2.1.3.4 .Hoạt động KDNT
2.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG KDNT TẠI NHTMCP VN –
2.3.2.4. Quy mô hoạt động chưa cao
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM chỉ mới dừng lại đáp ứng nhu cầu của khách hàng thuần túy, điều này đã làm hạn chế quy mô hoạt động của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM. Vì lý do phục vụ nhu cầu của khách hàng nên đôi lúc NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM chỉ làm trung gian mà khơng được hưởng sự chênh lệch vì muốn tạo ra tính cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
2.3.2.5. Tính chun nghiệp và trình độ của nhân viên
Trong những năm qua hoạt động đào tạo và phát triển nguồn nhân lực đã được NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM chú trọng rất nhiều. Đội ngũ nhân viên được bổ sung một lực lượng đáng kể từ các trường đại học và học viện qua thi tuyển hàng năm, tuổi đời trẻ, được đào tạo cơ bản, đã góp phần quan trọng trong việc nâng cao chất lượng lao động. Tuy nhiên trong quá trình mở rộng hoạt động KDNT thì NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM phải đối mặt với thách thức về tính chun nghiệp và trình độ chun sâu về KDNT của đội ngũ nhân viên.
Thời gian qua, nguồn nhân lực cho hoạt động KDNT tại NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM còn quá mỏng (1-2 nhân viên), nhân sự bổ sung mới chưa có kinh nghiệm về KDNT đã ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng KDNT.
2.3.3.1. Số lượng khách hàng xuất khẩu của NH TMCP CT VN –CN1 TPHCM rất ít CN1 TPHCM rất ít
Tại NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM có sự mất cân đối rất lớn giữa số lượng khách hàng xuất khẩu và khách hàng nhập khẩu. Khách hàng nhập khẩu chiếm tỷ trọng rất lớn gấp khoảng 3 lần so với khách hàng xuất khẩu. Đây cũng là tình hình chung đối với nhiều NHTM trên địa bàn vì nước ta là nước nhập siêu.
Mặt khác, so với các NHTM khác trên địa bàn như Eximbank, Vietcombank … thì quy định về việc chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất của NH TMCP CT VN cịn khó khăn hơn. Điều này đã là rào cản của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM khi tiếp thị khách hàng xuất khẩu.
2.3.3.2. Nhu cầu và nhận thức của khách hàng về các nghiệp vụ hối đối phái sinh cịn hạn chế
Hiện nay khách hàng chỉ mới tìm hiểu các nghiệp vụ phái sinh chứ khơng mua, do thói quen sử dụng nghiệp vụ giao ngay và e ngại với loại hình nghiệp vụ mới.
Các doanh nghiệp xuất khẩu có nguồn thu ngoại tệ trong tương lai không muốn sử dụng các nghiệp vụ phái sinh vì tin chắc rằng giá ngoại tệ chủ yếu là USD sẽ tăng, cịn các doanh nghiệp nhập khẩu thì chấp nhận mua ngoại tệ với tỷ giá giao ngay khi thanh toán mà chưa quen với việc phải sử dụng sản phẩm phái sinh để bảo hiểm rủi ro tỷ giá.
2.3.3.3. NH TMCP CT VN – CN1 TPHCM chưa được phép thựchiện các nghiệp vụ liên ngân hàng hiện các nghiệp vụ liên ngân hàng
Hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM chỉ thực hiện trong phạm vi hạn hẹp: giao dịch với Khách hàng và với Ngân hàng TMCP CT VN. Phạm vi giao dịch của các Chi nhánh của NHTMCP CT nói chung và của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM nói riêng chịu sự điều tiết
60
của NHTMCP CT VN. NHTMCP CT VN quy định hiện nay các Chi nhánh (trừ Chi nhánh Hồ Chí Minh, tuy nhiên Chi nhánh TPHCM chỉ được phép mua chứ không được phép bán trên thị trường liên ngân hàng) chỉ được phép giao dịch với Khách hàng và NHTMCP CT VN mà không được phép giao dịch với các tổ chức tín dụng khác và giao dịch trên thị trường liên ngân hàng. Chính vì phạm vi và đối tượng giao dịch hạn hẹp nên hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM chỉ mới dừng lại ở mức độ đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
2.3.3.4. Chưa có phịng KDNT riêng biệt (Hiện KDNT là mộtmảng của phịng tín dụng) mảng của phịng tín dụng)
Trước tháng 10/2009, KDNT là một mảng của Phịng Thanh tốn xuất nhập khẩu. Kể từ đầu tháng 10/2009 nghiệp vụ Thanh toán xuất nhập khẩu được xử lý tại trung tâm xử lý (Sở Giao Dịch của NHTMCP CT VN) thì Phịng Thanh toán xuất nhập khẩu bị giải tán và nghiệp vụ KDNT của của Phịng Thanh tốn xuất nhập khẩu trước đây được chuyển về Phòng Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (Phịng tín dụng – cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ). Do vậy, cán bộ vừa kiêm nhiệm nghiệp vụ tín dụng vừa kiêm nhiệm nghiệp vụ KDNT. Cán bộ giữ vai trò kiêm nhiệm như thế gây khơng ít khó khăn đến hoạt động KDNT, khơng phản ứng kịp thời đến sự thay đổi khi các ngoại tệ có sự biến động giá liên tục và gây ảnh hưởng đến kết quả của hoạt động KDNT.
2.3.3.5. Vấn đề về nhân sự
Nhân sự cịn trong trình trạng hạn chế cả về số lượng và chất lượng. Nhân sự luôn là vấn đề rất được quan tâm của các cấp lãnh đạo. Qua nhiều sự biến động về nhân sự thì hiện tại chỉ cịn hai cán bộ đã từng có kinh nghiệm về lĩnh vực KDNT, đây là lực lượng quá mỏng để có thể đảm nhiệm
tốt hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM nói chung và hoạt động mở rộng KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM nói riêng.
Việc đào tạo cán bộ KDNT gặp rất nhiều khó khăn vì cịn phải kiêm nhiệm cơng tác tín dụng (thường xun cơng tác bên ngồi trụ sở của Ngân hàng). Để một cán bộ có thể đảm nhiệm tốt cơng tác KDNT ngồi kiến thức chun mơn về KDNT thì cần phải có trải nghiệm thực tế thời gian dài thì mới có đủ kiến thức, nhận thức và kinh nghiệm để có thể đáp ứng được vị trí cán bộ KDNT.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Sau hơn 20 năm thành lập và đi vào hoạt động, NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM ngày càng phát triển và đạt được những kết quả đáng khích lệ.
Đến nay thì hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM đã có những nghiệp vụ đa dạng, phong phú, góp phần hạn chế rủi ro hoạt động KDNT.
Tuy còn những mặt hạn chế như đã nêu trên, nhưng hoạt động KDNT đã có những đóng góp đáng kể trong công tác kinh doanh của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
Thực trạng hoạt động KDNT là cơ sở để đưa ra các giải pháp ở chương 3.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KDNT TẠI NH TMCP CT VN CN1 TPHCM
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NH TMCP CT VN – CN 1 TPHCM 2010-2015
3.2.1. Định hướng chung
Với phương châm hoạt động là thực thi văn hóa doanh nghiệp - mở rộng quy mơ, phát triển mạnh tín dụng với chất lượng nợ tốt, tăng nguồn vốn huy động, tăng trưởng bền vững, quản lý tốt và đạt lợi nhuận cao, đảm bảo lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước từ 20% trở lên, NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM sẽ không ngừng mở rộng công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng, bán các sản phẩm mà khách hàng cần để đáp ứng tốt mọi nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh việc mở rộng quy mơ thì vấn đề quan tâm hàng đầu đó là vấn đề quản lý, đảm bảo hiệu quả và đạt lợi nhuận cao
3.2. 2. Định hương cụ thể
3.2.2.1. Về nguồn vốn và huy động vốn
Quán triệt định hướng nguồn vốn là chỉ tiêu quan trọng hàng đầu đối với hoạt động Ngân hàng hiện nay. Tích cực đưa ra các giải pháp để thu hút vốn cho từng thời kỳ, tìm kiếm khách hàng mới để kéo vốn về NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
Phải nhanh nhạy, bám sát mặt bằng lãi suất của thị trường, của các NHTM khác trên địa bàn để điều chỉnh lãi suất kịp thời, hợp lý, đảm bảo hiệu quả và cạnh tranh.
Mở rộng các Phòng giao dịch tại các địa điểm tốt, ở các khu dân cư, khu thương mại sầm uất nhằm tăng huy động tiền gửi dân cư
Tình hình thị trường tiếp tục theo xu hướng chuyển biến nhanh và phức tạp, để hoạt động kinh doanh đạt hiểu quả cần tập trung thực hiện một số nội dung sau:
Tái cấu trúc khách hàng, đảm bảo phân bổ hợp lý dư nợ đối với từng ngành nghề, từng thành phần kinh tế. Đánh giá lại mức độ rủi ro của khách hàng, giảm hạn mức tín dụng đối với khách hàng có nhiều rủi ro, kiên quyết không quan hệ với khách hàng có năng lực tài chính yếu kém, kiên quyết thu hồi nợ vay sai quy định, sai mục đích.
Chấp hành nghiêm chỉnh quy chế, cơ chế, quy trình trình tín dụng.
Hạn chế cho vay lĩnh vực bất động sản và chứng khoán. Trước những biến động lớn và bất thường khó dự báo của thị trường chứng khốn, u cầu khơng cho vay đầu cơ, đầu tư chứng khoán. Dự báo năm 2012 sẽ xảy ra khủng hoảng thừa về nhà đất nên quán triệt chủ trương không cho vay gom đất, vay kinh doanh bất động sản.
Đối với cho vay ngoại tệ cần lưu ý:
Hạn chế cho vay ngoại tệ để thanh toán tiền nhập khẩu các mặt hàng không thiết yếu, hàng tiêu dùng khơng khuyến khích nhập khẩu
Đối với khách hàng khơng có nguồn thu ngoại tệ, khi cho vay đảm bảo cân đối được nguồn ngoại tệ trả nợ, đồng thời đề nghị khách hàng sử dụng các cơng cụ phái sinh để phịng ngừa, hạn chế rủi ro biến động tỷ giá.
3.2.2.3. Về công tác tiếp thị
Thành lập Ban tiếp thị và chăm sóc khách hàng để trực tiếp triển khai các chương trình tiếp thị và các biện pháp để chăm sóc khách hàng.
Thành lập các phịng giao dịch trực thuộc tại các địa bàn tiềm năng, khu thương mại, đông dân cư.
Yêu cầu từng cán bộ bán hàng phải nắm vững các sản phẩm mới, cập nhật sản phẩm theo từng nhóm khách hàng để giới thiệu, tư vấn cho khách hàng. Cán bộ nhân viên phải chủ động hơn nữa trong việc đáp ứng nhu cầu khách hàng, nâng cao thái độ và tinh thần phục vụ.
Chủ động tìm hiểu nhu cầu của khách hàng và thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ trọn gói của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
3.2.2.4. Về KDNT và TTXNK
Tiếp tục hoàn thiện nguồn nhân lực để đáp ứng nghiệp vụ KDNT và TTXNK.
Phát triển các nghiệp vụ phái sinh về ngoại tệ và nghiệp vụ bao thanh toán.
Tiếp tục nâng cao hiệu quả của hoạt động KDNT. Cố gắng thành lập phòng KDNT riêng biệt.
Đáp ứng tốt các nhu cầu của khách hàng về KDNT và TTXNK, đảm bảo hoạt động KDNT luôn đạt hiệu quả.
3.2. GIẢI PHÁT MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KDNT NH TMCP CT VN – CN 1 TPHCM TRONG THỜI GIAN TỚI
3.2. 1. Về phía NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM3.2.1. 1. Chủ động khai thác các nguồn ngoại tệ 3.2.1. 1. Chủ động khai thác các nguồn ngoại tệ
Mở rộng và thu hút nguồn ngoại tệ tiền gửi dân cư bằng các biện pháp như quảng cáo, lãi suất cạnh tranh, thái độ phục vụ khách hàng.
Thu hút ngoại tệ từ nguồn kiều hối, để lượng ngoại tệ kiều hối được bán cho Ngân hàng thì chính sách tỷ giá cạnh tranh là vấn đề hết sức quan trọng. Ngân hàng cần tạo sự tiện ích cho khách hàng để khách hàng trực tiếp tiếp cận với Ngân hàng hoặc bán ngoại tệ cho Ngân hàng.
Nắm bắt tình hình của khách hàng xuất khẩu, hạn chế tình trạng khách hàng xuất khẩu chuyển ngoại tệ qua các Ngân hàng khác để bán.
Mở rộng các đại lý thu đổi ngoại tệ trên địa bàn để thu hút một phần nguồn ngoại tệ trên thị trường tự do vào Ngân hàng.
3.2.1.2. Đa dạng hóa, hồn thiện các nghiệp vụ KDNT và quảng cáotuyên truyền các sản phẩm phái sinh đến khách hàng tuyên truyền các sản phẩm phái sinh đến khách hàng
Đa dạng hóa các nghiệp vụ KDNT sẽ giúp NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM mở rộng quy mô kinh doanh, tạo sự tăng trưởng cả về lượng và chất trong hoạt động KDNT, đồng thời góp phần vào sự phát triển tổng thể các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Qua phân tích thực trạng hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM, nhìn chung chủ yếu là khách hàng chỉ sử dụng nghiệp vụ giao ngay cịn các nghiệp vụ phái sinh thì chỉ tìm hiểu chứ chưa sử dụng. Điều này chưa thúc thẩy việc mở rộng hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
Ngày nay khi hoạt động TTXNK ngày càng đa dạng, phong phú và phát triển không ngừng thể hiện qua các phương tiện thanh tốn như: nhờ thu, tín dụng chứng từ, bảo lãnh, bao thanh tốn. Điều này địi hỏi NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM không chỉ cải tiến, nâng cao chất lượng nghiệp vụ mà còn phải giới thiệu, quảng bá các nghiệp vụ mới giúp khách hàng thấy được tiện ích và hiệu quả khi sử dụng các sản phẩm phái sinh. Để nâng cao hiệu quả hoạt động KDNT thông qua giải pháp đa dạng hóa và hoàn thiện các nghiệp vụ NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM cần thực hiện tốt các công việc sau:
Triển khai, giới thiệu, quảng bá và tiếp thị cho khách hàng về các ưu điểm khi sử dụng các sản phẩm phái sinh ngoại tệ. Nên tổ chức buổi nói chuyện với các khách hàng xuất nhập khẩu về lợi ích của sản phẩm
phái sinh và tư vấn cho khách hàng từng bước sử dụng. Khi khách hàng đã sử dụng và quen dần với các sản phẩm phái sinh thì đây là bước để mở rộng hoạt động KDNT của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM.
Tiếp tục nghiên cứu tìm hiểu các nghiệp vụ mới để khi có nhu cầu thì triển khai thực hiện. Trước mắt là nghiệp vụ hoái đoái giao sau, trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế và nền kinh tế phát triển như hiện nay thì nghiệp vụ hối đối giao sau có thể sẽ phổ biến trong thời gian tới. Do đó, NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM phải chuẩn bị đầy đủ nguồn nhân lực, kỹ năng và các điều kiện cần thiết để triển khai các nghiệp vụ này khi được phép.
Cung cấp miễn phí các dịch vụ kèm theo như tư vấn tài chính – tiền tệ, tỷ giá, phương thức thanh tốn …
Tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo: rất ít doanh nghiệp xuất nhập khẩu chủ động tìm hiểu những dịch vụ sản phẩm mới để xem xét nên sử dụng dịch vụ nào và vận dụng như thế nào cho nhu cầu của mình mà có thói quen sử dụng sản phẩm “như cũ”, ngại phải tìm hiểu sản phẩm mới. Vì vậy, cần phải tuyên truyền, quảng cáo, tổ chức các buổi hội thảo với khách hàng để giới thiệu các sản phẩm mới và các tiện ích kèm theo. Những buổi hội thảo có vai trị hết sức quan trọng để khách hàng biết đến các sản phẩm của NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM, cũng như những sản phẩm đó đem đến cho khách hàng những lợi ích gì và giảm thiểu được những rủi ro nào mà khách hàng có thể gặp phải. Hơn nữa, qua các cuộc hội thảo khách hàng có dịp trình bày những ý kiến, vướng mắc gặp phải trong quá tình giao dịch với NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM nói chung và các vướng mắc về KDNT nói riêng, qua đó nắm bắt được nhu cầu của khách hàng và có các giải pháp hỗ trợ cụ thể.
Tuy nhiên, một hai ngày hội thảo nghiệp vụ KDNT chỉ mới tạo cho khách hàng các khái niệm ban đầu về sản phẩm, còn việc thực
hiện như thế nào, chi tiết cụ thể ra sao thì cần phải thơng qua bộ phận tư vấn và tiếp thị. Tiếp thị, tư vấn có vai trị vơ cùng quan trọng, giúp khách hàng nắm bắt thông tin mới, cách thực hiện nghiệp vụ mới … cũng như nắm bắt được ý kiến, nguyện vọng của khách hàng.
Đưa vào kinh doanh nhiều loại ngoại tệ khác nhau: NHTMCP CTVN có quan hệ rộng rãi với nhiều Ngân hàng đại lý trên thế giới và nhu cầu ngoại tệ của khách hàng ngày càng đa dạng không chỉ có USD, JPY, EUR.. mà cịn có các loại ngoại tệ khác như: MYR, INR … Do đó để đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách tốt nhất NH TMCP CT VN - CN 1 TPHCM cần mở rộng nhiều loại ngoại tệ khác nhau nhất là các nước có thương mại với Việt Nam và các quốc gia mà Việt Nam hay mua hàng nhất.
Tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác đối ngoại với các Ngân