Doanh số thu nợ theo từng mục đích sử dụng vốn có những chuyển biến tích cực, trong 3 năm qua số vốn thu hồi có xu hướng tăng. Tình hình tăng cụ thể như
Bảng 8: DOANH SỐ THU NỢ TIÊU DÙNG THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN ĐVT: Triệu đồng 2005 2006 2007 Chênh lệch 2006/2005 Chênh lệch 2007/2006 Chỉ tiêu
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số
tiền %
Đầu tư mua xe 118.984 20,40 113.652 17,64 105.363 16,05 -5.332 -4,48 -8.289 -7,29
Đầu tư mua nhà, đất & xây cất,
sửa chữa nhà
464.272 79,60 530.633 82,36 550.186 83,81 66.361 14,29 19.553 3,68
Cho vay du học - - - - 919 0,14 - - 919 -
Tổng 583.256 100,00 644.285 100,00 656.468 100,00 61.029 10,46 12.183 1,89
(Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp CN NHCT TP.Cần Thơ)
Trong những năm qua doanh số thu nợ tiêu dùng có chiều hướng tăng dần qua từng năm. Cụ thể, năm 2005 doanh số thu nợ trong lĩnh vực mua xe đạt 118.984 triệu đồng, chiếm 20,4% trong tổng số thu nợ. Đến năm 2006 doanh số thu nợ lĩnh vực này giảm xuống còn 113.652 triệu đồng, giảm 5.332 triệu đồng tức giảm 4,48% so với năm 2005 và chiếm 17,64% trong tổng tổng số thu nợ. Đến năm 2007 doanh số thu nợ lĩnh vực này tiếp tục giảm và đạt 105.363 triệu đồng, giảm 8.289 triệu
đồng tức giảm 7,29% và chiếm 16,05% trong tổng số thu nợ. Nguyên nhân là đối tượng cho vay của loại hình này là những người có thu nhập tiền lương ổn định nên phần lớn họ đều trả vốn và lãi đúng hạn cho Ngân hàng. Đến những năm 2006 - 2007 khi lạm phát gia tăng, mọi thứ đều tăng giá, nên một số ít người dân phải dự
trữ tiền cho việc mở rộng và đầu tư vào nghề khác. Nên họ thường gia hạn thời hạn trả và chấp nhận đóng lãi chứ không trả vốn. Từđó làm cho doanh số thu nợ giảm xuống. Tuy nhiên cũng có lý do là khách hàng vay tiền trong những năm trước trả
dần cho đến năm 2006 thì nợ cũ của khách hàng đã giảm gần hết và bắt đầu phát sinh những khoản nợ mới nên doanh số thu nợ trong năm này giảm hoặc là do khách
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ
GVHD: Đinh Công Thành 66 SVTH: Hồ Ngọc Châu
hàng làm ăn không có hiệu quả nên việc thu nợ không được thuận lợi làm doanh số
thu nợ giảm so với năm trước.
Bên cạnh lĩnh vực mua xe thì doanh số thu nợ trong lĩnh vực mua nhà, đất và xây cất, sửa chữa nhà cũng có sự biến động, nhưng là biến động tăng qua 3 năm. Năm 2006 doanh số thu nợ của loại này đạt 530.633 triệu đồng, tăng 66.361 triệu
đồng tức tăng 14,29% so với năm 2005. Đến năm 2007, doanh số này tiếp tục tăng lên 550.186 triệu đồng, tăng 3,68% so với năm 2006. Dư nợ cho vay mua nhà, đất và xây cất, sửa chữa nhà là rất lớn trong tổng dư nợ tiêu dùng, phần đông là cho vay bất động sản. Đây là một lĩnh vực chứa đựng rất nhiều rủi ro tiềm ẩn. Nhận thấy
được điều này nên Ngân hàng đã có những chính sách thích hợp nhằm làm hạn chế
rủi ro đến mức thấp nhất. Bên cạnh việc giảm doanh số cho vay, Ngân hàng đã tiến hành rà soát từng khoản nợ, đẩy nhanh tiến độ thu hồi nợ đối với những khoản nợ
chưa đủ điều kiện đảm bảo. Kết quả là thu nợ của Ngân hàng đã có sự chuyển biến tốt. Nguyên nhân của sự gia tăng này là do sự nỗ lực của ban lãnh đạo Ngân hàng đã cử cán bộ tín dụng đến tận nhà khách hàng đểđôn đốc trả nợ. Mặt khác do ý thức trả
nợ của nhiều khách hàng tương đối tốt, đã làm cho doanh số thu nợ của Ngân hàng tăng lên. Ngoài ra, doanh số thu nợ trong lĩnh vực này qua các năm đều tăng đó cũng là do sự nỗ lực của cán bộ tín dụng, chấp hành nghiêm túc quy trình nghiệp vụ
tín dụng từ lúc đánh giá khách hàng đến khi phát vay, cũng như luôn kiểm tra, theo dõi quá trình khách hàng sử dụng vốn vay.
Tìm hiểu nguyên nhân gây ra nợ quá hạn và có biện pháp giải quyết hợp lý để
khách hàng có thể tiếp tục sản xuất kinh doanh và đảm bảo trả nợ cho Ngân hàng.
Điều đó không chỉ giúp cho khách hàng phát triển sản xuất mà còn tạo mối quan hệ
vững chắc với khách hàng, thúc đẩy công tác thu nợ ngày càng nhanh chóng. Kiên quyết không cho vay đối với khách hàng cố tình không thanh toán nợ đúng hạn, khách hàng không đủđiều kiện vay vốn.
Tuy chỉ mới xuất hiện trong năm 2007 và chỉ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ
919 triệu đồng trong năm 2007, khoản 49,28% doanh số cho vay du học. Người dân vay vốn du học chủ yếu là vay chứng minh tài chính. Đây là loại cho vay tiêu dùng mà vốn vay được dùng để mở thẻ tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi hoặc giấy tờ có giá khác nhằm mục đích chứng minh khả năng tài chính phục vụ cho việc xin cấp VISA cho du học sinh đi du học ở nước ngoài. Với ý nghĩa trên nên người vay vốn thường vay và trả nợ trong thời gian khá nhanh nên trong thời gian ngắn Ngân hàng
đã có thể thu hồi được vốn vay. Điều này cho thấy đây là loại hình cho vay có rủi ro rất ít, có thể nói hầu như không có. Sau đây là biểu đồ tình hình thu nợ của Ngân hàng qua 3 năm như sau: 550.186 105.363 113.652 118.984 464.272 530.633 0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 2005 2006 2007 Năm T r i ệ u đ ồ n g Đầu tư mua xe Đầu tư mua nhà, đất & xây cất, sửa chữa nhà
Hình 7: Doanh số thu nợ tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn