2.1.3.4 .Hoạt động KDNT
2.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG KDNT TẠI NHTMCP VN –
2.3.1.4. Mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế và cho vay bằng
vay bằng ngoại tệ
Hoạt động KDNT luôn gắn liền với hoạt động thanh toán quốc tế và/hoặc nghiệp vụ chuyển tiền phi mậu dịch. KDNT góp phần quan trọng mở rộng thanh toán quốc tế và cho vay ngoại tệ vì hai hoạt động này gắn liền với nhu cầu mua ngoại tệ để thanh toán hàng nhập khẩu và mua ngoại tệ để trả nợ Ngân hàng cũng như nhu cầu về bán ngoại tệ thu được từ xuất khẩu.
Hiện nay, NHNN đã mở rộng đối tượng được phép vay bằng ngoại tệ, ngoài đối tượng vay ngoại tệ để thanh toán hàng nhập khẩu, ngày nay các doanh nghiệp xuất khẩu có nguồn thu bằng ngoại tệ sẽ được vay vốn bằng ngoại tệ để thu gom hàng xuất khẩu, số ngoại tệ vay này sẽ phải bán cho tổ chức tín dụng để lấy VND thu gom làm hàng xuất khẩu.
2.3.1.5. Luôn chú trọng hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng
Hiện đại hóa Ngân hàng được xem là một trong những các nội dung trọng tâm trong tiến trình phát triển của Ngân hàng. NH TMCP CT VN nói chung và NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM nói riêng đã tiến hành hiện đại hóa Ngân hàng từ năm 2004 do Ngân hàng thế giới tài trợ. Với việc hiện đại hóa cơng nghệ này là phần mềm trực tuyến được triển khai trong toàn hệ thống của NH TMCP CT VN. Phần mềm này với tính năng trực tuyến và tập trung với vai trò nền tảng kết nối toàn bộ các sản phẩm và dịch vụ của hệ thống NH TMCP CT VN thành một hệ thống tích hợp, đem đến cho khách hàng ngày càng nhiều tiện ích với chất lượng cao nhất và an toàn nhất.
Nghiệp vụ KDNT được hỗ trợ rất tốt, tất cả các giao dịch của giao dịch viên được kiểm sốt/ lãnh đạo phịng phê duyệt sẽ được cập nhật tức thời trên hệ thống giúp cán bộ KDNT nắm bắt kịp thời và xử lý các giao dịch KDNT an toàn, hiệu quả. Ngồi ra, phần mềm cịn tự động đánh giá chênh
lệch tỷ giá, tính tốn hiệu quả KDNT hàng tháng một cách chính xác và kịp thời.
2.3.1.6. Xác định tỷ giá có tính cạnh tranh và hiệu quả
NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM hoạt động KDNT còn khá phụ thuộc vào NH TMCP CT VN, chính vì thế việc xác định tỷ giá giao ngay niêm yết hằng ngày sẽ phụ thuộc vào tỷ giá niêm yết của NH TMCP CT VN. Tuy nhiên, NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM luôn xem xét đến yếu tố cạnh tranh trên địa bàn TP.HCM khi xây dựng tỷ giá niêm yết hằng ngày. NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM luôn xem xét đến tỷ giá niêm yết của Ngân hàng TMCP Á Châu, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN – Chi nhánh TP.HCM, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu VN … và tỷ giá của NH TMCP CT VN, việc xây dựng tỷ giá dựa vào nguyên tắc: đảm bảo được hiệu quả trong kinh doanh và thể hiện tính cạnh tranh trên địa bàn một cách tốt nhất có thể.
2.3.1.7. Ln có các chính sách thực thi để mở rộngKDNT KDNT
Trong quá trình mở rộng KDNT, lãnh đạo NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM luôn chú trọng để có các chính sách và định hướng để hoạt động mở rộng KDNT đạt được hiệu quả cao nhất. Chính sách đầu tiên là chính sách đào tạo nguồn nhân lực kế cận nắm bắt nghiệp vụ KDNT từ đơn giản đến phức tạp, tiếp tục bồi dưỡng kiến thức về chuyên mơn cho cán bộ. Chính sách thứ hai là chính sách tiếp thị, đội ngũ cán bộ khách hàng được bồi dưỡng kiến thức để đáp ứng nhu cầu tiếp thị các khách hàng, đặc biệt là khách hàng hoạt động trong lĩnh vực TTXNK. NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM đã đưa ra danh sách các công ty trên địa bàn đang có hoạt động TTXNK nhưng chưa quan hệ với bất cứ chi nhánh nào của NH TMCP CT VN để triển khai kế hoạch tiếp thị. Tiếp thị khách hàng là vấn để mang tính chất lâu dài,
tuy nhiên bước đầu tiếp thị đã đạt được kết quả đáng khích lệ và đã có vài khách hàng được tiếp thị đến giao dịch TTXNK tại NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
2.3. 2.Nh ững tồn tại
2.3.2.1. Cung cầu ngoại tệ chưa cân xứng.(Nguồn mua
ngoại tệ từ khách hàng rất khan hiếm)
Mất cân đối giữa lượng khách hàng xuất khẩu và khách hàng nhập khẩu, nhu cầu nhập khẩu thì q lớn trong khi đó số lượng khách hàng xuất khẩu thì q ít với doanh số chỉ bằng 1/3 so với doanh số nhập khẩu. Vì vậy để đáp ứng nhu cầu khách hàng, NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM phải mua lại ngoại tệ từ NH TM CP CT VN, thông thường NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM đóng vai trị mua hộ ngoại tệ cho khách hàng (không thu chênh lệch), hoặc nếu có chênh lệch thì rất ít vì nếu bán giá cao sẽ tiềm ẩn nguy cơ mất khách hàng.
2.3.2.2. Nghiệp vụ hối đoái giao ngay chiếm tỷ trọng lớn(hơn 80%). (hơn 80%).
Nghiệp vụ hối đoái còn đơn giản, chủ yếu là nghiệp vụ giao ngay thuần túy, dù NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM đã cung ứng các nghiệp vụ phái sinh nhưng rất ít được khách hàng sử dụng. Thỉnh thoảng thì khách hàng mới có nhu cầu mua ngoại tệ kỳ hạn. Do vậy trong các nghiệp vụ phái sinh thì chỉ có nghiệp vụ kỳ hạn được thực hiện nhưng rất ít. Các nghiệp vụ phái sinh khác như quyền chọn, hốn đổi thì NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM có giới thiệu cho khách hàng, tuy nhiên các nghiệp vụ này vẫn chưa được phát sinh.
2.3.2.3. Hoạt động KDNT mới chỉ dừng lại ở mức độ đápứng nhu cầu của khách hàng ứng nhu cầu của khách hàng
Hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM chỉ mới dừng lại ở mức độ đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ của khách hàng xuất nhập khẩu, tức là hoạt động mua bán ngoại tệ chủ yếu dựa vào nhu cầu của khách hàng, phát sinh từ khách hàng. NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM chưa thực hiện các nghiệp vụ liên Ngân hàng, chưa thực hiện kinh doanh chênh lệch tỷ giá thuần túy.
2.3.2.4. Quy mô hoạt động chưa cao
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM chỉ mới dừng lại đáp ứng nhu cầu của khách hàng thuần túy, điều này đã làm hạn chế quy mô hoạt động của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM. Vì lý do phục vụ nhu cầu của khách hàng nên đôi lúc NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM chỉ làm trung gian mà không được hưởng sự chênh lệch vì muốn tạo ra tính cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
2.3.2.5. Tính chun nghiệp và trình độ của nhân viên
Trong những năm qua hoạt động đào tạo và phát triển nguồn nhân lực đã được NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM chú trọng rất nhiều. Đội ngũ nhân viên được bổ sung một lực lượng đáng kể từ các trường đại học và học viện qua thi tuyển hàng năm, tuổi đời trẻ, được đào tạo cơ bản, đã góp phần quan trọng trong việc nâng cao chất lượng lao động. Tuy nhiên trong quá trình mở rộng hoạt động KDNT thì NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM phải đối mặt với thách thức về tính chun nghiệp và trình độ chun sâu về KDNT của đội ngũ nhân viên.
Thời gian qua, nguồn nhân lực cho hoạt động KDNT tại NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM còn quá mỏng (1-2 nhân viên), nhân sự bổ sung mới chưa có kinh nghiệm về KDNT đã ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng KDNT.
2.3.3.1. Số lượng khách hàng xuất khẩu của NH TMCP CT VN –CN1 TPHCM rất ít CN1 TPHCM rất ít
Tại NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM có sự mất cân đối rất lớn giữa số lượng khách hàng xuất khẩu và khách hàng nhập khẩu. Khách hàng nhập khẩu chiếm tỷ trọng rất lớn gấp khoảng 3 lần so với khách hàng xuất khẩu. Đây cũng là tình hình chung đối với nhiều NHTM trên địa bàn vì nước ta là nước nhập siêu.
Mặt khác, so với các NHTM khác trên địa bàn như Eximbank, Vietcombank … thì quy định về việc chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất của NH TMCP CT VN cịn khó khăn hơn. Điều này đã là rào cản của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM khi tiếp thị khách hàng xuất khẩu.
2.3.3.2. Nhu cầu và nhận thức của khách hàng về các nghiệp vụ hối đoái phái sinh còn hạn chế
Hiện nay khách hàng chỉ mới tìm hiểu các nghiệp vụ phái sinh chứ không mua, do thói quen sử dụng nghiệp vụ giao ngay và e ngại với loại hình nghiệp vụ mới.
Các doanh nghiệp xuất khẩu có nguồn thu ngoại tệ trong tương lai không muốn sử dụng các nghiệp vụ phái sinh vì tin chắc rằng giá ngoại tệ chủ yếu là USD sẽ tăng, cịn các doanh nghiệp nhập khẩu thì chấp nhận mua ngoại tệ với tỷ giá giao ngay khi thanh toán mà chưa quen với việc phải sử dụng sản phẩm phái sinh để bảo hiểm rủi ro tỷ giá.
2.3.3.3. NH TMCP CT VN – CN1 TPHCM chưa được phép thựchiện các nghiệp vụ liên ngân hàng hiện các nghiệp vụ liên ngân hàng
Hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM chỉ thực hiện trong phạm vi hạn hẹp: giao dịch với Khách hàng và với Ngân hàng TMCP CT VN. Phạm vi giao dịch của các Chi nhánh của NHTMCP CT nói chung và của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM nói riêng chịu sự điều tiết
60
của NHTMCP CT VN. NHTMCP CT VN quy định hiện nay các Chi nhánh (trừ Chi nhánh Hồ Chí Minh, tuy nhiên Chi nhánh TPHCM chỉ được phép mua chứ không được phép bán trên thị trường liên ngân hàng) chỉ được phép giao dịch với Khách hàng và NHTMCP CT VN mà không được phép giao dịch với các tổ chức tín dụng khác và giao dịch trên thị trường liên ngân hàng. Chính vì phạm vi và đối tượng giao dịch hạn hẹp nên hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM chỉ mới dừng lại ở mức độ đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
2.3.3.4. Chưa có phịng KDNT riêng biệt (Hiện KDNT là mộtmảng của phịng tín dụng) mảng của phịng tín dụng)
Trước tháng 10/2009, KDNT là một mảng của Phịng Thanh tốn xuất nhập khẩu. Kể từ đầu tháng 10/2009 nghiệp vụ Thanh toán xuất nhập khẩu được xử lý tại trung tâm xử lý (Sở Giao Dịch của NHTMCP CT VN) thì Phịng Thanh tốn xuất nhập khẩu bị giải tán và nghiệp vụ KDNT của của Phịng Thanh tốn xuất nhập khẩu trước đây được chuyển về Phòng Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (Phịng tín dụng – cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ). Do vậy, cán bộ vừa kiêm nhiệm nghiệp vụ tín dụng vừa kiêm nhiệm nghiệp vụ KDNT. Cán bộ giữ vai trị kiêm nhiệm như thế gây khơng ít khó khăn đến hoạt động KDNT, khơng phản ứng kịp thời đến sự thay đổi khi các ngoại tệ có sự biến động giá liên tục và gây ảnh hưởng đến kết quả của hoạt động KDNT.
2.3.3.5. Vấn đề về nhân sự
Nhân sự cịn trong trình trạng hạn chế cả về số lượng và chất lượng. Nhân sự luôn là vấn đề rất được quan tâm của các cấp lãnh đạo. Qua nhiều sự biến động về nhân sự thì hiện tại chỉ cịn hai cán bộ đã từng có kinh nghiệm về lĩnh vực KDNT, đây là lực lượng quá mỏng để có thể đảm nhiệm
tốt hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM nói chung và hoạt động mở rộng KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM nói riêng.
Việc đào tạo cán bộ KDNT gặp rất nhiều khó khăn vì cịn phải kiêm nhiệm cơng tác tín dụng (thường xun cơng tác bên ngồi trụ sở của Ngân hàng). Để một cán bộ có thể đảm nhiệm tốt cơng tác KDNT ngồi kiến thức chun mơn về KDNT thì cần phải có trải nghiệm thực tế thời gian dài thì mới có đủ kiến thức, nhận thức và kinh nghiệm để có thể đáp ứng được vị trí cán bộ KDNT.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Sau hơn 20 năm thành lập và đi vào hoạt động, NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM ngày càng phát triển và đạt được những kết quả đáng khích lệ.
Đến nay thì hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM đã có những nghiệp vụ đa dạng, phong phú, góp phần hạn chế rủi ro hoạt động KDNT.
Tuy còn những mặt hạn chế như đã nêu trên, nhưng hoạt động KDNT đã có những đóng góp đáng kể trong công tác kinh doanh của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
Thực trạng hoạt động KDNT là cơ sở để đưa ra các giải pháp ở chương 3.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KDNT TẠI NH TMCP CT VN CN1 TPHCM
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NH TMCP CT VN – CN 1 TPHCM 2010-2015
3.2.1. Định hướng chung
Với phương châm hoạt động là thực thi văn hóa doanh nghiệp - mở rộng quy mơ, phát triển mạnh tín dụng với chất lượng nợ tốt, tăng nguồn vốn huy động, tăng trưởng bền vững, quản lý tốt và đạt lợi nhuận cao, đảm bảo lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước từ 20% trở lên, NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM sẽ không ngừng mở rộng công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng, bán các sản phẩm mà khách hàng cần để đáp ứng tốt mọi nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh việc mở rộng quy mơ thì vấn đề quan tâm hàng đầu đó là vấn đề quản lý, đảm bảo hiệu quả và đạt lợi nhuận cao
3.2. 2. Định hương cụ thể
3.2.2.1. Về nguồn vốn và huy động vốn
Quán triệt định hướng nguồn vốn là chỉ tiêu quan trọng hàng đầu đối với hoạt động Ngân hàng hiện nay. Tích cực đưa ra các giải pháp để thu hút vốn cho từng thời kỳ, tìm kiếm khách hàng mới để kéo vốn về NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
Phải nhanh nhạy, bám sát mặt bằng lãi suất của thị trường, của các NHTM khác trên địa bàn để điều chỉnh lãi suất kịp thời, hợp lý, đảm bảo hiệu quả và cạnh tranh.
Mở rộng các Phòng giao dịch tại các địa điểm tốt, ở các khu dân cư, khu thương mại sầm uất nhằm tăng huy động tiền gửi dân cư
Tình hình thị trường tiếp tục theo xu hướng chuyển biến nhanh và phức tạp, để hoạt động kinh doanh đạt hiểu quả cần tập trung thực hiện một số nội dung sau:
Tái cấu trúc khách hàng, đảm bảo phân bổ hợp lý dư nợ đối với từng ngành nghề, từng thành phần kinh tế. Đánh giá lại mức độ rủi ro của khách hàng, giảm hạn mức tín dụng đối với khách hàng có nhiều rủi ro, kiên quyết không quan hệ với khách hàng có năng lực tài chính yếu kém, kiên quyết thu hồi nợ vay sai quy định, sai mục đích.
Chấp hành nghiêm chỉnh quy chế, cơ chế, quy trình trình tín dụng.
Hạn chế cho vay lĩnh vực bất động sản và chứng khoán. Trước những biến động lớn và bất thường khó dự báo của thị trường chứng khốn, u cầu khơng cho vay đầu cơ, đầu tư chứng khoán. Dự báo năm 2012 sẽ xảy ra khủng hoảng thừa về nhà đất nên quán triệt chủ trương không cho vay gom đất, vay kinh doanh bất động sản.
Đối với cho vay ngoại tệ cần lưu ý:
Hạn chế cho vay ngoại tệ để thanh tốn tiền nhập khẩu các mặt hàng khơng thiết yếu, hàng tiêu dùng khơng khuyến khích nhập khẩu
Đối với khách hàng khơng có nguồn thu ngoại tệ, khi cho vay đảm bảo cân đối được nguồn ngoại tệ trả nợ, đồng thời đề nghị khách hàng sử dụng các cơng cụ phái sinh để phịng ngừa, hạn chế rủi ro biến động tỷ giá.
3.2.2.3. Về công tác tiếp thị
Thành lập Ban tiếp thị và chăm sóc khách hàng để trực tiếp triển khai các chương trình tiếp thị và các biện pháp để chăm sóc khách hàng.
Thành lập các phòng giao dịch trực thuộc tại các địa bàn tiềm năng, khu thương mại, đông dân cư.
Yêu cầu từng cán bộ bán hàng phải nắm vững các sản phẩm mới, cập nhật sản phẩm theo từng nhóm khách hàng để giới thiệu, tư vấn cho khách hàng. Cán bộ nhân viên phải chủ động hơn nữa trong việc đáp ứng nhu cầu khách hàng, nâng cao thái độ và tinh thần phục vụ.
Chủ động tìm hiểu nhu cầu của khách hàng và thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ trọn gói của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
3.2.2.4. Về KDNT và TTXNK
Tiếp tục hoàn thiện nguồn nhân lực để đáp ứng nghiệp vụ KDNT và TTXNK.
Phát triển các nghiệp vụ phái sinh về ngoại tệ và nghiệp vụ bao thanh toán.
Tiếp tục nâng cao hiệu quả của hoạt động KDNT.