VietinBank Cần Thơ
Đối với khách hàng lãi suất chính là yếu tố quyết định đầu tiên để lựa chọn ngân hàng. Tuy nhiên, với vị thế là một chi nhánh cấp 2 thì chi nhánh NHCT Cần Thơ không thể chủ động thay đổi lãi suất mà phải dựa vào lãi suất được đưa ra từ
NHCTVN. Vì thế việc Ngân hàng áp dụng các hình thức khuyến mãi, tặng phẩm, rút thăm trúng thưởng,... sẽđược khách hàng quan tâm hơn. Hơn nữa việc rút ngắn thủ
tục không cần thiết nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng sẽ tạo sự thỏa mãn cho khách hàng nhiều hơn.
- Bên cạnh đó, để nâng cao chất lượng tín dụng cũng như đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng và phong phú của người dân, chi nhánh NHCT TP.Cần Thơ cần phải da dạng hóa sản phẩm. Động thái này sẽ mang lại cho Ngân hàng những lợi ích sau:
+ Trước hết, giúp Ngân hàng phân tán và giảm bớt rủi ro. Hoạt động tín dụng là lĩnh vực chứa đựng nhiều rủi ro, bất trắc. Hơn nữa Thành phố Cần Thơ
hiện nay đang từng bước hoàn thiện bộ mặt để trở thành thành phố loại 1 thì nhu cầu vốn đâu chỉ bó hẹp ở lĩnh vực công thương nghiệp mà đặc biệt là thương mại, dịch vụ sẽ phát triển rất nhanh, nếu Ngân hàng không bắt kịp nhịp độ phát triển này thì sẽ
bỏ qua một thị trường đầy tiềm năng.
+ Hơn nữa, để giữ vững vị trí trong sự cạnh tranh gay gắt thì bản thân Ngân hàng phải tự hoàn thiện mình hơn nữa bằng cách đa dạng hóa sản phẩm để
khách hàng có nhiều sự lựa chọn.
- Đến nay Ngân hàng chỉ cho vay tín chấp đối với công nhân viên vì Ngân hàng có thể nắm rõ nguồn thu nhập của họ. Tuy nhiên, không chỉ có công nhân viên mà các nhân viên của nhiều công ty ngoài quốc doanh cũng có thu nhập ổn định và có nhu cầu vay vốn cho mục đích tiêu dùng và tâm lý của họ thích vay tín chấp hơn là vay thế chấp. Do đó, ngoài cán bộ, công nhân viên nhà nước, Ngân hàng cần mở
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ
GVHD: Đinh Công Thành 90 SVTH: Hồ Ngọc Châu
rộng đối tượng phục vụ tín dụng tiêu dùng vì xu hướng tín dụng tiêu dùng sẽ trở
thành xu hướng phát triển tất yếu khi nền kinh tế ngày càng phát triển. Ngân hàng nên mở rộng hình thức dịch vụ trả lương cho nhân viên của các công ty tư nhân trên
địa bàn tỉnh, thông qua đó làm cơ sởđể mở rộng tín dụng tiêu dùng trong dân cư. - Xác định nhu cầu vốn đầu tư cho từng đối tượng cụ thể của nền kinh tế, dần dần quản lý cho vay theo sản phẩm, theo đối tượng. Thực hiện đánh giá và phân loại khách hàng theo các tiêu chuẩn phù hợp trên cơ sở đó có hướng cấp tín dụng thích hợp.
- Hiện nay trên các phương tiện truyền thông đại chúng có thể thấy tràn ngập các quảng cáo về hàng tiêu dùng, còn các sản phẩm về ngân hàng thì hầu như chưa có, mà nếu có cũng chỉ có các sản phẩm dịch vụ truyền thông như tiết kiệm, cho vay,... và cũng chỉ thực hiện khi ngân hàng cần vốn. Các sản phẩm dịch vụ mới thì chưa thấy các quảng cáo hướng dẫn giới thiệu. Như vậy thì chưa cung cấp một cách
đầy đủ các thông tin đến dân chúng khiến cho họ có cảm giác e ngại khi có nhu cầu cần tìm đến Ngân hàng để giao dịch. Từ đó cho thấy, mở rộng tuyên truyền, quảng cáo cho các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng là một việc làm rất bổ ích, cần phải làm ngay bây giờđể có kết quả về lâu dài.
- Đào tạo và nâng cao trình độ quản trị điều hành đầu tư vốn, trình độ thẩm
định và cho vay của đội ngũ cán bộ. Đồng thời chú trọng công tác giáo dục đạo đức, tác phong, ngôn phong của cán bộ nhân viên nhất là cán bộ tín dụng. Nêu cao tinh thần trách nhiệm của từng cán bộđối với hoạt động của ngân hàng.
- Cải thiện nâng cao công nghệ thông tin để hoạt động tín dụng đáp ứng được nhu cầu hiện đại hoá ngân hàng.
- Ngân hàng nên thông thoáng hơn trong việc đưa ra các điều kiện đối với cho vay tiêu dùng để mở rộng đối tượng cho vay. Việc mở rộng điều kiện vay vốn theo hướng các khách hàng có nhu cầu vay tín dụng tiêu dùng đều sẽđược đáp ứng miễn là chứng minh được khả năng trả nợ của mình.
- Tuy nhiên cần chọn lọc đối tượng khách hàng để phục vụ, không chạy theo số lượng, tăng dư nợ tín dụng mà cần phải chú trọng chất lượng tín dụng là chủ yếu.
- Ngân hàng phải nâng cao chất lượng công tác kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay; kiểm tra; kiểm soát nội bộ đối với hoạt động tín dụng, phát hiện và xử
lý nghiêm các trường hợp vi phạm; phát hiện và xử các khoản cho vay có rủi ro. - Tăng cường chế độ ưu đãi, khen thưởng, khuyến khích đối với đội ngũ cán bộ công nhân viên, đặc biệt là cán bộ tín dụng. Gắn quyền lợi của nhân viên với quyền lợi của ngân hàng, sự nổ lực của nhân viên phải được bù đắp xứng đáng có như vậy sẽ làm cho các nhân viên làm việc tận tụy và hết mình.
- Ngân hàng cần quan tâm hơn nữa việc nâng cấp cơ sở, trang thiết bị cho ngân hàng tạo một diện mạo tốt đẹp, một không khí làm việc thoải mái, tao nhã vừa văn minh vừa lịch sự sẽ tạo thuận lợi cho cả công nhân viên của ngân hàng và khách hàng đến giao dịch và từđó ngân hàng cũng có thể thu hút khách hàng về ngân hàng nhiều hơn.
- Mở rộng tín dụng phải đi đôi với việc nâng cao chất lượng tín dụng, ngân hàng phải lấy chất lượng tín dụng làm thước đo để đánh giá năng lực, trình độ và hiệu quảđối với từng cán bộ.
- Hợp tác với công ty xuất khẩu lao động, thông qua họ để tuyên truyền về
dịch vụ cung cấp vốn cho những khách hàng có nhu cầu xuất khẩu lao động và các dich vụ hỗ trợ nguồn tiền ngoại hối chuyển về cho gia đình, người thân, bạn bè. Ngân hàng có thể thu hút nguồn vốn kiều hối đáng kể chuyển về và gửi ở Ngân hàng, điều này sẽ đóng góp một phần không nhỏ trong việc gia tăng nguồn vốn và phí dịch vụ cho Ngân hàng.
- Ngân hàng phải kết hợp chặt chẽ hơn với chính quyền địa phương, các ban ngành có liên quan để dễ thu thập được nhiều thông tin hơn về khách hàng vừa có thể tìm kiếm mở rộng qui mô tín dụng nhờ vào mối quan hệđó.
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ
GVHD: Đinh Công Thành 92 SVTH: Hồ Ngọc Châu
- Cần có sự ổn định địa bàn hoạt động cho cán bộ tín dụng để phát huy mặt tích cực, tạo điều kiện để nắm bắt rõ tình hình kinh tế địa bàn, tài chính của khách hàng vay từđó có những chủđộng vềđầu tư vốn tín dụng.
- Các cán bộ tín dụng cần phát huy hơn nữa bản lĩnh, chức năng của mình trong hoạt động tín dụng của ngân hàng, chủ động đến với khách hàng, tìm ra các khách hàng tiềm năng sẽđem lại kết quả tốt cho ngân hàng và nên chủđộng đến với khách hàng trong suốt quá trình quan hệ tín dụng và có lịch giao dịch với khách hàng ở địa bàn mình quản lý. Có thể ngân hàng sẽ có một vài buổi cùng các khách hàng ngồi lại để nghe những đóng góp, ý kiến sẽ giúp ngân hàng được khá hơn trong quá trình hoạt động.
- Kiên quyết xử lý nợ tồn đọng theo chủ trương của chính phủ, cán bộ tín dụng phải theo dõi đôn đốc kịp thời các khoản nợ đến hạn và quá hạn để kịp thời xử
lý khi phát hiện tình huống xấu.
- Không tập trung cho vay đối với một hoặc một nhóm khách hàng, một loại hay một nhóm ngành nghề để tránh rủi ro khi khách hàng mất khả năng trả nợ hay do các nguyên nhân bất khả kháng, nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh bình thường cho ngân hàng khi có sự cố xảy ra.
Trên đây là một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tiêu dùng của VietinBank Cần Thơ. Tuy rằng hiện VietinBank Cần Thơ vẫn đang hoạt
động có hiệu quả nhưng để hoạt động của chi nhánh được phát triển cao lên thì thật sự các giải pháp đó sẽ rất có ít cho quá trình hoạt động của Ngân hàng.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1 KẾT LUẬN
Trong những năm qua VietinBank Cần Thơ đã đạt được nhiều chuyển biến tích cực, vượt qua những khó khăn, thách thức đổi mới căn bản và toàn diện từ tư
duy đến định hướng, cách thức tổ chức kinh doanh theo hướng một NHTM hoạt
động trong cơ chế thị trường.
Một trong những mục tiêu của NHCTVN để tồn tại, phát triển, hội nhập là xây dựng NHCTVN trở thành một ngân hàng hiện đại, phát triển kinh doanh đa năng, kết hợp dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ. Mở rộng nhiều hình thức cho vay, tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, giảm bớt thủ tục rườm rà, rút ngắn thời gian cho vay sẽ là một khởi đầu cho sự phát triển lâu dài và bền vững của một hệ thống ngân hàng hiện đại.
Ba năm qua, với sự nỗ lực phấn đấu của toàn hệ thống chi nhánh, VietinBank Cần Thơđã đạt được những kết quả kinh doanh khả quan: hoàn thành cơ bản Đề án Tái cơ cấu của NHCTVN, xử lý dứt điểm giải quyết hết số nợ tồn đọng, tỷ lệ nợ xấu giảm không vượt quá 5% dư nợ, dư nợ cho vay được cơ cấu lại theo hướng an toàn, bền vững, các chỉ tiêu về quy mô, tốc độ tăng trưởng, chất lượng tăng trưởng và hiệu quảđều tăng cao hơn năm trước, tình hình tài chính được cải thiện lành mạnh, hoạt
động kinh doanh nghiệp vụ, dịch vụ đang được đổi mới, có nhiều tiến bộ và đạt
được nhiều kết quả về cải tiến công nghệ, hiện đại hoá ngân hàng.
Sau những năm triển khai Đề án cơ cấu lại NHCTVN, hầu hết các nội dung trong bản đề án đã được VietinBank Cần Thơ đưa vào hoạt động thực tiễn. Tuy nhiên, những kết quả đạt được mới chỉ mang tính khởi đầu, việc còn phải làm rất lớn. Đó là tiếp tục hoàn thiện cơ chế chính sách phù hợp với thực tiễn và luật pháp,
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ
GVHD: Đinh Công Thành 94 SVTH: Hồ Ngọc Châu
thông lệ quốc tế, tiếp tục cơ cấu lại tài chính, phát triển nghiệp vụ mới và cấu trúc tổ
chức mới bao gồm cả quá trình cổ phần hoá NHCTVN.
Với phương châm “Phát triển – An toàn – Hiệu quả” trong những năm qua toàn bộ cán bộ công nhân viên Ngân hàng đã chung sức chung lòng tận dụng những thuận lợi, khắc phục những khó khăn nhằm cung ứng vốn kịp thời cho nền kinh tế. Bên cạnh cho vay các ngành kinh tế, các dự án lớn vốn là đăc trưng của NHCT, Ngân hàng còn mở rộng cho vay tiêu dùng – một xu hướng mới của các ngân hàng hiện đại. Ngân hàng đã bám sát theo định hướng phát triển của của tỉnh là chủ yếu cho vay đối với cán bộ công nhân viên chức, ngoài ra Ngân hàng cũng có chính sách cho vay ưu đãi đối với các hộ nghèo, gia đình chính sách, cứu trợ lũ lụt,… góp phần
ổn định đời sống của người dân, phát triển nền kinh tế tỉnh nhà. Với những gì đã
đóng góp, Ngân hàng Công thương Cần Thơ xứng đáng là một NHTM chủđạo của tỉnh Cần Thơ, góp phần không nhỏ vào quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa của Tỉnh nhà.