thực hiện để NH TMCP CT VN xem xét.
3.2.1.5. Xây dựng đội ngũ nhân viên thơng thạo nghiệp vụ KDNT và thành lập phịng KDNT riêng biệt thành lập phòng KDNT riêng biệt
70
Nguồn nhân lực được xác định là khâu then chốt quyết định đến sự thành cơng trong hoạt động kinh doanh nói chung và trong KDNT nói riêng.
KDNT là một lĩnh vực địi hỏi phải có nguồn nhân lực có trình độ cao. Giao dịch viên phải có khả năng phân tích tổng hợp, phản xạ nhạy bén với mọi tình huống và sự kiện xảy ra trên thị trường.
Trong công tác tuyển chọn nhân sự đầu vào cho hoạt động KDNT cần đảm bảo các yêu cầu sau:
Có khả năng nhận biết, phân tích đánh giá tình hình kinh tế, chính trị xã hội có khả năng ảnh hưởng đến tình hình KDNT như thế nào và đưa ra các đề xuất cụ thể.
Có kiến thức về lĩnh vực tài chính, ngân hàng đặc biệt là KDNT.
ngồi.
Có trình độ ngoại ngữ tốt, đủ khả năng giao dịch với nước
Chú trọng công tác đào tạo, tự đào tạo và huấn luyện thường xuyên nghiệp vụ nhất là đối với nhân viên giao dịch, tạo điều kiện cho các bộ được tiếp xúc, học hỏi từ các cuộc hội thảo của Ngân hàng nước ngoài hoặc học hỏi thực tế từ NH TMCP CT VN về cách thức giao dịch trên thị trường liên ngân hàng nhằm dần tích lũy kinh nghiệm.
Có chính sách thu hút và giữ nhân sự có chun mơn cao thơng qua các chế lương, thưởng, điều kiện làm việc và cơ hội thăng tiến trong công việc
Để hoạt động KDNT đạt hiệu quả cao thì NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM cần phải thành lập tổ/ phòng KDNT riêng. Nếu vẫn giữ ngun mơ hình KDNT như hiện nay thì NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM khó có khả năng mở rộng hoạt động KDNT cũng như tăng hiệu quả KDNT.
3.2.1.6. Các gi ải pháp khác
Thúc đẩy các hoạt động có liên quan đến KDNT như:
Cho vay ngoại tệ, thanh toán quốc tế)
Cho vay ngoại tệ: Để cân bằng được ngoại tệ đáp ứng nhu cầu của khách hàng nhập khẩu NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM cần có giải pháp để thu hút khách hàng xuất khẩu như: cho vay ngoại tệ để thu gom hàng xuất khẩu với lãi suất ưu đãi hay tài trợ bằng cách chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
Thanh toán quốc tế: có chính sách thu hút khách hàng xuất nhập khẩu giao dịch qua Ngân hàng. Ngân hàng cần áp dụng một số biện pháp như: áp dụng phí ưu đãi cho khách hàng truyền thống, tư vấn tốt nhất cho khách hàng, phục vụ nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất.
Tăng cường công tác quản trị trong hoạt động KDNT Quản trị hoạt động KDNT có vai trò quan trọng trong việc phối hợp giữa các Phòng/ban trong NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM để tăng hiệu quả công việc và hạn chế rủi ro nghiệp vụ. Việc tăng cường công tác quản trị hoạt động KDNT được thực hiện qua các giải pháp sau:
+ Xây dựng quy chế phối hợp giữa các phòng/ban liên quan đến hoạt động KDNT nhằm phục vụ nhanh chóng, hiệu quả các giao dịch với khách hàng. Trong thực tế hoạt động KDNT có liên quan đến nhiều phòng/ ban như: Phòng khách hàng, Phịng kế tốn, Phịng ngân quỹ, Phòng giao dịch.
+ Xây dựng hệ thống thu thập, xử lý thơng tin có hiệu quả, kịp thời để giúp cho việc ra quyết định có độ chính xác xao.
+ Quy định cụ thể, rõ ràng về quy trình giao dịch, quy định trách nhiệm và quyền hạn của các cá nhân, tổ chức liên quan đến hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
+ Đảm bảo việc hạch tốn chính xác các giao dịch đã thực hiện.
Giảm thiểu rủi ro cho hoạt động KDNT: Rủi ro tỷ giá là
rủi ro đặc trưng của hoạt động KDNT. Rủi ro này xuất phát từ sự biến động tỷ giá của các loại tiền tệ khác nhau do sự biến động về kinh tế chính trị của nước đó. Ngân hàng sẽ gặp nhiều rủi ro nếu nắm giữ một lượng ngoại tệ quá lớn mà tỷ giá biến động có xu hướng bất lợi và ngược lại. NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM cần phải tuân thủ nghiêm ngặt hệ thống hạn mức để phòng tránh rủi ro tỷ giá. Hạn mức trạng thái tiền tệ: là trạng thái ngoại hối tối đa mà NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM được để qua đêm. Hiện tại NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM được để trạng thái ngoại hối +/-2.200.000 USD đối với ngoại tệ là USD và 400.000 USD đối với các loại ngoại tệ khác quy USD. Việc để trạng thái dương hay âm và số lượng nhiều hay ít phục thuộc và dự đoán về sự biến động của tỷ giá trong tương lai gần.
Trong mua bán ngoại tệ hằng ngày, trạng thái ngoại tệ luôn thay đổi nên NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM ln có khả năng gặp rủi ro tỷ giá. Tuy nhiên không phải lúc nào trạng thái ngoại tệ ở mức cân bằng cũng tốt cả vì có thể sẽ bỏ lỡ cơ hội kinh doanh khi khơng có ngoại tệ cho nhu cầu đột xuất của khách hàng.
3.2.2. Về phía NH TMCP CT VN
NH TMCP CT VN cần phải có chính sách nới lỏng cho phép NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM được KDNT trên thị trường liên ngân hàng và được phép tự doanh chứ không phải chỉ kinh doanh phục vụ khách hàng như hiện nay. Khi cho phép NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM được hoạt động
trên thị trường liên ngân hàng thì kèm theo việc hỗ trợ công nghệ, kinh nghiệm và nhân sự cho NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
Hiện nay vấn đề nhân sự tại NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM không được quyết định mà phải tuân theo sự phân bổ của NH TMCP CT VN. Vì thế, NH TMCP CT VN cần nhanh chóng bổ sung nhân sự về KDNT cho NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM hoặc cho phép NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM được chủ động trong vấn đề tuyển dụng nhân sự.
Cần có các biện pháp cụ thể hơn để quảng bá các sản phẩm phái sinh ngoại tệ, sản phẩm thanh toán quốc tế và cho vay bằng ngoại tệ.
3.3. ĐIỀU KIỆN CẦN THIẾT ĐỂ THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP
Để thực hiện được các giải pháp nêu trên thì NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM cần có các điều kiện sau:
3.3.1 V ề phía khách h àng
Việc phân tích và dự đốn biến động tỷ giá ngoại tệ khơng phải là chuyên môn của các doanh nghiệp nói chung và doanh nghiệp xuất nhập khẩu nói riêng. Do đó, để tránh rủi ro tỷ giá, các doanh nghiệp nên tham khảo ý kiến tư vấn của ngân hàng trước và sau khi ký hợp đồng để chọn những biện pháp phịng tránh rủi ro tỷ giá thích hợp đồng thời tạo thói quen sử dụng các cơng cụ phái sinh ngoại tệ trong mơi trường kinh
Trong q trình lựa chọn đối tác, ký hợp đồng, các doanh nghiệp phải lựa chọn đối tác có tiềm năng và có uy tín đồng thời phải tìm hiểu kỹ các phương thức thanh toán, đồng tiền giao dịch để có kế hoạch nguồn vốn cho phù hợp. Phải tìm hiểu kỹ các tiện ích ngân hàng dành cho doanh nghiệp, trường hợp không thu xếp kịp các nguồn tiền vào, ra thì có thể sử dụng các nguồn vốn vay để thanh toán cho đối tác đúng hạn.
Việc lựa chọn loại ngoại tệ nào trong thanh toán ngoại thương cũng là vấn đề mà doanh nghiệp cần quan tâm. Các doanh nghiệp xuất nhập
khẩu vẫn có thói quen sử dụng đồng USD trong thanh tốn cho dù đối tác ở bất kỳ đâu trên thế giới, điều này có 2 lý do: một là doanh nghiệp Việt Nam khơng có quyền quyết định đồng tiền thanh tốn; hai là, đối với nhiều nước, đồng USD vẫn có vị thế riêng. Thực tế nhiều doanh nghiệp bỏ qua cơ hội làm